為何意外之財更容易花掉

章睿齊

彩票給了太多人一夜致富的夢想，也讓他們陷入了無底洞。其實，中獎除了帶來財富，也會帶來一些負面效應。

史密斯和拉扎爾曾系統調查過英國的彩票贏家。他們發現，大部分人在中彩票之后就會搬到更好的房子。中獎之后還繼續留在公寓樓里面的人，由之前的21%下降到了9%，而原先住半別墅房屋的人，也有大半搬到了真正的獨棟別墅。中獎后，住在別墅的人的比率為68%，是所有類別中最高的。

中彩票很顯著地改變了他們的職業生涯。贏的獎金越多，人們越有可能改變職業路線。

瑞典的一項彩票與職業生涯的調查顯示，中獎后：12%的人停止了工作，24%的人留職停薪，16%的人縮短了工作時間。

對于一些不善理財的人來說，中大獎固然可以解一時的燃眉之急，但長期看來，他們最終還是會回到一無所有的狀態。

1998年，加拿大的杰拉爾德·慕斯維根中了1000萬美元的“超級7號”彩票頭獎。此后他幾乎每天都和朋友聚會、飲酒作樂，僅僅七年時間，全部獎金就被他揮霍一空。

試想，如果這1000萬美元是杰拉爾德·慕斯維根多年辛辛苦苦打工積攢的，他會這么肆意揮霍嗎？顯然不會！那這是為什么呢？同樣的錢為什么感覺不同呢？根本原因在于不同的“心理賬戶”。

同樣的錢不一樣的心理賬戶

有一個人要去聽一場音樂會，票價是200元，出發時發現丟了一張價值200元的電話卡，雖然很心疼，但并沒有影響他去聽音樂會。而如果這個人把提前購買的200元音樂會門票弄丟了，他則不愿意再次買票去聽了，這是為什么呢？

丟了電話卡，損失了200元，丟了音樂會的門票，也損失了200元。同樣是損失200元，從金錢上看，并沒有區別，但為什么丟了電話卡后那個人仍會選擇去聽音樂會，丟了音樂會門票之后就選擇不再去聽了呢？原因是，在人們的腦海中，建立了多個賬戶，電話卡和音樂會門票被歸到了不同的賬戶中。因此，丟失了電話卡，在音樂會的賬戶里，其支出僅僅是200元，并不會因為丟失了電話卡使音樂會所在賬戶的預算和支出發生變化，因此，人們仍然會選擇去聽音樂會。但丟的是音樂會門票，如果再買一張音樂會的門票的話，前后兩張音樂會門票都被人們歸入到了同一個賬戶，所以看上去，如果要聽這場音樂會，就要花400元才行，這樣人們當然覺得很不劃算，因此放棄。

這種相同數額的錢在同一個消費者的心理上產生不同反應的現象，主要是因為他把不同來路的錢放到了不同的“心理賬戶”。同樣地，辛勤勞動換來的100萬和中彩票或者撿來的100萬，在人們的大腦中根據不同的來路被歸入了不同的賬戶，因此兩者就不一樣。

掙來的錢和意外之財，使用起來當然是不一樣的。自己辛苦掙來的錢花起來肯定會很謹慎，不該花的不花，該花的能省則省；意外之財反正是白得的，沒了就沒了，不用白不用，花起來也很隨便，因此人們可能就會毫無顧忌地請客吃飯，買各種高昂的奢侈品，很快就會被揮霍空。

美國行為科學家查德·賽勒曾經說過：“錢并不具備完全的替代性，因為我們會分別為不同來路的錢建立不同的賬戶。”的確，每個人在心里都會根據各種理由建立若干個心理賬戶，管理著不同來路的錢，對其進行不同的預算和支出，并影響著自己的消費行為。

情感開支可能無價的

李女士最近去逛商場，看中了一款標價為1999元的化妝品，猶豫了好長時間，她還是不舍得買，覺得實在是太奢侈了。但是過生日的時候，當她的丈夫把這套化妝品作為生日禮物送給她的時候，她還是非常開心。

盡管李女士知道她買和她丈夫買，用的都是家里的錢，為什么一樣的錢以不同的理由開支心理感覺會不同？心理學家認為，李女士如果自己花錢去購買1999元的化妝品，則屬于生活開支，有點奢侈；而丈夫作為生日禮物送給自己，則屬于情感開支，情感是無價的。因此，人們為何欣然接受昂貴的禮品卻未必購買昂貴的禮品，也就不足為奇了。

另外，對于普通人來講，由于“心理賬戶”的存在，他們可能會在很短的時間內花完從其他途徑得來的不是自己辛苦勞動所掙來的錢，比如說獎金、禮金或者中彩票得來的百萬大獎；但是另一方面，他們又會非常在乎退休金、養老金、定期存款等，對這些也往往會采取相對保守的投資策略。

心理學家建議我們把所有的錢都根據用途分門別類地歸入不同的賬戶。這些賬戶建立得越清晰，執行得越嚴格，我們就越不會沒有節制地、不加計劃地亂花錢，生活也會過得更加美好。