后金融危機時代中小企業(yè)的成長困境分析

楊文逸

摘要：后金融危機時代，全球消費需求放緩、原材料及人工成本上升、人民幣持續(xù)升值等原因，連同我國當前深化的產(chǎn)業(yè)結構調整，中小企業(yè)轉型升級步伐加快，使得目前中小企業(yè)的成長環(huán)境更加惡劣。在此背景下，文章從中小企業(yè)生存發(fā)展的現(xiàn)狀出發(fā)，分析了目前中小企業(yè)融資渠道、人力資源、企業(yè)管理、技術創(chuàng)新四方面存在的問題，并針對這些問題提出了相應的對策。

Abstract： In the post financial crisis era， because of the global slowdown in consumer demand， increasing raw materials and labor costs， the continued appreciation of the RMB and so on， along with the deepening of industrial structure adjustment in China， accelerating the pace of transformation and upgrading of small and medium-sized enterprises， the growth environment of small and medium-sized enterprises is becoming worse.Under this background， this article from the current situation of SME's survival and development， analyzes the four problems of financing channels， human resources， business management and technical innovation at present in small and medium-sized enterprise， and puts forward the corresponding countermeasures to solve these problems.

關鍵詞：后金融危機時代；中小企業(yè)；成長困境；融資困難

Key words： post financial crisis era；small and medium-sized enterprises；growth difficulties；financing difficulties

中圖分類號：F275 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）23-0235-03

0 引言

后金融危機時代是指目前世界經(jīng)濟所處的一段特殊歷史時期，是經(jīng)濟重創(chuàng)后的脆弱復蘇階段，并且能否真正實現(xiàn)經(jīng)濟完全回升尚不明確情況下的一段緩慢復蘇階段。其具體表現(xiàn)方式包括股指出現(xiàn)恢復性上漲、制造業(yè)領先指標重新步入擴張區(qū)域、全球各主要經(jīng)濟體的GDP觸底回升等。

2008年美國發(fā)生了次信貸危機，導致了全球化金融危機，其具體的表現(xiàn)形式包括人民幣持續(xù)升值、原材料及人工成本上升、全球消費需求放緩等，再加上我國當前產(chǎn)業(yè)結構正處于深化調整階段，中小企業(yè)轉型升級步伐加快，使得我國中小企業(yè)的生存環(huán)境愈加艱難。2011年下半年以來，市場中不時傳出部分沿海地區(qū)中小企業(yè)即將倒閉的聲音，之后溫州波特曼咖啡、浙江江南皮革有限公司、樂清三旗集團三家企業(yè)先后倒閉，如此更加劇了中小企業(yè)的倒閉擔憂。曾有機構做出一項調研，發(fā)現(xiàn)我國中小企業(yè)平均壽命僅為3.7年，明顯短于西方發(fā)達國家的中小企業(yè)壽命。現(xiàn)在的狀況是：一方面，中小企業(yè)已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟發(fā)展過程中不可或缺的一支中堅力量；另一方面，絕大多數(shù)中小企業(yè)還總是面臨著長不大的困境。

1 后金融危機時代中小企業(yè)成長困境的具體表現(xiàn)

中小企業(yè)的成長對于促進國民經(jīng)濟的發(fā)展及增加就業(yè)等方面具有重要作用，這就使得我們有必要通過分析后金融危機時代中小企業(yè)的成長困境來給出具體解決措施。下面，文章將會就后金融危機時代中小企業(yè)成長困境的具體表現(xiàn)進行闡述：

1.1 融資困難

近年來，中小企業(yè)對于促進我國經(jīng)濟社會發(fā)展的所做的貢獻越來越大，然而中小企業(yè)存在明顯的融資困難問題，這是因為相對大企業(yè)而言，中小企業(yè)的融資規(guī)模小、財務規(guī)范性差，且自身的償還能力較弱，導致其抵御風險的能力總體較弱。再加上我國金融機構對中小企業(yè)的金融服務較為苛刻，中小企業(yè)很難從銀行貸到款。尤其是2008年爆發(fā)金融危機以來，中小企業(yè)的融資越來越大。中小企業(yè)融資困難具體表現(xiàn)為：

