淺談網(wǎng)絡(luò)理財風(fēng)險及防范

劉文靜

摘要：隨著新時代的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)理財?shù)娘L(fēng)波不斷出現(xiàn)，也逐漸改變了人們傳統(tǒng)的理財理念和習(xí)慣，在向大眾提供較為方便的理財服務(wù)時，也引發(fā)了一系列的風(fēng)波。本文主要是針對網(wǎng)絡(luò)理財現(xiàn)狀進(jìn)行相應(yīng)分析，探究網(wǎng)絡(luò)理財在當(dāng)代社會中的優(yōu)勢以及潛在的風(fēng)險，提出了相關(guān)的建議和意見。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)理財；風(fēng)險；防范；對策

在2013年6月的時候，有一款名為“余額寶”的網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品呈現(xiàn)在世人的眼前，僅在短短的幾個月之內(nèi)，就以較低的成本、較高的效率優(yōu)勢轉(zhuǎn)變了人們的傳統(tǒng)理財觀念以及習(xí)慣，一年的時間內(nèi)，資金的規(guī)模就翻了很多倍，客戶還超過了數(shù)萬人。有很多家的公司在進(jìn)行爭奪效仿時，就大力推出了一系列的 “白賺理財通”、“現(xiàn)金寶”等產(chǎn)品，這也引起了眾多公司的關(guān)注，而且貨幣規(guī)模在擴(kuò)張的時候相對來說是比較活躍的，大大推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)理財時代的到來。網(wǎng)絡(luò)理財?shù)难杆侔l(fā)展也引發(fā)了很多問題，現(xiàn)就資金管理方面的安全、成本收益以及風(fēng)險控制等一系列因素，我們做了簡單的分析。

一、網(wǎng)絡(luò)理財現(xiàn)狀分析

目前在市場上，網(wǎng)絡(luò)理財?shù)漠a(chǎn)品是非常多的，最主要的可以劃分為互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金、網(wǎng)絡(luò)票據(jù)理財?shù)南嚓P(guān)項目等[1]。比如支付寶公司與天弘基金公司合作開發(fā)出的余額寶，新浪公司微財富與匯添富基金公司合作開發(fā)的存錢罐，網(wǎng)易公司與匯副基金公司合作開發(fā)的現(xiàn)金寶等等理財產(chǎn)品。而這些理財產(chǎn)品都具有以下的特點：第一，網(wǎng)絡(luò)公司在發(fā)行互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的時候，需要與相關(guān)的基金公司進(jìn)行合作，而且借助網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行發(fā)售，但本質(zhì)上還是屬于貨幣基金，但是收益率較存款利率要高出很多。第二，起購金額相對來說比較低。傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品起購一般在5萬元左右。但是利用互聯(lián)網(wǎng)理財，貨幣基金起購點多數(shù)都在1千元以下，甚至有的1元起購，所以就在很大程度上降低了理財產(chǎn)品的門檻，從而促進(jìn)了全民理財?shù)倪M(jìn)程。

二、網(wǎng)絡(luò)理財風(fēng)險分析

目前，由于網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品種類比較多，所以投資者在進(jìn)行投入的時候也會面臨很多種選擇，隨之選擇的難度就會越來越大，在這樣的形勢下，對于投資者的素質(zhì)要求也越來越高。由于很多投資者嚴(yán)重缺乏風(fēng)險意識，不能夠充分了解到不同類型的理財產(chǎn)品自身的風(fēng)險以及不足之處，這個時候投資者就很容易跟隨大眾一起投資，從而導(dǎo)致成本受損[2]。并且現(xiàn)在的貨幣基金依然存在著很大的風(fēng)險，而一些無風(fēng)險的宣傳有時候會影響到投資者，導(dǎo)致制定出錯誤的理財決策。除此之外，很多投資者很容易被高回報誘惑，投資一些高收益的P2P項目，忽略了P2P項目實際上也是一種民間的借貸，借款人也可能會違約，而且高利息還不一定能夠得到法律上的保護(hù)，因為按照法律的規(guī)定，民間借貸利息最高也不能夠超過銀行同類貸款利率的四倍，超出的部分不會受到我國法律的保護(hù)。另外就是在大部分的網(wǎng)絡(luò)理財過程當(dāng)中，很多項目信息并不是很完善，特別是一些項目對資金的趨向表達(dá)比較抽象，或者表達(dá)不是很清楚，甚至有些理財項目資金趨向都沒有任何的表達(dá)，在這樣的情況之下，就算是保住了成本之間的有效安全，風(fēng)險也是非常大的。

