溧陽“民生金融創業惠民”工程紀實

蔣希昭

就業是民生之本，創業是富民之策。2016年，中國人民銀行溧陽市支行（以下簡稱溧陽支行），積極響應政府和上級行全力以赴服務保障民生工作要求，充分發揮金融在促進民生保障和改善中的積極作用，多措并舉助推溧陽加快經濟發展方式轉變、改善民生金融創業環境、促進民生金融創業健康發展，會同市相關部門聯合推出2016溧陽“民生金融創業惠民”工程，動員、激勵、服務下崗失業人員、返鄉農民工、城鄉婦女、大學生村官群體創業就業，以創業促就業，以創業促增長，以創業促發展，積極探索溧陽特色“民生金融創業惠民”的新路子，不斷提升全市人民的滿意度和幸福感。

一、主要做法

（一）加強組織領導，構建工作機制

為加強對2016年溧陽市“民生金融創業惠民”工程的組織領導，成立了由人行溧陽市支行、市金融辦等部門聯合組成的領導小組。組長為市政府分管金融的副市長、副組長為人行溧陽市支行行長和市金融辦領導，成員為人行溧陽市支行、市委農工辦、市經信局等部門分管領導。領導小組下設辦公室，辦公室設在人行溧陽市支行貨幣信貸管理股。

（二）制訂實施方案，明確部門分工

一是人民銀行負責方案制訂，牽頭組織開展相關活動，指導各銀行業金融機構積極參與2016“民生金融創業惠民”工程，積極推廣“陽光信貸”、“惠農卡”等行之有效的金融服務產品和服務模式；提供方便、高效、快捷的“一站式”金融服務；在利率定價、征信服務、培訓宣傳上給予指導，以金融生態鎮和農村青年信用示范戶創建為抓手，推動各類創業群體的信用示范創建，督促金融機構切實改善和提升金融服務水平。二是市金融辦和市經信局負責指導推動建立激勵有效、銜接配套的政策扶持體系，促進財政資金更好發揮倍增效用。三是市人社局、市婦聯分別對小額擔保貸款、青年示范創業貸款、大學生“村官”、失地農民創業貸款和婦女創業貸款工作給予積極指導，充分發揮各自管理和信息優勢，加大創業能力培訓，組織所轄部門幫助金融機構把好客戶信用甄別關口和貸款對象的推薦工作，配合做好到期貸款的催收，有效降低信貸管理成本和風險，協同開展信用示范創建工作。

（三）部門聯動，優化創業帶動就業環境

第一，搭建推介平臺。從健全服務、夯實基礎入手，積極打造創業帶動就業平臺。溧陽支行先后走訪相關職能部門及金融機構，主動與他們溝通交流，引導金融資源向小微企業、創業就業、保障安居、“三農”等民生工程傾斜。2016年年初，積極配合市政府舉辦了“政銀企懇談會暨項目簽約儀式”活動，有19家企業代表參加了現場簽約儀式，簽約金額達46.9億元，其中，合同性金額35.3億元，意向性金額11.6億元。2016年3月份，組織交通銀行、中信銀行、江蘇銀行、華夏銀行、招商銀行、郵政銀行和村鎮銀行與別橋鎮政府聯合舉辦“中小企業銀企對接”、銀企洽談會和信貸產品推薦活動。2016年5月，在全市范圍內牽頭組織開展了以“服務進城務工，幫助就近就業，扶持返鄉創業”為主題的“春風送崗位”系列活動，發放了創業服務手冊10000冊、就業優惠政策的宣傳材料30000張，牽手128家企業累計提供4000多個工作崗位用于下崗失業人員、返鄉農民工、城鄉婦女就業招聘，促使3900余人找到了合適的崗位。2016年6月份，溧陽支行會同團市委制訂了《溧陽市開展農村青年信用示范戶工作的實施意見》，及時召開涉農金融機構創建農村青年信用示范戶推進會，確保2016年完成1000戶農村青年信用示范戶評定工作。