1.1.1 直接融資門檻高

通常而言，中小企業(yè)的直接融資渠道主要包括債權融資、風投等方式，但是這些融資渠道存在門檻較高的特點，通常適用于上市企業(yè)，而大多數(shù)中小企業(yè)都無法滿足上市的條件，導致其融資渠道越來越少，僅有的幾個融資渠道也存在諸多弊端，比如資產(chǎn)證券融資渠道存在投資主體過于單一的問題等。

1.1.2 間接融資渠道狹窄

銀行貸款是中小企業(yè)最主要的間接融資方式和手段，但是現(xiàn)實中多數(shù)銀行都更愿意將錢戴給大企業(yè)，銀行考慮到貸款回收等問題，往往不信任中小企業(yè)能夠及時還款，多數(shù)情況下都不會貸款給中小企業(yè)，這說明中小企業(yè)在間接融資渠道上也不占優(yōu)勢，實際操作過程中存在較大難度。

1.1.3 內部融資不足

除了直接融資和間接融資之外，中小企業(yè)還具有一個重要的資金來源渠道，即內部融資。內部融資開始于上世紀八十年代初，雖然已經(jīng)有了多年的發(fā)展歷史，但是該融資方法由于對信用機制的要求很高，其籌集到的款項數(shù)目一直未能如愿，通常情況下都對中小企業(yè)發(fā)展而言是杯水車薪，無法真正地保證和促進中小企業(yè)長遠發(fā)展。

1.2 人力資源不足

人力資本是指企業(yè)員工所具有的各種技能與知識，由于人力資本無法利用現(xiàn)代化手段進行編碼處理，難以在企業(yè)賬面上具體的顯現(xiàn)出來，它通常是以潛在的形式存在的，因此常常被企業(yè)忽略，但是其具有不可忽視的重要作用，是企業(yè)智力資本的重要基礎。但研究人員通過對企業(yè)智力資本的相關研究，已得出企業(yè)智力資本與成長性呈現(xiàn)顯著的正相關關系。企業(yè)智力資本直接影響著企業(yè)的長遠發(fā)展，它不僅是企業(yè)創(chuàng)造財富的最直接的來源，也是企業(yè)最重要的競爭優(yōu)勢，對于促進企業(yè)長遠發(fā)展具有舉足輕重的作用。但是，中小企業(yè)的人力資本明顯不足大企業(yè)所能獲得人力資本。

這使得中小企業(yè)不能更好地發(fā)揮人力資本的貢獻，這也就使得中小企業(yè)的發(fā)展受到阻礙。

1.3 技術創(chuàng)新能力薄弱

影響我國中小企業(yè)成長的核心因素就是技術創(chuàng)新能力薄弱，現(xiàn)階段我國大部分地區(qū)的中小企業(yè)的科技創(chuàng)新水平都亟待提高，只有少數(shù)的上海、深圳等地區(qū)發(fā)展較好，技術創(chuàng)新能力薄弱具體體現(xiàn)在以下方面：一是科技人才缺乏，員工素質普遍較低。二十一世紀最重要的競爭力就是人才，誰在人才競爭中取得優(yōu)勢，誰就更有可能在市場競爭中取得競爭優(yōu)勢，科技人才作為第一生產(chǎn)力的開拓者，其質量和數(shù)量的高低直接影響著科技的進步。現(xiàn)實中大多數(shù)科技人才都選擇到國有大型企業(yè)任職，只有很少的科技人才在中小企業(yè)，導致中小企業(yè)科技人員嚴重缺乏，且素質參差不齊。二是企業(yè)勞動裝備率較低。當前社會上基本所有的中小企業(yè)都沒有完全實現(xiàn)生產(chǎn)自動化和現(xiàn)代化，多數(shù)都是半機械化。三是生產(chǎn)工藝水平落后。與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)存在生產(chǎn)工藝嚴重落后的問題，多數(shù)企業(yè)的生產(chǎn)工藝水平還停留在上個世紀。

