建設農業供應鏈金融網絡平臺需求性分析

【摘要】農業供應鏈金融是解決農業融資難問題的一個新型融資渠道，緩解了農業因為財務制度不健全、有效抵押物不足，難以貸款的問題。本文是在農業供應鏈金融的運作基礎上，建設農業供應鏈金融網絡平臺，從而可以對訂單、現金流、資金的運用進行實時監控，在解決農業融資難問題的同時，促進農業的穩定健康發展。

【關鍵詞】農業 供應鏈金融 網絡平臺

一、引言

“三農”問題一直是我國社會經濟發展不可忽視的問題，農業是我國國民經濟的基礎，金融支撐是我國農業發展的基本經濟要素和內在動力。2016年1月27日，中央一號文件《關于落實發展新理念加快農業現代化實現全面小康目標的若干意見》發布，《意見》要求提高小微企業和農戶貸款覆蓋率，大力發展訂單、倉單、應收賬款質押等產業鏈、供應鏈金融。對此我們提出利用供應鏈金融的方式，通過給整條供應鏈上的農戶及涉農企業整體授信，調高貸款信用，緩解農業融資難問題。利用供應鏈金融解決農業融資難問題是一種新型融資方式，但這種方式的落地，需要建立農業供應鏈金融網絡平臺進行支撐。對此，本文提出建立農業供應鏈金融網絡平臺的建議，并從統一監管層面、產品流通層面、數據沉淀層面對建立農業供應鏈金融網絡平臺進行了需求分析。

二、農業供應鏈金融網絡平臺建設意義

農業供應鏈金融網絡平臺的建設基礎是建立農產品服務平臺，建立農產品服務平臺可以實現農業產品的流量監控，包括產量、價格、現金流，該監控對政府、保險公司、銀行的農村業務開展會有很大幫助。農業保險在定損過程中有較多問題，如實地勘察成本太高，農戶上報存在虛報謊報的問題，農業保險的定損理賠問題一直困擾著保險公司農業保險的發展。此外，銀行、政府對農戶的監控力度較弱，也影響了其在農村地區工作的開展。因此，建立農產品服務平臺進而完善成為農業供應鏈金融網絡平臺具有深遠的戰略意義。農業服務平臺建設意義分為以下三個層面。

（一）統一監管層面

這一階段的目的是實現農戶及涉農企業在網上的注冊，進而實現政府對農業的統一監管。目前政府針對種植養殖農戶都有補貼，但也存在農戶謊報種植面積和養殖數目的問題，同時，也存在層層下發，補貼款到不了農戶手中的問題。通過服務平臺，實現政府財政和農戶的直接對接，去中間化，降低操作成本，提高效率。此外，實現對農戶種植養殖的實時監控，緩解信息不對稱帶來的道德風險問題，提高政府工作效率。

（二）產品流通層面

一旦第一層面目標實現，實現了對產品貨源的控制，進而引導農產品在該平臺上的交易，一方面拓寬了農產品的銷售渠道，另一方面可以監控各農產品的產量產值。我們可以通過優惠政策吸引農戶和購買商進入該平臺。對于購買商，可以通過給予優惠券的形式進行；對于農戶和涉農企業，我們可以利用政府的職能，根據農戶在此平臺的交易量給予補貼，完成對于供貨商和購買商的吸引。此外，由于我們的農戶和涉農企業都需要在該平臺上進行注冊，我們可以完成對與產品的追溯和監控，提高產品質量考核能力。對于產品交易方面，通過對農產品交易網的查詢發現，已經有“中國惠農網”“中國農產品網”等網站，但普通消費者知道的很少。網站只有在農產品經銷商之間使用，這部分群體文化水平不高、信息不對稱、不懂新興的網絡宣傳工具，因此涉及的面相對較窄。像核桃、蘋果等易于運輸存放的農產品可以實現從產地直接到客戶，去中間化，在提高效率的同時，將農業信息最大化地滲入到市民的生活中，使大家更加關注并監督農業、農產品，提高對于農產品的追溯，質量也會有一個很大的提升。只有這樣，農產品的交易才能活起來。

（三）數據沉淀層面，也是我們的最高戰略目的

在前兩個階段目標完成的基礎上，實現我們的最終目標：數據的收集和沉淀。

對于政府而言，政府每年農作物的產值都是抽樣估算，精確度低，不利于政府政策的制定和實施。一旦有了準確的產值數據，政府在扶貧攻堅方面更有側重點，政策的制定的實施更具有依據性。

對于農戶及涉農企業來講，由于自身有效抵押物不足，財務制度不規范，道德風險嚴重，金融機構不能對其進行深入考核，貸款融資問題一直是困擾農業發展的主要難題。現通過該平臺的數據沉淀，可以較清楚的看到農戶及涉農企業的歷年產值，現金流流向及狀況，通過真實的數據反應，可以幫助我們拓寬對與貸款農戶及企業的信用考核標準，最大限度地將社會資本引入到農業經濟發展中來。

對于金融機構，現在銀行、保險、小額信貸公司的競爭日益激烈，每一個金融機構都在尋找新的業績增長點，而農業市場，無疑是一片藍海區域。但目前銀行等金融機構不敢貸款給農戶。因為農業和傳統工業企業的考核標準不同，農產品的生產和銷售很難實現標準化。且由于農業自身的弱質性及其產值低、生產經營分散、有效抵押物不足的特點，使得銀行看到有效抵押物才放款的貸款模式不適合農業市場，這就需要一種新的考核模式出現，那就是通過真實的訂單及現金流進行考核。此時，進一步引入供應鏈金融。該平臺通過交易，建立起穩定的供求關系，并對產品訂單、現金流進行實時監控。此外，平臺上有產業發展需要的各個供貨商，通過資金的閉環運作，實現對貸款貸后管理的監控，降低貸款人濫用貸款額的現象。通過對整條鏈條進行信用考核，并進行資金流的閉合運作，降低貸款風險，解決金融機構想放款又不敢放款出去的尷尬處境。

三、農業供應鏈金融網絡平臺建設模式

（一）建設農業供應鏈金融網絡平臺的目標

打造線上農產品B2B2C平臺，打通農產品的供應鏈采購、零售的線上渠道，從而實現線上農產品供應鏈金融與資金流監控。因此，農業供應鏈金融網絡平臺的建設目的：一是實現農產品交易數據的沉淀，為政府、銀行、保險公司對農戶及涉農企業的經營狀況考核提供依據；二是實現現金流的閉環運作，并對資本的貸后管理提供條件，進而促進農業健康穩定發展。

（二）建設農業供應鏈金融網絡平臺的系統框架

農業供應鏈金融網絡平臺分為農產品服務系統、金融支持系統，平臺的2個系統聯系緊密。其中農產品服務系統主體包括農戶、核心企業、經銷商、消費者，打造B2B2C平臺，完成前期對訂單、現金流、資金運用的監控，實現數據沉淀目標。金融支持系統主體主要是銀行、保險公司、小額貸款公司，在前期獲得交易數據的基礎上，對整條供應鏈進行嚴格考核，進而實現金融支持業務。

參考文獻

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基金項目：云南財經大學研究生創新基金項目“供應鏈金融解決云南農業融資難問題研究”一般項目，（項目編號：2017YUFEYC005）。

作者簡介：李真（1991-），女，漢族，山東德州人，云南財經大學金融學院保險學專業碩士研究生，研究方向：農業保險，指導老師為錢振偉教授。endprint