供給側(cè)改革及銀行資產(chǎn)管理研究

供給側(cè)改革及銀行資產(chǎn)管理研究

王珊紅

隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和科學(xué)技術(shù)水平的不斷提高，我國當(dāng)下的銀行業(yè)也隨之繁榮發(fā)展起來，同時(shí)供給側(cè)改革工作也在不斷的完善和發(fā)展。

供給側(cè)；改革；銀行質(zhì)量

一、引言

隨著我國當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，利率市場(chǎng)化改革工作正在積極地推進(jìn)中，利率市場(chǎng)化改革過程中會(huì)存在一些問題，這些問題如果不能被及時(shí)的加以解決，就會(huì)嚴(yán)重的阻礙商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)變，不利于我國金融行業(yè)的繁榮發(fā)展。

二、供給側(cè)改革的內(nèi)涵

所謂的供給側(cè)改革，其實(shí)就是從供給和生產(chǎn)的終端為切入點(diǎn)，最大限度地提高生產(chǎn)力，從而帶動(dòng)生產(chǎn)力和競(jìng)爭力的質(zhì)量，帶動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如果要想從根本上保障供給側(cè)改革工作能夠順利進(jìn)行，首先，最重要的問題就是要做好淘汰落后產(chǎn)能以及根除僵尸企業(yè)的工作，促使企業(yè)的發(fā)展越來越智能化、信息化和多元化，為企業(yè)帶來更多的經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)，在積極推進(jìn)供給側(cè)改革工作的時(shí)候，應(yīng)該做好減少產(chǎn)能、清除庫存、解決杠桿、降低成本和補(bǔ)齊短板的工作。對(duì)于減少產(chǎn)能來說，其核心的工作任務(wù)就是要從根本上清除僵尸企業(yè)，在這個(gè)工作過程中應(yīng)該既保障企業(yè)內(nèi)部工作人員的效益，仔細(xì)清除過剩產(chǎn)能，清除過剩產(chǎn)能的時(shí)候，就會(huì)促使貨幣政策愈加科學(xué)合理。因?yàn)榍宄龓齑鎭碚f，隨著城市化建設(shè)工作的積極推進(jìn)，清除庫存的主要任務(wù)就是清除房地產(chǎn)庫存，而在清除房地產(chǎn)庫存的過程中，相關(guān)的企業(yè)萬萬不能夠采取一首負(fù)貸款形式減少杠桿，從而清除庫存的方法，如果采用這種方法來清除庫存，不會(huì)有明顯的效果。而對(duì)于降低成本來說，所謂的降低成本，其實(shí)就是要從根本上降低企業(yè)的整體稅負(fù)，在這個(gè)過程中，需要國家和政府出臺(tái)一定的相關(guān)合理的制度，最大限度的減少不夠合理的收費(fèi)項(xiàng)目，支持和保障企業(yè)的正常運(yùn)行和良好發(fā)展。

三、供給側(cè)改革與銀行資產(chǎn)質(zhì)量的聯(lián)系

自從改革開放以來，中國的經(jīng)濟(jì)在迅速的發(fā)展和不斷的改善，如今的國民經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入到了發(fā)展的新階段。在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的過程中，經(jīng)濟(jì)增長速度變得緩慢的原因，主要就是由于供給側(cè)的發(fā)展與市場(chǎng)需求的變化存在著一定的矛盾，這一矛盾，在根本上嚴(yán)重的降低了市場(chǎng)資源的優(yōu)化配置，不僅影響市場(chǎng)資源的配置效率，還嚴(yán)重地影響市場(chǎng)資源的配置質(zhì)量。我國現(xiàn)如今的銀行資產(chǎn)大多都分布在很多傳統(tǒng)行業(yè)內(nèi)部，我國的制造業(yè)在國有商業(yè)銀行中占有很大部分的貸款數(shù)額，這些貸款數(shù)額占據(jù)著很大的比重，其中房地產(chǎn)行業(yè)向銀行的貸款余額就是一個(gè)龐大的數(shù)據(jù)。一般來說，供給側(cè)改革大多都是從供給、生產(chǎn)端入手的，通過淘汰落后產(chǎn)能、降低稅負(fù)，鼓勵(lì)創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)升級(jí)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)供給側(cè)改革從生產(chǎn)端入手時(shí)，就會(huì)從根本上造成制造業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)的產(chǎn)能大量過剩。銀行資產(chǎn)是企業(yè)發(fā)展過程中以及社會(huì)融資的重要經(jīng)濟(jì)支撐，銀行資產(chǎn)在相關(guān)的事業(yè)單位開展債券發(fā)行融資工作的時(shí)候，能夠從根本上為其工作帶來積極的影響。供給側(cè)改革工作是一項(xiàng)工程比較復(fù)雜的工作，同時(shí)供給側(cè)改革也是具有系統(tǒng)性的，如果要想從根本上推進(jìn)供給側(cè)改革工作順利進(jìn)行，我們最重要的問題就是要充分認(rèn)知三個(gè)維度以及三個(gè)角度對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的積極影響，圍繞三個(gè)維度和三個(gè)角度合理的制定企業(yè)的發(fā)展計(jì)劃，從根本上為企業(yè)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

