芻議金融創新與金融風險的關系

王璟琳

摘 要：在當今經濟全球化的大背景下，金融行業是經濟領域的重點行業。金融業的發展前景巨大無比，要想在日趨激烈的競爭中處于有利的地位，還需要綜合各種因素共同保證。創新是一個企業發展的不竭動力，所以金融創新顯得格外重要。隨著金融體制的改革，金融創新也隨之市場化。發展是一把雙刃劍，在創新的過程中必然會出現金融風險。將金融創新與金融風險的關系統籌好，是金融業發展的重大戰略。本文分析了金融創新活動的特點，論述了金融創新活動中金融風險的表現，最后提出了新的策略，即加強金融風險管理，促進金融改革創新。

關鍵詞：金融創新；金融風險；多元化；風險管理

1 金融創新活動的特點

1.1 金融監管的自由化與國際化

隨著世界金融體制的改革，金融創新出現了相對自由的狀態，即自由化傾向。各個國家在監管的過程中，不僅僅從單一的自身考慮，更加注重國際間的協調與合作。對于我國的金融市場來說，已經有眾多的外資機構相繼介入，這樣就促進了我國金融機構與國家接軌，相互交流、相互合作。在廣義的角度上來說，直接帶來了創新業務。我國的金融監管漸漸寬松，在各種因素的推動下，使得我國的金融業進入高潮。

1.2 金融業務多元化

當前，世界各國金融業普遍呈現出業務多元化的趨勢。全球許多國家允許銀行經營證券業務，商業銀行通過組建金融集團設立基金公司以及探索設立保險公司，嘗試著銀行資金的跨業流動。在我國為支持資產的證券化，債券、銀行業適應市場發展的需要，穩健探索跨業經營，拓展了業務領域，增強了資金運營效率和盈利能力，探索開展多層面、多形式的綜合經營已成為許多銀行的發展需求。許多銀行根據市場發展的需求，進行創新模式的探索，呈現多元化的趨勢。

1.3 金融活動國際化

目前，我國外匯儲備余額已超過3萬多億美元。由于國內投資渠道相對狹窄，且人民幣資本項目尚未實現完全可兌換，所以如何為巨額的外匯儲備和居民儲蓄存款尋求投資機會以分散風險，已經成為我國宏觀經濟運行中的一個難點。金融活動涵蓋了國際的東西，已經向國際看齊。我國在進行金融監管的過程中，如何做到加強合作、分散風險，是一項重大的挑戰。

1.4 金融交易電子化

科技創新是第一生產力，在先進的前衛的行業都應該注重科技進步的作用。金融行業是一個以信息技術為依托的行業，所以電子銀行和銀行卡業務的迅猛發展絕對離不開高科技。我國所有大中型商業銀行都開辦了電子銀行業務，已初步形成了以互聯網電話和手機為渠道，包含信息查詢支付結算和投資交易等多種功能，覆蓋企業個人用戶的電子銀行網絡。

2 金融創新活動中金融風險的表現

隨著金融業的全面開放和金融創新的發展，未來的風險會是集成的相互作用的更加復雜的風險，具體表現有以下幾點。

2.1 金融創新增加了金融業的系統風險

隨著金融機構的密切交往，我國的各個金融機構，尤其是商業銀行，它們之間的交流越來越多，合作頻率也隨之提升。國際間的貿易往來也呈現直線上升的趨勢，“牽一發而動全身”，是木桶原理，如果某個部門或者環節出現問題，都會波及到整個行業的生存狀態，這樣金融創新既穩定又不穩定。

2.2 金融創新增加了金融業的表外風險

在金融界存在一種潛在的風險，即表外風險。它在資金平衡表中能夠得到反映，在條件作用下可能轉化成銀行的真實負債業務。如果變成真實的風險，就會“一發而不可收拾”，牽連到各個環節的運轉。

