有效識(shí)別和預(yù)防非法集資犯罪策略研究

張慧霖+王生平

摘 要：近年來(lái)，非法集資犯罪案件頻發(fā)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展及社會(huì)安定造成了嚴(yán)重的影響。本文將分析非法集資犯罪猖獗的原因，并闡述有效識(shí)別非法集資犯罪的方法以及對(duì)非法集資犯罪的預(yù)防對(duì)策。

關(guān)鍵詞：非法集資；識(shí)別；預(yù)防

1 非法集資犯罪概述

（一）非法集資的定義

我國(guó)《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》中對(duì)非法集資進(jìn)行了釋義：非法集資是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

（二）非法集資犯罪的危害

非法集資犯罪具有極大的社會(huì)危害性，其主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

第一，參與的民眾會(huì)遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。由于非法集資犯罪會(huì)給民眾承諾極高的收益，且非法集資前期會(huì)讓投資的民眾真實(shí)地獲得預(yù)期收益，進(jìn)而使得投資者加大投資，甚至勸說(shuō)親朋好友一同進(jìn)行投資。而非法集資犯罪分子往往在犯罪活動(dòng)過(guò)程中就將非法集資獲得的資金進(jìn)行轉(zhuǎn)移、揮霍，再加上非法集資犯罪活動(dòng)資金鏈本身的消耗，使得非法集資資金難以追回，進(jìn)而導(dǎo)致參與的民眾血本無(wú)歸，甚至傾家蕩產(chǎn)。

第二，非法集資犯罪易導(dǎo)致社會(huì)動(dòng)蕩不安影響，擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。由于非法集資犯罪案件的涉及地域廣，涉及人員多，涉及資金極為龐大，這會(huì)導(dǎo)致此類(lèi)案件辦案時(shí)間長(zhǎng)、破案難度大，有關(guān)部門(mén)無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)結(jié)案，而非法集資案件的資金去向又難以查明，加之犯罪分子的揮霍，這勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致參與民眾情緒激動(dòng)，集體上訪、鬧訪甚至做出更為危險(xiǎn)的舉動(dòng)，這勢(shì)必影響社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展，造成社會(huì)動(dòng)蕩不安。同時(shí)，由于其涉案金額的龐大，也勢(shì)必會(huì)擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，引發(fā)一系列的社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。

2 非法集資犯罪猖獗的原因

（一）利用互聯(lián)網(wǎng)資源

互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展不僅帶來(lái)了更為方便的支付手段與更為豐富的投資渠道，也給非法集資犯罪提供了便捷的集資方式。

第一，非法集資犯罪的宣傳手段更為多樣。犯罪分子通過(guò)微博、微信等互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行宣傳，不僅撒網(wǎng)范圍大，而且相較傳統(tǒng)方式更為迅速，想要進(jìn)行投資的群眾也更容易與非法集資犯罪分子進(jìn)行交流并加以投資。

第二，涉案地域范圍更廣、人數(shù)更多。傳統(tǒng)的非法集資案件多為較小的區(qū)域性作案，犯罪分子將參與民眾集中安置，集中管理，而互聯(lián)網(wǎng)渠道的非法集資犯罪可以遍及全國(guó)各地，涉案范圍更為廣泛。

第三，非法集資資金流動(dòng)速度更快。由于網(wǎng)絡(luò)支付的便捷，只需動(dòng)幾下手指便可完成投資，因此，互聯(lián)網(wǎng)非法集資者能在較短的時(shí)間內(nèi)募集更多的資金，同時(shí)也能快速進(jìn)行資金的處理。

（二）利用投資者的貪婪

由于銀行存款利率較低，正常的理財(cái)產(chǎn)品所承諾的預(yù)期回報(bào)也不高，這往往難以滿(mǎn)足部分投資者，而一些對(duì)相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)要求較高的高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資如股票證券又對(duì)投資者有較高的要求。因此，一些缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)又企圖獲得高回報(bào)的貪婪的投資者就會(huì)被非法集資活動(dòng)的高收益所吸引而失去判斷力，非法集資犯罪分子正是利用了投資者的貪婪才能屢屢得手。

（三）有關(guān)部門(mén)監(jiān)管不到位

由于現(xiàn)今非法集資犯罪手段隱蔽且涉及范圍非常廣，這就需要各地有關(guān)部門(mén)相互配合來(lái)進(jìn)行有效的監(jiān)管。然而，實(shí)踐中這些部門(mén)很少進(jìn)行溝通，即使有部門(mén)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了非法集資的苗頭，也由于溝通的欠缺而導(dǎo)致非法集資犯罪活動(dòng)因得不到及時(shí)的遏制而更為猖獗。

3 有效識(shí)別非法集資犯罪的方法

識(shí)別非法集資需要從它的本質(zhì)特征出發(fā)，非法集資犯罪相比于合法集資具有以下四個(gè)主要特征：

（一）非法性

非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定的行為，也就是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者以合法形式掩蓋非法目的行為。未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)的行為主要表現(xiàn)為擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立商業(yè)銀行、非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)如非法、變相吸收公眾存款以及擅自、變相公開(kāi)發(fā)行證券等行為。以合法形式掩蓋非法目的表現(xiàn)形式如以看似合法的買(mǎi)賣(mài)的形式交易商品獲得報(bào)酬，實(shí)則是為非法集資目的而將商品交易作為幌子。