(一)三個(gè)維度

1.短期和長期的維度

一般來說供給側(cè)改革的主要任務(wù)，都是圍繞減少產(chǎn)能、清除庫存、解決杠桿降、低成本和補(bǔ)齊短板而開展的，其中每一個(gè)工作環(huán)節(jié)都有每一個(gè)工作環(huán)節(jié)需要注重的工作點(diǎn)，同時(shí)每一個(gè)環(huán)節(jié)的工作工序也都是不一樣的，每個(gè)環(huán)節(jié)的影響都有短期和長期的差異之分，如果要想找出影響短期和長期的分別之源，主要原因就是因?yàn)樵诓煌碾A段，每個(gè)工作環(huán)節(jié)的工作點(diǎn)都不一樣，每一個(gè)工作環(huán)節(jié)都有每個(gè)工作環(huán)節(jié)的工作側(cè)重點(diǎn)。對(duì)于短期來說，其對(duì)銀行資產(chǎn)的質(zhì)量影響主要表現(xiàn)為前期的三大任務(wù)，我國現(xiàn)如今的產(chǎn)能過剩面積比較大，從而也造成了我國諸多企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益嚴(yán)重下滑，是十分不利于我國出口企業(yè)的良好發(fā)展的。

在進(jìn)行化解風(fēng)險(xiǎn)工作的時(shí)候，會(huì)對(duì)銀行的資產(chǎn)進(jìn)行一定的調(diào)整，在調(diào)整過程中，會(huì)科學(xué)合理的調(diào)整銀行資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，促使銀行對(duì)企業(yè)的過剩產(chǎn)能以及房地產(chǎn)行業(yè)的庫存進(jìn)行一定的解決和篩選，從而科學(xué)合理的制定更高要求的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，仔細(xì)嚴(yán)格的調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，從根本上處理淘汰的產(chǎn)業(yè)和僵尸企業(yè)。在進(jìn)行調(diào)整工作的過程中，銀行以及相關(guān)的金融部門應(yīng)該將落后的資產(chǎn)進(jìn)行隔離，從而為客戶提供更為優(yōu)良的空間，增強(qiáng)銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

2.存量和增量的維度

要想促使銀行的增量業(yè)務(wù)能夠迅速和高質(zhì)的發(fā)展起來，相關(guān)的政府以及金融部門應(yīng)該出臺(tái)一系列的制度措施，根本上支持銀行進(jìn)行供給側(cè)改革。一般來說銀行的存量業(yè)務(wù)和增量業(yè)務(wù)，在一定程度上是能夠直接體現(xiàn)出銀行的選擇與發(fā)展方向的。積極推進(jìn)供給側(cè)改革的工作，不僅能夠從根本上促使銀行存量資產(chǎn)質(zhì)量的提高，同時(shí)還能夠?yàn)殂y行帶來更多的存量業(yè)務(wù)和增量業(yè)務(wù)。重大資產(chǎn)和負(fù)債增長的特點(diǎn)，這都是我國諸多因商業(yè)銀行在發(fā)展過程面臨的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，這些問題在我國諸多銀行的發(fā)展過程中，往往是起著一定的積極影響作用的，能夠促使銀行資產(chǎn)以及銀行利潤率的提高。相關(guān)的銀行應(yīng)該從根本上減少過剩產(chǎn)能以及釋放信貸存量，同時(shí)也要積極的支持和引導(dǎo)吸收增量業(yè)務(wù)，從而能夠促使新經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新與發(fā)展。

