財富管理發展前景及市場策略分析

文/陳夢霞，恒天財富

前言

現如今，我國的經濟發展水平較以往有了極大的改善。但是，與西方發達國家的經濟發展水平相比仍存在一定的差距。加強我國的財富管理力度并結合市場策略來提升整體的財富管理水平是當今我國金融管理工作者所需要解決的主要問題[1]。因此，財富管理發展的未來前景的探討成為現今較熱的話題。提升銀行財富管理水平并促進我國經濟的整體發展勢在必行。

1 當前我國財富管理發展的前景分析

1.1 財富管理會受到政策扶持

近幾年來，我國的銀監會頒布了《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，這無疑為我國銀行財富管理的發展帶來了重大的機遇。并允許了我國的商業銀行在對財富管理的風險進行規避與內部控制時，可以根據銀行客戶所能承受最大風險的能力對其進行合理的個人理財業務[2]。與此同時，我國銀監會所頒布的相關條令更鼓勵商業銀行衍生其他的理財產品，如人民幣外幣等。以此來促進我國銀行財富管理的發展。增加銀行衍生的理財產品同樣具有以下幾個優點。首先，此類理財產品可以打破以往理財產品的傳統格局，并對傳統理財產品的弊端進行優化從而增加購買量。其次，衍生的理財產品可以大大增強銀行理財產品的購買力度，以及吸引力，會引得更多的消費者前來購買。再次，衍生的理財產品可以增強銀行的規避風險的能力，并在一定程度上從眾多的同等行業中的脫穎而出。由于我國銀行的發展受到了政策的支持，使得財富管理的發展水平節節攀升。

1.2 銀行的IT優勢會推動財富管理的整體發展

隨著我國科技水平的不斷提高，IT技術逐漸被引入各行各業，尤其是財富管理這一行業，銀行的IT優勢為其財富管理的發展起到了重要的作用。在先進的科技水平管理之下，銀行內部的財富管理也采取了一系列科技管理舉措，較以往傳統的財富管理模式相比，擁有先進科技的銀行財富管理提升了規避風險的能力以及整體的發展水平[3]。與此同時，銀行內部的經營資源更是在無形之中擴大了商譽等隱形的財富資源，并且當先進的技術與銀行內部的經營資源進行有機的結合之后，更增加了對潛在客戶的挖掘力度，從而對所挖掘的客戶進行全面的偏好分析，并推進我國財富管理的整體發展水平。

1.3 財富管理面向更多高端客戶

我國相關金融人員在對花旗等外資銀行的財務報表進行分析整合時，發現在外資銀行不同的業務分類中，財富管理對其占據了重要的地位。經銀行的年報所示，稅前利潤的前三名分別為占百分之三十五的個人理財、占百分之二十七的資本市場以及外資銀行、占百分之二十四的工商業務。由具體數據可知，個人業務的比重已經占銀行稅前利潤之首，這就說明，隨著我國經濟的顯著發展，人們的經濟水平也得到了一定的提升。擁有一定資產的銀行用戶更新了自己以往的理財觀念，并選取了更多適合自己的理財方式。并為銀行的財富管理提供了巨大的發展前景。中高端的客戶逐漸增多是時代進步的表現。因此，銀行應該將自身的財富管理進行轉變與完善，從而制定出符合中高端用戶的理財產品，使財富管理主要面向于中高端用戶。根據詳細資料表明，我國中高端客戶所辦理的個人理財產品為銀行帶來的稅前利潤較去年已經提升了百分之三十五，并仍處于上升的趨勢。

1.4 財富管理機構向專業化不斷發展

從長遠的角度看，專業人士由于長期跟市場打交道，他們對于財富增值的感覺比普通人要靈敏的多，同時專業人士精通各種金融工具和各種財富投資形式，他們可以準確把握市場微小的變化，針對市場上微小的變化采取一定的防范措施。此外，還能夠在投資過程中減小相應的投資風險。這些比起一個普通人漫無目的地跟風或是片面理解要靠譜的多，專業的多。再就是伴隨著中國財富管理規模的不斷擴大，市場上必定會出現一批優秀的財務管理機構，這是一種必然的發展趨勢。

1.5 財富資產配置不斷國際化

科技可以推動世界的進步，而互聯網則讓世界變成了地球村，同時也拉進了各國之間的距離，將全球形成了一個統一的大市場。各國相互影響、相互促進、相互交流。舉個例子，歐元成員國的債務間接或直接影響著其他國家的股市交易等。而一些經濟媒體時常報道一些具有強大影響力的企業走出去的新聞，讓國人對中國所實行的外匯管制有了不同的認識。單一的市場已經遠遠不能滿足人們資產配置的需求，所以人們必須謀求更大的市場來滿足自己的財富管理欲望。因此，資產配置的國際化是大勢所趨之一。

