完善地方政府金融管理體制研究

李國舉

【摘要】地方金融管理體系在我國金融體制中占據非常重要的位置，我國地方金融管理在實踐中依然存在著監管盲點、監管重復、權責不對等等諸多問題，鑒于此我們要對地方金融管理體制的缺陷進行原因分析，找到完善地方金融管理體制的方法和對策。

【關鍵詞】地方政府 金融管理體制

地方政府在金融監管中起到至關重要的作用，承擔著維護金融機構穩定和保障金融管理專業性的重要職責，因此地方政府應該致力于完善金融管理體制。

一、地方政府金融管理體制現狀

第一，中央和地方政府之間權責不對等現象依然存在。一般來說，地方政府承擔著中央政府授權、一行三會委托等重要職責，但是在實際管理過程中的權責不對等現象依然是困擾其開展及金融管理的首要因素，主要表現為權力有限但是實際承擔的管理責任較為繁重，比如說在進行地方性金融風險防控或者發生地方性金融突發事件的時候，地方政府由于缺乏相應的執法權和管理權限，在處理相關問題的時候表現得極為被動。

第二，地方政府金融管理監管缺失或者監管重復。農村金融作為地方政府金融管理體制的重要組成部分，一直處于監管盲點和監管缺失的狀態；而農村信用社等金融機構在發展過程中還同時受到銀監會和地方政府的雙重監管，導致其在具體的決策的過程中受到嚴重的掣肘。

第三，地方政府金融管理工作將重點放在了金融發展上，但是卻忽視了金融風險的管理。當前地方政府在構建金融管理體制的過程中將重點放在了扶持金融機構和搭建金融融資平臺上，但是在商業銀行數量越來越多，融資平臺越來越廣闊的情況下，金融發展過程面臨的金融風險也就越來越高，當前地方政府的債務余額已經達到了11億元之多。另外，地方政府金融管理體制的構建還存在著管理不暢等諸多問題，政府和銀監會之間的職能定位的不協調、多頭管理等因素都影響著地方金融管理體制的完善。

二、完善地方政府金融管理體制的對策分析

（一）在地方政府和中央政府之間建立協調的金融管理工作關系

在完善地方政府金融管理體制的過程中，首先要做的是協調好中央和地方之間的金融管理工作關系，從而促進地方政府金融管理效率的提升。

第一，應該合理地劃分地方政府和中央政府之間的管理職能。中央政府在金融管理中主要負責宏觀性調控政策的制定，比如說制定金融政策、進行金融產業規劃等等，與此同時主要負責對大型金融機構的運行情況進行監督；地方政府的金融管理職責則在于根據本地區情況制定金融發展規劃、執行中央制定的金融政策、監督地方性金融市場運行情況、有效地防范和處理地方性中小金融機構運行過程中可能遇到的風險，

第二，有效地協調地方政府和中央政府之間的監管權力。中央政府和地方政府在金融管理上具有不同的優勢和特色，二者之間建立起協調機制是很有必要的。中央和地方之間應該定期地進行金融信息的溝通，交流金融監管的經驗，當地方性金融風險出現的時候，二者之間應該協作處理。另外，中央政府和地方政府之間應該建立起條塊分割管理體制，建立起金融事務長效協同管理機制，從而促進地方金融管理機制的持續性完善。

第三，確保地方政府和中央政府的權責對等。地方政府主要負責管理那些金融風險小、經營范圍狹窄和管理杠桿效應不明顯的小型金融機構，負責對其進行風險管理、行業準入監管等等；而中央政府則應該主要負責金融風險高、經營范圍廣泛、管理杠桿率較高的大中型金融機構，對其的風險管理和行業準入則要交給一行三會來執行。

（二）強化地方性金融組織的內部監管工作

有效的金融管理機制的建立需要地方性金融組織有效的內部控制工作作為支撐，地方政府在完善金融管理體制的過程中必須要考慮到這一點：

第一，要建立法定金融管理機制，確立人民銀行的監管中心地位。在零八年金融危機爆發之后，宏觀金融監管體系的構建已經漸漸受到人們的重視和關注，地方分行和支行應該負責金融風險的化解和防范，確保地方金融得到有序和穩定的發展。在分行和支行的領導下，保監會、銀監會和證監會應該有效不紊地保證各領域監管工作的有效開展。

第二，地方政府要制定相應的政策來支持地方性中介機構的發展。如果資產評估機構、信用評級服務機構、會計師事務所等中介結構能夠在各地區得到良好的發展，那么就可以對地方政府在金融監管工作中存在的不足之處進行有效的補充，確保地方金融市場的發展能夠處在完善的監督之下，為金融機構的有效發展提供強有力的外部約束力。此外，法人金融組織應該注重自身內部控制能力的提升，比如說放寬法人金融組織的準入條件，促進民營資本進入到法人金融組織之中來，提升金融資本的多元化程度等等。

第三，發展地方性行業協會。小額金融貸款公司、融資擔保企業、典當行等金融機構的發展雖然對地方性經濟發展能夠起到一定程度的促進作用，但是如果不加以有效規范的話，很容易造成金融風險的加劇，地方政府可以鑒于此建立金融行業監管協會，比如說證券協會、基金協會、擔保協會和小貸協會等等，為行業發展提供自律的環境和約束條件。

（三）健全地方政府的金融管理職能

第一，地方政府應該注重強化自身在組織和領導地方性金融管理工作的職責。筆者認為可以建立地方性金融管理研究機構，研究地方金融發展過程中出現的主要問題，進行地方性人才整合和資源優化配置，做出金融發展和金融管理改革的合理決策。

第二，地方政府應該對地方性金融管理體制、模式和方法進行整合和統一。地方政府可以借助自身改革的有利契機來完善頂層組織設計結構的完善，有效地解決金融管理機制中多頭管理、各自為政的管理局面，強化自身對金融辦的主導和領導地位，地方政府可以將行政管理權、監督權、準入權和執法權都交給金融辦管理，統一金融管理事務。

參考文獻

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