論我國中小企業融資環境及對策分析

摘 要：中小企業在我國經濟發展過程中始終是支持國民經濟發展的重要力量，是國民經濟的重要增長點，是我國國民經濟的重要組成部分；在擴大就業、緩解就業壓力、增加國民收入、促進經濟健康穩定發展等方面起著十分積極的作用。但在我國國民經濟發展過程中，很多中小企業不可避免的遇到了融資難問題，引起國民共同關注，解決我國中小企業融資困境，為中小企業的更好發展創造一個良好金融環境成為發展國民經濟的重要任務。

關鍵詞：中小企業；融資難；經濟發展；重要任務

我國在1992年中國共產黨十四次全國代表大會開始確立社會主義市場經濟體制，實現了從計劃經濟體制向社會主義市場經濟體制的過渡，同時也為中小企業在國民經濟建設中發揮的重要作用奠定了基礎，我國進入社會主義市場經濟發展階段后，為中小企業的建立和發展帶來了新的機遇，同時也是新的挑戰。中小企業作為我國社會主義市場經濟環境中的參與者和體現者，在很大程度上可以說是推動經濟發展的基本動力。但中小企業如今面臨的融資難問題成為阻礙中小企業發展的重大絆腳石，解決中小企業融資問題不僅關系中小企業的發展，更是關系到整個社會主義市場經濟的建設和發展。

一、我國中小企業融資環境

中小企業具有經營靈活方便，生產管理專業化等優點，可以彌補大企業發展的不足，從而在很大程度上節約了生產經營成本，降低了企業經營風險，增強了企業的盈利性；在我國中小企業占據很大比重，量大面廣，分布在國民經濟的各個領域，擔負著經濟增長的重要任務；我國的中小企業已日益成為經濟增長的主要因素，對國民經濟的發展起到了有效的輔助和補充的作用。在經濟科技迅速發展的21世紀，在經濟全球化的引領下，無論是高度發達的西方國家還是普遍落后的發展中國家，中小企業在國民經濟發展中都發揮著相當重要甚至是不可替代的作用，中小企業的發展是我國經濟穩定、持續發展的一個重要條件。

在我國國內企業發展中目前存在中小企業數量多，融資難的問題，如今我國的中小企業組織結構簡單、經營規模較小、經營對象單一，為了適應市場經濟的快速發展，中小企業作為國民經濟中的弱勢方必須努力提高自身資金儲蓄能力即通過內源融資來補給企業資金需求，以適應瞬息萬變的市場經濟，中小企業也只有通過提升自身競爭能力才能夠在激烈的市場環境中得以存續。但當企業發展到一定階段后，技術創新、引進高素質人才以及設備更新等都需要更多的資本，若僅靠內源融資就不能滿足企業擴大生產規模繼續發展的要求，此時企業就得尋求外源融資，如通過上市募集資金、配股、增發等權益性融資或是向銀行、非銀行金融機構貸款等債務融資。企業外源融資也不可能一帆風順，由于融資渠道不暢、經濟市場秩序混亂、中小企業負擔重以及一些經營者知識水平不能適應現代生產和國際競爭的需要等造成我國中小企業面臨融資難問題，這些問題是阻礙中小企業快速發展、限制中小企業擴張的重要因素。

我國中小企業目前融資渠道有限、融資成本高，我國中小企業投資規模小、內部管理不夠完善、抵御風險能力弱，能夠給予中小企業的貸款金額小、貸款的時間周期短、利率利息等財務費用高，大大增加了中小企業資金存量的緊迫性，使中小企業產生巨大的還款壓力，直接影響了中小企業的生產和銷售，使企業經營陷入困境。同時自有資金缺口巨大僅依靠自身積累的內源資金，極大地限制了中小企業的發展。

二、我國中小企業融資障礙

我國中小企業規模小、自有資金不足，自身資本積累力量不足，資本增長緩慢，再加上生產技術落后、產業結構不合理、內部管理不合格、技術創新能力明顯不足，企業信用度低、商業信譽不好，導致銀行對企業失去信任，不愿意向中小企業貸款。

我國社會主義市場經濟體制不完善，使我國的中小企業面臨著嚴重的融資困難。首先，信息不對稱問題是中小企業面臨融資困難的主要原因之一，由于銀行對我國的中小企業缺乏相應的信任，二者也沒有建立長期的合作關系；其次，中小企業的發展具有很大的不穩定性，使其具有較高的倒閉或歇業比率，銀行害怕向中小企業貸款后中小企業倒閉或是歇業，那么銀行的款項將難以收回，對于中小企業貸款銀行一般都要求抵押貸款，有了抵押品，銀行面臨的貸款損失自然有所降低；再次，金融機構在向中小企業提供貸款不可能是免費的，會有相關的費用以及較高的利息，這些就對中小企業還款帶來較大壓力，以至于中小企業不敢輕易向高利息率的銀行貸款；最后，由于社會主義市場經濟體系的影響，大企業比中小企業更易獲得各種融資，同時缺乏專門為中小企業服務的中小商業銀行，如農村信用社、城市信用社、合作性機構以及非銀行金融機構等也是造成中小企業融資難的重要原因，以及缺乏必要的融資工具也限制了我國中小企業融資，我國金融工具種類少、商業銀行貸款種類少，難以滿足中小企業資金需求。

三、我國中小企業融資對策

要解決我國中小企業融資難問題，使其在社會主義市場經濟體制中發展更為便捷、更加迅速，在國民經濟發展過程中發揮的作用更加不可替代，必須從解決制約發展的癥結入手，創新金融制度、完善融資方式、拓寬融資渠道、建立符合市場經濟規律、適應企業發展需要的政策扶持和服務體系，為中小企業融資增添生機和活力。

首先，國家應對中小企業實施信貸扶持政策，對發展潛力大、信譽觀念強、經營管理較好、發展前景較好的中小企業給予無擔保低利率貸款；鼓勵銀行、信用社等金融機構對這些企業提供多種形式的優惠貸款，這樣既解決了中小企業資金不足問題，同時也為銀行帶來了更多收益；其次，建立完善的貸款擔保機制，降低擔保條件，多渠道解決中小企業貸款擔保問題；最后，進一步開發拓展銀行業務，創新我國金融工具，增加金融工具種類和貸款種類，努力發展直接融資為我國中小企業的發展不斷注入活力。

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作者簡介：

黃云霞（1994—），女，土家族，湖北利川人，研究方向：財務管理。