淺談云技術(shù)在現(xiàn)代商業(yè)銀行的創(chuàng)新應(yīng)用

(國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 北京 100000)

淺談云技術(shù)在現(xiàn)代商業(yè)銀行的創(chuàng)新應(yīng)用

周濤

(國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行北京100000)

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)邁入“新常態(tài)”，給我國(guó)銀行業(yè)帶了進(jìn)一步的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，也要求商業(yè)銀行積極應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)快速發(fā)展趨勢(shì)，主動(dòng)轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利模式，提升銀行產(chǎn)品服務(wù)的交付效率。在這之中，信息科技作為現(xiàn)代銀行業(yè)的基本組成和技術(shù)保障，將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。

云技術(shù)(Cloud Computing Technology)作為近年來(lái)在全世界范圍內(nèi)得到快速應(yīng)用的前沿技術(shù)，已經(jīng)成為了信息科技發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，體現(xiàn)了一種先進(jìn)的IT服務(wù)模式。

微軟在2010年整合已有在線(xiàn)服務(wù)(包括Exchange Server、SharePoint等)，推出Office 365，2013年又相繼整合OneDrive在線(xiàn)存儲(chǔ)、Skype語(yǔ)音等。Office 365作為典型云技術(shù)應(yīng)用，可利用云端豐富計(jì)算資源分析用戶(hù)行為，利用人工智能技術(shù)識(shí)別用戶(hù)可能不愿接受的郵件并進(jìn)行攔截處理。

招商銀行面對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的快速增長(zhǎng)、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的興起需要招行加速互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型和社交平臺(tái)集成、應(yīng)用系統(tǒng)的快速上線(xiàn)需要更高效的軟件開(kāi)發(fā)測(cè)試環(huán)境等發(fā)展要求。招商銀行從2013年10月開(kāi)始，逐步完成了開(kāi)發(fā)測(cè)試云的部署和生產(chǎn)、安全防護(hù)工具的部署等，實(shí)現(xiàn)了自服務(wù)模式的資源分配機(jī)制，基礎(chǔ)設(shè)施資源能夠自動(dòng)化部署和分配。

一、云技術(shù)介紹

云技術(shù)是一種允許便捷地、按需地訪(fǎng)問(wèn)一個(gè)可配置計(jì)算資源池的模式，資源包括存儲(chǔ)、應(yīng)用、服務(wù)等，在云模式下能夠以最小的管理成本和溝通成本，快速地提供給用戶(hù)。

云技術(shù)的部署模式包括私有云、社區(qū)云、公有云和混合云，具體使用何種部署模式由云技術(shù)平臺(tái)的服務(wù)對(duì)象決定：當(dāng)云技術(shù)平臺(tái)的服務(wù)對(duì)象僅僅是單一組織機(jī)構(gòu)時(shí)稱(chēng)之為“私有云”，私有云通常部署在組織自有的數(shù)據(jù)中心內(nèi)，也可以委托給第三方進(jìn)行建設(shè)與管理；當(dāng)云技術(shù)平臺(tái)的服務(wù)對(duì)象是一群相關(guān)聯(lián)的組織機(jī)構(gòu)時(shí)稱(chēng)之為“社區(qū)云”；當(dāng)云技術(shù)平臺(tái)面向社會(huì)開(kāi)放、是一種商品化的服務(wù)時(shí)稱(chēng)之為“公有云”；最后，當(dāng)云技術(shù)平臺(tái)結(jié)合了上述兩種或多種服務(wù)方式時(shí)則稱(chēng)之為“混合云”。

