買了性價比不高的保險怎么辦

保險銷售人員推薦的產品，往往都是公司主推或提成最高的保險產品。如果買到了性價比不高的保險，應該怎么辦呢？是退保還是繼續交？

兩年前，吳先生因為親戚朋友的介紹，購買了一款重疾險，20年交，年交保費8000元，壽險保額30萬元，重疾保額25萬元，還附加了長期意外等險。如今交了2次保費，今年9月又到續保期，要交8000元。吳先生和同事購買的重疾險對比了下，同等保額，同樣的交費期限，他的保費要比同事的貴1000多元，頓時吳先生不淡定了，覺得自己買的保險貴了，想著是繼續交還是退保換新產品呢。

很多人會發現，保險銷售人員推薦的產品，聽上去就是為自己量身定做的，等到投保后才發現，童話里都是騙人的，銷售人員賣給你的往往都是公司主推或提成最高的保險產品。

如果買到了性價比不高的保險，應該怎么辦呢？

打算退保換產品的，心里必須好好算筆賬。

根據《保險法》規定，已交兩年以上保費的，退保時退還保單現金價值；未交滿兩年保費的，退保時扣除手續費后，退還剩余保費。一般來說，保障期間越長，所含附加保障越多，頭幾年現金價值越低，現金價值回本的時間越長。

由于長期壽險產品前期扣除的各項費用較多，一般情況下，保單生效最少兩年以后才具有現金價值，交費不滿兩年的，保單的現金價值一般情況下幾乎為零。

保單生效第一年退保最不劃算。大部分長期壽險產品第一年度的保單現金價值極少甚至為零。首年退保手續費基本相當于所交保險費，第二年度的保單現金價值為所交保險費的20%左右。因此，即便是退保也最好在兩年以上才能盡可能多返還現金價值。

上述中吳先生在已經交了2年保費的情況下，不妨看看退保能返回多少現金價值。換新的保險產品后，再看看累計年交保費節省下來的資金和退保損失孰多孰少，若是累計節省的保費不足以抵扣退保損失，或者與退保損失相當，則最好不退保，還是選擇續交保費更穩妥。因為退保意味著保障無法延續，隨著年齡的增長，再重新投保費率可能更高。不如選擇追加購買一份新的保險，擴大保額。

若是累計節省的保費遠高于退保損失，則可以退掉舊保單，重新購買新的保險產品，如此一來最好是在投保了新產品并且過了等待期之后再退，避免保障空窗期。

吳先生經過計算對比后發現，若是他選擇退保換成和同事一樣的保險產品，雖然名義上可以節省200O元，但中間的麻煩事還不夠他操心的呢，最終吳先生選擇了繼續交納保費。

事實上，很多購買保險的人，不可能一下子就匹配好適合自己的所有產品。凡事都是在動態發展的，最開始契合需求，并不代表以后也契合需求。若是覺得購買的保單不合適，一定要在猶豫期退保，過了猶豫期，則退保損失巨大，莫不如不退。