防范我國中小企業國際貿易融資風險的對策和建議研究

湯玖霖+譚慧芳

【摘要】全球性經濟衰退和金融危機，讓全球的金融環境處于一個動蕩的時期，從而也導致了近幾年我國的對外貿易陷入增長停滯的泥潭中，對外貿易的形勢異常嚴峻。我國在國際貿易融資領域的缺陷和不足逐漸顯露，這些不足與缺陷為我國企業，尤其是中小型企業帶來了嚴重的經營風險。因此國內經濟學界展開對國際貿易融資風險的相關研究，在這樣的背景與經濟環境下具有極高的現實意義。

【關鍵詞】國際貿易 貿易融 資風險控制 中小企業

全球金融市場日益成熟，貿易自由化程度加深，加之信息技術的發展，信息傳輸技術與方式走向現代化科技化，促進了金融市場的信息和資金的流動。而中小企業市場比例大，受金融市場影響最為突出。國際金融對中小企業的融資勢必會產生較大的影響。本論文認為應當從中小企業自身、銀行、政府幾個方面來對我國中小企業國際貿易融資的風險進行管理和防范。

一、提高中小企業對國際貿易融資風險的認識與防范能力

（一）加深貿易融資風險認識，強化企業對風險防范能力

最近幾年國際金融環境的日益復雜，經濟形勢不斷惡化，而競爭卻從未中斷，這也對中小企業進行國際貿易誕資決策時，提出了更高的風險認識和風險防范要求，中小企業應該著眼于以下幾個方面，努力讓企業自身更有生存力。

（1）加強落實合作方的資信、經營調查。中小企業需要發展又不得不進行融資，因此處在這樣的國際金融背景下，中小型外貿企業必須要加強落實對合作方的資信情況的了解，尋找國家機構、信用管理咨詢公司等全面地進行資信評估和審查，避免盲目簽單帶給自身的損失此外還要調查其經營管理的水平與狀況，對償還能力不足、債務情況混亂、財務能力差、有不良記錄的企業不予合作，切忌只看到眼前的利益而忽視了背后的風險。

（2）合理利用出口信用保險，選擇合適的貿易結算方式。基于出口信用保險是一種具有普遍可信度、方便于融資進行的理財手段，必須合理利用好出口信號保險可以有效應對當前環境下國外進口商的營銷支付要求，以此才能避免讓中小企業承擔過大的貿易風險。而出口信用保險中，又以中信保的擔保水平和保障力度最大，另外中信保的產品是支持保函、國際保理等貿易結算方式的，因此中小企業還可以利用好出口信用保險選擇合適的貿易結算方式，讓企業在復雜多變的環境中，實現對風險的管理控制，從而緩解企業的經營發展壓力。

（3）利用中介服務，防范應收賬款風險。對于中小企業來說，資金的流通需求高，若被一直拖欠貨款，會帶來經營上的巨大麻煩。但是實際貿易中，中小企業對應收賬款的催收過程往往毫無成效，為了不將矛盾激化，上升到需仲裁解決的地步，中小企業可以選擇將問題和債權移交給國際貿易的一些中介機構，讓中介機構幫助追討收回和管理應收賬款，從而達到降低經營難度和成本，防范應收賬款風險的目的。

（二）建設專業化人才隊伍，提高企業識別并化解風險能力

在復雜的國家金融環境中，中小企業應當不斷加強企業人才的培養，提高員工在貿易融資方面、國際結算方面的知識與能力，努力讓員工對銀行的貿易融資產品與服務的情況進行全面了解，同時對信用保險機構的特點和審批過程進行了解與學習，致力建設專業化人才隊伍，以提高中小企業取得銀行貿易融資的可能，讓中小企業在眾多競爭者中脫穎而出。

（三）提高企業內部管理水平，增強企業國際貿易融資市場競爭力

中小型外貿企業在國家金融環境中的相互競爭尤為激烈，在信用危機極其嚴重的今天，銀行更愿意給資信狀況、經營狀況良好的中小型外貿企業提供貿易融資服務，這也就意味著中小企業必須要提高企業內部的管理水平，推動經營能力和資信狀況的提升，進而增強企業在國際貿易融資市場的競爭力。

二、加強銀行對我國中小企業國際貿易融資風險的監控力度

（一）完善管理制度，提高業務操作水平

銀行要對企業進行貿易融資上的支持，必須要先保證銀行自身的風險是在可以控制的范圍之內的，因此，銀行機構引進高新技術人才、培訓在崗業務員工、強化服務質量和風險意識已經成為當務之急。其次，銀行要在進行國際貿易融資前做好把關的工作。

（二）實時關注融資風險變化，制定可行有效的風險管理機制

國際金融環境的變化快，變化情況復雜，要求銀行方面必須要注重國際金融市場的風險發生、管理與研究，時時關注國際貿易融資的風險變化，制定出行之有效的風險管理機制，識別并規避風險。通過對國家風險、市場風險、信用風險、操作風險等風險進行建模分析與評估，得出其相關性，并以此為基礎建立良好的風險管理機制，對風險進行理論性的識別與管理。

三、完善我國中小企業國際貿易融資體系

（一）制定國際貿易相關法律，改善國際貿易政策環境

除了企業本身和銀行的方面，政府能在一定程度上減少中小企業的國際貿易融資風險。首先就是要求政府完善和健全國際貿易融資的相關法律體系，國家立法部口要通過對本國實際情況的分析，結合國際金融環境和國際貿易誕資體系，建立出與國際接軌的，又能彌補現行法律不足的貿易融資法律新規。其次，政府可以利用其特有的資源和能力，更多地參與到國際貿易合作與交流中去，努力幫助良好貿易環境的重建、恢復和營造。

（二）加大政府支持力度，完善國際貿易融資機制

政府應將強對中小企業國家貿易融資的支持力度，從市場準入、貿易結算、資金誕通、信用融通等幾個方面給予支持，對于較易出風險的行業、企業實施負面清單管理，對違規企業給予指導培訓，幫助企業更好的合法合規經營貿易融資業務。

四、結語

本文研究的意義在于從中小企業的視角入手，研究了國際貿易敲資風險，最終又回歸到幫助中小企業提出對策解決風險，可作為參考幫助國家和企業建立起更完善的國際貿易融資風險管理機制，從而幫助我國經濟的復蘇和發展，幫助重建國際金融環境的有序化和和諧化。endprint