現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)商業(yè)模式初探

摘 要 創(chuàng)新是現(xiàn)代商業(yè)模式價(jià)值的核心，保險(xiǎn)金融業(yè)如果想要成功實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式的重新構(gòu)建，就要有能夠推進(jìn)改革重組、創(chuàng)新發(fā)展的決心，唯有這樣，才能順應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)商業(yè)模式發(fā)展的潮流。本文就創(chuàng)新在現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)商業(yè)模式中的作用與應(yīng)用展開(kāi)探究，分別從創(chuàng)新與資源整合、信息技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、資本內(nèi)生化發(fā)展四個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)分析，為相關(guān)理論與實(shí)踐研究提供有益參考。

關(guān)鍵詞 保險(xiǎn)金融企業(yè) 商業(yè)模式 創(chuàng)新

隨著時(shí)代的發(fā)展，人們對(duì)創(chuàng)新有了更深層次的理解，保險(xiǎn)金融企業(yè)亦是如此。保險(xiǎn)金融企業(yè)要想成功構(gòu)建商業(yè)模式，就應(yīng)當(dāng)推進(jìn)傳統(tǒng)保險(xiǎn)金融企業(yè)運(yùn)行模式的重組整合與改革創(chuàng)新，形成順應(yīng)當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型發(fā)展、能夠與時(shí)俱進(jìn)、為人們生活提供便利的全新模式。一些人認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)不同于銀行業(yè)，沒(méi)有太多機(jī)會(huì)與各個(gè)金融服務(wù)創(chuàng)新者合作與學(xué)習(xí)，他們可能更需要擔(dān)心之后的改變。但也有人指出，保險(xiǎn)業(yè)會(huì)比銀行業(yè)表現(xiàn)得更傾向于合作，當(dāng)前針對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)投占70%，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)初創(chuàng)企業(yè)的風(fēng)投占30%，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并不將后者視為破壞者，反而更愿意與其合作。下面就創(chuàng)新與資源整合、信息技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、資本內(nèi)生化發(fā)展四個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)論述。

一、資源整合與創(chuàng)新相結(jié)合

資源整合與創(chuàng)新是當(dāng)今保險(xiǎn)金融商業(yè)模式的核心與靈魂，保險(xiǎn)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展和自身實(shí)際情況，并與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行有效結(jié)合，優(yōu)化企業(yè)整體的戰(zhàn)略布局，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略協(xié)同與資源的優(yōu)化整合，從而使保險(xiǎn)金融企業(yè)構(gòu)建起成功的商業(yè)模式。

（一）以集團(tuán)化為基礎(chǔ)，對(duì)企業(yè)資源進(jìn)行優(yōu)化整合

目前來(lái)說(shuō)，集團(tuán)化發(fā)展仍然是保險(xiǎn)金融市場(chǎng)發(fā)展的主要趨勢(shì)。集團(tuán)總部作為現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)整體布局的戰(zhàn)略中心，為企業(yè)各個(gè)子公司的正常運(yùn)作提供了物質(zhì)、決策上的保障。因此一個(gè)企業(yè)想要發(fā)展，集團(tuán)總部的建設(shè)與發(fā)展應(yīng)該擺在首要位置。在集團(tuán)總部?jī)?nèi)部實(shí)行精細(xì)化的戰(zhàn)略管理，強(qiáng)化資源整合，設(shè)立專(zhuān)業(yè)的管理與運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)要想在越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)，就應(yīng)當(dāng)以客戶(hù)的實(shí)際需求為指導(dǎo)，積極構(gòu)建交叉互動(dòng)的營(yíng)銷(xiāo)模式，大膽創(chuàng)新現(xiàn)有的預(yù)售模式，確保客戶(hù)的核心地位，并為之建立全面、方便的售后保障體系，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力。現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)只有加強(qiáng)對(duì)分公司的股權(quán)控制，才能夠?yàn)楦黜?xiàng)措施的有效實(shí)行提供保障。為此，保險(xiǎn)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)以實(shí)際社會(huì)市場(chǎng)需要為參照，積極建立股份公司，實(shí)現(xiàn)董事會(huì)——監(jiān)事會(huì)——子公司的運(yùn)營(yíng)機(jī)制。

（二）時(shí)刻關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，堅(jiān)持創(chuàng)新，敢于創(chuàng)新

隨著人們生活與經(jīng)濟(jì)水平的提高，人們對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)有了全新的認(rèn)識(shí)，保險(xiǎn)也不再局限于人壽、人身保險(xiǎn)，還涉及房產(chǎn)、汽車(chē)、農(nóng)作物產(chǎn)量、自然災(zāi)害等方面，與人們的生活密不可分。然而保險(xiǎn)作為新興行業(yè)，面對(duì)日新月異的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，應(yīng)當(dāng)積極適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢(shì)，積極響應(yīng)國(guó)家相關(guān)政策。目前，國(guó)家各種惠農(nóng)、富農(nóng)政策的出臺(tái)，為保險(xiǎn)行業(yè)的拓展帶來(lái)了全新的渠道，保險(xiǎn)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)把握好這次機(jī)會(huì)，結(jié)合國(guó)家的相關(guān)惠農(nóng)、富農(nóng)政策，開(kāi)發(fā)針對(duì)性的業(yè)務(wù)，在農(nóng)村構(gòu)建保險(xiǎn)金融網(wǎng)絡(luò)，充分發(fā)掘農(nóng)村發(fā)展的潛在價(jià)值，在拓寬業(yè)務(wù)范圍的同時(shí)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金融企業(yè)的創(chuàng)新性發(fā)展，為保險(xiǎn)金融企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力。

