金融救市下的中國商業銀行信貸擴張行為分析

沈晨

【摘要】多年前，次貸危機的發生，使世界資本主義市場和各國經濟學者專家以及廣大民眾認識到了經濟與貿易對世界發展帶來的巨大沖擊性影響，也使普通民眾了解到金融業對于經濟行業的巨大影響。毋庸置疑，當今時代金融對于全球經濟與世貿易穩定的作用不容小覷。廣大民眾以及經濟學者對世界經濟的信心也因為金融的作用而有所恢復。但是，僅僅從調整管理政策的角度緩和危機帶來的巨大沖擊效果似乎并不明顯，也未切實有效地從根本上帶領全球經濟走出困境，反而為各個國家和地區帶來了一定程度上的債務累計的風險。因此，為帶領全球經濟形勢擺脫現有的困頓局面，為各國經濟帶來有效復蘇，有效規避現有的債務累積的風險，各個國家和地區經濟領域的學者專家應當立足長遠，統籌考慮，重視金融的作用，對金融救市下的中國商業銀行信貸擴張行為分析，以切實實現金融就市，促進各個國家和地區經濟的進步與發展，更為民眾的更好生活水平的創造帶來資本保障。

【關鍵詞】金融救市 中國商業銀行 信貸擴張 行為分析

在當代社會，隨著經濟全球化的日益深化，各國之間的多領域合作日益完善，各行業的資本也不斷融合，單獨經濟體出現問題，很有可能為貿易形勢帶來巨大的波動與沖擊。當前，金融行業工作越來越收到社會重視和民眾普遍關注，金融業的和諧發展已然成為社會廣泛關注的熱點問題。因此，我國經濟學者與教授應當立足大局，統籌兼顧地對世界經濟的發展進行探析。這不僅有利于各個國家和地區走出經濟形勢的緩和，為本地區經濟前行提供有效助力，更能從根本上為廣大民眾生活水平的提高和個人與家庭經濟基礎的穩固提供有力保障，還能在一定程度上進一步深化經濟全球化的深入建立，為各個國家和地區間的深入合作提供實施的基礎。本文將結合筆者的多年研究與所學知識，對金融救市下的中國商業銀行信貸擴張行為進行簡要分析，并由此提出中國商業銀行信貸擴張的相關措施，希望對其他經濟領域工作人員的工作和研究有所啟發，有所幫助。

一、危機背景下銀行信貸行為的分析與證據

（一）行業經濟處于通縮風險的壓力下

經濟主體財務狀況惡化與銀行信貸緊縮，使得經濟周期的沖擊處于通縮風險的壓力之下，這更讓廣大民眾對消費和投資等讓資本輸出的活動表現得十分消極，在一定程度上加重了經濟通縮的壓力。對于各個行業，尤其是房地產、貴金屬的高消費行業，由于民眾保有資金、消費不積極的態度，造成了相關行業產能過剩的問題，該問題隨著時間的推進日益呈現出嚴重化態勢，也不利于經濟行業的穩定發展。由于民眾消費態度缺乏積極性，也在很大程度上造成了市場流通貨幣減少，人民幣貨幣所得減少，長此以往，更加嚴重的問題必將逐步顯現：民眾購買力下降，貨幣回收遲緩，各個行業的投資和生產收到一定抑制，并將導致高失業率和經濟發展水平下滑，更對人民生活水平的提高造成阻礙，也必將對國家經濟活力的展現造成抑制。因此，在這樣的形勢下，銀行的信貸行為擴張，能激發民眾消費積極性，有效規避通貨緊縮。

（二）過多的貨幣追逐金融資產

與廣大民眾對待投資和消費的消極態度截然相反，高資本持有者將更加積極的追逐金融資產，這是資本追逐高收益率的屬性使然，但也必將導致債券、基金、股票和不動產等金融資產的價格逐步抬升，為資本主義市場造成表面繁榮的假象。同時，我們應該看到，倘若不經過深入探索，資本主義市場繁榮的假象難以被及時發現，這也將造成執政者不能及時發現問題，為解決資本主義市場的普遍問題和掃除表面的泡沫帶來時間和空間上的阻礙。不僅延擱了問題的解決，更加不利于基礎產業的發展和百姓生活水平的提升。因此，為實現金融在貿易與經濟體制下的巨大作用，銀行信貸適度的擴張行為能消滅資本泡沫，回歸資本市場實情。更能使資本市場呈現其真實狀態，消除資本主義市場泡沫，幫助行業穩定、持續、和諧發展。

