商業銀行操作風險與防范方案研究

杜安鎮

【摘要】隨著經濟全球化的發展，確實能夠在極大程度上帶動我國整體的經濟發展，但是就我國商業銀行目前的風險管理水平來看，已經不能滿足銀行發展的需求。由于我國的商業銀行體系在金融體系中本就占據著相對較多的比重，也能夠影響著我國資金的流動。但是，就我國商業銀行目前的體系來看，對應的管理水平已經逐漸不能滿足時代發展的需求，進而影響著我國經濟體系的發展。所以，想要有效的對商業銀行操作環節中出現的風險進行解決，就需要利用先進的風險管理技術，從而在解決操作風險的同時有效的保障商業銀行體系在金融界的穩定生存。

【關鍵詞】商業銀行 操作風險 防范方案

幾年來，隨著我國商業銀行體系的不當擴大，其中存在的風險問題就成為了社會以及國家所關注的重點。而且，通過對銀行體系風險問題進行的分析結果顯示，存在的風險問題則能夠嚴重的造成資金的損失以及經濟體系出現不穩定的情況。所以，對于商業銀行體系中存在的風險問題必須進行重視，并通過借鑒國外的先進管理經應用于我國的銀行體系中，從而在對問題進行解決的同時建立起科學有效的操作風險管理體系。

一、商業銀行操作風險的特征

通過對我國部分商業銀行進行調查的結果顯示，雖然我國的商業銀行體系隨著時代的變化而做出的對應的改變，對于經濟體系也提供了一定程度的幫助。但是其對應的操作風險問題卻呈現出與日俱增的狀態，而一旦爆發，就會對我國的商業銀行體系以及經濟體系造成嚴重的后果。而且，據相關部門的統計結果來看，能夠明顯的看出我國商業銀行操作風險的特征。其一、對操作風險發生的頻率在逐漸上升，換句話說，就是操作風險帶來的后果以及影響也越來越大。其二、銀行體系中最常見的就是貸款業務，所以對于貸款業務發生操作風險的問題則需要著重注意。其三、根據相關資料以及對應的損失類型來看，最主要的誘發因素則是由于其內部的欺詐現象，從而導致出現的損失會相對較大。其四、操作風險會發生的商業銀行結構主要集中在基層分支機構。其五、操作風險發生時一般都會牽涉到眾多的職位層次，而對應的風險因素也取決于職位層次的等級。其六、從操作風險持續的時間來看，能夠明顯的看出我國當前商業銀行體系的管理水平存在著嚴重的不足。其七、根據發生過的操作風險來看，其對應的后果以及影響的程度都與商業銀行的規模有關。其八、隨著科技手段的提升，操作風險事件的手段都有著明顯的提升，所以對于操作風險的手段必須進行分析，從而采用合理的手段來對其進行解決。

二、商業銀行操作風險的成因

（一）操作風險文化的落后

一般來說，可以將商業銀行的操作管理風險當做成一種特殊的文化，能夠將銀行企業的經營思想、風險管理理念以及風險管理環境等因素進行組合，從而形成商業銀行體系的獨特文化。而對于風險的重視程度以及理解程度就取決于商業銀行體系的文化，也同樣還是導致操作風險的成因。

（二）操作風險管理框架的缺失

在商業銀行操作風險在出現時，大多都存在操作風險管理框架缺失的情況，在沒有操作風險管理框架的限制下，就會導致操作風險管理發生幾率的增加。而且，根據部分商業銀行提供的信息來看，國內銀行業在操作風險管理框架上的缺陷表現在：缺乏專門的操作風險管理部門和基層分支機構風險管理職能缺失。此外，據我國商業銀行操作風險的現狀來看，國內商業銀行出現管理部門缺失的現象大多出現在操作風險管理的系統設定、操作風險管理人員以及基層機構風險管理職能缺失的方面，從而導致商業銀行操作風險的出現。

三、商業銀行操作風險出現問題的防范方案

商業銀行體系想要有效的解決對應的操作風險，那么就需要對其進行深入分析的同時，根據分析的結果制定出有效的方案方案。

（一）營造良好的風險控制環境

想要有效的解決對應的風險問題，首先需要做的工作就是為防范方案的實施營造出良好的風險控制環境，從而在降低風險出現的同時，增強對風險的控制能力。而在營造控制環境的具體工作中，需要使商業銀行的工作人員能夠提高控制意識，并保證能夠將具體的責任、權力等關系進行明確，從而使商業銀行整體能夠形成一個完善的控制程序。

（二）加強內部控制

在防范方案的制定過過程中，加強內部控制的工作是必不可少的環節。為了能夠有效的降低風險產生所帶來的后果，就必須在營造出良好控制環境的基礎上加強內部控制的工作，并通過制定出對應的控制規范來對內部控制加強進行限制，從而了有效的達到加強內部操作風險管理控制的目的。

（三）操作風險預測評估

操作風險預測評估是在風險出現之前的預判系統，能夠有效的對商業銀行的操作風險進行控制。而且通過利用風險預測評估系統，才能有效的保障對應的工作能夠嚴格的執行。所以，在制定的防范方案中，操作風險的預測評估系統是必須要開展或者融入的環節，并通過相互環節的協同合作，從而有效的提升對商業銀行操作風險的控制水平。

四、結束語

總的來說，防范商業銀行操作風險的對策是多方面的，面對風險提出的防范措施可以對其風險進行控制。但是隨著社會經濟的不斷提升，對應的稽核審計的力度也仍舊需要不斷的增強，分發揮銀行內部規避風險的能力，從而才能在解決操作風險問題的同時，促進我國社會經濟體系的發展。而且，根據對操作風險開展的研究結果來看，只需要商業銀行的負責人以及管理人員能夠從整體上提升操作風險的控制水平，就能夠通過開展的加強管理措施有效的降低出現的操作風險，從而準確的提升我國經濟體系的發展。endprint