銀行金融創(chuàng)新與貨幣政策有效性分析

楊洋

【摘要】隨著時代的發(fā)展和社會的進步，經(jīng)濟全球化的腳步在我們國家中發(fā)展得越來越快，逐漸成為當今時代發(fā)展的主體。我國在銀行金融的服務過程中也逐漸地增添了海外金融服務以及金融貿(mào)易的服務。隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，現(xiàn)階段金融服務業(yè)的發(fā)展越來越人性化和智能化，一方面提高了銀行的金融服務質量創(chuàng)新，另一方面對于自身的金融體制建設和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新都有著非常重要的作用。為了更好的保證貨幣和政策的一致性，美國就曾經(jīng)提出過加快金融創(chuàng)新的服務戰(zhàn)略，全面的提高了社會的協(xié)調發(fā)展以及進步。隨著時間的推移，各個國家之間也都增加了自身銀行的金融創(chuàng)新以及貨幣政策的有效性，為后期貨幣政策的完善和更新，提供了良好的金融環(huán)境。

【關鍵詞】銀行金融創(chuàng)新 貨幣政策 有效性分析

一、引言

為了更好地實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展的目標和任務，一般情況下持有貨幣的政府都會采取一定的政策制定的方式，進而有效地對社會的資源進行配置，實現(xiàn)資源的有效利用和合理配置。并且要通過以環(huán)境為代價的發(fā)展進行經(jīng)濟的發(fā)展，進而實現(xiàn)我們國家經(jīng)濟快速且平穩(wěn)的發(fā)展，這就是貨幣政策的有效性。貨幣的有效性大概主要體現(xiàn)在以下幾點：第一貨幣政策的出現(xiàn)有效的推動了銀行金融業(yè)的創(chuàng)新，第二是貨幣政策的出現(xiàn)有效的保障了社會范圍內就業(yè)形勢的穩(wěn)定，第三是能夠在一定的程度上促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，最后是能夠實現(xiàn)貨幣市場利率的精準的操作。在銀行的金融體系發(fā)展和完善的過程中，也會在一定的程度上對貨幣政策的有效性的發(fā)展提供深遠的意義。筆者將從現(xiàn)階段銀行金融創(chuàng)新的基本內容以及銀行金融創(chuàng)新的必要性出發(fā)，繼續(xù)研究探討貨幣政策有效性的主要內容，并且進一步的分析銀行金融創(chuàng)新對于貨幣政策有效性的影響。

二、銀行金融創(chuàng)新的含義以及金融創(chuàng)新的必要性

銀行金融的創(chuàng)新具有非常廣泛的意義，根據(jù)現(xiàn)階段經(jīng)濟全球化的發(fā)展和實際的經(jīng)濟情況，可以將銀行的金融創(chuàng)新分為三個方面進行討論。分別為銀行金融制度的創(chuàng)新、銀行金融服務的創(chuàng)新以及銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。

1.銀行金融中制度的創(chuàng)新

銀行金融制度的創(chuàng)新在銀行金融發(fā)展的內容中具有著至關重要的作用，積極的進行銀行金融制度的改革，能夠不斷的對金融制度的模式進行完善和更新，逐步的撤銷或者替換我們國家銀行在經(jīng)濟發(fā)展中的存在的滯后的制度體系。現(xiàn)階段對于銀行金融行業(yè)中制度的創(chuàng)新應該進行極大的加強，加快實施銀行內部的創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，有效的進行銀行內部的金融制度建設以及提升。由于全世界范圍內經(jīng)濟的高速發(fā)展，我們國家也逐漸走向了經(jīng)濟全球化的隊伍當中，傳統(tǒng)的銀行的金融管理制度已經(jīng)不能夠滿足現(xiàn)階段經(jīng)濟發(fā)展的水平。在全社會的范圍內提高和刺激高層次人才的創(chuàng)新意識以及創(chuàng)新能力，建立一個有效的金融制度技術創(chuàng)新體系，給銀行內部的金融制度創(chuàng)建一個長效機制和反饋機制。進一步的提高金融銀行的制度重要性，實現(xiàn)我們國家在經(jīng)濟上的發(fā)展目標。總的來說，銀行金融的創(chuàng)新發(fā)展情況和國家的制度關系密切，需要我們不斷的在金融制度上進行創(chuàng)新，為我們國家銀行金融事業(yè)未來的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。

