關于郵政金融業務個人理財業務的思考

楊進鋒

摘 要：郵政金融業務所涉及的業務范圍很廣泛，其中個人理財業務是其所涉及的業務之一。個人理財業務面向所有公民，主要是對公民的個人資產進行投資理財管理。社會公民的個人資產是不可估量的，所以郵政金融業務的個人理財業務是一個非常有前景的業務。對郵政金融中的個人理財業務的思考主要考慮的是理財業務的類型，如何幫個人挑選合適的理財項目，如何開發個人理財業務等一些問題。本文主要討論了郵政金融業務中對個人理財業務的思考，并且論述了個人的一些觀點內容，僅供讀者參考。

關鍵詞：郵政金融；個人理財；思考

1 郵政金融中個人理財的含義

郵政金融中個人理財業務主要面向的是個人投資。在進行個人投資時，主要是相關的工作人員向投資者介紹各種理財業務，幫助投資者選擇合適的理財業務。郵政金融中的個人理財業務屬于郵政金融的中間業務。在個人理財業務實施的過程中，主要是郵政金融中的相關理財專家向投資者講解一些投資指南，然后最后由投資者自行選擇想投資的業務。最后，理財專家再通過投資者的選擇幫助投資者進行個人理財投資。個人理財業務的主要宗旨就是幫助客戶選擇最優的理財方案，讓投資者的資金“活起來”，讓投資者能獲得更高的理財收益。

郵政金融中的個人理財業務并不是讓投資者選擇一種理財產品進行投資，而是理財專家通過個人的資產特點，理財傾向等為投資者選擇理財的組合。理財組合的方式比較多樣化，能符合不同的人群的不同的理財特點。其中各種理財產品是由不同的理財公司所提供的，郵政金融相當于提供了一個投資的平臺，讓理財公司和有意愿的投資者都能找到一個良好的合作平臺。郵政金融中的個人理財業務對郵政金融的發展有著很重要的意義。因為在進行個人業務的過程中，能刺激金融投資的發展，從而帶動整個郵政金融的發展。郵政金融中的個人理財業務屬于一種銷售手段，這種銷售手段主要是利用理財服務來吸引投資者，刺激投資者選擇更多的金融業務。郵政金融的發展離不開個人理財業務的推動，在進行個人理財業務推廣時，投資者通過業務的辦理能了解更多的金融業務，從而促進郵政金融的發展。

2 個人理財業務對金融業務的促進作用

郵政金融業務中，個人理財業務可以大致分為三種類型。第一種是郵政金融對大眾進行理財產品宣傳，推廣。明確說明各個理財產品的特點，優勢等一些方面，并對其中涉及的風險也進行一定的分析，然后讓有興趣的投資者自行選擇個人理財投資業務。第二種方式比較有針對性，并且服務比較到位。這種方式主要是對專門的客戶推出專門的服務。理財專家根據不同投資者的資產類型，個人特點等進行分析，根據分析來給投資者制定專門的理財業務，制定出幾個合理的方案讓投資者自行選擇。第三種類型對投資者來說比較便捷，這種投資方案主要是讓相關的人員替投資者進行理財投資，投資者的資金由相關人員掌握。理財專家根據投資者各個方面的情況來幫助投資者進行投資。這三種投資方案基本上能滿足不同投資者的投資意愿，能讓不同類型的投資者都能享受適合自己的投資服務。

