“一帶一路”倡議下陜西中小企業融資問題研究

陶水俠 陳曉熹

【摘 要】 本文分析了陜西中小企業融資現狀以及融資難的成因，提出了“一帶一路”倡議下陜西中小企業的融資對策：要加大政府對于中小企業的扶持力度;設立發展基金，拓寬中小企業融資渠道;銀行應減少“偏見”;與沿線國家盡快推進外向型經濟。

【關鍵詞】 “一帶一路”;陜西;中小企業;融資策略

通過與周邊沿線國家發展區域經濟合作促進共同發展的這一目標，是由習近平總書記在訪問東亞、東盟時提出的發展戰略，即“一帶一路”戰略。而陜西在“一帶一路”倡議下占據著重要的地理位置并且發揮著重要作用。陜西將面臨著前所未有的發展機遇，是因為西安作為古絲綢之路的起點，其作用顯著。陜西省政府工作報告指出，2017年是陜西發展歷程中砥礪奮進的一年，全年實現生產總值21898.81億元，增長8%，突破兩萬億元大關。陜西省追趕超越的步伐加快，經濟社會發展進入了新時代。“一帶一路”倡議為陜西賦予了開放發展的機遇，在陜西更加積極主動融入“一帶一路”大格局的過程中，將不斷加快內陸改革開放建設，為“一帶一路”做出更大的貢獻。隨著陜西在“一帶一路”倡議下的發展，作為西北腹地，陜西中小企業也得到了一個發展契機。在目前，我國西部只是沒有形成公認的國際金融中心，而不是沒有形成區域性的金融中心。當前，西部十多個省份都在搶抓機遇參與“一帶一路”建設，而在西部這些省份中，西安的城市條件比較好，優勢在于西安的信用制度、意識和經營環境在西部地區處于相對領先水平，并且有著較強的外向型經濟基礎、強勁的融資需求和外商投資集聚地。雖然我國社會主義市場經濟中國有經濟占據著主導地位，但是民營經濟也發揮著重要的作用，而中小企業便是民營經濟的主要表現形式。隨著中小企業的發展，中小企業融資難的問題浮出了水面，而中小企業融資問題便成了中小企業發展路上的絆腳石。

一、“一帶一路”倡議背景

1、“一帶一路”倡議概念

“一帶一路”倡議是“21世紀海上絲綢之路”和“絲綢之路經濟帶”的簡稱，是由國家主席習近平提出的戰略構想。作為中國首倡、高層推動的國家戰略，對我國屹立于世界領導地位與現代化建設具有重大并且深遠的戰略意義。“一帶一路”倡議的提出為我國經濟發展開啟了機遇之窗，體現了和平、理解、交流、包容、合作、共贏的精神。

2、陜西在“一帶一路”倡議的定位

“一帶一路”倡議不僅是古代陸路與海上絲綢之路的延續，更具有新的使命去實現區域經濟的發展。陜西是西部的腹地之一，既是古代絲綢之路的起點，更是絲綢之路經濟帶的新起點。對于位于陜西省內的西安市，則是以建設成為內陸改革開放新高地作為新目標，這也意味著陜西省將發揮著重要的作用。

3、“一帶一路”倡議對陜西中小企業融資帶來的影響

其一，由于陜西省是西北各個地方的交通樞紐，地理位置優越，因此對外經濟發展迅猛，中小企業可以憑借此優勢拉攏投資，從而擴大自身規模，進一步發展。

其二，陜西省各個地區具有很多特色產業園區，借助“一帶一路”倡議，可以推進中小企業與南亞、中亞等沿線國家地區的友好合作，形成一個產業大群體，不僅能夠提供更多的就業機會，也可以吸引更多投資者，增加中小企業融資渠道。

其三，在“一帶一路”倡議促進下，陜西省和各國之間需要建立一個跨境貿易交易，因此，也需要建立區域化的交易平臺，不僅可以大大解決中小企業融資難的問題，也有助于推進陜西外向型經濟的發展。

其四，自古以來，陜西便是最注重教育的地區之一，陜西省高校與科研機構不計其數。因此，陜西省具有數以萬計的高素質人才與教育資源，是開展人才交流絕佳地域。并且通過陜西名勝古跡與“一帶一路”倡議的結合，吸引更多的沿線國家交流生等進行學術交流，加大陜西省的宣傳，使文化、旅游成為經濟資源，增加中小企業的融資渠道，也為中小企業發展奠定基礎。

其五，陜西省的能源優勢不容小覷，陜北的煤礦、銅川的石油、延安的天然氣等不僅是能源供給地，也是陜西省財政收入的主要來源之一。通過“一帶一路”倡議的對外宣傳，不僅能和沿線國家資源互補，也會給中小企業提供更大的經濟發展與優勢。

二、陜西中小企業融資現狀

在“一帶一路”倡議背景下，并且通過政府政策不斷鼓勵支持，陜西中小企業融資環境逐步得到改善。一是中小企業自身信用體系逐步優化完善;二是銀企關系由于金融部門支持企業發展積極性的提高而得到改善;三是中小企業得到了更多的貸款新渠道，如小額貸款的試點范圍擴大;四是陜西省政府支持企業以發行債券來進行融資，使得陜西省整體經濟能夠有更多資金發展，從而帶動中小企業的發展與擴大。