2 增強我國財富管理的幾點市場策略

2.1 發展優質的客戶

目前，國內銀行之間的競爭主要是稅前利潤的的競爭。經上述的調查表明，我國銀行稅前利潤所占最大比例的便是中高端客戶的個人業務這一方面。因此，盡可能的發展中高端客戶是銀行進行財富管理標準的重要舉措，同樣也是開展銀行財富管理的根本。這就需要專業的金融人員對潛在的高端客戶進行有效的挖掘，并挽留更多老客戶。首先，要積極發現潛在的新客戶，并對其進行有效的挖掘，這就需要銀行的衍生出更加適合中高端人士購買的產品，將產品的細節以及服務進行完善和升級從而吸引更多中高端人士的目光。與此同時，還要對中高端客戶的具體實際情況進行分析，并深入一些高檔的社區和會所，多多了解中高端客戶的偏好，從而制定出符合其自身的理財產品并增加銀行的財富管理水平。其次，要對銀行內部的老客戶進行挽留，并不斷體現銀行個人業務辦理的優質的服務以及吸睛的理財產品，還要增加老客戶對銀行服務的信任程度從而留住客戶，避免客戶被其他銀行挖走。最后，銀行內部的金融可客戶經理要采用更為貼心和高效的服務來盡最大可能去留住客戶，讓客戶感受到賓至如歸的待遇，從而讓客戶加深對銀行的信任程度以及依賴程度。

2.2 生產與時俱進的產品

現如今，國內銀行的普遍的發展水平都取得了一定的提升，這是因為我國銀行的財富管理水平都有著的明顯的進步，銀行內部獲取客戶的資源也是完全可以供應商銀行的運行與發展的。但是，銀行如何增加自身的財富管理水平并在激烈的競爭中脫穎而出卻是領導者需要關注的問題。加強銀行自身的競爭能力首要一點便是要生產出含較高技術量的理財產品，并將其理財產品做到與時俱進，符合廣大客戶的心理預期。例如，現在央行為了增加自身的競爭力平安增加存款利息，并提升準備金率等貨幣政策，以此來吸引更多的客戶。與此同時，為了吸引更多的客戶并增加自身的財富管理水平，銀行還可需要加強與其他金融機構之間的合作力度，并將自身的產品與其他金融機構的產品進行融合，從而增加理財產品的活動性和收益性，也能給廣大的銀行客戶帶來更多的業務上的選擇。近些年來，我國銀行與其他金融機構之間的聯系逐漸加深，同時也增強了市場政策的洞悉能力。這無疑是提升銀行財富管理水平的重要舉措之一。

2.3 打造貼心的服務

在銀行擁有了一定的穩定客戶后，如何更好的留住自身的中高端客戶并增強銀行的財富管理水平是大部分銀行所要面臨的主要問題。那么，打造貼心并且私密的服務是留住中高端客戶的有效策略之一。私密的高端型服務主要是針對中產階級以上的客戶定制的，這些高端人群更加注重自身隱私的私密性。因此，銀行經理要對此類客戶的要求以及偏好進行了解，并打造一個獨屬于中高端客戶的私密的業務辦理空間，并與客戶簽訂保密協議，保證客戶的個人信息不被泄露，從而增加客戶對銀行的好感度以及信賴程度。打造貼心且私密的高端服務是增加中高端客戶數量并增加財富管理水平的重要舉措，也銀行增加同行業之間的競爭力的重要舉措。

3 結論

我國銀行財富管理在對于促進國家經濟的發展并縮小與西方發達國家的經濟差距發揮了重要的作用。對于更好的進行理財規劃并增強財富管理的市場競爭能力也至關重要。但在此過程中，發展優質的客戶、生產與時俱進的產品、打造貼心的服務、等市場策略可以更好的加強財富管理水平，并帶動我國經濟的整體發展。

[1]珊珊.美國財富管理機構三大特征[J].大眾理財顧問,2017(5):49-51.

[2]金夢媛.四季財富管理論壇?冬藏成功舉辦2017年財富管理模式加速轉型升級[J].大眾理財顧問,2017(3):20-21.

[3]孫娟娟.大資管時代金融機構財富管理業務的差異化拓展——基于財富管理與資產管理的辨析[J].南方金融,2017(1):92-97.