互聯網金融背景下傳統商業銀行發展的機遇與挑戰研究

惠文

摘要：隨著互聯網的興起波及到了國內各個行業，傳統的經濟模式在發生改變。互聯網金融開始興起。傳統商業銀行發展不但面臨這機遇，也面對這新時代的挑戰。因為時代發展的原因迫使傳統商業銀行開始轉變運營模式和制定新的管理制度，但是傳統商業銀行發展時間長，體制龐大復雜，面對當下的背景商業銀行的發展受到局限。下面我們來簡要分析傳統商業銀行在當下互聯網金融背景中的發展機遇和挑戰。

關鍵詞：傳統商業銀行；互聯網金融；挑戰；機遇

一、互聯網金融簡介

（1）什么是互聯網金融。互聯網金融是指通過互聯網信息技術和通信技術實現資金的支付，融通和投資，這是一種新型金融模式。互聯網金融需要良好的的安全和專業的技術支持來實現操作。

（2）互聯網金融的特點

①低成本：省去傳統商業銀行模式中的很多復雜程序，減少建立營業點從而達到降低資金的投入和運營成本，即使沒有營業點，消費者也能通過互聯網平臺選擇自己喜歡的產品，這個節省成本也節約了時間。

②高效率：智能自動化處理信息的模式讓計算機能自動處理互聯網金融業務，比起傳統的商業銀行的人工處理信息形勢，計算機模式更加快速，標準化，客戶不需要預約排隊等候。

③范圍廣：因為互聯網是全球性的，所以客戶無論在什么時間什么地點都能進行通過互聯網進行金融操作，這個擴大了客戶群體，提高資源利用。

④發展迅速：在當今時代背景下，電子計算機商務和大數據都在迅猛發展，互聯網金融自然也是受到其影響進入快速的發展中。

二、傳統商業銀行發展現況

（1）互聯網金融對傳統商業銀行的影響

第三支付平臺的興起于發展沖擊了對傳統商業銀行。第三方支付平臺減少了很多操作流程，讓資金流動變得高效流通，計算方式也不同于傳統商業銀行方式，減少了中間的手續費環節。加上人名群眾對互聯網的日益普及，更多人愿意選擇這種簡單快捷而又節約成本得互聯網金融模式。傳統商業銀行的業務收入受到了很大的影響。

同時現在還出現了很多理財產品和理財平臺，人們可以通過互聯網選擇自己喜歡的理財產品，這種便捷的理財方式直接導致傳統商業銀行的業務收入下降。此外還會導致傳統商業銀行的資金減少利潤逐步減少。

目前最具證明的就是余額寶的出現。余額寶屬于一個綜合性平臺。余額寶基本具備很廣泛的業務服務并且更大優化了使用途徑。人們可以隨時支付金額，隨時轉賬還錢，還可以進行借貸消費（螞蟻花唄）。這讓人們的生活方式發生了巨大的改變。以前你可能會出門帶上現金或者各種銀行卡，如今出門一部手機就能基本解決所有問題。這種新型互聯網金融模式改善了人們的生活方式，便捷而又快速，滿足了人們的日常消費需求。這種便捷的方式讓人們反感了傳統商業銀行的復雜而又多程序化的運營模式，特別是現在的年輕一代，他們更愿意選擇便捷的互聯網金融。

（2）傳統商業銀行在當下的機遇

互聯網金融也有很多弊端存在。傳統互聯網具有自身的優勢，這是興起的互聯網金融無法代替的。

第一傳統商業銀行的用戶群廣泛，雖說現在互聯網發展迅速，但是中國還是有大一部分人對互聯網的使用比較陌生或者不熟悉，這類人群占銀行人群總人數的一半以上，他們還是會選擇傳統商業銀行。也因為傳統商業銀行根基比較深，積累時間較長，所以傳統商業銀行有用一本分長期穩定的客戶群體。傳統商業銀行發展比較早，所以的的營業網點也遍及各地，傳統商業銀行具有當地地域化的個性服務特色，這是互聯網金融不可比擬的優勢。

第二傳統商業銀行資金雄厚。中國的傳統商業銀行都屬于國有企業，它掌握了國家的貨幣政策和財政政策，擁有這一個龐大有力的后臺——國家支持。國家的在支持讓傳統商業銀行具有很雄厚的實力。

第三傳統商業銀行風險低。由于長時間的發展和時間，傳統商業銀行已經形成以一個穩定的控制風險的監管系統。有中央銀行和中國銀行業監督管理委員會作為督促監管，傳統商業銀行在項目運作中有著規范的流程和完善的規章制度。傳統商業銀行比互聯網金融更加穩定安全，風險也大大降低。

三、傳統商業銀行挑戰對策

（1）利用自身優勢，加速創新發展。傳統商業銀行應該抓住當下機遇，將自己前期累積的優勢轉化為力量，快速融人到互聯網的發展中，加大創發展，新建立特色業務部門，提高各部門人員的整體素質和專業技術素養，加強團隊合作精神。讓每個不發發揮其最大的價值。結合電子商務，在線平臺建立具有特色的金融機構體系。在不斷的探索和實踐中尋找適合自己本身特點的金融發展之路。

（2）正確認識互聯網的作用。學習借鑒互聯網的思維模式，利用互聯網的優勢加快金融發展中。降低成本，擴大業務范圍。完善信息平臺，加強用戶體驗，對互聯網的技術進行不斷創新，提高自身的價值。

（3）注重合作。合作發展是讓企業發展長久的一個重要因素。傳統商業銀行和互聯網金融不但是競爭對手，同樣也是重要的合作對象。二者皆有利弊。二者合作可以發揮最大的效益而將風險和弊端降低到最小。這是一種互利共贏的合作模式，是促進中國金融發展的重要手段。與互聯網金融的合作為傳統商業銀行注入新的活力。

（4）科學合理加快轉型。傳統商業銀行需要為自己注入新的市場資源，減少利息收入比重，加強創新，完善服務體制，制定多元化服務制度，創造新的價值，增加業務收入。在鞏固發展基礎業務時，發展新的中間業務，開拓金融市場，提高金融產品的質量。

總結：

在互聯網金融的背景下，傳統商業銀行的發展在機遇和挑戰中發展，雖然互聯網金融有著很多優勢，商業銀行的發展也不會落后于時代。傳統商業銀商加快轉型，建立新的金融體系，二者求同存異，為金融市場帶來更好的愿景。