金融扶貧堅持創新求進

余波

深入貫徹落實總書記的號召，各金融機構都不同程度地開展了金融扶貧工作，取得了很好的社會效益和扶貧成果，但也存在一些影響金融扶貧持續深入進行的問題。

習近平總書記在扶貧開發工作會議上強調，“要做好金融扶貧這篇文章”。為深入貫徹落實總書記的號召，各金融機構都不同程度地開展了金融扶貧工作，取得了很好的社會效益和扶貧成果，但也存在一些影響金融扶貧持續深入進行的問題。中原銀行信陽分行主動創新工作思路、探索工作方法、落實工作措施，不斷總結經驗做法，并提出建設性意見和建議，積極推進金融扶貧工作持續深入開展。

理清思路，精準推進

中原銀行信陽分行黨委把扶貧工作作為重要工作來抓，切實做到與業務經營同研究、同部署、同落實。為使扶貧工作落到實處，分行成立了以分行黨委書記、行長為組長，分行班子成員、各支行行長及相關業務部室負責人為成員的扶貧工作領導小組，轄內各縣域支行也分別成立了以支行行長為組長的扶貧工作小組，確保扶貧工作持續深入開展。

為確保所在分支機構都能完成扶貧任務，該分行共選派7名中層干部分赴光山、淮濱、息縣、新縣、羅山、潢川等縣域，常駐幫扶8個村、322戶貧困戶；選派3名業務骨干分別常駐浉河區金融辦、新縣金融辦和商城縣金融扶貧中心。

開展銀政合作助力脫貧攻堅。兩年來，分行與息縣、淮濱、商城、光山、新縣等國家級貧困縣政府和浉河區政府簽訂戰略合作協議（與各縣區簽約的承諾支持資金共計達到105億元），承諾給予各縣區政府的金融支持事項中，均把支持扶貧工作列入主要內容，以實際行動為各縣區經濟社會發展及脫貧攻堅提供堅實的金融支持。此外，分行還鼓勵有條件的縣區支行，與縣政府開展扶貧合作，成立專門“扶貧種子基金”，創新設計了以“政府出資、銀行放大授信”的合作模式，專門發放扶貧貸款，確保了扶貧資金用途的真實性和封閉性。

攜手授信企業促進脫貧攻堅。該分行深刻認識到，要實現貧困戶持續脫貧，就必須幫助他們找到就業門路，因此他們就利用自身工作優勢，把授信企業參與扶貧的積極性調動起來。分行近年來已累計為20余家參與扶貧的企業提供資金支持，發放精準扶貧貸款582筆，金額2.22億元；累計發放各類扶貧貸款10多億元，助力600多家貧困戶解決就業問題。

設立惠農服務點助力扶貧。2016年11月開始，該分行在全市各個鄉村進行考察論證，在鄉村設立惠農服務點，讓鄉村農民足不出村就能感受到現代金融的服務，推出“惠農寶”等多項產品和服務方式，打通鄉村金融服務“最后一公里”。目前，該分行已與近100個鄉村簽訂合作協議，已開業31個惠農服務點，受到縣鄉村各級政府組織和農民的歡迎。

措施得力，成效明顯

針對對口幫扶村—息縣孫廟鄉月兒灣的貧困現狀，分行不僅派駐了村第一書記，還積極協調相關單位，配合村委會整治灘涂項目738畝；申報并建成組組通水泥路2.8公里；新增機井3口，變壓器6臺。水、電、路等基礎設施的投入，加強了村級經濟的自我造血功能，逐步改善了村容村貌。成功引進了信陽淮農農業有限公司，在月兒灣村成立了淮農農業合作社，大力發展生態農業、觀光農業，并利用稻草制作工藝品，讓貧困戶足不出村就能實現脫貧。現在，淮農農業合作社已在月兒灣村流轉土地2300畝，累計投資600多萬元，幫助貧困人口年增收800元以上。