2.銀行金融服務創(chuàng)新

銀行金融服務創(chuàng)新對于銀行金融的發(fā)展有著舉足輕重的作用。金融服務創(chuàng)新可以從四個方面來說，分別為金融服務模式的創(chuàng)新，金融服務環(huán)境的創(chuàng)新、金融服務方式的創(chuàng)新和金融服務方案的創(chuàng)新。金融服務的主要內容是要保證銀行中金融服務的方便快捷有效以及智能化。要根據(jù)金融服務的主要經(jīng)濟發(fā)展目標和任務進行經(jīng)濟的發(fā)展。隨著世界范圍內互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，我們國家開始對于移動金融服務的網(wǎng)店有著非常大的需求。移動金融服務既是指人們可以隨時隨地的進行金融理財和金融的交易。現(xiàn)階段所說的銀行金融服務的創(chuàng)新指的就是指銀行的金融服務和互聯(lián)網(wǎng)技術進行的融合創(chuàng)新，有效地實現(xiàn)了金融服務管理的線上模式。一般的銀行金融服務環(huán)境創(chuàng)新主要是指在進行金融活動過程中所需要進行的手續(xù)和流程等，通過服務環(huán)境的創(chuàng)新進行優(yōu)化和精簡。銀行金融服務的方式主要是以創(chuàng)新為主要的服務形式進行的一種人性化的服務方式，是以不斷地提高金融的服務質量和服務意識為基本標準的。銀行金融服務的方案創(chuàng)新使一種以能夠進行復雜服務體系簡化，進而解決問題的一種方案，需要對金融服務的人員進行素質化的提升和業(yè)務能力的提升。

3.銀行金融創(chuàng)新的必要性

隨著經(jīng)濟全球化時代的到來，我們國家的金融行業(yè)產(chǎn)品受到了一定的沖擊和壓力，但是也在一定的程度上給金融行業(yè)帶來了機遇。由于我們國家在全球經(jīng)濟發(fā)展的過程中起步比較晚，不能夠在財富的積累上和其他發(fā)達國家進行比較。在全球化金融環(huán)境非常復雜的情況之下，有效的對銀行金融進行創(chuàng)新，有利于提高我們國家自身的實力，能夠在一定的程度上提高我們國家抵抗外國銀行對我們國家金融銀行的不利影響。隨著我們國家經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步，改革開放人們的生活逐漸富起來了。但是在經(jīng)濟發(fā)展的過程中也逐漸付出了環(huán)境污染的代價，隨著環(huán)境問題的逐漸出現(xiàn)，國家在經(jīng)濟結構轉型的過程中對于銀行金融也提出了更高的要求，不斷的進行金融的創(chuàng)新，逐漸的實現(xiàn)了社會資源以及個人財產(chǎn)的優(yōu)化配置。另外，由于經(jīng)濟的快速發(fā)展，我們國家的人民群眾生活逐漸富裕，很多人們的理財意識越來越強，有效的進行銀行金融創(chuàng)新意識的提升非常重要。

4.銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新

銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是銀行進行金融創(chuàng)新中一個非常核心的問題。銀行的金融產(chǎn)品主要是指一些能夠和現(xiàn)有的金融資源進行融合的一種交易的方式或者說是模式。能夠在一定的程度上實現(xiàn)銀行金融價值的增加，通過改革和創(chuàng)新能夠提高金融交易的量。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新提高了銀行內部金融業(yè)的發(fā)展。金融產(chǎn)品的需求差異化經(jīng)常出現(xiàn)在這樣的金融產(chǎn)品當中，尤其是在進行新的創(chuàng)新和改革之后。進一步的實現(xiàn)了社會資源以及金融產(chǎn)品的高效利用和使用，能夠在一定的程度上實現(xiàn)資金貨幣的有效使用價值。現(xiàn)階段銀行的金融產(chǎn)品之所以能夠被人們所關注和購買，主要都是因為金融產(chǎn)品能夠實現(xiàn)家庭的收益。然后由于銀行的金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能夠在一定的程度上降低金融產(chǎn)品的風險指數(shù)，還能夠提升金融產(chǎn)品的流動性和安全性，能夠在一定的程度上提高我們國家經(jīng)濟全球化的發(fā)展以及社會中財富的積累。endprint

