第三方支付平臺發展現狀與策略

【摘要】隨著科技進步和人們消費理財觀念變化，第三方支付平臺適用范圍已經迅速滲入到生活的方方面面。人們對于其要求，從開始對支付平臺的便捷性，發展到對其安全性的直至方方面面的重視。第三方支付平臺在發展過程中不斷受到政策約束、行業競爭力加大的沖擊等，在尋找創新出路令其更好的發展。本文通過以支付寶為例，利用SWOT分析法對其進行分析，從而延伸出我國第三方支付平臺發展策略。

【關鍵詞】電商經濟 第三方支付平臺 支付寶 SWOT分析

截止2015年9月8日，中國人民銀行共發放268張支付牌照，可以看出來，我國在網絡金融日益發達的趨勢下，從最開始的無所適從到中期的發展瓶頸，再到如今有約束的大力發展，我國的第三方支付行業逐漸找到了自己的發展步調，從單一業務到多元化業務。隨著網絡技術發展，法律法規的制定及監管政策實施，第三方支付平臺各種功能日趨完善，第三方支付平臺的物流、資金流、信息流也隨之發生新變化。下面通過對第三方支付平臺發展現狀進行概述，以支付寶平臺為例進行SWOT分析，從而探究第三方支付平臺未來發展策略。

一、第三方支付平臺發展現狀

2015第三季度中國第三方互聯網支付交易規模達到30747.9億元，同比增長52.6%，環比增長9.3%。近年來第三方支付平臺的交易規模在穩步增長，但環比增長率和同比增長率確有所下降，這說明第三方支付平臺規模增速正在放緩。從以往數據可以得知，每年的第四季度為電商行業的旺季（以購物為主導的消費增加），僅在剛過去的雙十一中，天貓雙11全球狂歡節全天交易額達912.17億元，其中無線交易額為626.42億元，無線成交占比68.67%，其中大部分用戶都是支付寶使用者。其他電商也利用自身平臺開展促銷活動，因此有理由相信，支付交易規模的增長是階段性上升的。

2015第三季度中國第三方互聯網支付市場交易規模結構中，網絡購物占比23.9%，基金占比20.5%，航旅占比10.9%，電信繳費占比3.8%，電商B2B占比5.8%，網絡游戲占比2.3%。使用第三方支付平臺交易結構在不斷發生變化。電商進入行業旺季、淡季，用戶購物習慣、支付習慣，我國的GDP增速以及傳統金融產品的創新都會對其結構產生影響。

二、支付寶平臺SWOT分析

支付寶是國內第一大第三方支付平臺，交易規模量達到行業內的50%左右。目前，支付寶歸屬于螞蟻金服，在提供傳統服務的基礎上開始不斷創新，推出了余額寶理財服務、“花唄”信用支付服務，不僅為阿里巴巴帶來了巨大的利潤，還為第三方支付平臺的發展做出了好的榜樣。

（一）支付寶平臺SWOT分析

以支付寶為例對其進行SWOT分析：

（二）分析結論

通過對支付寶平臺的SWOT分析可以看出，支付寶平臺當下可以憑借其品牌、規模優勢，通過創新手段來發展其支付手段（方式）、余額增值業務等。面對優勢與劣勢同在，機會與威脅并存的條件，只有比其他競爭對手在各項功能更領先、創新更超前、服務更安全才能在行業內立足并長期發展。

三、第三方支付平臺發展策略

（一）創新發展，形成多元化支付方式

第三方支付平臺雖然能夠為客戶與商家提供便利性的服務，具有信用中介保證等方面的優勢，但是第三方支付平臺的產品同質化嚴重、業務模式單一（網購支付或者虛擬充值等）。一般來說，我們應用第三方支付主要集中在使用網絡進行，對于日常生活中的線下支付較少涉及。因此為了促進第三方支付平臺的發展，需要加強服務創新，不斷細分服務市場，提升服務的市場占有率，在平臺上為用戶提供個性化的服務。為了開發線下市場，第三方支付平臺可以與實體商家合作，在支付時通過掃描條形碼或二維碼方式進行，免去付現或刷卡，一臺手機就可以完成所有的轉賬支付、小額信用支付等。

（二）發揮平臺優勢，合理運用資金

第三方支付平臺由于其自身的特點，在交易中心作為信用第三方、開發理財服務等，因此在交易賬戶中會形成大量的沉淀資金。在第三方支付平臺發展過程中，如果能夠合理地運用沉淀資金進行開拓資金業務領域活動，從而提高資金使用效率，那么就能達到合理運用資金進行業務拓展或其他發展的目標。但是如果不加制度約束的使用沉淀資金進行業務拓展同時會帶來風險，為了避免風險，需要明確第三方支付平臺的中介性質，加強法律法規的約束以及公眾參與進行監督，才能確保平臺的健康發展。

（三）創新經營模式，提供具有優勢的服務

第三方支付的使用范圍越來越大，從最初的購物支付功能，到支付水電費等，再到今天可以進行金融產品的交易，逐步滲透到傳統金融領域的各方面。在提供功能多樣化的同時，為了縮短與傳統金融服務行業的差距（比如在銀行購買理財產品可以由專業人員為顧客進行現場講解，對客戶來說能更清晰的了解產品），必須對現有人機互動模式進行創新。

參考文獻

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作者簡介：孫樂佳（1993-），女，回族，安徽阜陽人，云南財經大學金融專業碩士研究生，研究方向為證券、期貨。endprint