銀行控股模式下銀行與金融租賃公司的戰略協同

邢會超

【摘要】當前國際金融通用模式就是商業銀行經營的金融租賃業務，在銀行控股模式下的商業銀行和金融租賃公司之間的協調合作作用及其效應是非常關鍵的，金融租賃公司自身的業務創新及其不斷發展，以及加強商業銀行和其子公司之間的協調和整合能力是實現當前這種模式戰略協同的關鍵內容。商業銀行對控股金融租賃子公司應該加強其一級法人治理結構建設并對其內部進行嚴格的業績管理，以此來推動金融租賃子公司的專業化經營，實現銀行控股模式下商業銀行和金融租賃公司的協同發展，提升銀行綜合服務水平和整體的競爭力。

【關鍵詞】銀行控股 商業銀行 金融租賃 戰略協同

目前從世界范圍的發展現狀來看，2007年全球很多排名前20名的銀行中，除了我們國家的四大銀行仍然實行分業經營模式之外，其他的銀行均采取的是混業經營的模式，并且很多銀行當前已經涉足金融租賃行業，金融租賃行業在世界上以每年30%的速度增長，已經成為當前僅次于銀行信貸的第二個融資方式，在當前國際資本主義市場的背景中占據著十分重要的影響地位，當前我國的金融租賃對于其國民經濟的滲透率還不到千分之二，而美國的金融租賃對于其國民經濟的滲透率已經高達30%，我國金融租賃行業發展的潛力是十分具大的。隨著金融租賃監督管理要求的逐步放開，以及國內主要商業銀行的陸續改制上市，國內商業銀行的生存環境和發展目標都已經發生了深刻的變化，商業銀行的觸角已經逐漸開始向信托和投行以及保險和金融租賃等領域拓展。設立專門的金融租賃公司，正是當前商業銀行實現全能夢想的重要步驟。

一、銀行控股模式下金融租賃業務發展現狀分析

（一）銀行開展金融租賃業務

金融租賃模式在20世紀50年代左右的美國出現，直到20世紀60年代在日本、英國和法國以及德國等資本主義國家開始建立，20世紀70年代左右，由商業銀行將金融租賃業務介紹到了東南亞國家，從此金融租賃結構在全世界范圍內推廣。全球資本主義市場金融租賃結構已經成為連接金融資本以及商業資本和產業資本的紐帶，金融租賃業務已經成為和銀行信貸以及銀行證券并排前三的金融結構。發達國家的金融租賃業務已經成為僅次于銀行信貸體系的第二大金融融資體系。

金融租賃業務的發展十分曲折，商業銀行涉足于金融租賃行業已經成為當前金融租賃行業快速發展的新生力量。在國際范圍上，銀行逐漸開展金融租賃業務擁有很多成功經驗，很多大型商業銀行比如花旗和美國銀行等都已經成功的涉足金融租賃業務。根據相關資料顯示當前世界主要國家的金融租賃公司的相關投資結構中，通常是銀行作為主體占據的比例是相當大的，其中德國比例為47%，英國為53%，意大利為87%，澳大利亞的比例是66%，在資本主義市場中發達的美國，其銀行控股的金融租賃公司占據的比例為35%，由此可見主要發達國家的金融租賃行業中，銀行系金融租賃業務占據十分重要的地位，這也正是當前我國銀行系金融租賃參與改革，從而帶動國家金融租賃行業的快速發展的契機。

（二）銀行系金融租賃公司發展現狀

我國當前金融租賃業務的發展起步比較晚，1997年開始由于受到金融危機的影響，我國的金融租賃業務曾經在1999年遭到了首次行業危機，融資和租賃公司因為銀行債務等開始進入蕭條時期，我國政府要求銀行主動退出金融租賃公司。2001年民營企業已經開始逐漸步入金融租賃公司，實際上是假的租賃真實的圈錢，這種模式還沒有進行兩年就被認為是動機不純，原本得到期待的金融租賃業務陷入了第二的危機。其根本原因則是金融租賃公司在真正意義上并沒有專注于對金融租賃業本身的發展，套上擁有融資特許權的金融光環，其涉及多元化的經營：亂投資；炒股票以及炒房地產和高息攬存甚至是開始變相的收取一些公眾的存款資金。

2000年開始金融租賃公司開始進行重組和整頓工作，銀行監督管理會已經停止批準設立任何新形式的金融租賃公司，2007年3月份開始中國銀行監督管理會新修改訂制的《金融租賃公司管理辦法》已經開始實施并執行，新辦法規定商業銀行以及租賃公司、主營業務為了制造出合適的融資租賃交易產品的大型企業以及其他銀行監督管理會認可的金融機構可以成為其金融租賃公司的主要出資人。其后，中國銀行監督管理會表示將嚴格按照標準和原則進行金融租賃公司的市場準入原則，首先應該做的就是選擇幾家具有申請意愿和綜合實力強且符合新辦法規定要求的商業銀行批準并設立金融租賃公司。截止到2008年9月份，已經有很多家商業銀行已經獲得批準并且已經設立了金融租賃公司。