更嚴(yán)重的是低額的投資門檻，看似安全的承諾，以及高漲的預(yù)期收益背后，是網(wǎng)站經(jīng)營者隨時可能卷款而逃的風(fēng)險。實際上，已經(jīng)有部分投資者嘗到了網(wǎng)絡(luò)理財騙局的苦果，最終血本無歸，甚至還要承擔(dān)法律責(zé)任。

三、防范網(wǎng)絡(luò)理財風(fēng)險的意見和建議

據(jù)以上所說，隨著網(wǎng)絡(luò)理財?shù)母〕觯碡敭a(chǎn)品的復(fù)雜度也不斷地在提高，對于投資者自身的要求也是越來越高了[3]。因此需要投資者進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)理財以前，要考慮清楚，不要盲目地去投資，應(yīng)該去了解該項目是否存在著風(fēng)險，還要相應(yīng)了解投資理財產(chǎn)品的基本知識以及可能存在的風(fēng)險，同時還要根據(jù)自身的風(fēng)險承擔(dān)能力進(jìn)行投資。網(wǎng)絡(luò)平臺在發(fā)布相關(guān)的理財產(chǎn)品時要對投資者進(jìn)行一定的風(fēng)險提示，而且還不能進(jìn)行夸張的宣傳，避免誤導(dǎo)投資者。同時，還要多開展一些降低風(fēng)險的教育，還要有相應(yīng)的提示有關(guān)風(fēng)險的內(nèi)容。除此之外，針對投資者在進(jìn)行投資的時候，有關(guān)的理財產(chǎn)品還應(yīng)該要積極有效的進(jìn)行完善的信息透露，在投資的過程中是否包含了資金流轉(zhuǎn)、歷史之間的收益，如果是利用了P2P進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款，那應(yīng)該還要進(jìn)一步向投資者批露借貸款有關(guān)的信息和還款的有關(guān)情況。

另一方面對于高收益、低門檻的理財渠道，投資者及市場都應(yīng)該保持謹(jǐn)慎。投資者應(yīng)具備風(fēng)險意識，去正規(guī)的理財機(jī)構(gòu)辦理理財事宜。

四、結(jié)束語

綜上所述，在改變傳統(tǒng)的理財理念和習(xí)慣的同時，還需要有效提高理財?shù)姆?wù)質(zhì)量，進(jìn)一步分析了網(wǎng)絡(luò)理財風(fēng)險對于投資者的影響。自從網(wǎng)絡(luò)理財浮出來以后，在短短的幾個月之內(nèi)，就已經(jīng)大量地降低了理財成本，以較高的優(yōu)勢改變了人們依靠傳統(tǒng)理財?shù)睦砟钜约傲?xí)慣。雖然網(wǎng)絡(luò)理財?shù)浆F(xiàn)在為止還是存在著很多風(fēng)險，但在投資者進(jìn)行投資前，可以給投資者透露一些相關(guān)的風(fēng)險，從而降低網(wǎng)絡(luò)投資風(fēng)險率。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙龍龍.淺談投資者如何防范銀行理財業(yè)務(wù)中的風(fēng)險[J].經(jīng)貿(mào)實踐，2015（10）.

[2]劉淑瓊.淺談銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險及防范對策[J].南方論刊，201411）.

[3]桂玉娟.淺析網(wǎng)絡(luò)理財風(fēng)險及防范[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2014（23）.

（作者單位：青島市市南區(qū)八大湖街道巢湖路社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心）endprint