雖然在“一帶一路”倡議以及陜西省政府的支持下，陜西省融資環境已得到一些緩和，但是由于中小企業融資問題根深蒂固，中小企業融資問題依然存在。據統計，中小企業資金短缺高達88%，資金缺口占一半以上的有15%。由于中小企業融資難問題顯著，中小企業的發展也遇到了瓶頸。據統計，2016年，陜西省中小企業資產負債率為54.6%，同比下降1.2個百分點。資產負債率由2015年一季度以來的58.2%下降至2016年54.6%，呈現近兩年來的最低位，并低于全國中小企業1.2個百分點。

通過調研203家陜西中小企業，其中有143家企業在2016年進行了融資操作，占總數的70%，60家企業未融資（包括融資不成功），占總數的30%。被調查的企業中，在銀行融資最多的金額為600萬元，最少的為5萬元，143家中小企業平均融資金額為106.2萬元。而在中小企業融資意愿上，73%的企業都想要通過銀行貸款來進行融資，有9%的企業想要通過內源融資，4%的企業選擇融資租賃，6%的企業選擇民間借貸，剩下8%的企業選擇了政府基金來進行融資。

三、“一帶一路”倡議下陜西中小企業融資難的成因

1、政府支持力度有待進一步加強

我國政府雖然對于中小企業融資有相應措施，但依舊支持不夠，陜西省也身居其中。“一帶一路”倡議雖然惠及陜西，但政策更傾向于大型企業、國有控股企業，陜西中小企業要想借著“一帶一路”倡議的實施獲取發展契機，政府需要進一步加強對陜西中小企業的扶持力度。

2、陜西中小企業融資渠道窄

一般來說，企業通過各種渠道獲取資金來維持與發展企業，大多數中小企業融資渠道有兩種，一種是內部融資，一種是外部融資。但一般而言，因為中小企業規模較小，應對市場變化能力與科技力量都較為薄弱，所以內部融資占大多數，都是通過長期積累下來的留存收益進行投資。加之中小企業財務管理不善以及對未來發展不明朗，管理觀念落后，受這些因素影響使得企業外部融資較為困難。然而自有資金有限，不足以滿足企業發展的需要。外部融資中資本市場直接限制了中小企業單獨發行證券融資這一渠道，而在正規金融機構方面，銀行經常性拒絕中小企業，原因便是缺乏抵押物和信息不對稱。

3、財務不透明，信息不對稱

由于大部分中小企業發展初期都是內源融資，管理方式多為家族式管理，財務人員不夠專業，財務狀況較為混亂，缺少完善的評價系統以及信用登記，銀行很難從企業財報中看出企業的經營情況、負債能力，從而使雙方關系僵化，使中小企業很難得到銀行貸款。加之相比與沿海城市，陜西中小企業發展緩慢，企業制度不完善，公開性低，銀行對陜西中小企業償債能力、市場前景、承受風險能力、企業經營狀況均不了解，導致中小企業融資問題加重。

四、“一帶一路”倡議下陜西中小企業融資對策

1、加大政府對于中小企業的扶持力度

政府可以在已有扶持的政策下，深化扶持，嘗試多元化、多樣化的扶持政策，從多方面加大對中小企業的扶持力度。比如出資建立專門為中小企業而建設的非盈利性的金融管理機構與服務中心，為中小企業提供價格低廉、效率高、更加簡便的融資服務。在對中小企業進一步加大扶持力度時，制定完善的金融體系與法律法規，立足于企業自身建設、使金融機構能夠更加規范融資項目等。

2、設立發展基金，拓寬中小企業融資渠道

由于中小企業受資本市場限制，無法私自設立股票等金融衍生工具，因此，政府應設立不同的基金，支持中小企業進行風險投資基金、投資創新型基金、科技型基金等，引導中小企業更快更好更加穩定發展。

3、銀行應減少“偏見”

由于中小企業曾經的信用問題，銀行對中小企業一直以來都存有很大的“偏見”，使得本就不容易融資的中小企業在銀行貸款方面，難上加難。因此，銀行應該重視中小企業的發展，轉變“寧可不貸，不可錯貸”這一觀念，鼓勵支持中小企業發展。銀行可以通過設立新型的信用評價與評估風險標準，合理判定中小企業的信用情況。當中小企業進行貸款時，銀行在不損失自身利益的情況下，應放寬貸款要求與評估標準，鼓勵負責貸款放款人員積極拓寬發展中小企業客戶，調動人員的服務積極性，這樣不僅使中小企業更有希望看到發展前景，也樹立了良好的銀行形象，更減少了管理成本。而對于中小企業本身來講，也要讓銀行看到希望，提升自身管理素質，樹立良好的信用意識，這樣才能實現雙方共贏。

4、與沿線國家盡快推進外向型經濟

在“一帶一路”倡議背景下，陜西省可以通過特色產業園區，豐富的能源資源，數不勝數的教育資源，以及優厚的旅游文化資源來刺激沿線國家到陜西進行資源貿易互補，促進陜西省外向型經濟的發展，從而進一步推動陜西中小企業發展，增加中小企業融資的新渠道。

五、結語

在“一帶一路”倡議的框架下，雖然國家有一些政策上的支持，但是對于中小企業融資依舊存在著很大的困難需要解決。陜西在“一帶一路”倡議下，作為西北腹地，更應重視中小企業的發展，既然“一帶一路”倡議為中小企業發展提供了許多機會，那么陜西省政府也應該順勢推行相應的扶持中小企業的政策，以便于中小企業更好融資去發展自身的企業，為陜西經濟做出更多的貢獻。

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【作者簡介】

陶水俠（1981—）女，漢族，河南正陽人，管理學碩士，任職于西安科技大學高新學院，研究方向：公司理財與資本運營.