二、戰略協同：我國商業銀行設立金融租賃公司的基礎

（一）提高銀行資金運轉效率并解決問題

根據我國各商業銀行2007年的信息披露，我國商業銀行的收入的七成以上來自于生息資產，很多情況下，在流動性過剩的環境下，怎樣去拓寬資金運用渠道已經成為商業銀行面臨的最大的經營壓力，尤其是中央銀行層層出臺的控制新增貸款措施面前，商業銀行的調整將會以信貸作為主要的盈利模式壓力的調控下，商業銀行入住金融租賃公司，在一定程度上可以提升其資金運用的效率。

與此同時金融租賃公司面臨著巨大的市場潛力，卻常?？嘤谌狈ψ銐虻牧鲃淤Y金，很多發達國家的金融租賃業務的滲透率已經高達25%，美國的金融租賃業務更是超過了30%，我國的金融租賃滲透率還不到20%，因此當前我國金融租賃業務的發展空間是十分廣闊的，金融租賃業務想要實現質的飛躍其首先應該解決的重要障礙就是資金缺乏的問題。銀行系金融租賃公司的設立，首先為銀行資金運用拓展渠道，還要不斷環節金融租賃公司資金匱乏的窘迫局面。

（二）提高銀行風險管理及其盈利水平

我國商業銀行金融租賃業務的發展模式是用資金購置設備然后再租給企業，這時候設備會掌握在銀行的手中，其風險相對較低。商業銀行在進行項目的評估以及項目管理等方面的優勢，將會給其在開展相關金融租賃業務時提供堅實的技術保障，比如可以以承租方資信審查以及租賃項目的評估和租賃項目投產效益的評價，以及租賃項目的租后管理等工作，都是商業銀行的收益來源渠道。和貸款比較來說，金融租賃業務的收益要遠高出貸款的收益，對于商業銀行來說開展相關的金融租賃業務不僅僅可以降低其風險，而且還可以提升商業銀行的全面風險管理的整體水平，擴展其收入渠道和來源渠道，提高商業銀行的整體盈利水平。endprint

（三）實現客戶資源共享提升其滿意度

商業銀行拓展其金融租賃業務可以在最大程度上發揮其客戶資源，商業銀行的客戶具有多樣化的特點，尤其是對于一些不完全符合銀行貸款條件的客戶或者是潛在客戶，可以通過租賃的方式完成融資。商業銀行進行金融租賃業務，可以將生產商和融資方以及銷售客戶結合起來，這對于客戶關系的提升以及發展來講其意義是十分大的，不僅有利于商業銀行保留既有客戶資源，還有助于提升其客戶的服務水平和滿意度，另外還會從整體上促進商業銀行的綜合服務能力。

三、我國金融租賃業務發展建議

（一）加強一級法人治理結構建設

首先應該健全相關金融租賃公司的內部管理體系，切實的加強公司的治理工作，不斷弱化金融租賃公司層面法人的治理結構，加強商業銀行資源集中管理控制及其管理水平，建立并完善一級法人治理結構。對于商業銀行來說要不斷加強其金融租賃子公司的財務檢查和分析工作，按照短時間內增加中間業務收入和長期有利于金融控股集團建設的原則，制定出相關的發展策略。另外就是建立銀行內部明確的獎罰制度的業務管理體系，形成激勵和約束相互融合的機制，保障其組織效率并創造真正的高業績文化。

（二）金融租賃業務公司專業化經營實現銀行和租賃公司協同發展

準確對客戶目標進行定位，并積極調整金融租賃產品的相關結構，從而豐富其產品類型和服務類型，對于具體的產品特別是飛機以及船舶等大型的機械設備領域要實現和銀行客戶發展相結合的目標，打造專業化的服務品牌，最大限度的發揮銀行和金融租賃公司的協同效應。借助金融租賃結構加快推進銀行混業經營模式的步伐，受到分業經營模式和分業監督管理的限制，當前我國商業銀行經營范圍會受到很多限制，銀行經過設立金融租賃公司可以豐富其涉足混業經營的經驗，為日后涉足其他金融領域實現全面的混業經營模式奠定基礎。

（三）加強人才法律和政策保障

就當前國際金融租賃業務的歷史發展現狀來看，法律和制度的規范以及政策的支持是金融租賃行業健康發展的根本前提。對于發展中國家來說，金融租賃業屬于一種新興的發展事物，因此就需要不斷加大金融租賃業務的發展模式。想要發展金融租賃業首先應該建立起完善的法規體系，從國家政策上理順監督管理關系，商業銀行金融租賃業務，當前面臨著很多種金融監管機制的約束，隨著當前政策支持力度的加強和混業經營模式的快速推進，可以逐漸減少相關的約束。另外商業銀行發展金融租賃業務，需要很多不僅懂經濟發展又懂管理和法律、金融以及外貿，還要懂得租賃物品的性能以及技術等專業知識的高素質的復合型人才，這也是當前金融租賃行業人才匱乏面前的突出問題。

四、結束語

當前我國金融租賃業務的起步相對較晚，專業人才的供應滿足不了實際需求，整體上的從而隊伍水平參差不齊，商業銀行雖然在金融儲備上有一定的基礎，但是想要加快金融租賃業務的發展金融租賃行業人才匱乏是擺在我們面前的突出問題。endprint