（三）供需關系亟待改革，債務積累的風險仍舊存在

在次貸危機發生前期，部分地區僅僅采取從調整管理政策的角度緩和次貸危機的策略，其帶來的巨大沖擊效果似乎并不明顯，并在一定程度上為國家和地區經濟帶來了債務積累的風險。因此，若想使當前經濟形勢從根本上有所改觀，我們應當特別注重對供需關系的調整與改革，從而彌補調整管理政策為經濟發展帶來的漏洞，并對債務積累的風險做到合理規避。就具體而言，還有一些有效的措施。例如，可以順應新時代下經濟產業的發展，調整生產結構，擴張銀行信貸尺度，提高產業效率和用工效率，使生產不斷規范化、現代化。同時，還要擺脫傳統意義上回攏資金的觀念，及時調整生產結構，更好、更靈活的適應多變的市場變化，保證生產資金高效率的參與生產的循環中去。

（四）國內經濟向好的前景依然面臨重大的不確定性

經濟市場通縮風險壓力，以及資本主義市場繁榮的“泡沫”等諸多復雜性問題，使得經濟復蘇的前景尚未可知，并且面臨巨大的不確定性。這不僅給世界各大經濟體協同發展的合理性與默契性提出了嚴峻考驗，也是對各個國家和地區經濟實力的承受性與包容性的巨大考驗，更對民眾與政府的信任與支持提出了考驗。政府的貨幣政策是否完善，側重點是否合理，經濟結構是否穩定……這都將在很大程度上影響全球經濟復蘇的時間與效率，更將考驗人民對政府的理解與信任。因此，銀行信貸的擴張，是對政府能力的彰顯，有利于建立政府良好的公信力。

二、金融危機下我國商業銀行信貸擴張的具體措施

（一）適時合理引導，做好宣傳教育工作

社會經濟的發展，與百姓生活息息相關，因此，在全球經濟下行的大背景下，民眾難免對政府產生誤解，并在一定范圍內造成恐慌此現象的出現，警示商業銀行方面要合理控制資金流向，做好對于民眾的宣傳教育工作，疏導民眾的恐慌情緒，合理安撫，適度補償，做好民眾的心理工作，幫助居民理解銀行工作，保證民眾對政府的充分信任與適度依靠。從專業的經濟性角度來看，經濟的適當下行是時期發展的必然，更是經濟規律的體現。因此，我們都不必懷有恐慌情緒，百姓應當保有對國有銀行的充分信任，銀行方面也應當把握時機，積極宣傳，適度把控，及時對經濟策略做出調整。

（二）合理把握形勢，應用恰當的經濟政策，適時做出信貸調控

政府作為國家經濟的把控者和掌舵者，應發揮其權利所賦予的特殊作用，及時把握形勢，應用恰當的經濟政策，適時適度的做出調控措施。引導百姓對于銀行信貸擴張行為的信任，加強銀行方面的正向宣傳教育力度。具體而言，在通縮風險的巨大壓力下和資本主義市場的嚴重泡沫下，信貸政策要側重于對幅度和周期的管理，因為對金融的穩定就是對預期經濟的穩定；應當要積極利用財政方面的政策以及其他領域結構性政的政策，多方協同，共同應對當前金融領域潛在的不利影響，促進金融救世目標的達成，更能在很大程度上為提高人民生活水平做出了積極貢獻和良性努力。

（三）穩定當前經濟形勢，在穩定中謀求發展

在當前多變并且不穩定的經濟背景下，對待經濟的發展一定要慎重。因此，對于信貸的擴張也要適度，在穩定中謀求新機遇、新發展。具體而言，可以積極鼓勵創新型行業和環保型行業的發展，不僅能有效規避信貸風險，更是對科學發展觀和創新驅動發展效率的踐行與貫徹。同時，可以加大對小微企業尤其是創新型小微企業的扶持力度，幫助他們在相對不利的經濟背景下，維持生存，不斷前行。在此基礎上，我們還應該積極鼓勵民眾，跳脫固有的傳統思維模式，積極主動的進行超前消費，可以通過加大對與民眾生活息息相關的產業的補貼與扶持，如：家電業、旅游業、電子產品行業……等等，鼓勵民眾的消費，進而使經濟市場的資本流動更加活躍，使貨幣的流動更加頻繁，這也為創造就業機會和促進經濟的繁榮創造了條件，幫助企業樹立良好的社會形象，更在很大程度上為提高人民生活水平做出了積極貢獻。

三、結語

綜上所述，在當前經濟形勢下對中國商業銀行信貸擴張行為進行分析，離不開有關經濟部門的支持保障，主管領導的重視，一線經濟領域形勢探析工作人員的積極嘗試與努力，以及經濟學家的深入研究與探索。這也是對經濟先行這一先進理念的迎合與貫徹。與此同時，這也要求主管經濟的工作者不斷學習新的知識，進一步提升自己的探究理念，堅定不移地進行行業研究和經驗積累。在經濟周期與金融周期的雙重沖擊下對世界經濟發展進行深入探析任重道遠，更非一己之任。在實踐中，我們應立足于現實，積極總結，不斷探索，使這樣的探析進一步優化更新，成為經濟工作的新常態，與當前經濟形勢進一步緊密結合，使之切實發揮有效、有力的作用，為提升民眾生活和提高我國經濟實力提供有力推動。