互聯網+時代中國銀行信息化展望

邢博+秦秀媛

摘要：互聯網+來臨，迎來了大數據時代，大數據的應用提高了工作效率，中國銀行在大數據時代進行信息化建設是中國銀行發展需要，也是社會發展對中國銀行提出新的要求。本論文主要從中國銀行業信息化建設現狀及問題、中國銀行信息化建設展望進行闡述互聯網+時代中國銀行信息化展望，希望為研究中國銀行信息化建設的專家與學者提供理論參考。

關鍵詞：互聯網+時代；中國銀行；信息化

互聯網+時代的來臨，大數據技術的應用，促進了中國銀行信息化的建設，符合現代銀行的發展趨勢。銀行信息化和銀行變革二者是互為因果、相輔相成的互動關系。銀行經營和管理的變革是信息化的基礎，它決定了一定時期的信息化水平和方向。但銀行信息化作為一種工具，能推動銀行的變革。近年來，在銀行變革需求的促動下，我國銀行信息化取得了巨大的進展，同時，對銀行的變革也產生了巨大影響。

1中國銀行業信息化建設現狀及問題

1.1中國銀行業信息化建設的現狀

隨著中國金融業的改革與發展，金融數據通信網絡框架基本形成，大大提高了金融業的整體競爭力和現代化水平。概括起來表現為以下四點：

一是金融信息化基礎設施已基本建成體系并不斷完善，基本實現了計算機機房達標改造、網絡資源優化整合、災備系統建設部署等。十三五。金融信息規劃確定的目標，全國范圍內的金融科技發展與業務創新信息化高速公路基本鋪設完成。

二是數據大集中工程穩步推進并初見成效，完成上下級數據（即總行與分支行之間數據關系）中心技術框架搭建和業務平臺整合階段性任務，積極開展“后集中時代”的科技管理探索與研究工作，以集約型信息化建設助推金融業升級轉型。

三是大批現代化業務信息系統上線應用并平穩運行，在持續提升金融業務工作數字化水平和網絡化水平同時，進一步加快了區域金融服務向更高層次科學決策和改革創新前進的步伐。

四是多層次科技人才隊伍培育成型并壯大發展，在金融業務運營與科技應用不斷加深融合的環境下，科技工作者加快速度實現由單一型IT執行者向復合型IT決策者的轉變，成為推動金融業務與信息業務有效融合的主要力量。

1.2中國銀行業信息化建設面臨的問題

其一，信息化的技術標準與業務規范未能形成統一體系，不能滿足與國際接軌的要求。各金融機構自身的業務聯機處理系統也存在接口和數據標準不統一等問題。目前，各金融體系的建設標準很難統一，阻礙了金融信息化的進一步發展。

其二，金融信息化建設中，金融企業之間的互聯互通問題還有待進一步解決。同時，跨行業！跨部門的金融網絡和金融信息共享系統和平臺尚未有效形成。

其三，信息系統的安全可靠性亞待提高。目前，中國金融信息系統和網絡大量使用國外廠商生產的設備，這些設備使用的操作系統、數據庫、芯片也大多數是由國外廠商生產。因此，中國現有的金融信息系統存在著很多安全隱患。另外，由于國內金融企業在建設認證中心的意見上難以統一，使得網上金融的認證標準至今懸而未決。

其四，實現數據大集中與信息安全的矛盾。數據大集中意味著統一管理，減少重復建設。然而，數據大集中雖是金融信息化的趨勢，但集中從某種角度上也增加了系統的不安全性，這也是中國銀行業信息化建設中所必須直面的一個關鍵問題。

2中國銀行信息化建設展望

2.1IT戰略規劃管理漸受重視

中國銀行的信息化建設是最近十年來的事情，多年獨立作戰的狀況導致銀行的IT應系統五花八門，信息化投資、管理和監督機制也不健全，缺乏全面的IT戰略規格； 造成IT資源極大浪費； 制約了銀行業務的快速發展。這已引起銀行決策層的高度重視，不少銀行已著手制定各行IT系統的三年或五年規劃，從戰略的高度強化信息化建設管理，確保信息化建設有條不紊地進行。

2.2核心系統更換進入高峰期

我國銀行核心系統的設計使用年限一般不超過 8 年，而調查表明，“服役”達8 年以上的核心系統在中小銀行中只占20%，也就是說； 未來幾年內將有超過半數的中小銀行核心系統需要更換。現在很多中小銀行已經轉變了觀念，加大了信息化建設的投入力度，尤其是軟件開發力度，如核心系統一般都投入在千萬元以上，這可以說是一個質的變化。

2.3網上銀行成看點

網上銀行作為一種高科技的銀行服務手段，將銀行現有的絕大部分柜臺業務和電話銀行等服務功能拓展到 Internet領域，通過互聯網絡與客戶的互動溝通，為客戶提供更加快捷、安全和個性化的自助服務，如：賬務查詢、網上繳費、內部轉賬、對外支付、代發工資、集團資金調撥、自助貸款、網上理財等。

與傳統形式相比，網上銀行具有眾多不可比擬的優點，如提高服務效率、降低運營成本、拓展新興業務，網上銀行服務可以真正讓客戶做到 “足不出戶、理財購物”，同時幫助銀行樹立在網絡時代的新形象，充分體現自身的競爭力和技術領先性。目前，國內所有全國性商業銀行和越來越多的中小銀行已經開通了網上銀行服務，并取得了良好效益，它不僅成為銀行改善現有服務的重要輔助手段，而且為銀行未來拓展新興業務建立了良好的基礎。

2.3業務外包成選項

現在銀行的小型機主機系統的日常維護都是外包給IBM、HP原廠商或其他專業維護公司，已有不少銀行將信用卡業務、網上銀行業務、災備中心外包給金融軟件專業開發公司，大大地節省了銀行的科技投入，但也加大了金融風險，影響了銀行個性化新業務的開發。不管怎樣，業務外包還是有可能成為中小銀行信息化建設的一個選項。

2.4CRM系統建設將成發展方向

雖然銀行的數據庫中積累了大量的客戶信息，但是由于缺乏一套行之有效的數據管理與分析系統（即通常說的數據倉庫），銀行的各種數據資源不能得到有效利用，形成了很多 “信息孤島”，嚴重地影響了與人民銀行、銀監會的系統聯網以及銀行的數據挖掘能力和水平。因此，建立并發展 CRM即客戶關系管理）已刻不容緩，只有建立數據倉庫，才能真正實現“以客戶為中心”，深入了解客戶的需求，找出真正的優質客戶，實現差異化服務策略，使服務水平更上一層樓。

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項目基金：

中國物流學會課題

課題名稱：基于“成果為本”的物流信息化人才培養方案研究

課題編號：2017CSLKT3-220endprint