我國政策性茶葉種植保險發展現狀及對策

[摘 要] 我國是世界主要產茶區，在當前我國發展區域特色農業的政策環境下，積極推出政策性茶葉保險有利于提高茶葉種植抗風險能力和保障茶農收入。基于茶葉種植受災較大，給茶農帶來較大損失的情況，本文分析我國推出政策性茶葉種植保險的必要性和當前我國部分省市開辦政策性茶葉種植保險的現狀，從加強頂層設計、設計基本險+附加險的保障方案、建設巨災風險分散機制、加強政府宣傳等方面提出我國推進政策性茶葉種植保險的途徑。

[關鍵詞] 政策性茶葉種植保險；指數保險；巨災風險；自然災害

[中圖分類號] F842.66 [文獻標識碼] A [文章編號] 1674-7909（2017）31-44-3

1 我國發展政策性茶葉種植保險的必要性

第一，我國茶葉種植面積、產量產值逐年增加，開辦政策性茶葉種植保險有利于保護茶農利益，保障茶葉產業發展。目前，我國有18個省、市、自治區進行茶葉種植，發展茶葉產業，茶葉產業已成為我國部分省市的特色支柱產業，對促進農業結構調整、當地經濟發展以及提高茶農收入水平起到了重要的支撐作用。隨著我國不斷出臺支持區域特色農業產業發展的政策，從2010-2015年來看，全國各種茶葉的種植面積不斷擴大，截至2015年，全國茶葉種植面積達到287.73萬hm2，同比增長12.12%，居世界第一，并達到世界茶葉種植面積的50%左右（見圖1）。從茶葉產量來看，2015年全國干毛茶產量227.8萬t，比2014年增長約8.9%。從茶葉產值來看，2015年全國干毛茶產值1 519.2億元，比2014年增長12.6%。因此，隨著我國茶葉產業種植面積及產量產值的快速增加，開辦政策性茶葉種植保險有利于穩定茶農收入，對我國茶葉產業的穩定發展保駕護航。

第二，我國茶葉種植受自然災害影響巨大，開辦政策性茶葉種植保險業務有利于提高茶農及茶葉產業的抗風險能力。近年來，隨著氣候及環境的變化，我國茶葉種植與生產過程中自然災害頻發，對茶農的收入造成直接影響。例如，2016年7月我國長江中下游地區發生洪澇災害，分布在11省市的茶園受災面積超過26.67萬hm2，經濟損失100億元。由此可見，適時開辦政策性茶葉種植保險業務有利于提高茶葉產業抗風險能力，提高自然災害損失補償水平。

第三，茶葉種植災害風險不同于火災等一般風險，具有損失頻率高、損失范圍大的特點。因此，需要加大財政支持力度，開辦政策性茶葉種植保險業務。由于茶葉種植過程中受氣象災害及病蟲害影響較重，而且風險發生具有“經常性”和“不確定性”，這就會使以營利為目的的商業保險公司不能依靠自身力量分散這種風險，商業保險公司出于自身經營穩定性以及保持一定營利性的特點，不愿意主動承辦茶葉保險業務，這就需要完善財政支持手段，通過加大財政補貼力度等方式開辦政策性茶葉種植保險業務，為茶農及茶葉產業發展提供支持。

第四，政策性茶葉種植保險有利于解決茶園生產過程面臨的風險，提高茶農融資水平。茶園林權抵押貸款是茶農常用的融資手段，有了政策性茶葉保險的保障，茶園就能夠持續穩定生產，有利于銀行通過對評估茶園價值的評估，實現對茶農的融資，從而有利于茶農對茶葉生產規模的擴大和茶葉產業的升級改造，實現茶葉產業的發展和茶農收入水平的提高[1]。

2 我國當前開辦政策性茶葉種植保險的現狀

第一，部分地區積極開展政策性茶葉種植保險試點業務。例如，2015年浙江省麗水市蓮都區、松陽縣投保茶園面積771.03 hm2，保費110.3萬元，保額7 212.01萬元，保戶3 158戶，省市財政各負擔保費的30%，農戶負擔40%。2016年，會同縣為支持該地區特色產業發展，由中國人壽財產保險股份有限公司會同支公司開辦政策性茶葉保險業務，并組織鄉、村協管員到各茶葉種植大戶收取自繳保費30萬元。另外，省級財政支持茶葉政策性保險保費24萬元，縣財政安排茶葉特色農業保險保費補貼6萬元，承保面積達到666.67 hm2。可見，部分茶葉產區已經根據各地實際情況，積極推動了政策性茶葉種植保險業務的開展[2]。

第二，部分地區開辦政策性茶葉種植保險業務已經使得部分茶農獲得補償。例如，2015年，浙江省松陽縣茶葉種植受到早春“倒春寒”的影響，其中340余hm2茶園得到保險公司賠付，賠付金額達到44.84萬元，受益茶農達到1 609戶。政策性茶葉種植保險業務的開辦在一定程度上補償了茶農損失，穩定了茶農收入。

