我國(guó)金融業(yè)集聚發(fā)展存在的問題及政策研究

徐能

[摘 要] 金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心要素和內(nèi)生變量，具有明顯的地區(qū)特征，金融業(yè)集聚發(fā)展更能帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，內(nèi)生動(dòng)力更加強(qiáng)大。我國(guó)金融業(yè)集聚發(fā)展的基本態(tài)勢(shì)較國(guó)外發(fā)達(dá)地區(qū)相比還存在差距，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)性作用未能充分發(fā)揮，政府調(diào)控的主導(dǎo)作用并未突出，金融市場(chǎng)體系不夠成熟健全和區(qū)域間分割存在嚴(yán)重局限性。針對(duì)我國(guó)金融業(yè)集聚發(fā)展存在的這些主要問題，我國(guó)應(yīng)通過充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)性作用、建立省域政府金融互動(dòng)機(jī)制、健全完善的金融市場(chǎng)體系和合理優(yōu)化金融間分割布局等政策措施，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的集聚發(fā)展。

[關(guān)鍵詞] 金融業(yè)；集聚發(fā)展；金融市場(chǎng)體系；金融間分割

[中圖分類號(hào)] F640 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1009-6043（2018）11-0159-02

一、我國(guó)金融業(yè)集聚發(fā)展的基本態(tài)勢(shì)

產(chǎn)業(yè)集聚現(xiàn)象在全世界范圍內(nèi)大量存在，其中金融業(yè)的集聚現(xiàn)象尤為明顯，從目前世界各國(guó)金融業(yè)發(fā)展情況來看主要有三大國(guó)際金融業(yè)集聚區(qū)，分別為紐約、倫敦以及東京。金融業(yè)的集聚現(xiàn)象無論是在發(fā)達(dá)國(guó)家還是在發(fā)展中國(guó)家都是普遍存在的。我國(guó)自改革開放以來社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)迅猛，尤其是在北京、上海、廣州以及深圳這些發(fā)達(dá)城市形成了我國(guó)的金融業(yè)聚集圈，但那些經(jīng)濟(jì)較不發(fā)達(dá)，地理位置較偏遠(yuǎn)的地方金融業(yè)集聚態(tài)勢(shì)表現(xiàn)的沒那么明顯。

我國(guó)自改革開放開始，社會(huì)經(jīng)濟(jì)得到了前所未有的重視和發(fā)展，經(jīng)濟(jì)貨幣化以及金融資產(chǎn)一直增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)資料顯示，1978-2017年間，能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)貨幣化程度的M2/GDP從32%上漲到340%，除此以外，金融相關(guān)比率也從83.5%上漲到480%。但如果從整體上看，我國(guó)的金融發(fā)展并不均衡，地區(qū)間的差異較為明顯。尤其是在1990年以后，我國(guó)區(qū)域發(fā)展差異開始逐步顯現(xiàn)并擴(kuò)大，從整體上看，沿海地區(qū)要好于內(nèi)陸地區(qū)，東部地區(qū)要好于西部地區(qū)，到2017年，各省平均金融相關(guān)比率至少為650%，而東北地區(qū)為356%，西部地區(qū)為375，在中部地區(qū)這一比率為432%。從以上的數(shù)據(jù)中可以看出東部地區(qū)的金融資源優(yōu)勢(shì)十分明顯，其他地區(qū)競(jìng)爭(zhēng)力較弱。隨著我國(guó)加入WTO，東部地區(qū)開始對(duì)市場(chǎng)金融資源進(jìn)行搶奪，并取得了不錯(cuò)的成績(jī)，為該地區(qū)金融業(yè)集聚發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、我國(guó)金融業(yè)集聚發(fā)展存在的主要問題

（一）經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)性作用未能充分發(fā)揮

現(xiàn)在，我國(guó)各地在推進(jìn)金融業(yè)集聚時(shí)主要采取的是政府推進(jìn)模式，這種方式是符合世界潮流的，能夠滿足各地想加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意愿。從某種程度上看，中央或者是地方的政策都會(huì)對(duì)本地區(qū)的金融發(fā)展產(chǎn)生影響，有利于金融業(yè)集聚區(qū)的形成。這也正是區(qū)域金融業(yè)集聚區(qū)城市都想爭(zhēng)取更多、更好的政策的原因。但某些地區(qū)在發(fā)展規(guī)劃時(shí)沒有把金融業(yè)集聚區(qū)的發(fā)展規(guī)劃置于整體的規(guī)劃當(dāng)中，對(duì)金融業(yè)集聚區(qū)發(fā)展的意義認(rèn)識(shí)不足，對(duì)政策過度依賴，有時(shí)候政策只是適用于相關(guān)的業(yè)務(wù)，并不能對(duì)整體產(chǎn)生較大的影響，缺少整體的規(guī)劃會(huì)對(duì)規(guī)模經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生消極作用，在這種情況下，金融業(yè)集聚區(qū)的發(fā)展后勁欠缺，難以保持，有效的發(fā)揮作用的空間較小。