3.數(shù)量和質(zhì)量的維度

由于我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長的下降，國家和政府推出了供給側(cè)改革。在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下滑的同時(shí)，我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)就會(huì)出現(xiàn)一定的風(fēng)險(xiǎn)性，隨著時(shí)代的不斷進(jìn)步，傳統(tǒng)的供給側(cè)方法無法滿足修正經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，同時(shí)也會(huì)帶來更嚴(yán)重的問題。在最近十幾年內(nèi)，我國銀行業(yè)迅速發(fā)展，在一定程度上來說是帶動(dòng)我國國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，就像宏觀經(jīng)濟(jì)一樣，銀行資產(chǎn)的增長是需要有數(shù)量和質(zhì)量作為支撐和保障的。銀行往往都是通過保質(zhì)保量和調(diào)整結(jié)構(gòu)來積極迎合清除產(chǎn)能和清除庫存的，這樣長期以來會(huì)嚴(yán)重的影響相關(guān)分行的資產(chǎn)發(fā)展，如果相關(guān)分行的資產(chǎn)受到了一定的影響，會(huì)促使銀行內(nèi)部貸款規(guī)模變小，以及會(huì)產(chǎn)生一些不良余額。

(二)三個(gè)角度

1.行業(yè)配置

銀行資產(chǎn)來說，它會(huì)分布在社會(huì)大眾經(jīng)濟(jì)生活的諸多領(lǐng)域和諸多行業(yè)，一般來說行業(yè)的發(fā)展形勢(shì)和發(fā)展?fàn)顩r在一定程度上是會(huì)影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量的。供給側(cè)改革主要是通過這些渠道和間接渠道來調(diào)整銀行的行業(yè)配置。一般來說，直接渠道是在進(jìn)行供給側(cè)改革工作時(shí)提到過的改革行業(yè)，去除的往往是包括產(chǎn)能過剩以及房地產(chǎn)庫存過高。在對(duì)供給側(cè)改革五大任務(wù)有著一定深度了解時(shí)，相關(guān)的政府是會(huì)出臺(tái)一些解決產(chǎn)能過剩的政策的。間接渠道其實(shí)就是指供給側(cè)改革會(huì)影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，銀行的發(fā)展應(yīng)該從根本上符合供給側(cè)改革的發(fā)展需求，將優(yōu)勢(shì)資源配置到最合適的發(fā)展領(lǐng)域。

2.客戶選擇

在推進(jìn)供給側(cè)改革工作時(shí)，其實(shí)就是銀行重新選擇客戶的一個(gè)機(jī)會(huì)。減少過剩產(chǎn)能和清除過剩庫存時(shí)，銀行會(huì)相應(yīng)地調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，在調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)時(shí)，銀行往往會(huì)傾向于優(yōu)質(zhì)客戶。其實(shí)供給側(cè)改革主要就是為了從根本上降低企業(yè)的高杠桿，在一定的時(shí)期內(nèi)供給側(cè)改革會(huì)影響到銀行企業(yè)客戶資源的質(zhì)量。

3.產(chǎn)品類型

為了從根本上適應(yīng)供給側(cè)改革的形勢(shì)需求，銀行和相關(guān)的金融部門應(yīng)該優(yōu)化配置資產(chǎn)，科學(xué)合理地調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，把眼光放在創(chuàng)新型產(chǎn)品上，為銀行企業(yè)的發(fā)展指明正確的發(fā)展方向。拓寬銀行發(fā)展的范圍，創(chuàng)造符合供給側(cè)改革需求的銀行資產(chǎn)產(chǎn)品，為銀行客戶帶來更大的便利。

