淺談中國商業銀行如何應對人民幣國際化所帶來的挑戰

摘 要：自改革開放以來，我國的經濟發展迅速，近年來，人民幣國際化的進程也明顯增速，而商業銀行作為中國金融體系的支柱，無疑是人民幣國際化的重要實踐者。人民幣國際化為中國商業銀行帶來了諸多機遇，也帶來了許多挑戰，本文分析了商業銀行因此所面臨的挑戰及其對策研究。

關鍵詞：商業銀行；人民幣國際化；對策研究

引言

人民幣國際化進程不斷深入，尤其是2009年，人民幣在跨境貿易結算試點成功，使人民幣國際化又進一步。商業銀行在中國金融市場扮演著極為重要的角色，既掌控經營貨幣又支撐了貨幣流通，所以研究人民幣國際化、趨利避害，使中國銀行業得到更好的發展，具有十分重要的意義。

一、人民幣國際化帶來的挑戰

（一）我國商業銀行機制尚不完善，產品缺乏創新能力

我國的商業銀行多為條塊分割的部門銀行，尚未建立起國際上成熟的銀行機制，因而在考核激勵機制、資源配置機制、財務管理機制等方面存在機制彈性明顯不足的問題，無法有效應對快速多變的市場形勢。我國的商業銀行缺乏創新，交易的期權期貨產品涉及人民幣的很少見；而且由于我國商業銀行衍生產品缺乏定價能力，產品附加值低，過度依賴外資銀行，導致金融產品無法有效滿足市場需求。

（二）我國商業銀行的國際化經營不足

人民幣的國際化需要我國商業銀行真正實現國際化經營，而我國目前，銀行多集聚國內，外設機構數量和規模都較小，與歐美等發達國家相比仍存在較大差距，導致我國商業銀行在經營境外貨幣業務方面的成本增加，效率降低，國際競爭力不足。

（三）人民幣結算業務范圍有限

人民幣結算地域范圍主要是中國周邊，與鄰國的以及與港澳臺的交易中，而且用人民幣進行交易涉及的金額也遠低于主要國際貨幣。此外，人民幣兌換的限制也加劇了人民幣結算限制，使我國商業銀行無法取得其帶來的規模效益。

（四）商業銀行的風控能力有待繼續提高

人民幣的國際化，將帶來商業銀行的外幣業務和境外本幣業務不斷增加，而我國商業銀行在如何有效管理境外分支機構，合理拓寬負債來源、做好主動負債管理，加強流動性管理以保持充足的流動性方面缺乏經驗，風險管理能力較弱，而且隨著國際化程度深入和利率市場化提速，外匯風險也隨之增大，如何抵御利率和匯率風險，有效監測跨境資金流動，妥善應對反洗錢等非法金融活動都急需我國的商業銀行加強風險管理能力。

二、我國商業銀行應對人民幣國際化的對策

（一）繼續完善銀行機制

人民幣的國際化進程中必有許多不確定因素和突發因素，因此，我國的商業銀行必須始終堅持對當下主要貨幣國際化模式的探索和學習應用，吸取經驗教訓，逐步完善我國的銀行機制，調整和修改涉及人民幣國際結算的服務系統，補充、健全以人民幣結算的管理制度，財務處理制度。重視人才培養，培養和引進具有專業水準的專項業務能手。

（二）積極推動商業銀行的國際化經營

我國銀行業應建立遍及全球的銀行體系。順利開展人民幣涉外業務，需要我國商業銀行建立遍布全球的、完善的中資銀行機構。在設立海外分支機構的同時，還可考慮采取并購、戰略合作等方式，快速進入目標地區。在服務于中資企業的外貿需求的同時，積極地拓展國際業務客戶群，挖掘跨境人民幣業務需求，開發相關產品，做大業務規模。

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作者簡介：

汪淑娟（1993—），女，漢族，山東濟寧，研究生在讀，云南大學經濟學院，金融學；

邵尊（1993—），男，漢族，浙江杭州，研究生在讀，云南大學經濟學院，金融學。