郵政金融業務的個人理財業務實施過程有許多方面的優勢。首先個人理財業務將郵政金融推向了個人，讓個人也能進行郵政金融的投資。郵政涉及的范圍很廣泛，儲蓄，貸款包括金融業務都是郵政所包括的范圍。個人理財業務也是一種金融投資，所以金融業務中個人理財業務的加入為郵政金融行業注入了新的活力。其次郵政金融目前已經在辦理金融業務，并且也代理相關的金融業務。這些業務的開辦讓個人理財業務有了一個良好的發展平臺。并且郵政的其他業務例如儲蓄等都為個人投資提供了發展平臺。在各種金融業務的推動下，郵政金融業務中吸引了一批理財人才，讓金融業務的發展有了更加有力的人力資源的支持。所以郵政金融業務的個人業務在推動郵政金融發展的過程中有著重要意義。另外，郵政金融所提供的個人理財業務比較人性化，除了能為有不同需要的人群提供金融服務之外，還能讓郵政金融吸收更多的資金，促進郵政金融業務的發展。郵政金融為投資者提供便利，同樣對自己的發展也有一定的優勢，這也是郵政金融業務中個人理財業務所帶來的優勢。最后，個人理財業務是目前各大銀行都有的業務。可見，個人理財業務對銀行的重要性。郵政企業在社會中有著良好的口碑，廣大人民對郵政企業信任度比較高。并且作為一個國家支持的企業，郵政在各個方面都有一定的優勢。郵政金融推出的理財業務安全性高，投資者對其提供的金融服務信賴性也比較強。并且個人業務還有相關的理財專家進行金融指導，讓投資者了解更多的理財內容，進而選擇適合自己的理財產品。這種一體化的服務讓民眾更能受益，得到更多的金融服務。郵政金融中的個人業務推動了郵政金融的發展，讓郵政金融在整個競爭中獲得更加有利的地位。

3 郵政金融中個人理財業務的發展分析

郵政金融中的個人理財業務屬于一種新型的理財業務，這種新型的業務還處于一個發展的階段。為了促進個人理財業務的發展，需要在個人業務進行一定的推廣，制定出合適的營銷策略來推動個人業務的發展。

在進行業務推廣時，首先要讓民眾了解個人理財業務的優勢，特點等。在此之前，還需要對民眾進行調查，了解民眾的個人理財習慣，個人消費習慣等。根據民眾的特點推出一些理財產品，或者理財產品的組合等，供民眾選擇。在進行市場調查時，主要了解的是投資者的消費層次，了解哪個階層的人需要進行個人理財，哪個階層的人想要進行個人理財等。在進行了深入的市場調查后，個人業務的業務類型也就有了一定的目標，這樣就能根據市場需求來制定出合理的業務計劃。除此之外，在進行業務推廣時，還需要注意對投資者進行多方面的分析。了解投資者資金情況，資金用途，個人理財心理等。在制定個人理財業務時可以分為穩健型，激進型等。這些類型中包括了各種理財產品的不同組合，這些組合需要根據不同的投資者來制定“個性”的組合，保證投資者有適合自己的理財計劃。

郵政金融業務中的個人理財業務在進行推廣時，也要采取不同的推廣計劃。在推廣的過程中采取多種推廣手段。首先可以在銀行內進行宣傳推廣。在銀行內發放各種理財手冊來讓更多的人了解到個人理財業務的內容，并且針對有意向的客戶需要專門的理財專家進行業務答疑，讓有意向的投資者能了解更多的業務，從而進行個人理財業務的辦理。其次可以對固定的儲蓄用戶進行業務的推廣，一些固定的儲蓄用戶擁有一定的儲蓄。個人理財業務所帶來的收益比儲蓄帶來的收益大，所以針對這些固定儲蓄的用戶可以推出適合這類人群的理財業務，進而推動個人理財業務的發展。最后可以在網絡上進行個人理財業務的推廣，在郵政金融的網站上設立個人理財業務一欄，讓民眾能自行了解一些理財業務，從而進行個人理財投資。

4 總結

總得來說，郵政金融業務中的個人理財業務能推動郵政金融的發展。個人理財業務屬于一個新興的業務，并且這個業務的發展前景很“光明”。目前各個銀行都有涉及個人理財業務，可見個人理財業務的重要性。在這個市場競爭激烈的大環境下，郵政金融想要立于不敗之地就需要進行多元化的發展。個人理財業務的發展前景廣闊，把個人理財業務做到一個程度，能大大的提高金融業務發展程度。關于郵政金融業務中的個人理財業務的思考還需要更多的專業人士進行研究，相信未來郵政金融業務中的個人理財業務的發展會越來越合理。

參考文獻

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