系民生之本 筑安居夢想全面探索住房公積金繳存擴面新途徑

文/陳崇超 李 蘋

系民生之本 筑安居夢想全面探索住房公積金繳存擴面新途徑

文/陳崇超 李 蘋

隨著我國社會經濟的快速發展以及分配方式的變化，我國的住房政策也發生了相應的變化，最大的表現就是住房分配方式從實物分配向貨幣分配轉變。這種分配方式的轉變，體現在政策上，就是我國的住房公積金政策。

住房公積金制度是住房保障體系的重要組成部分，是我國進一步深化住房制度改革必不可少的一項社會制度，事關群眾安居，事關社會和諧。近日，河南省政府辦公廳下發《關于進一步擴大住房公積金制度受益范圍的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）。這意味著，我省將全面推進住房公積金擴面建制工作，擴大公積金制度的受益面，讓更多老百姓能使用公積金。

這是我省深化住房公積金制度改革的重要舉措，是當前和今后一個時期指導全省住房公積金管理工作、促進住房公積金事業持續健康發展的綱領性文件。

問題與期盼：歧路重重，砥礪前行

自從1991年5月上海率先建立住房公積金制度以來，我國住房公積金制度經過二十多年的發展，已經逐步在全國范圍內推行、落地，住房公積金制度也在逐步法治化和規范化。

作為中國特色的政策性金融制度，住房公積金通過國家意志和法律規定，強制單位、個人繳交積累，通過低存低貸、職工互助、封閉運行，為改善職工住房條件、為房地產市場投入了大量資金和信貸資產，為我國城鎮化發展起到了基礎性、長效性作用。

住房公積金制度的出現，解決了我國社會分配制度改革中住房機制轉換和政策性住房融資的問題，推進了我國住房制度的改革和進步。但是，隨著近年來我國房價的不斷上漲，人們對于住房公積金的服務提出了更多更高的要求，住房公積金發展中存在的一些問題也隨之顯現出來。

——長期以來，住房公積金管理信息披露不及時、不全面；資金提取和貸款辦理手續繁瑣、耗時冗長等問題引起輿論對公積金制度改革滯后的不滿，社會各界要求加快公積金管理改革的呼聲日趨高漲。

——兩會過后，樓市調控潮又起。在“讓住房回歸居住屬性”的政策方針下，各地陸續出臺新政來引導樓市回歸健康的發展軌道。與此同時，住房公積金政策就目前來講，二十多年的積累，這樣一筆龐大的資金如何能夠用好用足，在資金安全的前提下切實為保障民生發揮最大效用，需要我們不斷探索。

人民群眾反映強烈的問題，與人民群眾切身利益有關的問題，正是住房公積金制度轉變中需要認真研究和加以解決的問題。破解公積金制度在發展過程中的矛盾和問題，根本途徑在于全面探索住房公積金繳存擴面新途徑，不斷擴大制度受益面覆蓋，真正實現以人為本、為民惠民。

觀海知心遠，登山覺眼明。大趨勢決定大方向，大思路決定大戰略。近期，國務院發布的政府提供基本公共服務目錄清單里，五項社會保險赫然在列，而沒有住房公積金的蹤影。確切地說，住房公積金制度已經從我國基本公共服務清單里移除。

河南省住房和城鄉建設廳副廳長張達（左三）一行調研濮陽公積金工作

一個帶有風向標作用的文件是，2017年3月17日新華社發布的《關于2016年國民經濟和社會發展計劃執行情況與2017年國民經濟和社會發展計劃草案的報告》中指出，按照“房子是用來住的，不是用來炒的”的定位，分類調控、因城施策，綜合運用金融、土地、財稅、投資、立法等手段，加快建立和完善促進房地產市場平穩健康發展長效機制，遏制熱點城市房價過快上漲。研究按照建立住宅政策性金融機構的方向，探討住房公積金制度改革，支持居民自住需求。這是第一次以官方文件形式提出將住宅政策性金融機構作為住房公積金制度改革的方向。

歷盡天華成此景，人間萬事出艱辛。在經過幾年的改革實踐和反復論證研究后，我國住房公積金制度的最終改革目標已經清晰，路徑已經明確，就是發揮基礎性金融作用，為新型城鎮化、解決城鎮居民基本和改善性住房需求、促進房地產市場平穩健康發展建立長效支持機制。

目標與責任：九州四海同一望

近年來，在省委、省政府的正確領導下，我省住房公積金制度受益覆蓋范圍不斷擴大，繳存使用規模持續增長。截至2016年12月底，全省住房公積金繳存職工646.89萬人，繳存總額3257.03億元，發放個人住房貸款2049.69億元，住房公積金圓了全省98.94萬戶家庭“住房夢”。自2015年下半年以來，全省住房公積金支出規模占全省商品住宅銷售金額的比例基本保持在四分之一左右。住房公積金制度在支持繳存職工基本住房需求、促進住房保障體系建設方面發揮了重要作用。