針對光山羽絨產業能夠有效發揮扶貧效能的實際，中原銀行光山支行特別開發了特色信貸產品“絨益貸”，采用“無抵押、低利率”的三戶、五戶聯保模式，破解貧困戶抵押難、擔保難問題。截止目前，累計投放羽絨產業貸款482筆，累計投放信貸資金11.86億元，有力助推了光山羽絨產業的發展。

為讓貧困戶真正脫貧，中原銀行淮濱支行深入各個貧困戶家庭，走訪各個貧困村，與駐村工作組多次聯絡磋商，建立貧困戶勞動力資源臺賬，并協調聯絡5家淮濱縣支柱企業，探索出了“扶貧車間”模式，積極為貧困戶解決就業問題。

為促進地方失業人員再就業工作，分行自2005年至今，積極牽頭市、區、縣再就業小額貸款信用擔保中心合作，連續12年向下崗失業人員發放再就業小額貸款，幫助城鎮失業人員再創業、重新就業。

立足實際，查找問題

通過幾年的金融扶貧實踐，中原銀行信陽分行也感覺到，要把金融扶貧的效能持久放大，現階段還有不少因素需要調整和改善。

從政府、社會、農民對金融扶貧工作的期望看，存在五個認識誤區：一是金融機構“有錢”，關鍵是愿不愿意幫忙；二是銀行要多建網點，銀行網點多，就會形成行業競爭，貸款價格就低、程序就少，扶貧資金就會大量增加；三是縣鄉政府申報批準的項目，條件雖然不充分，但金融機構只要持續投入一定的資金，就可以保證項目持續運轉，促進實現脫貧；四是金融機構貸款條件要苛刻、程序煩瑣，急需用錢卻貸不到款；五是銀行是國家的，應當多承擔扶貧義務。這些誤區的產生，主要是對金融機構的性質、特點、形態、運營方式了解不足形成的，許多基層人員對銀行的功能認知還停留在計劃經濟時代。另外，對金融扶貧的認知也存在誤區，把金融扶貧這篇大文章僅僅看作是“拿錢”。

從金融機構對金融扶貧的實踐感受角度看，也存在困惑：一是相對貧困人口難以準確測定，二是風險把控不易實現，三是絕大多數貧困戶存在償還能力低、無抵押和不良信用等情況，四是扶貧政策性擔保、保險和風險補償機制缺乏，五是支持金融扶貧的政策文件很不健全。

著眼長遠，提出建議

針對金融扶貧實踐中發現的問題，中原銀行信陽分行認真研究總結，提出了一些合理化建設性建議。

一是確定金融扶貧專業的金融機構。即，將金融扶貧的主要職能落實到專業的金融機構（并非一家），明確其扶貧的主體責任和職能。同時，國家要對金融扶貧機構給予明確的責任豁免政策、貢獻獎勵政策，以調動金融機構的積極性。

二是進一步完善國家金融扶貧政策的可操作性。比如，進一步完善國家層面的金融扶貧政策，對金融機構扶貧貸款優惠利率、貸款期限、撥備提取、不良容忍度、核銷政策、責任追究等做出明確規定；比如，進一步明確貧困縣、鄉、村基礎設施建設及基本公共服務類項目落地政策和具體操作流程及規則，使得這一政策具有可操作性，等等。

三是提高無償撥付財政扶貧資金使用效益。國家或地方政府可與金融機構合作，將這類資金變為多次周轉使用的信貸扶貧資金，達到精準扶貧和持續脫貧，防止脫貧后又返貧，確保扶貧資金的安全性和可持續性。

四是健全國家級財政扶貧擔保機構和風險補償機構。金融扶貧最大的瓶頸是擔保和風險補償機制的缺失。建議在財政部門建立國家級扶貧擔保公司和風險補償機構。

五是國家要鼓勵金融機構“向下”發展。向下設點對于金融機構而言，成本很高，因此國家應出臺鼓勵政策，激勵金融機構向下發展。endprint