第三，結合農業保險創新，部分地區試點開展茶葉種植指數保險業務。例如，安信農業保險股份有限公司紹興中心支公司出臺方案，啟動了茶葉種植低溫霜凍氣象指數政策性保險。保障種植1年以上且連片種植面積3.33 hm2（含）以上的茶園遭遇氣溫低于0 ℃低溫凍害的風險，保險金額為1 500元/667 m2，保險費率為8%。其中省、市兩級財政補貼70%，茶農承擔30%，即667 m2保費36元。茶葉低溫霜凍氣象指數保險試點惠及紹興市茶葉生產大戶、家庭農場、專業合作社、茶企500家，茶農近5萬戶，保障茶園面積近0.67萬hm2。

3 我國發展政策性茶葉保種植險的措施

3.1 推進政策性茶葉種植保險發展的原則與思路

借鑒其他政策性農業保險經驗，堅持“政府引導、市場運作、農戶自愿、協同推進”的基本原則。根據該原則確定推進政策性茶葉種植保險發展的思路：一是需要發揮政府的推動作用，充分利用財政政策手段，發揮各級政府財政對農戶進行投保補貼的功能，并將多品種茶葉全面列為政策性農業保險險種，擴大茶葉種植承保面積，積極引導和鼓勵茶農參加政策性茶葉種植保險，培養茶農自愿參保的積極性，不斷提高茶葉種植的抗風險能力，為茶農遇到自然災害受到的損失提供保障；二是需要充分調動市場主體的積極性，在遵循市場經濟發展規律的前提下，進一步發揮保險機構在防災防損、風險轉移與防范中的優勢，確保參保茶農災后重建、恢復生產；三是需要各級政府、農業、財政、氣象和宣傳等部門要加強和保險機構的溝通與協調，合作推進政策性茶葉種植保險試點工作的開展[3]。

3.2 推進政策性茶葉種植保險的途徑

3.2.1 加強頂層設計，進行合理規劃。各地區應結合自身特點，因地制宜地設計政策性茶葉種植保險發展規劃。各地區的制度方案設計應包括以下內容：政府在政策性茶葉種植保險發展中的角色與職能，符合地區財力支持的財政補貼與稅收優惠政策，科學合理的茶葉種植風險區劃和區域費率方案，茶葉保險基層經辦組織計劃，茶葉種植巨災風險轉移分散機制設計等。

3.2.2 根據茶葉種植風險及茶農需求，設計基本險+附加險的基本風險保障方案。要在充分調研各地區茶葉種植過程中遭受自然災害、意外事故、病蟲害等風險的發生規律之后，各地區應根據不同區域災害發生的特點，設計風險保障范圍。例如，比照其他農業保險產品，對于火災、暴風、雹災等風險對茶葉種植造成的直接經濟損失，設計基本保險；當遇到茶樹根部病害、春茶雪災等風險時，設計相應的附加險。根據茶農種植的茶葉品種和各地區域風險情況選擇滿足自己需要的保險產品[4]。

3.2.3 針對越來越多的巨災風險，設計政策性茶葉種植保險巨災分散機制。巨災風險具有準公共產品特征，僅靠保險公司無力承擔巨災風險帶來的損失，這就更加需要政府的政策支持。目前，針對巨災風險，可以通過再保險、巨災基金、巨災債券等方式來實現。這就首先需要加快完善茶葉種植再保險分散機制，通過再保險機制，使茶葉種植風險在更大的范圍內得以最大程度的分散。根據茶葉種植規模較大，一旦發生風險，損失面積廣等實際特點，宜采用事故超賠再保險和賠付率超賠再保險等方式。其次，建立茶葉種植政策性保險巨災基金制度。建議在政府的引導下，設置巨災基金管理機構，通過財政投入、稅收優惠、政策性茶葉種植保險保費按比例提取等方式籌集巨災基金，由巨災基金管理機構進行運營管理，并制定基金支付辦法，對遭遇巨災損失的經營主體提供一定程度的補償，增強其巨災抗風險能力，實現對經營主體和茶農的巨災損失保障。最后，在完善相關法律制度及資本市場建設后，還可積極研究在資本市場上發行巨災債券，通過資本市場工具分散巨災風險，但考慮到目前我國資本市場仍不發達的現實情況，建議待條件成熟后再行推進。

3.2.4 政府需要加大宣傳力度，使政策性茶葉種植保險成為重要的惠農政策。根據當前我國其他農產品政策性農業保險試點的經驗來看，“低收費、低保障、廣覆蓋”仍然是我國茶葉種植保險應當采用的基本方式。在政府的宣傳與引導下，逐步培育茶農自愿參保的積極性和風險保障的意識，使政策性茶葉種植保險真正成為茶農在茶葉種植、生產中必不可少的金融服務項目，實現政府支農惠農的目標。

參考文獻

[1]周煦朝，李臘梅，汪素琴.茶葉凍害政策保險的思考[J].中國茶葉，2014（9）：5-6.

[2]李臘梅，周煦朝，王金紅，等.紹興市茶葉低溫氣象指數保險試點情況與優化建議[J].中國茶葉加工，2016（3）：52-55.

[3]王德寶，王國軍.我國農業保險的發展成就、存在問題及對策建議——寫在政策性農業保險發展十年[J].保險職業學院學報，2014（4）：58-62.

[4]余艷.貴州省農業保險繳費模式創新分析——基于“基本保險+補充保險”模式視角[J].北京農業職業技術學院學報，2015（3）：52-56.