關于科技園區金融服務模式構建應關注問題的探討

摘 要：自21世紀初，我國高科技園區迅速發展，高科技園區已成為國家創新體系的重要組成部分及經濟發展、行業技術進步的創新源泉，為高科技中小企業提供了良好的發展環境。但我國科技園區普遍存在對高科技中小企業的服務不完善、科技園區企業缺乏金融服務保障的問題。本文主要對構建國內科技園區金融服務模式、幫助科技園區企業解決轉型及資金運轉不暢的困境方面應關注的幾個方面進行論述。

關鍵詞：科技園區；金融服務模式

引言

在國家科技日新月異、創新引領發展的背景下，國內科技型企業高速發展，其對經濟的貢獻程度與享受的金融服務并不對等。對于科技園區內，數量眾多的創業企業、成長性企業及少量行業龍頭企業，都迫切需要對等的金融服務。根據我國科技園區內科技型企業自身發展狀況，以商業銀行為主導的金融服務模式很難對其發展有效支撐，多數科技型企業因資金問題發展困難。因此，作為承載高科技企業發展平臺的科技園區應該選擇何種金融服務模式亟待商討。新形勢下，我國科技園區金融服務模式研究對科技型企業的發展具有深遠的意義?？萍紙@區金融服務對園區科技型企業的重要性毋庸置疑，探索具有實用性及專業性的金融服務模式，對科技型企業的發展意義深遠?？萍紙@區金融服務模式創建主要集中在以下幾方面：

一、完善相關法律及擔保體系，創建科技園區金融服務宏觀環境

首先，建立及完善風險投資相關的法律、法規。國外，風險投資有成熟的風險投資市場，法律對風險投資有明確的規定，對投資行為有嚴格的監管，投資者在法律層面有完善的保護措施。以美國為例，聯邦政府有較為完善的政策對投資者提供有效的保護，例如，1958年出臺了《小企業投資法案》，這一法案有效促進了美國風險投資行業的發展；與此同時，美國地方政府法規對投資行為也有政策優惠及紅利。風險投資完善的法律規定同時激發了比如技術知識產權的保護等配套政策的落地，大大推動了對科技園區和科技型企業的直接投資。

其次，建立健全的金融擔保系統。在完善的風險投資市場法規環境之外，完善的金融擔保系統也是必不可少的。對于科技型企業，在發展的過程中需要不斷地融資以支持經營，擴大資產規模，而融資就需要完善的金融擔保系統做保障。完善的信用擔保系統、清晰的償還機制，有助于科技型企業獲得資金支持。在美國、日本等國家的金融擔保系統中，擔保機構都是有全國性、區域性、社區性三個部分組成，明確了如果企業創業失敗，首先由多層次的擔保機構幫助企業還清貸款。

目前，根據國內風險投資市場環境及科技型企業自身特點，針對初創科技型企業，建議建立以地方引導基金和園區種子基金為主的科技園區的金融服務模式體系。2008年，財政部曾就科技型中小企業投資引導資金方面，設立了該種類型的基金，以助于解決科技型企業在發展的過程中的臨時資金周轉問題，對投資者給予一定的風險補償。同樣，對于科技園區中科技型企業，可建立以園區運營方為主導，通過引入民間資本成立“種子基金”，投資科技企業股權的形式來促進科技型企業發展。同時，在企業快速成長過程中，可通過持續的“階段參股”和“跟進投資”參與到企業成長的各個階段，不斷為科技型企業提供資金支持，推動其發展。

二、依托科技園區優勢，建立銀行及第三方擔保增信機構風險補償機制

企業發展的過程是不斷出現風險，應對風險的過程，科技型初創企業大部分屬于中小型企業類型，其出現風險的幾率較大，自身抗風險能力較弱。無論對于金融機構、地方政府，還是對于擔保公司等增信機構，向科技園區的高科技企業提供相應服務前，均需要以企業經營管理、財務情況、發展前景等方面詳實、準確的信息為支撐?？萍紙@區依托為園區企業提供工商代理、財稅服務、協助申請優惠政策的優勢，掌握較為完備的客戶信息和真實的業務交易信息，可充當政府、銀行及第三方擔保增信機構的信息交流中介，以實現信息共享。