第二，搭建政策平臺。及時把握民生金融工作的新特點、新任務和新要求，會同金融辦等部門聯合出臺了《轉發關于完善小額貸款財政貼息政策推動婦女創業就業工作的通知》。創業小額擔保貸款實行人社部門、婦聯進行資格認定、銀行發放貸款、財政審核貼息的聯動模式。市政府將創業小額擔保貸款工作納入對鄉鎮政府年度目標考核。擴大貸款額度，將個人創業項目貸款提高到10萬元，勞動密集型小企業貸款額度擴大至200萬元。提高財政扶持標準，對個人微利項目小額擔保貸款按規定實行全額財政貼息；對符合條件的勞動密集型小企業小額擔保貸款，200萬元以內的按50%給予貼息，對已享受優惠政策的個人和勞動密集型小企業，可以二次貸款支持，按規定給予25%財政貼息。

（四）項目引領，拓寬創業帶動就業空間

在推動下崗失業人員、返鄉農民工、城鄉婦女創業帶動就業工作中，既重視農村富余和城市下崗勞動力的創業就業，又重視逐年增加的以大中專畢業生為主體的新生勞動力，緊緊抓住溧陽經濟發展脈絡，突出項目支持引領和培育創業特色產業，大力促進返鄉農民工創業特色經濟的發展。

第一，發展生態養殖業。積極引導和組織城鎮失業人員到農村創業，把發展畜牧業作為興家致富的途徑，號召失業人員搶抓機遇，在實施“畜牧興家”計劃中尋找創業帶動就業之路。如2009年4月溧陽市社渚鎮振興南街社區婦女吳蕓芳在市人行、婦聯等相關部門支持下，利用婦女創業貸款80萬元創立了溧陽市社渚蕓芳養殖場，由于吳蕓芳善管理、講誠信，經3年多的經營，已成為我市生豬養殖行業里的龍頭企業，先后被評為“省農業示范戶”、“全國科技示范戶”、“市政協委員”、“市三八紅旗手”、“市百佳巾幗明星”等榮譽稱號，

第二，主打綠色種植業品牌。積極引導創業人員大力發展棚室蔬菜、瓜果、中藥材等特色優勢種植業，堅持以發展現代種植業為抓手，走品牌種植業之路，使特色種植業成為創業帶動就業的助推器。如溧陽市后周鎮西莊村委副業隊村居民徐曉華，2009年8月在市人行及相關部門支持下，利用創業貸款130萬元，承包300畝土地成立溧陽市華生大棚蔬菜專業合作社，開始規模化蔬菜種植經營。經過幾年的摸索打拼，至2017年經營面積已達1800余畝，帶動種植面積達2500余畝，現有員工22名，帶動周邊農戶近40戶、約75人，已成為溧陽市乃至周邊規模較大的蔬菜種植基地，所產“天目湖”品牌白芹、甜瓜、蘆筍等新鮮蔬菜主要直供上海、蘇州、杭州和溧陽市各大超市、菜場，所產蔬菜在各大超市。2016年預計可實現銷售達8000萬元左右，可實現凈利利潤在430萬元左右。endprint

（五）培育典型，輻射帶動，激發創業帶動就業熱情

近年來，溧陽市委、市政府在大力發展五大工業產業的同時積極利用得天獨厚的區位優勢和豐富的農業特色引導一大批原籍溧陽的工程建設等領域的實業家紛紛回溧興辦涉農觀光、旅游產業，相關部門圍繞“保增長、保民生、保穩定”要求，在助推民生金融促就業的同時，著力“打造”優勢農戶、經紀人、企業家，最大限度發揮能人大戶參與農業產業發展的核心效應和輻射效應。目前，溧陽已涌現出沈祖富、洑愛玉、陶峰、黃梅芳等一大批資產超千萬甚至超億元的農業實業家。

