開放趨勢下銀行業(yè)的金融創(chuàng)新與監(jiān)管制度創(chuàng)新研究

文/王子娟,廈門大學金融學院

隨著我國經濟的不斷發(fā)展，不僅帶動了銀行金融業(yè)的快速發(fā)展，同時也帶來了一定的市場競爭壓力。近年來，我國銀行金融業(yè)的發(fā)展已經取得了一定的成就，但是在銀行業(yè)的金融創(chuàng)新與監(jiān)管制度創(chuàng)新方面還存在著許多的問題，這也是現(xiàn)階段我國金融管理方面面臨的主要問題。因此，我國銀行業(yè)應不斷提升金融創(chuàng)新能力，完善銀行業(yè)的相關監(jiān)管制度，這樣才能確保在激烈的市場競爭中，我國的銀行金融企業(yè)能夠處于不敗之地，促進其可持續(xù)發(fā)展，提高銀行業(yè)的經濟效益。

1 銀行業(yè)金融創(chuàng)新過程中存在的主要問題

1.1 金融制度落后

由于受到我國長期的傳統(tǒng)經濟制度影響，我國目前的銀行業(yè)的金融制度還在沿用傳統(tǒng)的管理模式。隨著我國社會與經濟的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行業(yè)管理制度已經滿足不了當今社會的發(fā)展需求。同時，金融制度與社會發(fā)展、經濟體制有著緊密的聯(lián)系，根據(jù)我國目前的發(fā)展情況，現(xiàn)階段我國金融制度存在嚴重的落后現(xiàn)象，并在一定程度上制約了銀行業(yè)的發(fā)展。隨著我國改革開放政策的不斷深入，我國經濟政策與經濟體系為了適應新時代的發(fā)展趨勢，做了許多的調整與改革。但是，目前我國的金融制度還處于傳統(tǒng)的管理模式，逐漸脫離了社會與經濟發(fā)展的軌道，致使銀行業(yè)發(fā)展速度緩慢不前。落后的金融體制不僅為金融企業(yè)帶來一定的市場競爭壓力，還阻礙了銀行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，降低了金融企業(yè)的經濟收益。

1.2 金融業(yè)信用體系薄弱

金融行業(yè)的立足之本就是建立在誠信的基礎之上，只有金融行業(yè)保證良好的信用才能促進金融業(yè)的快速發(fā)展。我國居民受到傳統(tǒng)思想的影響，大部分都會將手中的閑散余錢，放入到銀行進行保管，并取得相應的利息。但是，由于我國銀行金融業(yè)受到其他因素的影響，我國近年來銀行業(yè)的金融信用體系逐漸薄弱，不僅體現(xiàn)在我國居民存放到銀行的錢數(shù)越來越少之外，還使整個銀行金融行業(yè)發(fā)展緩慢，并造成了嚴重的負面影響。此外，在我國社會與經濟快速發(fā)展的背景下，金融行業(yè)雖然得到了快速的發(fā)展，但是相關的監(jiān)管制度與法律法規(guī)，并沒有得到應有的改善與改革，導致銀行金融業(yè)在發(fā)展過程中沒有相應的法律法規(guī)作為支持與保障，這也是銀行金融業(yè)造成信用系統(tǒng)薄弱的主要原因。與此同時，從個人方面來講，由于長期受到傳統(tǒng)思想的禁錮，個人的信用管理方面欠缺，尤其是在監(jiān)管制度方面，造成個人信用管理雜亂的現(xiàn)象，不僅影響了銀行金融企業(yè)的發(fā)展，也在一定程度上阻礙了我國社會經濟的平穩(wěn)發(fā)展。