在上述背景資料調查的前提下，大多數商業銀行依然會出于減少壞賬率、降低違約風險方面考慮，對該類型企業融資時有較為嚴格的審核機制，故科技型企業在向銀行申請貸款融資時，會遇到較多困難和障礙。因此，設置貸款獎勵和風險補償金對中小型科技型企業的長遠發展有重要的幫助。目前，我國很多地方上的財政資金就有專用于對銀行貸款進行獎勵和風險補償的撥付，在銀行給予科技型中小企業貸款的時候，也可采用后期補償的方式與銀行貸款風險對沖，而該種獎勵和風險補償，從另一種角度來看，對銀行的發展也具有推動作用。

在風險補償的方式上，可采用科技轉換的方式對銀行進行風險補償。以科技型企業的技術知識產權作為銀行向科技型企業提供貸款融資的質押，一旦企業出現問題無法償還貸款，銀行就有權利變賣知識產權以獲取一定的補償。

同樣，對于擔保機構而言，風險補償也是一種有效為其提供的保障。擔保機構是科技型企業和商業銀行的橋梁和紐帶，政府在鼓勵商業銀行支持科技型企業發展、提供貸款幫助的同時，也應為擔保機構提供相應的風險補償，以降低其擔保風險。比如在科技型企業和商業銀行之間發生借貸時，擔保機構通過得到政府的一定支持，在出現風險的時候，政府以承擔一定比例的貸款額的方式，降低擔保機構的違約風險。這種風險補償金的設立，在鼓勵商業銀行貸款的同時，也推動了擔保機構對于科技型企業的擔保積極性。

三、科技園區積極推廣金融服務，提供多元化金融產品支持

科技園區內科技型企業需要不斷進行科技技術更新以應對快速更新迭代的產業和稍縱即逝的機遇，其生存和發展面臨較大的挑戰，需要科技園提供多元化的金融產品和推廣金融服務支持?？茖W技術飛速發展，科技型企業的集聚效應對經濟發展的促進作用也會越來越凸顯，因此科技園需要發展多種多樣的金融產品，對金融服務持續推廣以強化該效應。

四、科技園區軟硬件環境雙管齊下，奠定優質金融服務基礎

科技園區金融服務模式的創建，應在理論和實踐結合的基礎上，以尊重個性、了解共性、遵循市場規律為導向和原則，充分發揮科技型企業的集聚效應。同時，科技園區金融服務模式的創建是一個長期的探索過程，需要國家的政策扶持，需要科技園區自身不斷地進行資源配置優化、信息化、生動化，不斷隨著科技水平的提高進行動態調整和探索。

同時，科技園區管理人才、科技型企業財務管理人員的選拔及對其專業能力、綜合素質的培養是科技園提供優質金融服務的重要基礎。選拔高素質、專業能力強的科技園區管理人才，壯大高素質管理人才隊伍是科技園區創建優質金融服務模式、為科技型企業提供與其發展相適應的金融支持的關鍵前提；科技型企業財務管理人員的能力和專業水平也是決定科技型企業能否創新、是否準確選擇適合自身企業發展的金融創新產品、客觀評估企業融資風險的重要因素。

五、結束語

構建科技園區金融服務模式體系，應重視服務的全面性和科學性。首先，應完善相關法律及擔保體系，創建科技園區金融服務宏觀環境；其次應依托科技園區優勢，建立銀行及第三方擔保增信機構風險補償機制；在前兩者基礎上，積極推廣金融服務，提供多元化金融產品支持；對軟硬件環境雙管齊下，奠定優質金融服務基礎。

現今科技和金融的發展，不再局限于一個企業的發展，更是需要集聚效應之后的科技園區的建設與發展，因此對科技園區金融服務模式的研究和探討可以有效節省國家資源。

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作者簡介：

張克上官鳴，陜西科技大學管理學院。