二、主要成效

（一）滿足了就業創業人員和小企業發展生產的資金需求

隨著“民生金融創業惠民”工程的深化推進，助業貸款政策得到了快速發展，截至2016年12月月末，轄內金融機構已累計向3萬多戶農戶發放其他個人助業貸款385929萬元和944戶小微企業發放了總額為285452萬元的中小企業貸款，其中，發放下崗失業人員小額擔保貸款1354萬元，其他小額農業貸款4512萬元；助推638位下崗失業婦女再就業，為62位創業婦女提供婦女創業扶持貼息貸款4452萬元，直接帶動就業6223人，間接帶動創業9599人，極大地調動了創業就業人員在現代特色經濟發展中大展身手、創造新業績的積極性，有效滿足了下崗失業人員、返鄉農民工、城鄉婦女、大學生村官群體創業就業和小企業的資金需求，從而有力支持了溧陽的經濟發展，以創業帶動就業效應顯著。

（二）有效帶動了當地特色產業的發展

以往，溧陽實行較為單一的直接到戶的扶貧模式，“民生金融創業惠民”工程的推進，貸款投向得到持續優化，扶貧模式已逐步向帶動致富的特色產業轉變。在政府“強鎮興村”惠民工程的引導下，各金融機構按照“因地制宜、分類指導、產業扶持”的方針，利用信貸資金大力扶持溧陽農村特色產業的發展壯大，一大批能人大戶興辦實業，推動了溧陽丘陵山區現代高效農業的開發，提升了溧陽休閑觀光、花木、果樹、茶樹種植等產業規模和農產品檔次。如，婦女創業優秀典型——溧陽市東方印務有限公司法定代表人黃梅芳。1995年失業下崗后自籌資金3萬元，帶領15名失業婦女開始從事包裝裝潢印刷。2007年11月在市人行及相關部門指導和幫助下，利用婦女創業貸款200萬元更新設備和技術改造，使企業獲得了長足的發展，到2011年年末，實現銷售7334萬，創利潤達320萬元， 2016年預計可實現營業務收入達8200萬元以上，可創凈利潤在380萬元左右，企業累計吸收下崗失業婦女245人，占員工總數的70%，員工人均年收入達36000元，年增10.8%。

（三）促進了當地農民合作經濟組織的發展

通過“民生金融創業惠民”工程的有力支持，一是溧陽農民專業合作經濟組織得到快速發展，有效帶動了當地農民就業、增收。2009年來累計發放合作社經營貸款7.5億元，重點培植和扶持產權清晰、組織有效、產業特色顯著的187家農民專業合作經濟組織發展產業化經營，助推合作社拉動特色農業產業化經營發展效應。如，2005年，金融部門重點支持農民洑愛玉創業貸款200萬元創建玉枝農民專業合作社，經過幾年的經營，帶領天目湖周邊136戶農戶發展白茶、綠茶、精品水果種植，依托資源，因地制宜，成功開發“玉枝”標志品牌白茶， 2006年通過了江蘇省“無公害農產品產地和產品”兩大認證，2009年“玉枝”牌白茶被上海世界博覽會認定為“2010年世博會指定專用白茶”，2012成為“人民大會堂指定專用白茶”。二是農業龍頭企業實力不斷加強，輻射示范效應持續顯現。龍頭企業上連市場，下連農戶，是組織分散小生產進入大生產的重要載體，近年來，江蘇天目湖生態農業有限公司、江蘇德盛食品有限公司和江蘇省天目湖啤酒飲料公司等一批重點龍頭企業積極發揮農業產業化龍頭企業航母優勢，聯合產業鏈農戶通過定向資金投入、合同契約、保護價收購、股份分紅、利潤返還和直補等多種形式，建立“風險共擔、利益共享”利益聯結機制，極大發展了“農業產業化龍頭企業公司+農民專業合作+農戶”的生產經營模式，對帶動農戶增收、促進農業發展起到了良好的示范作用。目前，全市有農業產業化龍頭企業75戶，其中省級5家、地市級6家、縣市級64家，有農民10萬人參與農業產業化龍頭企業公司+農民專業合作+農戶”的生產經營，聯結農業生產基地50萬多畝，形成了南部山區以桑、茶、果、林為重點，西北部山區以食草畜禽、中藥材為主體，平原圩區以優質糧油、特種水產、瓜果蔬菜為骨干的農業發展格局，產品覆蓋茶葉、果品、蔬菜、糧油、畜禽等10多個特色主導產品。據統計2012年全市農民人均收入達16938元，比上年增收12.99%，有效加快了新農村建設步伐。