（二）政府調(diào)控的主導(dǎo)作用并未突出

1.缺乏對(duì)整體的統(tǒng)一規(guī)劃。從目前來看，天津、杭州等20余個(gè)城市都已經(jīng)明確提出要建設(shè)區(qū)域性金融中心，這一現(xiàn)象就能暴露一些問題，說明國(guó)家對(duì)建立區(qū)域性金融中心缺少統(tǒng)一的規(guī)劃，這應(yīng)該引起國(guó)家的重視。尤其是某些地區(qū)為了搶奪資源，競(jìng)爭(zhēng)已十分激烈，例如，廣州與深圳、成都與重慶等地，這種競(jìng)爭(zhēng)既會(huì)浪費(fèi)國(guó)家資源又會(huì)降低效率，浪費(fèi)精力，所以國(guó)家要出面統(tǒng)一好目標(biāo)，積極促進(jìn)區(qū)域性金融集聚區(qū)發(fā)展。

2.區(qū)域性金融業(yè)集聚區(qū)發(fā)展不協(xié)調(diào)。這主要是因?yàn)槲覈?guó)每個(gè)地區(qū)的歷史環(huán)境、發(fā)展程度、政治、文化、思想意識(shí)形態(tài)都不盡相同，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不協(xié)調(diào)的現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，這就使得不同金融集聚區(qū)間形成了不良競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展起到了消極的作用，不利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的運(yùn)行和發(fā)展，影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

（三）金融市場(chǎng)體系不夠成熟健全

在金融主體方面，我國(guó)的金融業(yè)集聚程度還有待提高，單就北京、上海等發(fā)達(dá)城市而言，也不能與倫敦、紐約這些金融中心相比，倫敦、紐約在金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的數(shù)量、質(zhì)量上都要優(yōu)于我國(guó)一線城市。在金融創(chuàng)新方面，由于我國(guó)的金融業(yè)整體發(fā)展缺少較為嚴(yán)格的金融分業(yè)監(jiān)管，所以金融工具的種類和規(guī)模還有待提高，較缺乏金融創(chuàng)新的能力。在金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行機(jī)制方面，我國(guó)商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)還需進(jìn)一步完善，與國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有一定的差距。現(xiàn)在，我國(guó)的金融市場(chǎng)主要就集中在北京、上海、廣州、深圳這樣的發(fā)達(dá)城市，同業(yè)拆借市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等有形市場(chǎng)全部都設(shè)立在上海，相對(duì)而言北京就缺乏有形實(shí)體市場(chǎng)、金融活動(dòng)交易中心和金融結(jié)算中心。

（四）區(qū)域間分割存在嚴(yán)重局限性

1.從我國(guó)金融資源來看分布就較不均勻。主要是在一些一線的發(fā)展城市，這些城市根據(jù)自身的發(fā)展需求提出了建設(shè)金融業(yè)集聚區(qū)的具體構(gòu)想以及思路，非常重視區(qū)域內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，并注重對(duì)金融資源和搶奪、開發(fā)及利用，促使資源更加往這些地區(qū)流入，使得金融資源難以取得最大的規(guī)模效應(yīng)，影響了其他欠發(fā)達(dá)省市的發(fā)展，讓需要發(fā)展的地區(qū)更加陷入困境。

2.區(qū)域間的金融傳遞脫節(jié)。我國(guó)東部地區(qū)較為發(fā)達(dá)，而中西部、東北地區(qū)較為落后，使得金融向內(nèi)傳遞乏力，我國(guó)地區(qū)之間的金融傳遞出現(xiàn)脫節(jié)。

3.區(qū)域間結(jié)合地區(qū)的金融業(yè)及集聚發(fā)展滯后。從金融業(yè)集聚區(qū)向周邊地區(qū)擴(kuò)散，其效應(yīng)一定會(huì)隨著距離增加而減弱，仍然會(huì)出現(xiàn)發(fā)展差距較大的現(xiàn)象。