順應期盼，造福百姓，我們站在了新起點；破解困局，攻堅克難，我們開啟了新征程；統籌兼顧，協同運作，我們鎖定了新目標。未來一段時期，我國將處于城鎮化快速發展時期，大量農業轉移人口將融入城市，城市新增人口住房需求和原有居民改善型需求同時存在。滿足人民群眾的期盼需要新作為。如果我們不能順應人民群眾的需求，不能看清制約及問題根節，就無法實現制度的準確性。

全國住房公積金繳存政策座談會在鄭州召開

2017年2月，住建部專題調研河南省住房公積金行業內審工作

“不謀全局者，不足以謀一域；不謀萬世者，不足以謀一時。”古今中外，凡是繁榮發達的偉大時代，無一不是海納百川、開放交融；凡是成就大業的風云人物，無一不是順應大勢、把握大局。 所謂全局，即是大局，就是整個工作的局面，就是整體形勢的走向，就是發展變化的趨勢。所謂全局意識，就是能夠從客觀整體的利益出發，站在全局的角度看問題、想辦法、做決策，就是能夠時刻關注全局、認真研究全局、準確把握全局。

在國家層面上，國務院《關于進一步做好為農民工服務工作的意見》（國發〔2014〕40號）第十六條提出“逐步將在城鎮穩定就業的農民工納入住房公積金制度實施范圍”的要求。國務院辦公廳《關于印發推動1億非戶籍人口在城市落戶方案的通知》（國辦發〔2016〕72號）提出“推進擴大住房公積金繳存面，將農業轉移人口納入覆蓋范圍，鼓勵個體工商戶和自由職業者繳存”政策。

在省級層面上，河南省委、省政府從貫徹五大發展新理念、全面深化住房制度改革的高度提出推進繳存擴面工作的要求。省住房城鄉建設廳從去年3月起成立了起草工作組，先后赴山東、山西等省及省內部分城市學習、調研，經反復討論和修改，同年12月28日，經省政府研究同意，省政府辦公廳按有關程序正式印發《河南省人民政府辦公廳關于進一步擴大住房公積金制度受益范圍的若干意見》（豫政辦〔2016〕223號，以下簡稱《若干意見》）。

《若干意見》共分為三個部分、十三條，符合我省實際，內容豐富，措施有力，涵蓋面廣，創新性強。第一部分為規范繳存，維護職工權益。闡述了擴大住房公積金制度受益范圍的主要內涵，從明確繳存范圍、分類有序推進、規范繳存標準、加強繳存執法和強化協同監督等五個方面提出了具體要求。自主繳存者實行自愿繳存、自主提取和享有同等貸款權利原則。簡化審批要件、優化業務流程、提高辦事效率、提升服務水平，開展異地貸款業務，積極拓展組合貸款。在控制風險的前提下，審慎規范住房公積金個人住房貸款轉商業銀行個人住房貸款業務，滿足職工的不同需求。從住房公積金的繳存、使用方面，增強制度的吸引力。

2017年2月召開全省住房公積金管理工作座談會

——明確各類城鎮單位及其在職職工應當按照《住房公積金管理條例》規定繳存住房公積金，并提出人事代理人員、勞務派遣人員、進城務工人員也應享有同等權利。規定非全日制工作的進城務工人員、城鎮個體工商戶、自由職業者可按照自愿原則繳存住房公積金。

——提出要以支持基本住房消費為原則，全面梳理現行政策，強化住房保障功能，重點支持首套和改善型自住住房消費需求。要求各地進一步簡化審批要件、優化業務流程、提高辦事效率。為提高進城務工人員等群體繳存住房公積金的積極性，《若干意見》提出適當放寬自主繳存者的提取條件，不斷增強制度吸引力。

——規范繳存標準，嚴格執行“限高保低”政策，維護制度的公平性。規定設區省轄市住房公積金繳存基數不得高于所在城市上年度職工平均工資的3倍，不得低于所在城市上年度最低工資標準。最高繳存比例為12%，最低繳存比例為5%。不設區的省轄市和省直管縣（市）參照以上標準執行。

踏浪碧海豪情在，又見東風卷潮來。《若干意見》的出臺，必將在拓寬資金運用渠道，幫助中低收入者租賃住房、增強住房公積金資金提取的靈活性等方面提供政策指導。

做法與成就：投一石而春潮起

兩會明確提出，2017年要加快研究建立符合國情、適應市場規律的房地產平穩健康發展長效機制。建立房地產發展長效機制需要全面深化改革，其中就包括加快住房制度、土地供應制度、住房金融體系、房地產稅收制度、房地產市場規制、新型城鎮化等一系列改革，以長效機制引導市場、穩定預期。

作為中國特色住房金融體系的重要組成部分，住房公積金制度在促進住房制度改革、提高居民居住水平方面發揮了重要作用。所以，探索住房公積金長效發展制度，《若干意見》提出了穩定有效的運營機制。

