微探互聯網金融背景下中小企業融資模式創新

[摘要]融資是企業發展的重要途徑之一。但在此影響下，企業不得不向銀行申請資金支持。在經濟與網絡結合的今天，企業貸款的模式不斷創新，面臨的風險也逐漸減少。旨在從網絡金融的優勢出發，探討中小企業融資的新模式。

[關鍵詞]互聯網金融；中小企業；融資模式；創新途徑

[中圖分類號]F038.1 [文獻標志碼]A [文章編號]2096-0603（2017）27-0035-01

質的升華，必須依托于量的積累，這同樣適用于經濟發展。也就是說，國家想要推動經濟的整體進步，就要先提升其下各企業的力量，對企業進行經濟支持。因而，互聯網在經濟發展、企業融資中的廣泛應用局面就不難理解了。但是，在這種網絡與經濟結合的新模式下，中小企業要如何更好地發展呢？具體進行分析。

一、網絡金融的優勢

（一）信息優勢

企業要發展，就必須對社會現狀進行剖析，分析市場中是否有利于自己發展的因素，并對其進行評估，評析企業是否適宜開展新的項目。如果市場需求允許企業進行下一步拓展，企業就要進行融資。在傳統的金融模式下，企業想要了解市場，必須進行實地考察，不僅費時費力，還不能保證分析的全面性和有效性。但是在互聯網模式中，市場信息和競爭企業信息都一目了然，企業可以從這些數據中輕松獲取自己所需信息，掌握需求動向，從而制訂正確的融資規劃。

（二）降低門檻

企業要融資，必須借助銀行的資金力量，向銀行發出請求。銀行接到請求后，要對企業經營現狀進行考察，評估其借貸的合理性和可行性。如果企業的借貸要求符合銀行標準，銀行則同意其請求，反之則拒絕。在舊傳統模式下，銀行的評估過程漫長且艱難，這就降低了企業融資的時效性，給企業融資帶來了損失。但是在互聯網模式下，企業的財政收支、發展現狀都不具備隱蔽性，銀行可以輕松查閱企業信息，掌握企業發展的各項數據，大大縮短了評估的時間間隔，保證了企業支取貸款的時效性。

（三）減少成本

傳統模式下，企業想要獲得融資資金，必須通過銀行的一系列考核。而銀行考核的時間和金錢成本都需要企業來承擔，時間消耗得越久，企業需要支付的成本就越多?；ヂ摼W進駐金融領域之后，銀行的評估和檢測過程不再需要耗時耗力，大大減少了企業的經濟壓力。

二、創新途徑

（一）P2P融資

在這種模式下，網絡相當于借貸雙方的“引線”，即是將有共同需求的雙方聯系在一起，為他們牽線搭橋，幫助對方獲取其所需信息，最終找到雙方利益契合點。需要注意的是，這種模式中的資金持有方并不是銀行，而是個人，因此交易金額的規模也就有所限制，比較適宜于中小企業的融資。

以某中小公司為例。該公司在對市場進行全面的分析之后，決定開展新的項目建設，但苦于資金不足。在百般計劃之后，該公司決定通過P2P平臺發起貸款。P2P平臺在收到請求之后，篩選一眾投資意向人，最終將符合貸款條件的王先生介紹給該企業，雙方經過多次協商，最終制定了具體明確的借貸條約，形成借貸關系。

（二）眾籌融資

這是一種集合大眾力量籌集資金的方式。在這種模式下，網絡只充當籌資的平臺，相當于現實交易中的店鋪。這就意味著中小企業不再需要向銀行或者平臺發出請求，為其支付貸款酬勞。且大眾籌資的標準不再是之前的利益評估，而是群眾的興趣喜好。

以某中小企業為例，該企業在深思熟慮之后，決定融資，但缺乏強有力的資金支持。在對各種籌資途徑比對后，該企業決定采用快捷有效的眾籌方式，在網絡上發布籌資請求。王、陳、李、胡四位先生在看到這則請求之后，表示很感興趣，并對其進行了資助，但是四位投資者選擇了不同的回饋方式。王先生表示，自己投資是為了獲取利益，希望這筆資金最終能以本金+利息的形式回饋給自己；陳先生表示，自己想將這筆資金作為自己的入股資金，企業不需要將本金返給自己，只需要贈予自己相應的股權；李先生表示，自己對企業的項目很感興趣，希望企業最終將項目中的產品當作回饋返給自己；而胡先生則表示，自己覺得企業的項目很有意義，自己愿意無條件投資，不需要企業任何的回饋行為。企業在經過考察之后，決定接受這四位先生的投資要求，并利用這筆資金開始項目建設。

（三）大數據金融

這種融資模式的主要作用就是以網絡為平臺，對企業或者個人的交易記錄進行數據分析，檢測其交易信用。數據分析下的信用評估，與企業的貸款額度成正比例關系。在這種模式下，企業的信用度始終呈現在網絡上，因而企業的貸款行為就有了時效性和低風險性保障。

三、結束語

如果將市場經濟看作一列火車，那么中小企業就是其中的某節車廂，其存在與否、壯大與否，都會對火車的整體前進力量造成影響。因而，國家在尋找推動“火車”更快前進的方法時，一定要正視“車廂”的力量，為中小企業的發展提供經濟支持。