1.3 金融市場管理體系不完善

由于受到固有模式的限制，我國的金融市場很難得到相關的創(chuàng)新與發(fā)展。其主要表現(xiàn)為以下幾方面：第一，銀行業(yè)是我國典型的壟斷企業(yè)，受到我國經濟體制的限制，很難創(chuàng)新管理體系與制度優(yōu)化。第二，我國銀行金融業(yè)競爭意識薄弱。在激烈的市場競爭中，企業(yè)要想處于不敗之地，必須要不斷完善市場管理體系，優(yōu)化管理模式，提升企業(yè)的競爭能力。但是我國目前銀行業(yè)競爭意識比較薄弱，沒有認識到市場管理體系的重要性，嚴重阻礙了銀行業(yè)的發(fā)展。第三，現(xiàn)階段我國銀行業(yè)服務管理能力不足。銀行業(yè)在實際工作的過程中，常與儲蓄客戶接觸，如辦手續(xù)、過戶、更名等相關工作，因而應營造良好的工作環(huán)境與工作效率。但是，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計表明，有一部分的銀行客戶對銀行工作人員的態(tài)度、工作效率以及工作熱情并不是十分的滿意，從而在無形中造成了銀行客戶的流失，為銀行企業(yè)造成了一定經濟損失。

1.4 銀行金融業(yè)缺乏創(chuàng)新

在激烈的市場競爭中，只有不斷提高企業(yè)的競爭意識，創(chuàng)新管理制度與經濟體系才能使企業(yè)在激烈的市場競爭中占有一席之地。但是，目前我國的銀行金融業(yè)在金融體系與監(jiān)管制度方面出現(xiàn)了嚴重的創(chuàng)新缺失問題，從而使我國銀行金融業(yè)發(fā)展緩慢。出現(xiàn)此類問題的主要原因就是受到我國經濟體制的制約，促使銀行業(yè)不管在市場管理還是企業(yè)內部運營方面，都表現(xiàn)出嚴重的創(chuàng)新缺失問題，從而降低了銀行金融業(yè)在行業(yè)內的競爭動力，阻礙企業(yè)的發(fā)展。

2 銀行業(yè)的金融創(chuàng)新措施

2.1 金融制度的創(chuàng)新

現(xiàn)階段，我國銀行業(yè)的金融制度存在嚴重的落后現(xiàn)象，是銀行金融面臨的首要問題。因此，制度創(chuàng)新是金融企業(yè)發(fā)展的首要目標，同時也是時代進步的大勢所趨，其主要表現(xiàn)為以下幾方面：

第一，實行銀行融資制度的創(chuàng)新。在融資制度創(chuàng)新過程中，首先要根據(jù)我國現(xiàn)階段的發(fā)展國情，遵循金融市場的發(fā)展需求，制定科學合理的融資體系，并推動我國銀行金融制度逐漸朝著智能化與多元化發(fā)展，促進我國金融行業(yè)的全面發(fā)展。與此同時，應制定符合企業(yè)發(fā)展的管理模式與管理手段，提高銀行金融業(yè)工作人員的責任意識與工作熱情，完善服務體系。并應采取相應的管理措施，改善現(xiàn)階段資金壟斷的局勢，建立健全完善的管理體系，為金融市場的穩(wěn)定運行保駕護航。

第二，改善銀行金融業(yè)的社會信用制度。建立良好的信用制度是企業(yè)發(fā)展的基礎與保障，銀行金融業(yè)也是如此。因此，要針對銀行金融業(yè)的信用問題制定相關的管理體系，采取切實有效的解決措施，提高人們誠實守信的道德觀念，弘揚講誠信對銀行業(yè)發(fā)展的重要性，從本質上解決信用問題。同時，要規(guī)范銀行與相關企業(yè)的工作流程，提高相互之間的信用程度，完善相關管理制度，從而有利于促進銀行業(yè)與相關企業(yè)的共同發(fā)展。

第三，完善銀行業(yè)相關的金融調控體系。完善相關的金融調控體系不僅有利于促進金融市場的快速發(fā)展，還能有效提升銀行金融業(yè)的管理水平，并對銀行金融業(yè)發(fā)展提供有效的約束作用。同時，在完善銀行業(yè)相關金融調控體系同時，要依據(jù)社會市場經濟發(fā)展的實際需求，結合現(xiàn)階段我國發(fā)展情況，制定符合銀行金融業(yè)發(fā)展的監(jiān)管體系，充分發(fā)揮其市場調控作用，不僅有利于提高金融企業(yè)的經濟效益，還能促進市場經濟的快速發(fā)展。

