基于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的中小企業(yè)融資問題研究

晏志勇

摘要：由于中小企業(yè)在規(guī)模上與大型企業(yè)還有著較大差距，在發(fā)展上總是遇到這樣或那樣的問題，這其中融資問題便是讓中小企業(yè)最頭疼的問題之一，如何讓中小企業(yè)能夠更好的進(jìn)行融資工作，進(jìn)一步推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是近年來國內(nèi)學(xué)術(shù)界一直在研究的問題，但并沒有取得我們想要的結(jié)果。互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生，為中小企業(yè)的融資工作帶來了很大的幫助，為解決中小企業(yè)的融資問題創(chuàng)造了可能性。本文通過對(duì)基于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的中小企業(yè)融資問題進(jìn)行研究，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行了詳細(xì)的描述，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的中小企業(yè)融資的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)進(jìn)行了探討、分析，希望能夠幫助解決困擾中小企業(yè)已久的融資問題。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融模式；中小企業(yè)；融資問題；研究

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融的與傳統(tǒng)金融在根本上是一樣的，并沒有任何不同，都是對(duì)資金進(jìn)行跨時(shí)間、跨空間的分配與流動(dòng)。兩者的不同在于資金流通階段的形式，互聯(lián)網(wǎng)金融通過其自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在相關(guān)的貨幣流通、貨幣存在形式等方面進(jìn)行了一定的改進(jìn)，另外，互聯(lián)網(wǎng)金融在收集相關(guān)數(shù)據(jù)以及進(jìn)行相關(guān)分析等方面擁有要比傳統(tǒng)金融模式更有能力，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融受到很多人認(rèn)可的一個(gè)關(guān)鍵因素。詳細(xì)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融并不是單純的將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)用互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行實(shí)現(xiàn)，而是將互聯(lián)網(wǎng)中的大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算等技術(shù)優(yōu)勢(shì)運(yùn)用到金融業(yè)務(wù)中，從而對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行改進(jìn)，從而使金融服務(wù)更加迎合客戶的需求。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式

當(dāng)前，我們所熟悉的互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要有三類：電子商務(wù)平臺(tái)作為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，P2P網(wǎng)站；眾籌模式。

電子商務(wù)平臺(tái)作為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中很常見的一種。近來非常受人關(guān)注的阿里巴巴的小微企業(yè)金融集團(tuán)便是一例，其在進(jìn)行金融業(yè)務(wù)時(shí)，都是通過電子商務(wù)平臺(tái)來進(jìn)行相關(guān)的擴(kuò)展的，而正是因?yàn)殡娮由虅?wù)平臺(tái)這個(gè)因素，這類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)基本上都是對(duì)平臺(tái)之上的中小企業(yè)進(jìn)行相關(guān)的金融服務(wù)。另一方面，在電子商務(wù)平臺(tái)上進(jìn)行融資的企業(yè)，是需要提供自身的相關(guān)信息，而這些信息也是相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)其提供貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)的一大依據(jù)。

P2P網(wǎng)站與我們常見的民間個(gè)人性質(zhì)的借貸有很大的相似性，其不同在于通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，資金流通變得更加簡單，使得更多的資金能夠流向市場。一方面，在互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)作下，使得地域上的限制大大減小，這樣貸款人與借貸人便不再受到地域的影響，只需要互聯(lián)網(wǎng)這一個(gè)條件就可以實(shí)現(xiàn)資金的供給，這對(duì)貸款人與借貸人而言，都有著極大的便利；另一方面，P2P網(wǎng)站型的金融模式，讓信息的傳遞變得更加快捷、更加高效了，這主要源自互聯(lián)網(wǎng)的信息及時(shí)性，而互聯(lián)網(wǎng)的這種優(yōu)勢(shì)，使得借貸雙方能夠更快的接受與融資相關(guān)的信息，這樣對(duì)于借貸雙方而言，都是好事。