三、存在的問題

（一）信貸產品宣傳推介力度還不夠

當前，金融機構出臺了很多滿足不同客戶需求的金融產品，但由于宣傳推介不夠，客戶對新產品不了解，面對廣大的個人客戶和小微企業，沒有足夠的信貸營銷人員，銀行難以逐個去調查了解，而需要貸款的客戶也不知道哪家銀行能夠辦理，更沒有把握能夠得到貸款支持，客戶貸款需求和銀行掌握的信息不對稱。

（二）部門溝通協調難

民生領域的信貸支持涉及的部門多，組織協調難度較大，工作推動難。溧陽市小額擔保貸款自2004年3月8日開始發放，市財政出資100萬元作為擔?；?，由于各部門的重視，到2007年年末，貸款余額近500萬元，此項工作曾經是溧陽的特色和亮點工作。2008年，在溧陽人行的建議和申請下市政府追加出資100萬元，然而由于有關部門機構調整、人員變化，忽視了此項工作的開展，雖然溧陽人行多次協調并于去年重新修訂了《溧陽市失業人員小額擔保貸款實施辦法》，對支持對象和貸款額度進行了調整，但目前此項貸款基本停辦，貸款余額大幅下降。

（三）創業資金不足限制再就業人員的創業就業，同時也成為就業創業過程的最大障礙endprint

如在部分婦女所發展的產業中，投資項目規模都偏小，有的更談不上成規模，大部分是因缺乏擴建或擴大規模所需的資金。有些婦女雖有滿腔創業的熱情，但由于無法籌到所需資金，再加上對政府扶持政策了解不夠，創業的那份熱情也就不了了之。

（四）民生金融發展支撐體系建設有待進一步加強

一是大部分中小企業實力總體較弱，部分涉農企業產權不明，有效資產不足，土地、房產、設備等手續不完備，抵押物價值較小且處置較難，有效資產抵押手續難。二是相關擔保公司總體擔保能力還不強。農村商業性農業保險拓展較為緩慢，農業保險規模及其保障水平與農村經濟需求不相適應，就業創業發展過程中風險分擔機制整體較弱，貸款難、難貸款問題仍然存在。農村依然是溧陽金融體系中的薄弱環節，農村金融資源無法合理有效配置，金融服務民生能力有待進一步增強。

四、建議和意見

（一）進一步強化“民生金融創業惠民”工程體系建設

結合溧陽經濟金融發展實際和 “十二五”發展規劃，按照“穩增長、守底線、夯基礎、促改革、保安全”的要求，強化信貸政策與相關產業政策的協調配合，拓寬農村資金供給渠道，積極爭取上級行對轄內分支機構的資金配置支持，進一步優化信貸結構。重點支持小微企業、創業就業、保障安居、“三農”等民生工程，保障特色農業、優勢農產品和農村經濟組織建設、涉農龍頭企業發展等領域資金需求，支持優質涉農企業通過發行企業債券或上市融資等方式獲得資金，推動金融要素向利用信貸促進產業結構優化升級。探索建立大型銀行與縣域法人銀行的資金批發運用機制，引導城市資金用于支持民生金融事業，要進一步加大對創業就業、消費融資、市場改造及重大基礎設施建設、民生實事的支持，不斷提升全市人民的滿意度和幸福感。

（二）進一步發展壯大民生金融主體

一是大力發展新型農村金融組織。扶持和鼓勵多種所有制、多種形式的新型農村金融組織發展。積極向上爭取指標，加快村鎮銀行組建步伐。大力發展農村小額貸款公司，在加強監管促進規范健康運行的同時引導加快資本金到位，加大再融資力度，擴大貸款規模。按照省有關部門文件精神，積極穩妥地開展農民資金互助組織試點，擴大互助資金來源，壯大資金互助規模。二是充分發揮區位優勢，鼓勵并引進股份制商業銀行來溧開設分支機構，多元化壯大民生金融主體。鼓勵股份制商業銀行主動開拓農村金融市場， 合理調度資金頭寸和信貸規模，優先支持本市“民生金融促就業工程”加快發展。