三、貨幣政策的有效性

1.推動銀行金融的創(chuàng)新發(fā)展

在貨幣政策執(zhí)行的過程中，最重要的就是能夠在一定的程度上推動銀行金融的創(chuàng)新發(fā)展。由于貨幣政策是我們國家在進行民間的信貸市場以及經(jīng)濟發(fā)展過程中進行規(guī)劃和實施的。貨幣政策可以通過在一定的程度上穩(wěn)定市場的物價以及控制貨幣的發(fā)行量進行實施，銀行必須要進行不斷地金融創(chuàng)新才能夠有貨幣整體的經(jīng)營效率最大化。貨幣政策的有效性高低和銀行金融創(chuàng)新質量以及創(chuàng)新效率有著非常密切的關系，能夠進行互相的幫助。

2.保障就業(yè)形勢的穩(wěn)定

貨幣政策的另一個重要有效性，就是能夠保障社會就業(yè)形勢的穩(wěn)定性。通常來說，貨幣政策是我們國家在進行經(jīng)濟結構調整的過程中比較重要的一種經(jīng)濟手段，能夠在一定的程度上通過調節(jié)貨幣的存款準備金率及時調整，進而影響了一些白領以及工人的和收入，也在一定的程度上影響了他們的購買能力，最終實現(xiàn)了影響社會上的就業(yè)形勢。社會上就業(yè)以及失業(yè)率的大小，直接影響了一個國家的安定團結。貨幣政策具有非常重大的意義，能夠促進社會范圍內的勞動資源進行合理化的配置，從而實現(xiàn)人才的就業(yè)率提升，有效地降低了社會上的失業(yè)率。

3.實現(xiàn)利率的精準控制

貨幣政策有效性中的利率精準主要具有以下幾點內容，第一是我們國家的人民群眾參與度非常的高，能夠比較清醒的看待貨幣總量以及市場貨幣需求量之間的關系。政府對于市場進行了指導，保證了市場經(jīng)濟的穩(wěn)定性，對于貨幣交易進行了很好的控制，在一定的程度上避免了社會上的通貨膨脹以及緊縮。第二是具有比較好的操作性。利率的精準對于經(jīng)濟市場的發(fā)展來說具有非常重要的作用，但是在市場化發(fā)展的過程中卻面臨了巨大的風險，也就需要對貨幣進行一定的保障，進而實現(xiàn)貨幣政策的實際目的。第三是市場的波動會比較小，能夠在一定的程度上降低經(jīng)濟管理的風險。貨幣政策對于利率的控制具有一定的精確性。

4.保證國家經(jīng)濟的平穩(wěn)增長

貨幣政策的制定和實施一方面能夠促進當?shù)亟?jīng)濟的增長，另一方面還能夠保證平穩(wěn)的姿態(tài)。不同的國家有著自身的發(fā)展現(xiàn)狀。貨幣政策的有效落實能夠通過結合自身的投資政策進行，實現(xiàn)市場化的政策。貨幣政策為了更好的促進經(jīng)濟的發(fā)展和平穩(wěn)，建立了一定的貨幣政策制度，保證能夠對貨幣政策進行及時的修改和實施，保證貨幣政策能夠不斷的為社會和國家服務。

四、銀行金融創(chuàng)新對貨幣的影響

1.金融支付手段創(chuàng)新的意義

隨著科學技術水平的提高，互聯(lián)網(wǎng)技術以及移動的通信技術發(fā)展速度飛快，在一定的程度上改變提高了人們的生產(chǎn)和生活方式。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也在不斷的發(fā)展，掌上金融以及一些電子的貨幣都在不斷的出現(xiàn)，并且都逐漸的成為了一種新的支付手段，在我們國家受到了大家的一致歡迎。很多的電商和微商都實現(xiàn)了支付手段的創(chuàng)新。其具有非常重要的意義。第一，貨幣政策的執(zhí)行力得益于現(xiàn)階段支付手段的創(chuàng)新性，一定程度上保證了貨幣政策的落實。創(chuàng)新的支付手段不僅解決了支付手段的單一性，還在一定的程度上簡化了支付的流程和效率。第二，創(chuàng)新的支付手段完善和更新了貨幣政策。其中有些常用的貨幣政策還沒有進行一定的規(guī)范，需要進行管理和監(jiān)督。第三，也在一定的程度上摒棄了不良的貨幣政策束縛。