2.3 金融創新增加了金融業的脆弱性

商業銀行響應金融國際市場的號召，為了拓展貿易，銀行實行資產負債，并且對外負債規模有增無減。以銀行對外負債形式流入的資金絕大多數投資于國內市場，導致銀行體系外幣凈負債上升，特別是當銀行的資產負債結構不合理時，大規模資本流入使銀行的流動性出現大幅度擺動。銀行貸款膨脹和收縮時期交替出現，引起影響全局的風險，甚至導致金融危機的爆發，金融體系的脆弱性大幅度上升。

2.4 金融創新增加了金融業的經營風險

金融創新使金融機構同質化，加劇了金融機構間的競爭。在此背景下，激烈的競爭迫使金融機構使盡“渾身解數”，從事高風險的業務，這又導致金融機構經營風險增加，信用等級下降。企業的經營是一門學問，在金融創新中起到至關重要的作用。企業在經營管理中，要保證員工對金融創新抱有激情，全身心的投入這個過程。在遇到困難時注重交流與總結，發揮積極性，動員一切有利的作用進行系統優化，以期取得最好的效果。

3 加強金融風險管理，促進金融改革創新

金融創新在給金融業帶來經濟效益和社會效益的同時，也使金融業面臨一些新的風險。因此，金融機構在進行金融創新的同時，要提升風險識別與管理能力，特別要注重防范創新過程中新的風險，保證金融穩定。具體對策有以下幾點。

3.1 加強政府部門的金融監管

國家的宏觀調控能夠保證經濟秩序的有序運行，國家在統籌金融行業的各個環節發展的前提下，對金融主管機關進行統一的法律監管。遵循經濟秩序，按照法律法規，對各金融機構和金融市場實行檢查組織協調的過程，按照國際慣例，從市場準入、市場運營、市場退出各個環節進行有效性監管。

3.2 加強銀行業市場風險管理控制能力

隨著我國利率市場化和匯率形成機制的改革，市場風險正日益成為銀行業面臨的主要風險之一。現階段，我國銀行業衍生產品風險定價能力還不高，風險轉移和對沖手段還較少，特別是面對復雜的金融衍生產品，市場風險的管理意識及經驗更是缺乏。因此，如何提高市場風險管控能力是擺在監管部門和銀行面前亟待解決的問題。

3.3 加強信息技術風險管理

隨著我國銀行業信息科技的迅猛發展，信息技術在銀行業發展中發揮的作用越來越重要。信息科技手段的安全性、可靠性、有效性，直接關系到銀行業的安全穩定和健康發展，信息技術風險的防范絕不僅僅局限于特定的業務部門，而是涉及到科技服務部門、科技風險管理部門、科技風險審計部門以及任何信息數據使用部門。因此，銀行要像重視信用風險市場風險那樣重視信息技術風險，運用各種有效手段進行綜合的“防御”和“抵制”。

3.4 加強金融業的國際間合作

“面向世界，博采眾長”，遵循這種理念才能促進金融業的長遠發展。金融業必須面向世界、面向未來，符合大眾發展的軌跡。要進一步加強國際合作，遵循國際金融業發展的原則；要善于學習相關的優秀經驗，加強國際監管；要從整體到局部，從橫向到縱向的進行合作，以達到優秀監管的目的。

4 結語

金融創新要遵循科學審慎和風險可控的原則，將金融創新與實際情況統籌起來，注重聯系的觀點和發展的觀點的運用。要完善法律法規，建立公平的市場交易規則，增進投資者對金融產品，尤其是對創新產品收益和風險狀況的了解，提高風險防范意識和風險承受能力，有效防范和化解金融風險，確保金融穩定運行和安全發展。在金融創新的過程中遇到問題，要立足于實踐，結合理論總結經驗，在新的創新實踐中“取其精華去其糟粕”，注重優秀的經驗的運用集思廣益，共同促進我國金融行業的發展，為我國經濟領域的發展貢獻力量。

參考文獻

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