四、銀行進(jìn)行資產(chǎn)管理的正確對(duì)策

(一)清除不良資產(chǎn)，業(yè)務(wù)發(fā)展提供空間

在經(jīng)濟(jì)迅速下行的時(shí)候，銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也會(huì)發(fā)生一定的改變，同時(shí)會(huì)有諸多不良貸款出現(xiàn)。如果銀行想從根本上解決產(chǎn)能過剩以及不良貸款快速增長的問題，首先最重要的問題就是要妥善地處理好銀行現(xiàn)有的不良資產(chǎn)，為銀行客戶營造健康良好的貸款空間。我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)在其發(fā)展的過程中，主要矛盾表現(xiàn)為產(chǎn)能過剩以及庫存過多，國家和政府為了解決產(chǎn)能過剩和庫存過高的問題，制定研究出了一系列的解決措施，這些措施在實(shí)施起來，如果未被嚴(yán)格監(jiān)管與控制，就會(huì)從根本上造成宏觀經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重疲弱和社會(huì)上失業(yè)率急劇上升的現(xiàn)象，往往會(huì)造成銀行資產(chǎn)大量虧損。

(二)提高行業(yè)研究力，為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型指明方向

如果要想從根本上提高銀行發(fā)展業(yè)務(wù)的盈利空間，銀行的監(jiān)管部門應(yīng)該對(duì)銀行內(nèi)部的不良資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的處置，從而為銀行的發(fā)展提升未來競(jìng)爭力。銀行內(nèi)部存量業(yè)務(wù)的發(fā)展，往往是跟隨銀行內(nèi)部相關(guān)客戶的選擇標(biāo)準(zhǔn)的變化而變化的，隨著供給側(cè)改革工作的全面推行和深入實(shí)施，能夠?yàn)橐徊糠值你y行客戶帶來更多的話語權(quán)，同時(shí)也就會(huì)出現(xiàn)諸多銀行之間產(chǎn)生爭奪客戶的現(xiàn)象。在進(jìn)行供給側(cè)改革過程中，不僅要積極推進(jìn)過剩行業(yè)進(jìn)行存量資源的釋放，同時(shí)還要積極引導(dǎo)新興產(chǎn)業(yè)吸收增量資源，這兩個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)于供給側(cè)改革來說是至關(guān)重要的，這兩個(gè)環(huán)節(jié)的工作質(zhì)量在一定程度上來說能夠決定供給側(cè)改革的工作質(zhì)量。

(三)注重創(chuàng)新發(fā)展理念，積極推行供給側(cè)改革

銀行在發(fā)展的過程中，不僅要嚴(yán)格的監(jiān)管與控制銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還注重對(duì)客戶管理模式和產(chǎn)品的創(chuàng)新，合理的調(diào)整銀行的資金結(jié)構(gòu)，制定銀行企業(yè)的未來發(fā)展計(jì)劃，從而促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)質(zhì)量的提升。在進(jìn)行改革工作時(shí)，銀行常常會(huì)面臨由于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理以及內(nèi)部監(jiān)督力度和審核力度不夠嚴(yán)格，從而導(dǎo)致銀行的資產(chǎn)質(zhì)量危險(xiǎn)的現(xiàn)象。在短時(shí)期內(nèi)，穩(wěn)定增長和調(diào)整結(jié)構(gòu)之間是可能存在著一定矛盾的，這些矛盾如果不能夠及時(shí)解決，在一定程度上來說是會(huì)影響供給側(cè)改革工作順利進(jìn)行的。

五、結(jié)束語

本文筆者通過分析供給側(cè)改革過程中三個(gè)維度和三個(gè)角度，充分的認(rèn)知到供給側(cè)改革和銀行資產(chǎn)質(zhì)量之間的關(guān)系。并且針對(duì)于供給側(cè)改革與銀行資產(chǎn)質(zhì)量的問題，給予了銀行在進(jìn)行資產(chǎn)管理工作時(shí)的發(fā)展策略，以便于從根本上促進(jìn)供給側(cè)改革工作的順利進(jìn)行和銀行資產(chǎn)質(zhì)量的提升。

(中國人民銀行廣州分行，廣東 廣州 510120)

[1] 唐錚玉.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行供給側(cè)改革策略研究[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2016，(32).