（二）公開(kāi)性

非法集資犯罪者會(huì)通過(guò)短信、傳單、講座、論壇、互聯(lián)網(wǎng)等途徑進(jìn)行公開(kāi)的宣傳與內(nèi)容的宣講，而這些宣傳內(nèi)容大多是虛假的，為了蒙騙公眾投資者而故意為之，如偽造財(cái)務(wù)報(bào)告并向公眾公開(kāi)，讓公眾誤以為公司擁有雄厚的資本與強(qiáng)大的實(shí)力，進(jìn)而吸引更多人投資。

（三）利誘性

非法集資往往承諾在一定期限內(nèi)以約定的方式還本付息或給予回報(bào)，這種約定的方式可以是貨幣，也可以是股權(quán)或者實(shí)物，而非法集資承諾的收益率往往遠(yuǎn)高于一般合法理財(cái)產(chǎn)品的收益率，如“e租寶”案的預(yù)期年化收益率就高達(dá)9.0%-14.2%，進(jìn)而吸引了九十多萬(wàn)人進(jìn)行投資。

（四）社會(huì)性

非法集資會(huì)向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，即非法集資面向的是廣大的人民群眾而非某一特定的人群。針對(duì)特定對(duì)象一般都是具有一定投資相關(guān)知識(shí)，具有較強(qiáng)的辨識(shí)能力以及風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的人。而對(duì)于不特定對(duì)象即社會(huì)公眾，他們大多缺少這方面的相關(guān)知識(shí)，并同時(shí)受到信息不對(duì)稱(chēng)的影響，這些使得他們更易受騙，非法集資者也更容易籌得資金。

4 非法集資犯罪的預(yù)防

（一）加強(qiáng)宣傳教育與引導(dǎo)

法制宣傳教育與引導(dǎo)不僅僅是面對(duì)一般民眾的，同時(shí)也是面對(duì)潛在的非法集資犯罪者以及政府和金融機(jī)構(gòu)員工的。

第一，對(duì)于社會(huì)公眾進(jìn)行的宣傳教育及引導(dǎo)，可以通過(guò)傳統(tǒng)媒介如報(bào)紙、電視、短信、橫幅等以及互聯(lián)網(wǎng)途徑如微博、微信公眾號(hào)等，向社會(huì)公眾宣傳非法集資的形式、手段、特點(diǎn)及危害，并與時(shí)俱進(jìn)地披露非法集資典型案例，增強(qiáng)他們識(shí)別非法集資犯罪活動(dòng)的能力，提高他們對(duì)非法集資的防范意識(shí)，保護(hù)自己與家人不受非法集資的侵害。

第二，對(duì)于潛在的非法集資犯罪者，需要通過(guò)打擊非法集資成果的宣傳，表明國(guó)家政府對(duì)非法集資的零容忍態(tài)度，威懾潛在犯罪者，使其打消非法集資念頭。

第三，對(duì)于新聞媒體以及金融機(jī)構(gòu)的員工，需要通過(guò)定期的法治思想教育以及職業(yè)道德教育，強(qiáng)化他們的識(shí)別能力與職業(yè)操守，防止他們變成非法集資的間接傳播者。

第四，對(duì)于政府人員，需要通過(guò)培訓(xùn)提升其識(shí)別能力，以免被犯罪分子利用并為犯罪分子背書(shū)，導(dǎo)致社會(huì)公眾因相信政府而上當(dāng)受騙，進(jìn)而損害政府在公眾心目中的形象。

（二）加強(qiáng)行政監(jiān)管

規(guī)范金融市場(chǎng)秩序需要有關(guān)部門(mén)傾力合作，共同實(shí)現(xiàn)。工商管理部門(mén)需要定期核查公司的經(jīng)營(yíng)狀況，清理空殼公司，及時(shí)上報(bào)非法集資犯罪線索；銀監(jiān)部門(mén)需要通過(guò)監(jiān)管及時(shí)發(fā)現(xiàn)非法集資苗頭并予以引導(dǎo)，對(duì)于進(jìn)行中的非法集資活動(dòng)及時(shí)通知公安部門(mén)調(diào)查；公安部門(mén)需要對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的以及其他部門(mén)移交的案件進(jìn)行及時(shí)的立案?jìng)刹椴⒃谧疃痰臅r(shí)間內(nèi)破案，盡可能地為社會(huì)公眾挽回?fù)p失。通過(guò)相關(guān)部門(mén)的相互協(xié)作與共同努力，解決非法集資案件，讓社會(huì)更和諧，經(jīng)濟(jì)發(fā)展更穩(wěn)定。

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作者簡(jiǎn)介

張慧霖（1973-），福建省沙縣人，現(xiàn)為福建省沙縣人民檢察院檢察員。

王生平（1985-），福建省沙縣人，現(xiàn)為福建省沙縣人民檢察院助理檢察員。