供應鏈金融對中小企業融資的影響

摘 要：中小企業在經營過程中因為高融資問題導致發展緩慢，而供應鏈金融的提出，為中小企業實現融資提供新途徑，并將成為打破中小企業融資約束、降低企業融資成本的重要手段。對于中小企業而言，供應鏈金融業務的出現有助于緩解中小企業融資難的問題，為中小企業擺脫資金不足的困境的提供有效的解決方案，為中小企業實現健康發展提供保障。

關鍵詞：供應鏈金融；中小企業；融資

一、中小企業融資難的原因

（一）信息不對稱

信息不對稱是當前金融機構和中小企業之間存在的主要問題，這一問題的存在，增加銀行對優質中小企業的辨別難度。在中小企業中，自身風險比較高是當前比較普遍的特點，這在一定程度上增加中小企業信貸難度。信息不對稱問題的存在，中小企業無法提供更有價值的擔保給銀行，所以會采用抵押方式降低逆向選擇問題的發生，這一行為的存在反而會增加道德風險發生幾率。當然需要重點關注的是，中小企業由于自身發展等原因，并不能提供更多、更有效的資產進行抵押或擔保，而銀行方面又對抵押擔保內容有嚴格規定，從而增加中小企業融資難度。

（二）金融機構不健全

通過對中小企業融資問題分析，當前金融機構的不健全也是導致供應鏈金融出現問題的原因之一，能夠更好的吸引國內大客戶的大多為大型商業銀行，當然，近幾年來也有部分為中小企業提供財富的金融機構出現，但是這些機構在不斷發展中，產品服務逐漸出現同質化，開始吸引大客戶，從而降低對中小企業的支持力度。逐漸發展起來的金融機構并不能完全為中小企業服務。當前在我國市場中，缺乏一個完善的專門為中小企業服務的金融機構，是造成我國中小企業融資難的重要原因。

（三）金融服務模式缺失

金融服務模式缺失增加供應鏈金融出現問題的可能性，尤其是中小企業融資難的關鍵時期，必須建立完善的中小企業金融支持機制加以完善。在當前發展環境下存在著國有中小企業與商業銀行融資體制安排不對稱的問題，金融體制是制約我國中小企業融資工作開展的重要問題，在不斷的改革中，逐漸發生一些變化，由于體制轉換裂縫硬化問題，導致部分中小企業在融資過程中受到相關政策的歧視，這一問題的存在將直接影響中小企業的發展以及相關規章制度的執行。從而制約金融服務機構其服務功能和支持力度的提升。

二、完善供應鏈金融緩解中小企業融資難的有效措施

（一）實現信息對稱

通過對我國中小企業融資情況的分析，中小企業中的不良貸款率比較高，所以利金融機構對中小企業的扶持力度比較小。要想推動我國中小企業實現良好發展應當尊重市場經濟發展規律，采用建立多種擔保方式的手段分散中小企業貸款風險，從而保證中小企業的貸款質量。信息不對稱問題大大增加中小企業的融資成本，所以解決信息不對稱問題是當前中小企業面臨的首要任務。這要求政府部門應當建立完善的征信系統，為金融機構提供參考，保證有潛力企業獲得資金保障。另一方面，中小企業應當嚴格遵循信息披露要求，保證獲取信息足夠充分，并確保中小企業融資難的可以得到有效解決。

（二）加強對供應鏈金融運行環境的優化

首先針對我市場環境中存在的融資難問題，政府部門影響加強重視，這要求加強對供應鏈金融的宣傳力度，同時通過成立專門的資金支持和擔保平臺為中小企業供應鏈金融作用的發揮提供可能性。同時還應當學習國外成功經驗，采取適合國內環境的有效手段引導供應鏈金融逐漸完善。構建良好的銀企合作交流機制是緩解中小企業融資難的重要手段，能夠實現供應鏈金融各方的及時溝通和交流。其次，還要根據環境的變化對供應鏈金融運行環境進行調整和優化，保證供應鏈金融可以發揮其最大作用。為保證工作的順利開展，可以建立有序的組織架構，引進專業的優秀人才，為中小企業提供更高質量的服務。另外推進產品創新，提供更加豐富的供應鏈產品體系和服務內容，推進企業進一步發展，完善相關財稅政策，降低中小企業稅收負擔。對于發展潛力比較大企業給予政策和資金支持，保證中小企業能夠獲得充足的發展資金。

（三）加強中小企業自身建設

在激烈的市場競爭環境下，中小企業應當認識到要想實現更好發展必須提高企業產品質量和技術含量，提高企業核心競爭力，從而獲得更大發展空間，不斷提高自身業務水平。其次對企業內部存在的問題及時進行優化，尤其是管理和生產等方面的問題。財務管理直接關系著企業未來發展，所以在經營和管理過程中，企業應當建立完善的財務制度，從而提高自身經濟實力，積極主動的參與到供應鏈金融中活動中。中小企業加強自身假設還應當提升自身信用水平，提高企業在供應鏈中的發展籌碼，從而推動中小企業實現良好發展。最后中小企業還應當與各方建立良好的合作關系，在獲得更大企業支持的同時，與銀行等金融機構保持密切溝通，從而擴大融資渠道。

三、結束語

供應鏈金融是商業銀行推出的針對中小企業而言的供應鏈金融業務，在供應鏈中企業信用是關鍵，這一模式的出現有效緩解中小企業融資問題。所以應當加快供應鏈建設，采取有效措施提高供應鏈金融的安全性和穩定性，在保證經營管理水平的同時，吸引更多的金融機構參與到供應鏈金融中，從而切實解決中小企業融資難的問題，推動我國經濟可以得到進一步提升。

參考文獻：

[1]肖國云.供應鏈金融對中小企業融資難的緩解效應研究[J].時代金融，2017，（26）：151+153。

[2]邸湘琪.供應鏈金融對中小企業融資影響的研究[J].中國國際財經（中英文），2017，（10）：230。

作者簡介：

潘余（1996-），男（漢族），安徽無為人，吉林大學經濟學院本科在讀，研究方向：企業金融。