關于創新發展普惠金融的思考

李蕊

摘 要：我黨越來越注重實施鄉村振興的目標，并積極建立小康社會，這也更為發展普惠金融發展了更多的可能性。而發展普惠金融更需要通過金融創新從而節約成本，并多方面精準得到為客戶服務，讓客戶受益，所以在當前的背景下，農村金融機構更應該迎接信貸挑戰，并克服在發展普惠金融中遇到的層層問題，并結合現有的各項科學技術，深度整合各類金融資源，優化配置，創新性的發展普惠金融，讓更多的顧客能夠獲益。

關鍵詞：創新發展；普惠金融；農村

現階段，政府在2015年“十三五”中提出了“發展普惠金融，著力加強中小微企業的金融服務”的規劃。2016年1月，我國政府又明確了在未來的五年里我國建設成的普惠金融體系。因此，我國不僅要大力發展“大眾創業、萬眾創新”，更應該響應新時代的號召，加快我國普惠金融的發展。

創新發展普惠金融的必要性

促進鄉村發展的需要

我國現在致力于全面建設小康社會，并全面發展農村振興策略，不僅要推進農村經濟發展，更要促進農村生態、文化的全面振興。落實鄉村振興策略，振興農村產業，并有效促進農村供給側改革，大力發展普惠金融。

農村金融積極轉型的需要

隨著我國經濟的不斷發展，農村金融的發展環境也在不斷發生變化，農業產業升級，發展方式不斷轉變，所以為了更好地促進農村金融轉型發展，就必須大力發展普惠金融。我國農村必須堅持服務“三農”的信念，并抓住機遇，以發展普惠金融為主要立足點，專業、專注地促進農村金融轉型。

農村金融機構履行職責使命的需要

普惠金融最核心的目的就是為全社會的所有成員特別是弱勢群體提供全面、有效、便捷的金融服務，通過建立健全農村金融服務體系，從而讓他們享受到更好的服務。

農村金融機構是農村地區發展金融的重要部分，這些機構必須肩負責任，造福群眾，在發展普惠金融的大背景下義不容辭地履行社會責任，承擔歷史使命，充分發揮農村金融發展主力軍的作用。

創新發展普惠金融的思考

創新普惠金融的服務理念

首先，金融機構的員工必須要拋棄“利益至上”的傳統思想，深刻體會到發展普惠金融對于整個社會所具有的獨特的價值，并且要糾正不愿意做普惠金融的錯誤理念，堅持金融惠民。

其次，要履行社會責任。各大金融機構必須要把普惠金融作為自己的職責之內的事情，并反思傳統金融機構的不足，結合當地的不同發展狀況，創新發展金融服務，從而滿足人們日益增長的金融需求。創建獨特的普惠金融服務模式不僅可以彰顯普惠金融的內涵，更可以向全社會宣傳支付結算、小額信貸等這些互聯網時代下發展出的特色金融服務，并讓這些服務惠及每一個中國公民。

加強普惠金融產品創新

“大眾創業、萬眾創新”是現在時代的趨勢，全面實施惠民工程則是我國現在的主要任務，所以為了更好地發展普惠金融，所以必須要大力加強普惠金融產品的創新。農村金融機構部必須要抓住當今惠農政策帶來的有利條件，大力吸收金融人才，進行金融產品創新。

其次，農村機構要與農業擔保機構進行合作，深入研究農業擔保政策，創新農業擔保機制，轉移農業信貸的風險。

加強普惠金融風險預防

風險與安全問題是金融發展過程中不變的話題，如何處理好金融風險與金融安全的關系則需要我們不斷地嘗試。所以，我國要樹立風險預防的意識，加強風險管理，并不斷促進金融的健康發展。要想加強普惠金融的發展必須要加強代簽審查，貸中的認真執行與貸后監督，從而提高貸款的風險保障能力，此外也要加強存貸款業務建設，建立完全的客戶監督體系。建立信訪投訴的便利機制，并且認真快速地處理各項金融糾紛，從而讓客戶滿意，維護客戶的合法權益。

加快農村信用工程建設

普惠金融服務必須要與農村信用工程加強聯系，從而建立普惠金融完善的服務平臺。

首先，要建立看客戶信息共享平臺，加強國家各部門的聯系，全面收集便民生活中的各項信息，并將其全面結合起來，促進互聯共通，加強信息資源共享與交換。

其次，要建立農村信用數據庫，建立完善的農村客戶檔案，全面建立信用信息，從而加強客戶管理，在信息化的基礎上為普惠金融的發展進行強有力的支撐。

最后，要將普惠金融全部建立征信系統管理，從而培養大家良好的信用意識，打造農村良好的金融生態環境。

結語

互聯網金融的不斷發展為我國普惠金融的發展提供了有利的契機，普惠金融的概念從提出到廣為接受是個金融扶持弱勢群體的實踐和認識發展及理論提升的歷史過程，也是普惠金融自身不斷完善和發展的過程。

因此，本文首先討論了創新發展普惠金融的必要性，并且據此進行了相關的思考，從而提出了創新發展普惠金融的相關建議，并以此希望有效促進我國普惠金融的發展，讓全國人民包括農村偏遠地區的人民更好地享受到互聯網全面發展的時代中金融的便利化服務。

（作者單位：遼寧大學經濟學院）

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