淺談基層銀行金融管理的幾點問題

蔡清霞

摘 要 銀行作為我國金融行業發展的主體機構，其工作的重點就是金融產品的開發和銷售以及金融服務的完善。然而，隨著全球金融資本流通速度的加快、規模的擴大以及覆蓋范圍的拓展，基層金融機構的管理問題日益顯現。本文從基層銀行金融管理的現實意義出發，探討了當前基層銀行金融管理中存在的主要問題，針對這些問題提出了有利于銀行發展的優化金融管理措施，明確基層銀行的金融管理重點和方法，以更好地適應快速變化的國內外環境。

關鍵詞 基層銀行 金融管理 問題

一、引言

我國各大銀行正處在機遇與挑戰并存的發展階段，由于金融體系的改革，銀行對金融的管理職能與最初的情況有所不同，金融管理在銀行的職能中所占的比重越來越小。各銀行的基層銀行在金融發展中發揮著十分重要的作用，經過多年的發展已經建立起一套適合我國國情的內部管理框架體系，并且在金融管理方面投入了大量的時間和精力，在取得成效的同時，也存在一些亟待解決的問題，只有解決好管理中存在的問題才能更好地促進我國金融事業的發展。

二、基層銀行金融管理的意義

基層銀行在金融體系中扮演著專門從事貨幣信用活動的中介角色，國家政策性銀行、各大商業銀行以及村鎮銀行都設有基層分支機構，作為銀行體系的基石為人民提供金融服務。因此，加強基層銀行金融管理在經濟全球化背景下，能加強我國金融體系整體抵御風險的能力，從基層開始打好基礎，應對快速變化的市場環境。做好基層銀行金融管理工作能夠增強我國銀行的競爭力，伴隨著多元化的金融機構的快速發展，銀行體系面臨著前所未有的挑戰，從基層銀行的內部管理方面加強控制和監督，能夠提高銀行的經營效率，防止內部出現貪腐問題?；鶎鱼y行的金融管理是其為大眾提供服務的關鍵保障，銀行擔負著國家資金流通的重任，基層銀行作為基層平臺，在金融業務的第一線，加強金融管理工作能夠輔助穩定金融市場。從銀行內部而言，有利于強化經營管理，有效保障金融財產安全并且為基層銀行增值提供條件。

三、基層銀行金融管理中存在的問題

（一）管理體系未形成標準

基層銀行由于面臨經營的壓力，在金融管理方面容易忽視行業本身高風險的特點，造成管理體系呈現分散化的形態。一方面，體現在總體管理體系上，在管理目標設定、任務細分、標準細分、工作流程設定等方面未實施規?；?、集約化的管理方式；另一方面，體現在各部門之間體制規范化程度不高，部門溝通交流存在脫節現象，管理分散造成業務信息溝通不暢。基層銀行作為總行分支機構，呈現區域管理和業務管理分散化。再加上我國大部分基層銀行都沒有專門設立金融管理部門，在業務開展過程中，監督和管理的有效性受到制約，不能及時解決業務進行中存在的問題，影響了銀行運作的效率。不同的基層銀行規模不同，由此導致在總體管理上形成標準化管理的難度增大，執行層面缺乏現實可行性。

（二）管理監督缺乏靈活性

在現行監督管理體制下，基層銀行的靈活性不足，表現在監督制度執行者不能也不可以變通，從而限制了基層銀行管理工作的創新自主能力，抑制了員工工作的積極性。目前，基層銀行施行的金融管理工作制度大多依據各自實際摸索制定的各行制度，監督管理執行的標準不統一，存在明顯的服務缺陷，缺乏應有的約束力和懲戒力，從監管效果上來看與預期差距較大。隨著互聯網金融的發展，基層銀行在電子渠道方面業務的發展仍然受傳統監管渠道監管，針對基層銀行面臨的新的技術風險、合規風險需要建立健全新的技術監管措施?，F階段，基層銀行缺乏分業監管措施，在監管的彈性和靈活性方面有所欠缺。尤其是在流動性風險的管理方面應加強監管，并根據業務發展需要，在風險可控的前提下靈活調整指標。