三、促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)集聚發(fā)展的政策建議

（一）充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)性作用

以帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)為目標(biāo)，并根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展水平，不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，逐步淘汰高消耗、低效率產(chǎn)業(yè)，加快轉(zhuǎn)變步伐，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展。部分地區(qū)可采取打造并且擴(kuò)大城市經(jīng)濟(jì)腹地的方法，把金融集聚區(qū)不斷的向周圍延伸，幫助落后地區(qū)發(fā)展經(jīng)濟(jì)，通過這種傳幫帶的方式來促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也增加本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)地位。與此同時(shí)，各地要注重實(shí)體經(jīng)濟(jì)和制造業(yè)的發(fā)展，并通過工業(yè)的轉(zhuǎn)型和優(yōu)化來帶動(dòng)農(nóng)業(yè)，逐步提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平，增加農(nóng)產(chǎn)品的附加值，使農(nóng)業(yè)、工業(yè)都得到大力發(fā)展。只有在經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)大的時(shí)候才能更好的發(fā)揮經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性作用，對(duì)金融業(yè)集聚區(qū)的形成有一定的促進(jìn)作用。

（二）建立省域政府金融互動(dòng)機(jī)制

1.與鄰省的區(qū)域金融展開合作，逐步形成區(qū)域金融的良性互動(dòng)機(jī)制。各省份為了能夠促進(jìn)區(qū)域金融業(yè)集聚的形成一定要打破現(xiàn)有的地區(qū)阻礙和限制，促進(jìn)各地區(qū)的協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)各省份間的積極影響。

2.在規(guī)劃中明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性目標(biāo)，合理安排進(jìn)度，積極推進(jìn)金融業(yè)集聚的形成。確定區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展階段，適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)金融業(yè)集聚的發(fā)展方向，再根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的程度來選擇適合本地發(fā)展金融業(yè)集聚類型。每個(gè)城市都應(yīng)該按照本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況、發(fā)展方向、區(qū)域優(yōu)勢(shì)等特點(diǎn)來因地制宜，選取最適合本地區(qū)的發(fā)展模式，并積極發(fā)揮本地區(qū)的優(yōu)勢(shì)來促進(jìn)金融業(yè)集聚的形成。

（三）健全完善的金融市場(chǎng)體系

1.深化市場(chǎng)體制改革，逐步完善市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制。對(duì)現(xiàn)有的金融工具進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，組建金融市場(chǎng)體系，促進(jìn)金融業(yè)不斷的發(fā)展和壯大，在組建區(qū)域金融集聚的過程中，各地區(qū)需要形成以需求為導(dǎo)向的金融工具創(chuàng)新機(jī)制，不斷的開發(fā)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品額種類，吸收更多的存款和投資為金融業(yè)集聚打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.打破區(qū)域間的壁壘和分割，在合作中共同謀取發(fā)展，加快金融開放，推行金融自由化。金融業(yè)的開放程度與我國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境、發(fā)展水平以及防范風(fēng)險(xiǎn)的能力息息相關(guān)，都能夠影響金融業(yè)集聚區(qū)的發(fā)展。

3.逐漸放松制度約束，實(shí)現(xiàn)金融自由化，完善資本市場(chǎng)，從多方面來發(fā)展和構(gòu)建，包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)以及股票市場(chǎng)，滿足不同類型投資者的需求。

（四）合理優(yōu)化金融間分割布局

根據(jù)省份或城市的基本情況及發(fā)展需求來進(jìn)行定位，利用不同區(qū)域的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)來合理分工、布局，不斷優(yōu)化并有機(jī)結(jié)合使得層次更分明、體系更完善，促使區(qū)域金融集聚區(qū)成為中國(guó)金融體系的重要組成部分，加強(qiáng)金融業(yè)集聚力度以及擴(kuò)散效應(yīng)。從整體來看，區(qū)域金融業(yè)集聚區(qū)可分別從國(guó)家、區(qū)域、城市三個(gè)不同層次來剖析，每個(gè)層次都有其不同的特點(diǎn)。從國(guó)家層面上看要以整體協(xié)調(diào)發(fā)展為主，使沿海與內(nèi)陸，東部與中、西部地區(qū)的差距逐筆縮小，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)平衡。從區(qū)域?qū)用婵匆詤^(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為主，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)，淘汰高污染低產(chǎn)能的產(chǎn)業(yè)，提供區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體的運(yùn)行效率。從城市層面來看要以加快建設(shè)金融業(yè)集聚區(qū)為主，并利用這一契機(jī)帶動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增強(qiáng)城市整體實(shí)力。

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[責(zé)任編輯：潘洪志]