選擇正確的服務(wù)模式是成功部署云技術(shù)平臺(tái)的關(guān)鍵。業(yè)內(nèi)所公認(rèn)的三大類(lèi)服務(wù)模式分別為基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)(Infrastructure as a Service，簡(jiǎn)稱(chēng)IaaS)、平臺(tái)即服務(wù)(Platform as a Service，簡(jiǎn)稱(chēng)PaaS)、軟件即服務(wù)(Software-as-a-Service，簡(jiǎn)稱(chēng)SaaS)。如下圖所示，三者的最主要區(qū)別在于云服務(wù)提供方的服務(wù)模式及服務(wù)內(nèi)容的不同：IaaS是指把硬件資源虛擬化，將計(jì)算、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施資源以出租的方式提供給用戶(hù)的服務(wù)模式；PaaS是指服務(wù)提供商將云技術(shù)資源平臺(tái)以開(kāi)發(fā)、運(yùn)行環(huán)境的方式提供給用戶(hù)，用戶(hù)在此基礎(chǔ)上進(jìn)行程序編碼、開(kāi)發(fā)、部署和管理的服務(wù)模式；SaaS是指服務(wù)提供商通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向用戶(hù)提供軟件應(yīng)用的能力，并按照訂購(gòu)服務(wù)量和時(shí)長(zhǎng)向用戶(hù)收取費(fèi)用的服務(wù)模式。

圖1 云技術(shù)服務(wù)模式

云技術(shù)已逐步應(yīng)用于各商業(yè)銀行，可以在IT運(yùn)維、開(kāi)發(fā)測(cè)試、安全可控等方面帶來(lái)諸多優(yōu)勢(shì)：實(shí)現(xiàn)IT資源的彈性計(jì)算，實(shí)現(xiàn)服務(wù)資源的快速擴(kuò)展與高效回收，借助云技術(shù)還可以實(shí)現(xiàn)所有資源的標(biāo)準(zhǔn)化配置，進(jìn)而促進(jìn)系統(tǒng)架構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。在云技術(shù)的支持下，IT資源的“一鍵部署”等已經(jīng)變成了可能，甚至可以深化實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化運(yùn)維，實(shí)現(xiàn)對(duì)虛擬資源進(jìn)行集中統(tǒng)一的自動(dòng)化管理與運(yùn)維。

二、創(chuàng)新應(yīng)用點(diǎn)

從發(fā)展階段來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)的信息化建設(shè)正處于由傳統(tǒng)集中封閉式架構(gòu)向開(kāi)放彈性架構(gòu)轉(zhuǎn)型的過(guò)渡時(shí)期。目前我國(guó)銀行業(yè)的典型系統(tǒng)架構(gòu)仍采用集中部署的硬件與程序，并配套以閉源的商用系統(tǒng)，導(dǎo)致系統(tǒng)架構(gòu)多為零散的、豎井式的結(jié)構(gòu)。在信息化建設(shè)的早期，業(yè)務(wù)種類(lèi)較少、且大部分業(yè)務(wù)通過(guò)核心系統(tǒng)處理，集中式架構(gòu)能夠很好地實(shí)現(xiàn)交易與數(shù)據(jù)的大集中。

(一)促進(jìn)軟硬件資源整合

隨著近年來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展，傳統(tǒng)的粗放管理模式已不能滿(mǎn)足銀行經(jīng)營(yíng)管理需要，整合各業(yè)務(wù)模塊、實(shí)現(xiàn)精細(xì)化、便捷化管理已得到業(yè)界更廣泛的關(guān)注。建立一個(gè)完備的IT資源交付云平臺(tái)，可以有效整合銀行IT軟硬件資源，擺脫對(duì)硬件、操作系統(tǒng)、應(yīng)用程序等的技術(shù)依賴(lài)，加速新應(yīng)用的部署速度，提高整體的可管理性和可維護(hù)性。

(二)提升銀行業(yè)務(wù)交付效率

現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)的種類(lèi)和模式越來(lái)越多樣，客戶(hù)對(duì)業(yè)務(wù)需求的時(shí)效性要求更高，突發(fā)性業(yè)務(wù)的情況更為普遍。例如商業(yè)銀行在民生領(lǐng)域的相關(guān)業(yè)務(wù)，就有很明顯周期性和突發(fā)性特征，如果保證服務(wù)內(nèi)容的一直在線(xiàn)，就會(huì)消耗大量的資源成本，然后一旦不確保服務(wù)在線(xiàn)，就容易造成關(guān)鍵時(shí)候用戶(hù)不能有效獲得該項(xiàng)服務(wù)，在影響客戶(hù)社會(huì)生活的同時(shí)，也容易造成對(duì)銀行聲譽(yù)的不利影響。