與上文提及的兩種互聯(lián)網(wǎng)金融模式一樣，眾籌模式，也是在互聯(lián)網(wǎng)的帶動(dòng)下，做出的創(chuàng)新模式。在眾籌網(wǎng)站上進(jìn)行相關(guān)的融資工作，大多數(shù)都是以企業(yè)的某一個(gè)項(xiàng)目作為基礎(chǔ)來進(jìn)行的，這就需要相關(guān)的企業(yè)將自身的信息以及自身的相關(guān)項(xiàng)目的信息公布在互聯(lián)網(wǎng)上，讓人們能夠更加詳細(xì)的了解自身的項(xiàng)目，除此之外，企業(yè)還需要將回報(bào)方式詳細(xì)的告訴給人們，以此來進(jìn)行融資。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)

1.互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資的優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面在于互聯(lián)網(wǎng)本身的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，另一方面體現(xiàn)在低成本的優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，我們可以從以下幾個(gè)方面來理解。首先，在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)下，對(duì)于信息的獲取能力極大的提高了。當(dāng)前在互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站上進(jìn)行交易時(shí)，基本上都是通過電子平臺(tái)來進(jìn)行并完成的，這樣，相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)便能夠更方便的獲取在平臺(tái)上的相關(guān)中小企業(yè)的大量數(shù)據(jù)，比如企業(yè)的經(jīng)營信息，企業(yè)的年銷售額以及企業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)情況等等，而這些信息又將成為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行判斷企業(yè)信用工作的一大關(guān)鍵。對(duì)企業(yè)信息的收集方式進(jìn)行改進(jìn)，是互聯(lián)網(wǎng)金融的一大特點(diǎn)，也正是因?yàn)檫@一特點(diǎn)，使得中小企業(yè)能夠更好的進(jìn)行融資。其次，在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)下，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能夠通過云計(jì)算方式，對(duì)所收集的信息在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行分析、研究，從而更好的利用相關(guān)的信息，進(jìn)一步提高了信息的利用效率，進(jìn)一步方便了中小企業(yè)的融資。

低成本優(yōu)勢(shì)，指的是相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行交易的整個(gè)過程中較之傳統(tǒng)模式要節(jié)省很多的成本。在傳統(tǒng)的金融模式中，不管是在前期的信息收集方面，還是在之后的貸款發(fā)放階段，金融機(jī)構(gòu)都需要消耗大量的人力、物力等等來進(jìn)行相關(guān)的工作，其成本是無法忽略的。而在互聯(lián)網(wǎng)金融模式，金融機(jī)構(gòu)能夠通過互聯(lián)網(wǎng)很快的獲取到自身所需的相關(guān)信息，在貸款發(fā)放階段也是在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，極大的縮小了成本，這樣，便給中小企業(yè)在進(jìn)行貸款時(shí)節(jié)省了一部分成本。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資的劣勢(shì)

首先，對(duì)于后來互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)想要達(dá)到阿里小微金融這類早間創(chuàng)建的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)是很難的，這就使得我國的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)只能處于幾家獨(dú)大的形勢(shì)，這樣很難滿足我國各地的中小企業(yè)對(duì)資金的需求。阿里小微金融用了十幾年的時(shí)間，做到了今天的規(guī)模，得到了更多的中小企業(yè)的認(rèn)可，但是給后來的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展帶來了難題，后來的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)很難做自己的推廣，如何擁有一定量的客戶群體成了后來的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在發(fā)展中遇到的一大難題。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融中的大數(shù)據(jù)安全問題也是我們需要引起重視的。大數(shù)據(jù)給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)帶來的巨大利益是我們有目共睹的，但是其背后所隱藏的安全問題也是需要我們考慮的，如果這些信息遭到泄露，將會(huì)給中小企業(yè)，給互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)帶來很大的不利影響，較之傳統(tǒng)的信息泄露要更加嚴(yán)重。可見，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)的信息安全問題同樣給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了一定的挑戰(zhàn)。

四、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式給我國中小企業(yè)的融資工作帶來了極大的便利，在一定程度上，推動(dòng)了我國中小企業(yè)的發(fā)展，我們應(yīng)該重視互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，使其能夠更大限度的為我國中小企業(yè)提供資金支持，在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。