第三方支付平臺發(fā)展現狀與策略

【摘要】隨著科技進步和人們消費理財觀念變化，第三方支付平臺適用范圍已經迅速滲入到生活的方方面面。人們對于其要求，從開始對支付平臺的便捷性，發(fā)展到對其安全性的直至方方面面的重視。第三方支付平臺在發(fā)展過程中不斷受到政策約束、行業(yè)競爭力加大的沖擊等，在尋找創(chuàng)新出路令其更好的發(fā)展。本文通過以支付寶為例，利用SWOT分析法對其進行分析，從而延伸出我國第三方支付平臺發(fā)展策略。

【關鍵詞】電商經濟 第三方支付平臺 支付寶 SWOT分析

截止2015年9月8日，中國人民銀行共發(fā)放268張支付牌照，可以看出來，我國在網絡金融日益發(fā)達的趨勢下，從最開始的無所適從到中期的發(fā)展瓶頸，再到如今有約束的大力發(fā)展，我國的第三方支付行業(yè)逐漸找到了自己的發(fā)展步調，從單一業(yè)務到多元化業(yè)務。隨著網絡技術發(fā)展，法律法規(guī)的制定及監(jiān)管政策實施，第三方支付平臺各種功能日趨完善，第三方支付平臺的物流、資金流、信息流也隨之發(fā)生新變化。下面通過對第三方支付平臺發(fā)展現狀進行概述，以支付寶平臺為例進行SWOT分析，從而探究第三方支付平臺未來發(fā)展策略。

一、第三方支付平臺發(fā)展現狀

2015第三季度中國第三方互聯(lián)網支付交易規(guī)模達到30747.9億元，同比增長52.6%，環(huán)比增長9.3%。近年來第三方支付平臺的交易規(guī)模在穩(wěn)步增長，但環(huán)比增長率和同比增長率確有所下降，這說明第三方支付平臺規(guī)模增速正在放緩。從以往數據可以得知，每年的第四季度為電商行業(yè)的旺季（以購物為主導的消費增加），僅在剛過去的雙十一中，天貓雙11全球狂歡節(jié)全天交易額達912.17億元，其中無線交易額為626.42億元，無線成交占比68.67%，其中大部分用戶都是支付寶使用者。其他電商也利用自身平臺開展促銷活動，因此有理由相信，支付交易規(guī)模的增長是階段性上升的。

2015第三季度中國第三方互聯(lián)網支付市場交易規(guī)模結構中，網絡購物占比23.9%，基金占比20.5%，航旅占比10.9%，電信繳費占比3.8%，電商B2B占比5.8%，網絡游戲占比2.3%。使用第三方支付平臺交易結構在不斷發(fā)生變化。電商進入行業(yè)旺季、淡季，用戶購物習慣、支付習慣，我國的GDP增速以及傳統(tǒng)金融產品的創(chuàng)新都會對其結構產生影響。

二、支付寶平臺SWOT分析

支付寶是國內第一大第三方支付平臺，交易規(guī)模量達到行業(yè)內的50%左右。目前，支付寶歸屬于螞蟻金服，在提供傳統(tǒng)服務的基礎上開始不斷創(chuàng)新，推出了余額寶理財服務、“花唄”信用支付服務，不僅為阿里巴巴帶來了巨大的利潤，還為第三方支付平臺的發(fā)展做出了好的榜樣。

（一）支付寶平臺SWOT分析

以支付寶為例對其進行SWOT分析：

（二）分析結論

通過對支付寶平臺的SWOT分析可以看出，支付寶平臺當下可以憑借其品牌、規(guī)模優(yōu)勢，通過創(chuàng)新手段來發(fā)展其支付手段（方式）、余額增值業(yè)務等。面對優(yōu)勢與劣勢同在，機會與威脅并存的條件，只有比其他競爭對手在各項功能更領先、創(chuàng)新更超前、服務更安全才能在行業(yè)內立足并長期發(fā)展。

三、第三方支付平臺發(fā)展策略

（一）創(chuàng)新發(fā)展，形成多元化支付方式

第三方支付平臺雖然能夠為客戶與商家提供便利性的服務，具有信用中介保證等方面的優(yōu)勢，但是第三方支付平臺的產品同質化嚴重、業(yè)務模式單一（網購支付或者虛擬充值等）。一般來說，我們應用第三方支付主要集中在使用網絡進行，對于日常生活中的線下支付較少涉及。因此為了促進第三方支付平臺的發(fā)展，需要加強服務創(chuàng)新，不斷細分服務市場，提升服務的市場占有率，在平臺上為用戶提供個性化的服務。為了開發(fā)線下市場，第三方支付平臺可以與實體商家合作，在支付時通過掃描條形碼或二維碼方式進行，免去付現或刷卡，一臺手機就可以完成所有的轉賬支付、小額信用支付等。

（二）發(fā)揮平臺優(yōu)勢，合理運用資金

第三方支付平臺由于其自身的特點，在交易中心作為信用第三方、開發(fā)理財服務等，因此在交易賬戶中會形成大量的沉淀資金。在第三方支付平臺發(fā)展過程中，如果能夠合理地運用沉淀資金進行開拓資金業(yè)務領域活動，從而提高資金使用效率，那么就能達到合理運用資金進行業(yè)務拓展或其他發(fā)展的目標。但是如果不加制度約束的使用沉淀資金進行業(yè)務拓展同時會帶來風險，為了避免風險，需要明確第三方支付平臺的中介性質，加強法律法規(guī)的約束以及公眾參與進行監(jiān)督，才能確保平臺的健康發(fā)展。

（三）創(chuàng)新經營模式，提供具有優(yōu)勢的服務

第三方支付的使用范圍越來越大，從最初的購物支付功能，到支付水電費等，再到今天可以進行金融產品的交易，逐步滲透到傳統(tǒng)金融領域的各方面。在提供功能多樣化的同時，為了縮短與傳統(tǒng)金融服務行業(yè)的差距（比如在銀行購買理財產品可以由專業(yè)人員為顧客進行現場講解，對客戶來說能更清晰的了解產品），必須對現有人機互動模式進行創(chuàng)新。

參考文獻

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作者簡介：孫樂佳（1993-），女，回族，安徽阜陽人，云南財經大學金融專業(yè)碩士研究生，研究方向為證券、期貨。endprint