家庭農場信貸意愿及其影響因素分析

梁瑞瑩+方康恒+廖文+曹拯

【摘 要】自從2013年中央一號文件和黨的十八屆三中全會提出，要加快構建新型農業經營主體，鼓勵和支持以家庭農場為主體開展多種形式的適度規模經營，家庭農場的不斷涌現備受關注。本文以全國1679個家庭農場為樣本，用是否有信貸意愿與是否獲得信貸作為變量，對家庭農場的生產信貸意愿進行分析，研究其信貸行為的影響因素。研究表明，家庭農場主投資風險態、場規模、家庭農場成員數、農場主所擁有房產數對于家庭農場主是否有信貸意愿有著顯著影響。另外，農場主受教育程度、接受過培訓以及從事農業規模經營年限對家庭農場獲得信貸具有顯著的正向影響。政府應當重點扶持家庭農場等新型農業經營主體，并在政策上提供指引和激勵，讓家庭農場能更好更便利地實現信貸融資，從而讓家庭農場更好地發展。

【關鍵詞】家庭農場；信貸；影響因素

一、文獻綜述

家庭農場的貸款可獲得性與農場主自身因素、家庭農場經營特征及家庭農場具備的貸款條件有關，其中家庭農場是否有抵押或他人擔保最為重要，農場主年齡、家庭農場主要農產品價格穩定性、家庭農場平均年利潤對貸款可獲得性影響顯著（周月書、殷悅、于嘉茵，2016）。而家庭農場主的文化程度、家庭農場的經營規模、注冊資金、家庭農場年收入、是否建立財務管理制度和了解國家優惠政策情況對家庭農場融資行為產生較為思著的影響（冷秋平，2014）。

國內學者對家庭農場融資困境及原因的研究，大多數沒有實證分析，或者實證分析多沒有大樣本，普適性不夠，不具有普適性以及可推廣的指導意義。

本文將運用logit、probit等模型，運用中國家庭金融調查數據對于家庭農場金融現狀進行實證分析。

二、數據來源、樣本特征及描述性統計分析

（一）樣本數據來源

本文分析的樣本容量為1679個。其中，吉林省樣本數最多，為371個，占22.1%；云南省和陜西省樣本數最少，僅有10個。

（二）樣本特征

1.農場主特征。在樣本農場中，75.19%的農場主年齡在55歲及以下，年輕農場主占比較高；71.54%的農場主具有初中及初中以下的受教育程度，農場主普遍受教育程度不高；83.85%的農場主有1套房子；90.77%的農場主獲得了農業補貼，說明他們受到政策的普遍優惠；從農場主的婚姻狀況來看，已婚的農場主占絕大數，比例達到了79.82%，而離婚的最少，僅為0.88%。

2.家庭農場特征。在樣本農場中，多數農場規模在30畝以上，比例占到了74.42%，而30畝以下的農場只占25.58%。在農場經營規模中，10000元及以上毛收入的農場比例占到了70.49%，而10000元以下毛收入的比例為29.51%。在農業器械總市值中，1000至5000的比例最多，達到了38.98%。

（三）描述性分析

1.農場主特征與家庭農場信貸意愿。

據調查數據顯示，農場主的文化程度在初中及初中以下的農場，其信貸意愿的比例較高，達到了75.56%，高中及高中以上是24.44%。從年齡分布來看，35歲及以下的農場主，其信貸意愿的比例最高，為31.11%，而55歲及以上的農場主，其信貸意愿的比例最低，為13.33%，其中35-45歲及45-55歲比例分別為28.89%和26.67%。從農場主的投資風險態度來看，具有高風險投資態度的農場主，更傾向于進行信貸行為，占比為52.27%，不愿意承擔風險的農場主信貸意愿為47.73%，差別不大。按農場主的婚姻狀況來分，已婚的農場主更愿意信貸，比例為86.05%，未婚及喪偶比例為11.63%和2.33%。

2.農場特征與家庭農場信貸意愿。

據調查數據顯示，從家庭成員數量來看，在3人及以上的家庭農場中，其信貸意愿更強，占比為93.33%。具體來說，家庭成員數為3個時，其信貸意愿最強，比例達到31.11%，家庭人數為4和5的信貸意愿比例則為20%和26.67%。按土地規模來分，30到90畝之間的家庭農場，其信貸意愿最強，占比達到了33.33%，而90到150畝之間的家庭農場，占比僅為11.11%，占比最小，另外，30畝及以下有信貸意愿的占比26.67%，150畝及以上則為28.89%。按地區來分，西部的家庭農場信貸意愿最強，占比達到了71.11%，另外，東部及中部信貸意愿占比分別為15.56%和13.33%。按經營規模來分，30000毛收入以上的家庭農場，其信貸意愿最強，其占比為41.46%，另外，10000毛收入信貸意愿占比24.39，10000-30000則為41.46%。

三、變量選擇與模型設定

（一）變量的選擇

①是否有借貸意愿（loan1）

②是否有成功獲得過銀行貸款（loan2）

③經營規模（毛收入）（income）

④土地規模（area）

⑤農業器械總市值（value）

⑥家庭成員數（member）

⑦投資風險態度（lnv）

⑧省份（pro）

⑨婚姻狀況（marr）

⑩有幾套房子（house num）

（二）模型的設定（如圖）

式中，Yi（i=1，2）分別表示家庭農場主是否有借貸意愿，以及是否有成功獲得過銀行貸款。表示回歸截距，X1～X8是描述性分析中的有關解釋變量，相對應的為相應解釋變量的回歸系數。為隨機干擾項。

四、估計結果與分析

（一）模型估計結果

經過多重共線性檢驗后，本文利用上述二元Logit模型估計各變量對家庭農場信貸行為的影響，回歸結果如表5所示。

（二）估計結果分析

表5的本文的回歸分析結果，第一列是對信貸意愿loan的回歸結果，從中可以看出：農場主的投資風險態度能顯著地影響家庭農場的信貸意愿，具體來說，農場主的投資風險態度越高，其家庭農場的信貸意愿也就越強。農場的經營規模與其家庭農場的信貸意愿呈現顯著的正相關關系。而家庭成員數越多，其家庭農場的信貸意愿則越弱。另外，農場主所擁有的房子數量也與其家庭農場的信貸意愿呈現顯著的正相關關系，即農場主所擁有的房子數量越多，則其家庭農場的信貸意愿也就越強。endprint