——分類推進，擴大覆蓋。推進機關事業單位的編制外人員、國有企業的聘用人員和勞務派遣人員建制。明確要求機關事業單位、社會團體和國有企業要不分職工身份和用工性質，為本單位所有從業人員繳存住房公積金，做到應建盡建、應繳盡繳。

——區別情況，分類指導。穩步推進非公有制企業住房公積金繳存工作。上市公司、重點企業和其他規模較大、人數較多的企業，要率先推進繳存工作，以點帶面，逐步實現非公有制企業的全面覆蓋。職工流動性較大、一次性全員建制有困難的中小微型企業，可適當放寬全員繳存期限，允許有1～2年的過渡期。各類勞務派遣單位，在與用工單位簽訂勞務派遣協議時，事先約定繳交住房公積金的責任和義務。

——完善風險防控機制。隨著貸款、提取業務的快速發展，行業風險正在積聚，個別城市的個貸逾期率已超出了國家頒布的1.5‰上限。同時，還存在部分職工貸后停繳的現象，損害了正常繳存職工的權益。《若干意見》提出要完善防范資金風險的制度和措施，實行資金零余額管理，增強風險防范能力。

——針對因進城務工人員流動性大、收入不穩定等導致的貸后停繳問題，提出要在科學評估的基礎上，可采取公證、擔保等資產保全措施，但不得增加貸款職工負擔。《若干意見》特別指出，各地在招商引資中不得承諾免繳、緩繳住房公積金，也不得在引進人才中超繳存基數和比例繳存住房公積金。此外，職工按當地最低工資標準領取工資的，個人可免繳住房公積金，但所在單位仍應按照規定比例為職工繳存住房公積金。

——將繳存住房公積金納入勞動合同、聘用合同約定事項，加強規范和引導。其中，在“其他約定條款”中明確：甲乙雙方應依據《條例》規定依法繳存住房公積金；乙方繳存的住房公積金由甲方代扣代繳；甲乙雙方因繳存住房公積金發生的糾紛，由住房公積金管理機構接受投訴、舉報，并按國家和地方住房公積金管理規定依法調解和查處。

——為加強企業特別是非公有制企業繳存工作，人民銀行將企業繳存住房公積金情況納入企業征信系統，對不按規定為職工繳存住房公積金的企業，在貸款融資方面進行適當限制。探索建立“黑名單”制度。將未按規定建立住房公積金制度或拖欠住房公積金的企業通過媒體不定期曝光，營造良好的輿論環境。

鄭州住房公積金管理中心規范歸集繳存業務，建立長效機制。2016年，該中心積極落實省委、省政府關于將有穩定勞動關系的進城務工人員納入住房公積金制度覆蓋范圍的要求及鄭州市重點工作任務，加強政策調研和制度擴面。通過前期深入調研，走訪座談富士康集團等勞動密集型企業，切實了解靈活就業人員實際需求，于9月份出臺了《鄭州市靈活就業人員住房公積金繳存使用管理暫行辦法》，有效落實了市政府年度工作報告重點責任事項，擴大了住房公積金制度受惠面。

濮陽市住房公積金管理中心圍繞新型城鎮化建設，不斷擴大住房公積金制度覆蓋面，以非公企業及新市民為重點，采用“循序漸進、點面結合、重點突破”的方式，逐步從“制度覆蓋”向“人群覆蓋”轉變，做到“應建盡建、應繳盡繳”。尤其注重將民營企業及其從業人員、個體工商戶以及靈活就業的進城農民納入公積金制度覆蓋范圍，進一步擴大全市住房公積金覆蓋面。

平頂山市住房公積金管理中心與平頂山市國土資源局聯合下發《關于平頂山市不動產登記業務入駐市住房公積金服務大廳的實施意見》，在住房公積金服務大廳設置不動產信息查詢窗口和不動產登記業務辦理窗口，辦理期房抵押、現房抵押及登記證明發放等業務，為貸款職工提供便捷、高效的一站式服務。

焦作市住房公積金管理中心通過自身的服務實踐，創新探索出“創新、服務、為民、安全、素養、發展”的精細化管理方法，在推進行政審批改革、提高工作效率、提升服務質量和增強人員素質方面發揮重要作用。

思想解放一步，創新就會發展一步；思想超越一步，創新就會超前一步。隨著《若干意見》的出臺，繳存擴面進一步實施，住房公積金制度受益面進一步擴大，民眾對政策公平性的質疑必將隨之消解。如果公平性問題解決了，相對技術性的手段跟上去以后，效率性問題其實是可以迎刃而解的，無論是資金的使用率，還是我們跨區域的流動難以提取、難以貸款等這些問題。

我們相信，從民意出發，用創新手段，以《若干意見》的出臺為契機，不斷拓展公積金制度受益面，不斷激發政策和制度的活力，必然能給民眾帶來更多的實惠和利益。