利用云計(jì)算的彈性計(jì)算特征，可幫助實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的快速響應(yīng)和資源的有效優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)在云平臺(tái)下應(yīng)用架構(gòu)的橫向擴(kuò)展性，讓業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)IT資源的“按需分配”，確保在任意時(shí)間向客戶(hù)提供完備的服務(wù)內(nèi)容，同時(shí)又不造成IT資源的空閑和浪費(fèi)，助力流程銀行的有效落地。同時(shí)，云計(jì)算的超高計(jì)算能力，還能有效確保服務(wù)交付速度，改變?cè)瓤蛻?hù)提交服務(wù)申請(qǐng)后，需要等待很長(zhǎng)時(shí)間才能獲取服務(wù)反饋的現(xiàn)象，現(xiàn)在甚至客戶(hù)在提交服務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)，稍加等候就可以獲取相應(yīng)的服務(wù)內(nèi)容，客戶(hù)的服務(wù)體驗(yàn)有很大的提升。

(三)助力大數(shù)據(jù)深化應(yīng)用

商業(yè)銀行通過(guò)各類(lèi)業(yè)務(wù)渠道，可以獲取豐富的客戶(hù)業(yè)務(wù)資源數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)這些大量、甚至海量數(shù)據(jù)的分析和總結(jié)，可以銀行發(fā)展方向等決策提供關(guān)鍵性意見(jiàn)。云技術(shù)可以有效支撐大數(shù)據(jù)分析工作，通過(guò)云技術(shù)平臺(tái)不僅可以快速獲取海量的數(shù)據(jù)來(lái)源，還可以利用云技術(shù)的彈性計(jì)算優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)海量數(shù)據(jù)的內(nèi)容調(diào)研、綜合分析、應(yīng)用落地等內(nèi)容。例如，平安銀行，通過(guò)采集P2P借款信息、銀行信貸記錄以及車(chē)險(xiǎn)違章等信用信息，成為專(zhuān)門(mén)挖掘金融數(shù)據(jù)的征信機(jī)構(gòu)。

三、建設(shè)路線(xiàn)設(shè)計(jì)

云平臺(tái)對(duì)系統(tǒng)架構(gòu)的優(yōu)化、對(duì)服務(wù)能力的拓展、對(duì)資源部署的效率等都有變革式的推進(jìn)作用，是未來(lái)商業(yè)銀行技術(shù)發(fā)展的趨勢(shì)，也是改革創(chuàng)新的方向。在國(guó)家大力推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)、云計(jì)算技術(shù)普遍盛行的時(shí)代背景下，可以以建設(shè)生產(chǎn)云、測(cè)試云為切入點(diǎn)，利用云計(jì)算的分布式架構(gòu)和橫向擴(kuò)展能力，解決系統(tǒng)資源分配問(wèn)題，進(jìn)一步降低基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)維難度與運(yùn)維成本，為統(tǒng)一監(jiān)控和自動(dòng)化運(yùn)維打下基礎(chǔ)。

四、總結(jié)與展望

綜上，云計(jì)算為轉(zhuǎn)變銀行業(yè)粗放管理模式、增進(jìn)業(yè)務(wù)板塊融合、提升服務(wù)交付效率、降低業(yè)務(wù)服務(wù)成本等都具備變革性的助力作用。商業(yè)銀行可以考慮從自身實(shí)際情況出發(fā)，因地制宜、循序漸進(jìn)的開(kāi)展相關(guān)云平臺(tái)建設(shè)落地工作，主動(dòng)實(shí)施架構(gòu)轉(zhuǎn)型，穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移，邊總結(jié)邊實(shí)施，真正助力流程銀行落地施行。

周濤(1984.12-)，男，漢族，浙江省寧波市，工程師，碩士研究生，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，研究方向是銀行IT服務(wù)。