2.2 創(chuàng)新銀行金融業(yè)的業(yè)務范圍

現(xiàn)階段，構成銀行業(yè)務的主要業(yè)務有：資產、負債以及轉接業(yè)務。這也是銀行金融業(yè)主要經營的三大部分。因此，要想提高銀行業(yè)務的創(chuàng)新與改革，必須要從這三方面入手。首先，是進行資產業(yè)務的創(chuàng)新。資產業(yè)務創(chuàng)新最主要的就是開拓銀行金融業(yè)的業(yè)務渠道，增添業(yè)務種類，提升銀行金融類服務水平，從而促進銀行金融業(yè)的多元化發(fā)展，創(chuàng)新銀行業(yè)的資產業(yè)務。其次，負債業(yè)務以及轉接業(yè)務的創(chuàng)新。銀行金融業(yè)的該項物業(yè)創(chuàng)新，主要方式也是通過開拓新的業(yè)務渠道，增加負債業(yè)務以及轉接業(yè)務的種類來實現(xiàn)，從而促進實現(xiàn)銀行業(yè)的業(yè)務創(chuàng)新。

3 監(jiān)管制度的創(chuàng)新措施

3.1 健全銀行金融業(yè)監(jiān)管制度

完善的監(jiān)管制度不僅是保證金融企業(yè)正常運行的基礎，還是提高金融企業(yè)管理水平的重要保障。近些年，雖然我國在銀行金融業(yè)在監(jiān)管制度方面取得了一定的成就，但是還存在著一定的問題。因此，銀行業(yè)應根據(jù)自身的發(fā)展需求，不斷完善與創(chuàng)新企業(yè)的監(jiān)督制度，轉變傳統(tǒng)的單向互動方式，逐漸向雙向互動方式過度，提升金融企業(yè)的監(jiān)管力度。與此同時，應提高相關管理人員的責任意識，正確認識監(jiān)管工作的重要性，確保企業(yè)監(jiān)管工作及時、合理的進行。

3.2 建立實時的監(jiān)管程序制度

目前，我國部分銀行金融業(yè)還采用傳統(tǒng)的企業(yè)監(jiān)管制度，不僅妨礙了企業(yè)監(jiān)管工作，還制約了企業(yè)管理水平的提高。傳統(tǒng)的監(jiān)管模式，只能片面實現(xiàn)金融體系的監(jiān)管，做不到全面的實時監(jiān)管，已經不能滿足新時期企業(yè)的發(fā)展。因此，銀行金融業(yè)應對現(xiàn)階段企業(yè)實行的監(jiān)管制度進行創(chuàng)新與改革，并根據(jù)銀行金融業(yè)的發(fā)展趨勢，建立科學有效的監(jiān)管體系，從而實現(xiàn)對金融機構進行全面監(jiān)管的目的，促進銀行金融業(yè)的全面發(fā)展。

3.3 完善監(jiān)管法律法規(guī)制度

完善銀行金融業(yè)的監(jiān)管法律法規(guī)制度是企業(yè)發(fā)展的基礎與保障。因此，金融企業(yè)應根據(jù)自身發(fā)展需求，結合我國市場經濟發(fā)展現(xiàn)狀，制定促進金融企業(yè)發(fā)展的相關法律法規(guī)，實現(xiàn)對金融市場的實時監(jiān)管。隨著我國經濟的不斷發(fā)展，推動我國金融市場的迅速發(fā)展，并逐漸向國際金融市場靠攏。在金融市場不斷發(fā)展的同時，必然也會受到國際金融市場的沖擊。因此，銀行金融業(yè)應制定完善的市場法律法規(guī)制度，促進我國金融市場的規(guī)范、穩(wěn)定運行。

4 結束語

激烈的市場競爭，不僅為我國各行各業(yè)帶來了前所未有發(fā)展機遇，也帶來了一定的發(fā)展危機。我國金融業(yè)在此發(fā)展背景下，應根據(jù)自身的實際情況制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新先進的管理模式，優(yōu)化企業(yè)的監(jiān)管制度，提高工作人員的責任意識與工作熱情。不僅能夠增強我國金融業(yè)在市場競爭中的實力，還能推動我國社會經濟的快速發(fā)展。

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