以“互聯網+”業態創新物流金融服務

楊立文

摘要：在經濟增速放緩的新常態下，發展物流金融具有重要意義。按照李克強總理“互聯網+”行動計劃的要求，物流行業在創新和推廣物流金融服務業務的過程中，創新“互聯網+”業態，跨界融合“互聯網+金融”，將有效地控制國內物流金融在發展中遇到的各類問題和風險，形成物流金融服務新模式。

關鍵詞：互聯網+；物流金融

一、前言

2015年3月李克強總理在政府工作報告中首次提出“互聯網+”行動計劃，提出“推動移動互聯網、云計算、大數據、物聯網等與現代制造業結合，促進電子商務、工業互聯網和互聯網金融（ITFIN）健康發展”。同年7月國務院印發《關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見》及《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》。

2016年7月國家發改委發布《“互聯網+”高效物流實施意見》中提出要“推進物流與金融等產業互動融合和協同發展、探索建立全國物流金融網上服務平臺、引導銀行業金融機構加大對物流企業特別是小微企業和個體運輸戶的信貸支持力度”。這從國家政策的高度，指出了必須要將物流業的發展與金融業及互聯網+緊密結合。

二、物流金融是對傳統物流行業服務業態的創新

物流金融是基于金融服務于實體經濟的創新型融資模式，它為金融機構、供應鏈企業以及第三方物流企業之間的合作提供了良好的平臺。它是指在物流業的運作過程中，通過開發應用各類金融產品，有效地組織物流領域中資金的流動，包括發生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現、保險、有價證券發行與交易，以及金融機構所辦理的各類涉及物流業的中間業務等。

三、當前我國物流金融服務存在的問題

我國的物流金融服務起步較晚，相比國外以金融機構為主體，推動物流金融業務發展的模式，國內通常是以第三方物流企業為主導。由于物流企業先天素質問題，以及缺乏必要制度約束機制，物流金融的發展過程中出現了一些問題，影響到創新業態的推廣。

1、動產重復質押問題。目前我國對質押的動產沒有統一的登記記錄，銀行之間質押數據互不共享，一些企業就利用這個缺陷，把某一項質押產品在不同的金融機構進行二次或者多次質押，嚴重損害了動產質押的信用度。

2、物流企業被動盈利問題。物流金融業務操作環節非常復雜，涉及金融領域中的專業知識。而國內物流企業在規模、資金、人才方面都存在許多不足，在開展物流金融業務時，只是作為代管方存在，處于相對被動的位置，并且在代收款中也只是賺取了部分手續費，最終收益較低，處于被動的盈利狀態。

3、銀行和企業間信息化溝通低的問題。在物流金融業務中，借款方的金融機構和監管方的物流企業一般都需要對質押物的信息進行溝通交流，并形成了具有自身特色的完整信息系統。但這兩者之間通常還是通過人工進行溝通，并沒有完全實現信息系統自動化對接，導致較低的監管效率。

四、互聯網環境下物流金融的新特點

1、結算在線化。當前在線支付在社會生活中占有重要位置，2016年我國B2B交易額16.7萬億元，2017年上半年網絡零售交易額3.1萬億元。物流企業在進行物流配送的過程中，直接對接買賣雙方，為他們提供了代收款和墊付款等物流結算服務，鑒于第三方支付方式的安全性、快捷性等特點，不少物流企業已經逐步取消了傳統支付方式，物流結算呈現了結算在線化特點。

2、質押物虛擬化。在互聯網環境下，不同形式的電子貨幣已經融入到商貿流通的各環節，物流金融中的倉庫單據、應收貨款、應付賬款等質押單據也逐漸由紙張變為虛擬化和電子化，物流企業通過EDI進行確認，銀行可遠程實時監管，并且確認質押效率更高，監管的成本也更低。物流企業與銀行之間的信息也更加透明。質押物虛擬化趨勢拓展了物流金融的業務。