二、強(qiáng)化信息技術(shù)與創(chuàng)新相結(jié)合

在信息時(shí)代的發(fā)展潮流下，保險(xiǎn)金融企業(yè)需要加強(qiáng)對(duì)信息化技術(shù)的應(yīng)用，才能夠?yàn)槲磥?lái)企業(yè)的發(fā)展提供保障。為此，保險(xiǎn)金融企業(yè)要對(duì)信息化進(jìn)行統(tǒng)一、集中的管理與掌控，加強(qiáng)信息中心建設(shè)力度，建立客戶(hù)信息資源數(shù)據(jù)庫(kù)以及客戶(hù)自助查詢(xún)功能平臺(tái)。保險(xiǎn)金融企業(yè)運(yùn)用信息化技術(shù)不僅可以轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)手段，為更新保險(xiǎn)金融企業(yè)的商業(yè)模式提供動(dòng)力，而且還能保證在實(shí)際營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的便捷與高速。通過(guò)信息化技術(shù)可以為客戶(hù)解決各種問(wèn)題，從而增加客戶(hù)對(duì)于本企業(yè)的好感度。試想，當(dāng)今保險(xiǎn)金融企業(yè)有這么多家，能夠?yàn)榭蛻?hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，勢(shì)必成為客戶(hù)的第一選擇。

三、建立風(fēng)險(xiǎn)管控體系與創(chuàng)新相結(jié)合

風(fēng)險(xiǎn)管理作為保險(xiǎn)金融企業(yè)的基本構(gòu)成要素，也是對(duì)保險(xiǎn)金融企業(yè)能力評(píng)測(cè)的一個(gè)重點(diǎn)考察目標(biāo)。受全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，人們對(duì)于保險(xiǎn)金融行業(yè)有了更新的認(rèn)識(shí)。在這樣的大前提下，保險(xiǎn)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)防控作為企業(yè)管理的核心工作之一，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的文化建設(shè)，強(qiáng)化員工的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與及時(shí)處理意識(shí)，從而全面增強(qiáng)保險(xiǎn)金融企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為保險(xiǎn)金融企業(yè)各項(xiàng)工作的正常開(kāi)展與實(shí)行提供保障。

四、資本內(nèi)生化發(fā)展與創(chuàng)新相結(jié)合

現(xiàn)代保險(xiǎn)金融商業(yè)模式的構(gòu)建目的，是提升保險(xiǎn)行業(yè)盈利的水平并且強(qiáng)化企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。在我國(guó)的金融市場(chǎng)中，許多人有著投資盈利而投保虧損的觀(guān)念，再者獲取保單的成本偏高，讓許多保險(xiǎn)金融企業(yè)過(guò)分重視投資而忽略了承包盈利，從而使保險(xiǎn)金融企業(yè)陷入了一個(gè)不良的發(fā)展過(guò)程中。為此，企業(yè)管理和領(lǐng)導(dǎo)階層應(yīng)當(dāng)對(duì)于企業(yè)資本內(nèi)生化發(fā)展和創(chuàng)新加以重視，在確保承保能力的同時(shí)，兼顧投資工作，從而實(shí)現(xiàn)承保盈利工作的全面、順利的發(fā)展，為企業(yè)創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益。而且，保險(xiǎn)金融企業(yè)要能夠盡可能實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的均衡化和多元化發(fā)展，提升企業(yè)的綜合盈利水平。另外，保險(xiǎn)金融企業(yè)還應(yīng)當(dāng)積極推行理賠全面集中、快速、便捷的全新模式，在保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中充分發(fā)資金的作用，做好準(zhǔn)確的投資，促進(jìn)保險(xiǎn)金融企業(yè)盈利能力的全面提升，構(gòu)建起承保和投資的“雙途徑”盈利模式。

五、結(jié)語(yǔ)

現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)加大相關(guān)商業(yè)模式的重視力度，準(zhǔn)確估量我國(guó)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)、金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，利用價(jià)值創(chuàng)新、資源整合等業(yè)務(wù)拓展和協(xié)同發(fā)展，借助當(dāng)今信息化技術(shù)的龐大支持，做好資本內(nèi)深化和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，從而構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控、信息化運(yùn)營(yíng)、盈利模式的綜合體系，保證保險(xiǎn)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)能夠得到充分發(fā)揮，并在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位。

（作者單位為平安人壽天津分公司）

[作者簡(jiǎn)介：張明緯（1983—），男，陜西西安人，本科，研究方向：金融學(xué)。]

參考文獻(xiàn)

[1] 崔冬初.美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管制度的現(xiàn)存問(wèn)題及發(fā)展趨勢(shì)分析[J].知識(shí)經(jīng)濟(jì)，2009 （04）.

[2] 冷煜.保險(xiǎn)監(jiān)管?chē)?guó)際比較及發(fā)展趨勢(shì)研究[J].保險(xiǎn)研究，2009（03）.

[3] 郭艷，胡波.保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管：國(guó)際趨勢(shì)及其對(duì)我國(guó)的啟示[J].經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2008（06）.endprint