（三）風險管理控制問題

目前，基層銀行面臨多方面的風險，包括系統性風險以及非系統性風險。從可以采取措施進行防范的非系統性風險來看，存在法律風險、市場金融風險以及操作風險?；鶎鱼y行在管理控制各方面的風險上存在一些問題，如法律體系對金融產品服務的不適用，金融政策的變化給原有業務開展帶來一定的影響，還有由于人員操作問題帶來潛在損失等問題。因此，基層銀行應當加強風險管理控制能力，完善內部控制制度。除此之外，基層銀行在業績評價指標設置方面，沒有把業務活動、經營目標、金融產品以及內部管理等內容統籌評價，這些指標可以作為風險管理的評估指標。不同銀行的業務性質、發展重點以及業務開展的周期有所不同，一定程度上加大了指標的設置難度，使得風險管理控制難以有效進行。

四、優化基層銀行金融管理的措施

（一）加強管理力度

從兩個方面加強管理力度，提升基層銀行的管理水平。一方面，加強管理干部能力的培養，轉變管理方式，確定銀行工作中的重點和難點，及時發現問題，依據市場狀況適時調整經營目標、改進管理方法。同時，研究適用于基層銀行的金融管理策略，將策略融合到日常經營管理工作和業務工作中，積累經驗，促進銀行更好地發展。另一方面，要加強對員工的教育，要求員工加強自主學習能力，提升技能，不斷優化業務水平。建立總行與基層銀行之間的交流機制，采取適當的形式派遣總行人員到基層銀行進行經驗交流，增強銀行內部體系的系統性，使基層銀行充分了解總行的金融管理與服務的理念、目標、基本內涵、制度框架和具體內容，爭取相互之間積極配合，更好地完成工作。

（二）培養管理人才能力與職業素養

通過崗位輪換等方法基于管理人才的專業情況、工作經驗來制定實施人才培養計劃，結合訓練與運用加大崗位輪換的力度，培養基層銀行復合型人才。建立基層銀行內部的人才儲備庫，實行動態管理，對人員的變動、業務開展情況、業績水平等信息進行實時更新、補充和調整，有重點地開展日常培養和訓練，提高業務人員的綜合素質。對高素質管理人才的培養要納入銀行總體戰略規劃中，基層銀行管理人才應當是具有多種技能、綜合素質高的復合型人才，只有從各方面培養管理人才的能力才能與當前復雜的市場環境與日益激烈的市場競爭環境相適應。從法律法規、風險控制、業務技能、管理水平等方面增強和提升基層銀行管理人才的工作能力和職業素養。

（三）健全銀行風險監督管理機制

在金融管理過程中，完善的法律法規體系是保障業務有效開展的前提，因此只有完善法律法規體系才能提高基層銀行金融管理的效率。建立健全銀行風險監督管理機制是金融體系防范風險的重點工作之一，基層銀行應當配合有關部門的工作和要求，結合自身的實際情況制定適合本銀行的監督管理辦法，制定科學全面客觀的監督標準，在監督管理中做到客觀、準確、公平、公正；明確監督管理中的層級效力，從金融管理的權屬、內容、方法、程序到標準，加大相關懲戒的力度和處罰條款，依照總行的指引履行金融管理職責，實現優質高效的金融管理；明確運用綜合檢查、約見談話、風險評估、信息披露以及崗位輪換等措施確保金融管理工作的法定性、權威性和嚴肅性。

五、結語

基層銀行金融管理工作既要面對市場又要面對主管部門，既要面對員工又要面對客戶，因此建立健全金融管理制度，樹立風險管理意識，加強內部組織結構建設，與時俱進才能不斷克服困難，取得金融管理工作的進步。

（作者單位為福建莆田農村商業銀行股份有限公司）

參考文獻

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