3、服務平臺多樣化?！盎ヂ摼W+”促進了網絡與實體經濟的融合，顛覆了由銀行等為主的傳統金融服務。物流企業在倉儲、運輸、配送等環節中直接連接著交易雙方，具有客戶資源、信息資源等優勢，可以利用這些優勢來開展物流金融增值業務。企業通過建立跨行業的的物流服務平臺推廣金融增值服務，將有利于形成一站式的物流整體解決方案。同樣物流金融可以生存于銀行、保險等金融平臺、商貿流通平臺、電商平臺，具有服務平臺多樣化的特點。

五、“互聯網+”是物流金融服務的再創新

物流業本身是一頭挑起消費領域，一頭挑起生產領域的樞紐。在互聯網時代，物流信息平臺的快速發展，使得信息流、物流、商流、資金流真正有了實現四流合一的可能，同時也滿足了信息在流動中被可靠監管的信用管理要求。供應鏈上下游各個環節、各類第三方服務機構可以在物流平臺上各取所需。

“互聯網+物流”開辟了物流產業升級新路徑，而物流與金融的融合創新為能夠幫產業鏈上下游企業特別是為中小企業解決資金難題、提升資源整合效率、降低管理成本、增強競爭力。“互聯網+物流金融”則是互聯網金融和物流金融跨界融合發展的趨勢。

應用“互聯網+”物流金融，實質上是構建一個以物流企業為節點，貫穿供應鏈上下游的綜合金融服務體系，將其作為物流金融服務升級的切入點，將有利于物流企業在運營過程中，充分發掘物流金融產品價值，同時將風險分散到供應鏈的上下游環節。這樣一種平臺級的金融服務產品，是產業創新的結果，也是跨界融合的產物。

“互聯網+”物流金融不僅包括物流金融的各類產品，而且在信息技術平臺上，衍生出了物流企業IPO、物流在線保險、物流資產交易、一站式金融服務、平臺股權融資、金融倉儲業、物聯網金融、大數據分析等創新業務。

六、建立互聯網+物流金融服務的可靠運行機制

為更好地讓互聯網+物流金融在物流業發揮作用，同時有效地控制制度風險和操作風險，應注重以下幾點：

6.1完善互聯網+物流金融的信用法律環境。從政策層面來看，各級政府應樹立互聯網供應鏈金融思維，制定出臺互聯網金融嵌入物流業發展的政策，為物流企業與金融機構搭建溝通大平臺，設立專業的互聯網金融業務，以互聯網物流金融拉動物流業發展。從行業監管方面來看，應進一步完善行業自律與行業監管，落實互聯網+物流金融管理規范，完善企業征信系統，優化行業金融環境。

6.2健全互聯網+物流金融的風險控制系統，實施分散風險控制模式。互聯網供應鏈金融嵌入物流企業后，物流企業可根據供應鏈上下游ERP數據獲取供應商、經銷商等多主體的數據，了解物流企業的歷史發展狀況、季節性情況以及平均利潤水平。

構建物流供應鏈的金融風險防控體系，一是要求物流企業應結合自身特點，運作模式與經營特征來控制風險。既參考財務數據、金融數據，又應考慮上下游產業的運營特征、市場份額、融資周期等方面來控制風險；二是建立健全大數據的分散化風險控制模式。大數據是風險防控的重要手段之一，能夠讓物流企業和金融機構獲取透明的信息，做好風險預警和控制預案。

6.3提供一流的服務，完善互聯網+物流金融模式。目前，物流企業、金融企業、財務公司以及重點生產及商貿企業都在涉足物流金融領域，互聯網+物流金融嵌入物流業，要與物流企業商業模式創新與技術管理創新相結合，需要依據行業的特點、企業的具體需求，為上下游提供靈活的定制化金融服務，有效降低融資成本。

七、結語

“互聯網+”是互聯網經濟的新業態，是新一代信息技術與工業、金融業、商貿流通業等全面融合的演進過程?；ヂ摼W+物流金融是物流業發展的新戰場，它將以產業鏈、供應鏈為節點，為各個行業提供一流服務，形成開放穩定、全面高效的互聯網物流金融生態圈，協助我國經濟新常態的運行。

參考文獻：

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