（三）進一步推進信貸產品創新和金融服務創新

一是針對農村缺乏有效擔保物的實際情況，積極發展農戶小額信用貸款，并根據農業生產周期，靈活調整額度、期限、利率等，拓展小額貸款適用范圍。繼續推行個體工商小額聯保貸款、小額信用貸款、小額循環貸款以及商戶聯保、商戶互保、專業合作經濟組織成員擔保等多種信用保證方式，為廣大就業創業人員經營發展提供資金支持。二是努力擴大中小企業貸款有效擔保物范圍。繼續推進農村集體用地使用權抵押貸款試點；繼續探索以農民住房產權、土地承包經營權、水面承包經營權、林權等為抵質押物，逐步解決“三農”貸款擔保難問題。引導擔保機構根據中小企業發展實際需要，探索信用保證擔保，解決初創型、成長型中小企業抵押物不足問題；積極探索存單、商標、倉儲、債權、股權等動產質押擔保和直接融資擔保業務等，不斷加大對中小企業的信貸支持力度。三是創新發展農村信用共同體模式，發揮由農業產業化龍頭企業、農民專業合作社、農戶、銀行、保險公司、擔保公司等多類農村市場經濟主體組成的信用共同體聯合增信功能，提高農村借款人貸款的可得性。四是引導金融機構注重對農村自助銀行等金融服務手段的投入，為廣大農民提供便利快捷金融服務。五是繼續推進金融下鄉，促進信貸服務進村入戶。

（四）進一步加強民生金融保障體系建設

一是不斷健全擔保體系。繼續采取政府主導、社會參與的方式，增加各級財政對擔保機構資金投入，發展政府主導的區域性助業服務擔保機構，專門服務就業創業貸款擔保，不斷擴大就業創業擔保覆蓋面。鼓勵各類擔保機構進入農村市場，積極開展涉農擔保業務。鼓勵農業龍頭企業、農業行業協會、農民專業合作社等組建擔保公司。支持政策性擔保、再擔保機構發展，積極選擇和推薦符合條件的為農服務擔保機構加入省再擔保體系，為中小企業和“三農”發展融資提供更加有力的服務支撐。二是不斷健全農村金融服務保險體系。按照政府引導、農民自愿、因地制宜、積極穩妥原則，推動開展多種形式、多種類別的政策性農業保險，完善農業保險“聯辦共保”模式。積極促進銀行與保險公司合作，在向農村借款人發放貸款時引入涉農保險機制；結合轄區農業發展狀況，開發低廉簡易險種；繼續推廣小額信貸保險，化解“三農”貸款風險；推進高效農業等保險試點覆蓋面。

（五）進一步強化政策扶持激勵

落實用足省、市支持農村金融改革發展各項政策，特別是要用好用足財政獎勵申報、風險補償資金扶持政策。充分發揮金融發展基金、創業投資引導基金、企業上市專項扶持資金作用，促進金融機構擴大貸款及擔保貸款投放，鼓勵金融機構到農村增加營業網點。完善就業創業貸款專項考核獎勵辦法，繼續對就業創業貸款情況實行單獨統計、單獨管理、單獨考核，按季通報考核情況。積極探索新形勢下銀農、銀企交流，推動多方交流合作。

（六）進一步優化金融生態環境

緊密結合溧陽“三農”發展實際，大力推進“民生金融創業惠民”工程實施。繼續推進信用戶、信用村、信用鄉（鎮）創建評定工作，鼓勵就業創業人員誠實守信。深入開展平安金融創建活動，在防范金融風險維護金融穩定的同時，注重規范和引導民間借貸活動健康發展，引導社會閑置資金規范進入農村金融市場。

（作者單位：中國人民銀行溧陽市支行金融管理部）endprint