大數據背景下的銀行外匯業務管理分析

摘 要：互聯網背景推動了全球經濟化，大數據背景更是推動了我國銀行外匯業務在各方面的進展，無論是外匯存貸款還是外幣兌換等業務都出現了新的發展機會。大數據技術能對海量數據進行快速有效分析處理，將其用在匯率標準或其他方面不同的外匯業務數據處理中，最合適不過，所以可以說大數據技術有利于提高銀行外匯業務管理水平。但同時，兩者的結合，對后者來說可能也是個挑戰，如果不能使外匯業務的經營事項和注意點與數據大集中背景相適應，外匯業務管理就容易出現各種問題。

關鍵詞：大數據背景；銀行；外匯業務；管理

相關人員首先要對大數據背景下的銀行外匯業務面臨的各種挑戰進行詳細了解，才能采取有效的措施來使大數據對外匯管理發揮積極影響。本文主要針對大數據背景下的銀行外匯業務管理進行分析。

一、大數據背景下銀行外匯業務面臨的挑戰

大數據背景下銀行外匯業務服務水平得到提高，使得跨境方面的資本流動變得更加活躍，涉外經濟業務規模范圍也正在擴大，這樣雖然使得更多的外企入駐中國辦理外匯業務，但銀行在很多方面還是沒有跟上大數據背景帶來變化的腳步，于是矛盾產生了，這種矛盾主要表現在外匯業務管理方面。雖然相關部門也對管理中外匯業務的審批流程進行了調整，對審核信息的采集建立了能使用大數據等信息技術的信息系統平臺和監管平臺，這使得中外貿易中的收支和資本項目等信息都得以通過網絡實現，并使這些過程在監管中完成，外匯業務審核檢查也采用了在線檢查和非在線檢查兩種方式。

但在實際中還是存在一些問題的，主要表現為以下三方面。其一銀行沿用歷史的規則較多，這使得外匯非在線檢查效果不顯著。銀行在對外匯業務進行處理的過程中，相關系統還是延續使用過去的一些規則或標準，這和大數據時代相關要求不相適應，再加上業務人員的綜合素質參差不齊，在業務處理中不能使處理行為與操作標準完全適應，這些現象在新形勢下銀行外匯業務處理中是經常出現的，這些現象的存在，使得銀行外匯人員不得不加強對業務的監管力度，使得現場檢查力度實際上要遠遠大于非現場檢查力度，而現場檢查帶有一定的主觀性，沒有最大限度發揮到大數據的效能。其二外匯檢查電子化進程緩慢，已經應付不了大數據時代外匯檢查力度或要求。這主要是因為相關的電子數據利用率低。外匯業務產生的數據是海量的，利用大數據技術將其采集整合到一起，但對其進行利用或管理，得需要定期定量完成數據的傳輸。這對于外匯檢查任務來說，意味著這些數據在利用上存在一定的時滯性，在利用其時，這些數據可能已經成為歷史數據，還需要一定時間來完成這些歷史數據的整合，這對銀行外匯業務處理效率來說起不到積極作用。另外銀行外匯業務的這些數據在永久儲存之前，還要經過多重審核，主要審核部門是分支局，分支局擁有數據的審核權，但在使用權上行使不是很好。其三業務與技術兩者銜接不到位。外匯業務在利用了大數據技術后，意味著業務流程以及業務數據采集、分析、處理的相關過程都逐漸電子化，在傳統處理模式向電子化處理模式轉變的過程中，必須使信息技術和業務處理過程相適應，業務處理才能發揮技術的優勢，來實現一些功能。在實際中，這意味著技術和業務所對應的相關部門要建立交流關系，存在一定的溝通成本，要為彼此的合作建立相關機制等，還要和其他部門進行合作，來保障兩者結合的過程和結果都是無縫鏈接的，這些都需要時間去完成。

二、大數據背景下銀行外匯業務管理措施

主要有五方面，其一外匯業務數據雖然海量，但還要保證采集的數據都是準確的，這需要外匯局相關人員對銀行接口程序進行驗收和監督，不僅要保證數據處理的程序都是科學合理可靠的，還要保證相關數據采集平臺運行過程都是安全可靠的，如此銀行所接受到的外匯信息才不會存在時滯性，也不會存在缺陷。

其二針對大數據利用率低的現象，建設外匯檢查電子化，使業務系統運行接受監管，業務流程和數據處理過程等都處于控制狀態。還要對業務操作人員的綜合素質進行評估，對其日常操作行為進行監管，實行獎懲制度，以便避免外匯業務處理漏洞出現，保證每一項數據都能與真實業務對應起來。

其三在對銀行外匯業務事項進行監管時，在數據的準確性判斷監管上，可以選擇抽樣采集數據方式。畢竟大數據技術所代表的是海量數據，如果對這些數據進行全部檢查對比，工作量很大。所以抽樣數據作為代表，和銀行報送外匯業務數據作對比，查漏洞。

其四在重視現場檢查同時，不要忽視非現場檢查監管，這是確保外匯業務合規運行的有效手段，對監管流程進行設計。可以將其分為全面監管、個體分析以及動態監管。每一環節都能對漏洞進行篩選，還實現了數據大集中時準確性的動態審核，這使所有的外匯業務都得到有效監管。

其五對外匯業務進行差別化檢查，這主要是針對容易觸及政策紅線事項的外匯業務，首先這些外匯業務的合規指標要先制定出來，作為相關人員進行重點檢查的參考依據，同時可以增加這些事項檢查次數和力度。

三、結束語

大數據背景下銀行外匯業務管理措施要與現狀問題相適應，才能避免大數據背景成為外匯業務處理的挑戰和威脅，只有將這些措施落實，這些挑戰和問題才會成為發展的新機遇。總之要保證外匯業務處理的過程和結果都是安全合規受到控制的。

參考文獻：

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作者簡介：

何冰，中國建設銀行股份有限公司惠州市分行。