淺談網絡理財風險及防范

劉文靜

摘要：隨著新時代的不斷發展，網絡理財的風波不斷出現，也逐漸改變了人們傳統的理財理念和習慣，在向大眾提供較為方便的理財服務時，也引發了一系列的風波。本文主要是針對網絡理財現狀進行相應分析，探究網絡理財在當代社會中的優勢以及潛在的風險，提出了相關的建議和意見。

關鍵詞：網絡理財；風險；防范；對策

在2013年6月的時候，有一款名為“余額寶”的網絡理財產品呈現在世人的眼前，僅在短短的幾個月之內，就以較低的成本、較高的效率優勢轉變了人們的傳統理財觀念以及習慣，一年的時間內，資金的規模就翻了很多倍，客戶還超過了數萬人。有很多家的公司在進行爭奪效仿時，就大力推出了一系列的 “白賺理財通”、“現金寶”等產品，這也引起了眾多公司的關注，而且貨幣規模在擴張的時候相對來說是比較活躍的，大大推進網絡理財時代的到來。網絡理財的迅速發展也引發了很多問題，現就資金管理方面的安全、成本收益以及風險控制等一系列因素，我們做了簡單的分析。

一、網絡理財現狀分析

目前在市場上，網絡理財的產品是非常多的，最主要的可以劃分為互聯網貨幣基金、網絡票據理財的相關項目等[1]。比如支付寶公司與天弘基金公司合作開發出的余額寶，新浪公司微財富與匯添富基金公司合作開發的存錢罐，網易公司與匯副基金公司合作開發的現金寶等等理財產品。而這些理財產品都具有以下的特點：第一，網絡公司在發行互聯網貨幣基金的時候，需要與相關的基金公司進行合作，而且借助網絡平臺進行發售，但本質上還是屬于貨幣基金，但是收益率較存款利率要高出很多。第二，起購金額相對來說比較低。傳統的理財產品起購一般在5萬元左右。但是利用互聯網理財，貨幣基金起購點多數都在1千元以下，甚至有的1元起購，所以就在很大程度上降低了理財產品的門檻，從而促進了全民理財的進程。

二、網絡理財風險分析

目前，由于網絡理財產品種類比較多，所以投資者在進行投入的時候也會面臨很多種選擇，隨之選擇的難度就會越來越大，在這樣的形勢下，對于投資者的素質要求也越來越高。由于很多投資者嚴重缺乏風險意識，不能夠充分了解到不同類型的理財產品自身的風險以及不足之處，這個時候投資者就很容易跟隨大眾一起投資，從而導致成本受損[2]。并且現在的貨幣基金依然存在著很大的風險，而一些無風險的宣傳有時候會影響到投資者，導致制定出錯誤的理財決策。除此之外，很多投資者很容易被高回報誘惑，投資一些高收益的P2P項目，忽略了P2P項目實際上也是一種民間的借貸，借款人也可能會違約，而且高利息還不一定能夠得到法律上的保護，因為按照法律的規定，民間借貸利息最高也不能夠超過銀行同類貸款利率的四倍，超出的部分不會受到我國法律的保護。另外就是在大部分的網絡理財過程當中，很多項目信息并不是很完善，特別是一些項目對資金的趨向表達比較抽象，或者表達不是很清楚，甚至有些理財項目資金趨向都沒有任何的表達，在這樣的情況之下，就算是保住了成本之間的有效安全，風險也是非常大的。

更嚴重的是低額的投資門檻，看似安全的承諾，以及高漲的預期收益背后，是網站經營者隨時可能卷款而逃的風險。實際上，已經有部分投資者嘗到了網絡理財騙局的苦果，最終血本無歸，甚至還要承擔法律責任。

三、防范網絡理財風險的意見和建議

據以上所說，隨著網絡理財的浮出，理財產品的復雜度也不斷地在提高，對于投資者自身的要求也是越來越高了[3]。因此需要投資者進行網絡理財以前，要考慮清楚，不要盲目地去投資，應該去了解該項目是否存在著風險，還要相應了解投資理財產品的基本知識以及可能存在的風險，同時還要根據自身的風險承擔能力進行投資。網絡平臺在發布相關的理財產品時要對投資者進行一定的風險提示，而且還不能進行夸張的宣傳，避免誤導投資者。同時，還要多開展一些降低風險的教育，還要有相應的提示有關風險的內容。除此之外，針對投資者在進行投資的時候，有關的理財產品還應該要積極有效的進行完善的信息透露，在投資的過程中是否包含了資金流轉、歷史之間的收益，如果是利用了P2P進行網絡貸款，那應該還要進一步向投資者批露借貸款有關的信息和還款的有關情況。

另一方面對于高收益、低門檻的理財渠道，投資者及市場都應該保持謹慎。投資者應具備風險意識，去正規的理財機構辦理理財事宜。

四、結束語

綜上所述，在改變傳統的理財理念和習慣的同時，還需要有效提高理財的服務質量，進一步分析了網絡理財風險對于投資者的影響。自從網絡理財浮出來以后，在短短的幾個月之內，就已經大量地降低了理財成本，以較高的優勢改變了人們依靠傳統理財的理念以及習慣。雖然網絡理財到現在為止還是存在著很多風險，但在投資者進行投資前，可以給投資者透露一些相關的風險，從而降低網絡投資風險率。

參考文獻：

[1]趙龍龍.淺談投資者如何防范銀行理財業務中的風險[J].經貿實踐，2015（10）.

[2]劉淑瓊.淺談銀行理財產品風險及防范對策[J].南方論刊，201411）.

[3]桂玉娟.淺析網絡理財風險及防范[J].當代經濟，2014（23）.

（作者單位：青島市市南區八大湖街道巢湖路社區衛生服務中心）endprint