淺析代理金融行業的發展趨勢

丁敏君

[摘要]為了更好的滿足我國市場經濟發展的要求，我國金融行業進入了發展新時期，代理金融行業在市場上快速興起，并在我國社會經濟中發揮著不可替代的作用。本文重點研究了代理金融行業現狀與發展趨勢的相關問題，本次研究主要分為三方面內容，首先介紹了當前我國代理金融行業在發展中存在的問題，其次提出問題的解決辦法，最后對代理金融行業的發展趨勢進行分析，希望能對相關學者工作有所幫助。

[關鍵詞]代理金融行業；崗位責任；職業素養；發展趨勢

一、代理金融行業的發展現狀

（一）管理經驗不足

雖然各地區在發展代理銀行業務中，已經制定了一系列完整的管理方針與策略，但在實施上，各地區對代理金融行業的業務管理水平較低，導致總行的各項管理規定得不到有效的落實，最終對銀行管理各項業務管理質量產生不良影響。例如，上海郵政銀行在推廣代理金融行業業務時發現，在整個代理金融行業發展中，管理經驗不足的現象時有發生，表現為人員與業務管理不協調、部門監管稽查難度大等，經常出現職責劃分不明確的問題，這對整個銀行的代理金融業務風險控制造成影響，不利于各種業務順利開展。

（二）業務開展的競爭壓力大

在開展代理金融業務中，競爭壓力大是整個代理金融行業發展中必須面對的一種問題。在各項代理金融業務中，受多方面因素沖擊，代理金融行業的整個發展水平可能會受到嚴重影響。

同樣以郵政銀行為例，郵政銀行代理金融業務的主要定位就是農村業務，而從農村金融環境來看，農村信用社在整個農村金融體系中占據著重要位置，這將會成為郵政銀行的主要競爭對手。這是因為農村信用社自成立以來，其主要定位就是信貸業務，在經過上時間的發展已經指定了一套完整的管理制度與方案，在農村地區具有廣泛的客戶群體。在這種情況下，郵政雖然也是農村的主要金融機構，但是與農村信用社相比，郵政銀行代理金融業務依然在客戶資源、起步時間、影響力方面存在劣勢，這是郵政銀行在農村代理金融業務中必須要面對的一個問題。不只是郵政銀行，其他銀行在開展相關業務時，也會受到其他銀行競爭的影響，最終降低代理金融行業業務的工作水平。

二、代理金融行業的發展思路研究

（一）找準切人點，明確“為什么要發展”

面對當前金融行業激烈的市場競爭，代理金融行業面臨著機遇與挑戰并存的局面，這就要求金融行業能做到把握機遇、積極面對挑戰，并盡可能的與客戶之間建立可持續的發展關系，各級領導也應該認識到代理金融行業在發展中存在的問題，了解金融行業轉型升級的重要性，爭取能進一步推動代理金融行業快速發展。

從整個金融市場發展的大環境來看，受利率市場化等多種因素的影響，“影子銀行”快速發展，農村金融體系改革不斷深入，這就使代理金融行業的發展環境發生了明顯的變化，傳統發展模式已經無法滿足自身發展成要求。同時，近幾年股份制銀行分別在“社區銀行”、“零售銀行”等方面取得進展，使其在金融機具、服務方式上發生了質的變化：而在互聯網金融的影響下，我國的金融市場發展模式已經發生了根本式的變革。在這種環境下，代理金融業務必須要僅僅跟隨金融市場發展的的要求，才能在金融市場上占據一席之地。

而從內部來看，一方面代理金融業務往往是銀行的“吃飯業務”，對整個銀行的營銷水平產生深遠影響；另一方面，代理金融行業的產品結構對當前金融市場而言存在缺陷，而在開展傳統業務中，附加值交易、情感維系等方面已經無法滿足銀行長遠發展的要求，這也是代理金融行業必須要面對的問題。因此，代理金融行業必須要明確自身“為什么要發展”，了解自身在發展中存在的問題，最終為提高管理水平奠定基礎。

（二）明確崗位責任與協作關系

為了更好的推動代理金融行業的發展，對相關人員的崗位職責進行界定，是保證各項管理職責能順利下達的關鍵，本文將以吉林省工商銀行延邊州分行（下文簡稱為A公司）為研究對象，對其在明確改為責任與協作關系中的相關策略進行研究。

A公司標準代理金融業務網點配置中，主要設置了網點負責人、綜合柜員、普通柜員、大堂經理、安保人員、外拓經理等職務，負責代理金融行業的各項工作。在整個網點運行中，除了需要按照網點業務數量配備崗位劃分隋況外，還需要設置一定數量素質較高的備員，方便在任何情況下替補員工，保證網點的整體運行水平。

（三）全面提高自身素質，強化業務水平

由于代理金融行業在運行中存在業務競爭壓力大的問題，因此在當前工作中，需要不斷提高代理金融行業的業務水平，努力提高素質，確保能更好的適應現代金融市場發展的要求。主要措施包括：1.針對代理金融網點的業務工作，開展綜合形式的培訓，針對客戶管理與維護方法、營銷技巧等進行綜合性講解，保證代理金融網點員工對相關工作有一個基本的認識；2.在培訓之后，開展綜合性考核，對員工的業務水平、營銷技巧等進行考核，保證工作人員能詳細掌握業務流程；3.做好現場監督，不定期開展日常常規檢查，對各項崗位工作內容進行督察，一旦發現問題，要立即整改，情節嚴重者可以做通報批評，加深全體工作人員的認識。

三、代理金融行業發展趨勢研究

結合當前金融市場對代理金融行業的要求，本文認為代理金融行業在未來將會呈現出以下的發展趨勢。

（一）加快客戶管理機制轉型

客戶是代理金融行業發展的核心，因此，代理金融行業為了能更好的滿足客戶的需求，就必須要進一步加快客戶管理轉型機制，以信息化技術為依托，完整的分析有關客戶的信息資料，確保能有效開展客戶運營、維護等多方面工作，保證工作質量。

同時，要加快客戶激勵機制建設，對于影響客戶決策的因素（包括便利性、安全性等），需要開展積分制、會員制等方法弱化決策因素所產生的影響，促使客戶在本代理金融網點完成業務操作。

（二）資源整合趨勢進一步加快

在當前金融環境下，資源整合是強化代理金融行業工作水平的關鍵因素。因此在未來工作中，需要進一步加快資源整合力度，將客戶資源、產品資源、營銷資源等都充分的整合在一起。同時，還需要強化與銀行之間的合作，保證客戶能在銀行與代理網點都能享受到一致的服務。

當前金融行業的發展趨勢是光明的，這就要求相關人員能正確認識到當前代理金融在發展中存在的問題，并根據代理金融行業業務的具體要求，對業務內容進行完善，保證其業務方法能更好滿足客戶需求，最終提高代理金融行業的整體工作水平。endprint