2.資金融資方式創(chuàng)新的意義

隨著經(jīng)濟全球化的到來，我們國家的經(jīng)濟也在逐漸發(fā)展，金融經(jīng)濟的市場也在逐漸的發(fā)展壯大起來，國內的一些大型的事業(yè)單位以及國企單位都開始進行了擴張，對社會的融資提出了更多的要求。由于在發(fā)展的過程中銀行金融的模式非常的多，能夠極大的滿足不同企業(yè)對于金融產(chǎn)品的要求，進一步的實現(xiàn)融資的多元化和高效化發(fā)展。首先，金融融資方式具有一定的創(chuàng)新性，能夠為企業(yè)帶來更多的資金和金融融資。再有，要保證融資方式的創(chuàng)新型，因為這樣能夠進一步降低企業(yè)的融資成本，而且還能夠極大的促進了投資者的熱情。對于貨幣政策的有效性使用帶來了一定的挑戰(zhàn)。

3.金融服務產(chǎn)品創(chuàng)新的影響

傳統(tǒng)的金融服務是指理財和投資產(chǎn)品，其在理財和投資的過程中對于貨幣政策具有一定的依賴性，要根據(jù)當時的貨幣政策的情況進行金融的理財。主要是在貨幣政策的指導下，進行金融的理財和投資。但是，由于經(jīng)濟全球化的到來，部門地區(qū)的貨幣政策已經(jīng)不能夠作為分析的條件。金融服務的產(chǎn)品還可以分為金融產(chǎn)品的轉移創(chuàng)新以及金融產(chǎn)品的創(chuàng)造創(chuàng)新。轉移創(chuàng)新是指對金融產(chǎn)品之間的組合進行打亂重分。而創(chuàng)造創(chuàng)新是指要以新的及時進行的金融服務創(chuàng)新。所以，金融服務的創(chuàng)新對于貨幣政策具有一定積極的意義和影響。其中需要注意的是，我們國家的政府和銀行也要對其金融的產(chǎn)品進行監(jiān)督和管理。

4.金融制度創(chuàng)新和貨幣政策

銀行金融的創(chuàng)新和貨幣政策的分析主要經(jīng)歷了兩個重要的階段。第一個階段是我們國家經(jīng)濟制度的政府宏觀調控時期。貨幣政策只是單純的傳統(tǒng)模式，對于金融制度具有一定的約束作用，也在一定的程度上影響了我們國家的經(jīng)濟發(fā)展。第二個階段，我們國家進行了市場經(jīng)濟時代，在這個時期經(jīng)濟快速發(fā)展，對于貨幣政策的制度明顯弱化了。金融制度的創(chuàng)新大大的促進了我們國家貨幣政策的有效性，促進了我們國家經(jīng)濟的繁榮發(fā)展。

五、結論

綜上所述，銀行的金融創(chuàng)新對于貨幣政策的推進具有積極的意義，能夠保證貨幣政策的更新和完善。筆者首先通過對目前銀行金融創(chuàng)新的含義以及銀行金融創(chuàng)新的必要性進行分析和探討，然后對貨幣政策有效性進行了分析，并且進一步的分析了銀行金融創(chuàng)新對于貨幣政策有效性的影響。隨著銀行金融創(chuàng)新以及貨幣政策的有效性的發(fā)展，為貨幣政策的完善和更新，提供了良好的金融環(huán)境。其中本文闡述的銀行金融創(chuàng)新的含義以及銀行金融創(chuàng)新的必要性，從四個方面進行的分析：分別為銀行金融制度創(chuàng)新、銀行金融服務創(chuàng)新、銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新以及銀行金融創(chuàng)新的必要性。其次分析了貨幣政策的有效性，也從四個內容進行了分析，分別為推動銀行金融的創(chuàng)新發(fā)展，保障就業(yè)形勢的穩(wěn)定，促進經(jīng)濟的平穩(wěn)增長，實現(xiàn)利率的精準控制。最后論述了銀行金融創(chuàng)新對貨幣的影響，分別從以下幾個方面進行了探索，金融支付手段創(chuàng)新的意義，資金融資方式創(chuàng)新的意義，金融制度創(chuàng)新和貨幣政策以及金融制度創(chuàng)新和貨幣政策。通過對銀行金融性創(chuàng)新以及貨幣有效性的分析，相信大家能夠對銀行金融創(chuàng)新以及貨幣政策有效性有深刻的認識。endprint