淺談互聯網金融中的“龐氏騙局”

文/趙曉玉

淺談互聯網金融中的“龐氏騙局”

文/趙曉玉

云南師范大學泛亞商學院

互聯網已逐漸成為人們生活的一大幫手，互聯網金融產業的產生且日益繁榮使人們在享受互聯網金融帶來便利的同時，也深受詐騙情況的困擾。“龐氏騙局”借互聯網金融之殼再度觸碰法律尊嚴和行業底線，其態勢大有愈演愈烈之狀，引發人們對“龐氏騙局”的高度重視與思考。本文將從互聯網金融角度闡述新形勢下“龐氏騙局”的新手法以及采取相應手段措施以打擊防范“龐氏騙局”。

互聯網金融；龐氏騙局；措施手段

1 互聯網金融和“龐氏騙局”

1.1互聯網金融的發展

互聯網金融是傳統金融行業與互聯網相結合的新興領域。與傳統金融相比，互聯網金融最大的區別在于，通過使用互聯網、移動互聯網等工具，從而使傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

1.2簡述“龐氏騙局”

1919年，一個名叫查爾斯?龐茲的投機商人策劃了一場陰謀，他向一個子虛烏有的企業投資，許諾投資者將在三個月內得到40%的利潤回報，然后，龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。由于前期投資的人回報豐厚，龐茲成功地在七個月內吸引了三萬名投資者，這場陰謀持續了一年之久，才讓被利益沖昏頭腦的人們清醒過來，后人稱之為“龐氏騙局”。

2 “龐氏騙局”在互聯網下的表現形式

2.1“龐氏騙局”借殼互聯網金融類型

2.1.1假返現真詐騙

此類騙局主要通過互聯網第三方平臺介入商家和消費者的交易過程，許諾在該平臺進行的消費，會通過平臺進行部分返還，或通過現金消費送等額積分等形式，來誘導消費者注冊會員進行消費和商家加盟平臺獲得回流貨款。

最早實施該騙局并被抓獲的是被喻為“僅次于淘寶”的“萬家購物”電子商務平臺。按照廣告承諾，人們在萬家購物網站注冊成為會員后，消費滿500元即可參加返利，以500元為一個分紅權，滿500返500、滿1000返1000，以此類推。每天最多可返利1元(最高時返利3元)，賬戶累計100元后可以申請取現，返利累計達到500元后可以退出。萬家購物的返現實則是以后來人的消費支付前人的返利，一旦業績不理想，就會出現資金鏈斷裂，俗稱“拆了東墻補西墻”，即龐氏騙局。

2.1.2假公益真傳銷

此類騙局依舊運用“龐氏騙局”模式，用后面會員吸收的資金來掩蓋前面所吸收的資金。以這種模式運營，一旦后續沒有人進行投資，平臺將無法支付返利給前面的人。以人人公益為例，人人公益的運作模式本質依舊是一種傳銷，此類新型傳銷與傳統傳銷的區別是，犯罪行為在網上進行，并沒有實物交易，僅僅依靠愛心豆和刷單即可獲利。

2.1.3偽P2P真犯法

偽P2P借貸一般利用互聯網，設立所謂P2P網絡借貸平臺，以高利息為誘餌，虛構借款人，為達到對資金集資效果，大量投放廣告虛設融資租賃項目等等。

眾所周知的偽P2P借貸案件應屬“e租寶”案件。以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，持續采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，但投資者雖不真實了解資金實際的用途，卻受高利率的誘惑，落入騙局。

2.2分析互聯網金融下發生“龐氏騙局”的原因

2.2.1以互聯網為工具，犯罪行為易發生

相較于傳統金融行業犯罪，犯罪分子利用互聯網的便捷性和廣泛性，其詐騙方式多種多樣，針對不了解網絡和互聯網金融的外行人士和普通民眾，極易產生錯覺或假象，導致投資者錯認為詐騙集團合法合規，致使“龐氏騙局”操作實施更簡便，實施犯罪更為隱蔽，更易迷惑投資者。

2.2.2行騙范圍廣，受害人員報案意識差

利用互聯網金融進行詐騙行為，其詐騙人員可以分布在各個領域和地區實施詐騙行為，詐騙范圍通常較廣，調查難度大，取證較為困難，人員抓捕行動不易開展，甚至一些騙子采用合法身份進行非法操作。多數受害人員在受騙前期警惕性差，受高額返利誘惑，不考慮客觀實際情況，投機性高。在受騙后，在“機會主義”驅使下，拉人入伙，使自己少受損失。有些受害者擔心被取笑，被騙數額不大時選擇自認倒霉，也使得“龐氏騙局”日益猖狂。

2.2.3監管力度小，無相應法律約束

目前，互聯網金融行業非法集資現象日益嚴重，不僅詐騙方式升級，利用互聯網建立不規范的金融平臺對金融行業也產生威脅。我國的金融體系在互聯網金融的關注普遍不夠，盡管仍在陸續出臺相應法律法規以規范互聯網金融，但整體仍較少，這也使得互聯網金融行業詐騙層出不窮，犯罪行為十分猖獗。

3 對“龐氏騙局”的打擊和防范措施

3.1加大防騙宣傳力度，提高自我防范意識

互聯網金融詐騙的形式多種多樣，加大對互聯網的管控力度，針對可能出現的詐騙手段進行大力宣傳，向民眾普及非法集資的危害，增強法律意識，例如進行網絡宣傳，開展相關法制安全意識講座，鼓勵受騙人以自身經歷進行防騙講述等，樹立正確的價值觀金錢觀，提升自我防騙意識，鼓勵受騙人積極參與破案工作。

3.2網絡與實際合作，協同打擊詐騙

提高警察隊伍（包括網絡警察）的專業素質及專業敏感性，由線上警察將最新獲取的詐騙信息進行網絡取證，由線下警察接觸受害人與線人，線上線下緊密合作，同步開展調查取證工作，證據確鑿后，線上線下警察盡量同步實施抓捕行動，盡可能大范圍高質量實施抓捕行動，將犯罪活動造成的影響降至最低。

3.3完善法律體系，加大懲處力度

針對互聯網金融，國家應當加強該領域立法體系的建立，完善法律監督體系，嚴厲打擊相關違法犯罪活動，加大懲處力度。對相關違法犯罪的認定更為嚴苛，對任何相關嫌疑進行調查，不放過一絲可疑情況。對相關線索提供者及舉報人員實行獎勵制度，對詐騙人員加大量刑及處罰力度。政府提供資金及人力支持，出臺相關金融調控細則，構建完整的監管體系。

[1]王文娟,陳璜睿雯,何翠. “E租寶”事件背后折射的“龐氏騙局”[J]經濟觀察,2017 (1).

[2]謝湲. 解讀互聯網金融中的“龐氏騙局”或“跑路公司”—以“e 租寶”和“中晉系”事件為例[J]經濟師,2016 (10).

[3]http://www.weiyangx.com/263939.html

趙曉玉（1992—）女，漢族，河北石家莊人，云南師范大學泛亞商學院，2016級研究生，研究方向：會計。