1.4 管理水平較低

部分中小企業(yè)存在無管理制度、無操作規(guī)范的問題，使其企業(yè)生產(chǎn)過程中無章可循，管理相當混亂，基本處于放棄管理的狀態(tài)，嚴重制約著企業(yè)的長遠可持續(xù)發(fā)展。中小企業(yè)的管理人才緊缺，多數(shù)企業(yè)管理人都沒有受到過相關的管理教育和訓練，只埋頭于眼前的蠅頭小利，不具備創(chuàng)新意識和對市場的前瞻性。多數(shù)中小企業(yè)都實行的是家庭式管理，家庭里的成員基本就是企業(yè)全部的管理層，企業(yè)主對于企業(yè)的發(fā)展具有決定性作用，企業(yè)主的抉擇就相當于是企業(yè)的經(jīng)營方針，這無疑給企業(yè)發(fā)展埋下了深深的隱患，有可能會出現(xiàn)一言堂、任人唯親等問題。

2 解決后金融危機時代中小企業(yè)成長困境的幾點建議

文章通過以上內容已揭示了中小企業(yè)在后金融危機時代背景下的成長困境的各個方面，下面將會對其提出有針對性的解決建議。

2.1 解決融資困難的建議

2.1.1 制定完善與中小企業(yè)融資相關的法律法規(guī)

首先應在法律層面對中小企業(yè)融資予以支持，制定和完善相關的法律法規(guī)，規(guī)定中小企業(yè)如何設立金融機構、采取何種融資措施等，從而創(chuàng)造出一種良好的融資環(huán)境，為解決中小企業(yè)融資難問題做出貢獻。

2.1.2 通過企業(yè)的自身完善以提高融資能力

法律層面為中小企業(yè)創(chuàng)造一個良好的融資環(huán)境后，企業(yè)必須采取有效措施加強自身的融資能力，提高自身的經(jīng)營管理，只有這樣才能使自身得到長遠發(fā)展，具體中小企業(yè)提高融資能力應做到以下方面：一是首先從內部管理上入手，建立健全內部管理制度，規(guī)范中小企業(yè)的治理結構，保證中小企業(yè)在正常合理合法地經(jīng)營管理和生產(chǎn)，只有這樣中小企業(yè)才能贏得金融機構的信任，加大自身從金融機構獲得貸款的概率。二是建立完善的企業(yè)財務管理制度。從制度上規(guī)范化管理企業(yè)財務，提高企業(yè)自身的財務管理水平，通過提高企業(yè)財務管理水平，能夠大大提高自身的融資能力。三是要樹立中小企業(yè)的信用觀念。各大銀行不愿因貸款給中小企業(yè)的一個重要原因就是不信任中小企業(yè)，認為中小企業(yè)無法在規(guī)定時間內還款，基于此，中小企業(yè)更應該樹立自身良好的信用觀念，和銀行保持良好的合作關系，久而久之銀行會更加信任中小企業(yè)，而中小企業(yè)從銀行獲得貸款的概率會大大增加。

2.1.3 健全完善中小企業(yè)信息服務體系

長久以來，影響中小企業(yè)融資的最主要的原因便是信用體系缺失，因此，要想提高中小企業(yè)的融資能力，當務之急便是健全完善中小企業(yè)信息服務體系，具體應做到以下方面：一是金融機構應強化網(wǎng)絡商務平臺的合作，當前社會是信息化社會，在大數(shù)據(jù)的影響下很多網(wǎng)絡商務平臺的信用體系評價較為完善，金融機構可通過和這些網(wǎng)絡商務平臺合作，建立合理的信用評級制度，從而為自身發(fā)放貸款提供堅實的理論依據(jù)；二是要積極建設網(wǎng)絡聯(lián)保權貸款措施，硅脂產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)，科學進行打包發(fā)放貸款，使各個企業(yè)相互擔保，如此拓寬了中小企業(yè)的融資新渠道。

2.1.4 不斷完善中小企業(yè)信用評價擔保體系

對于任何企業(yè)來說，與銀行保持良好的合作關系都至關重要，中小企業(yè)更是如此，但長久以來銀行只青睞大型企業(yè)，不愿意將貸款放給風險較高的中小企業(yè)，甚至銀行里都沒有中小企業(yè)的相關信用資料，因此，必須不斷完善中小企業(yè)信用評價擔保體系，加強中小企業(yè)和銀行之間的良好的溝通和交流，使兩者之間建立相互信任的關系，讓銀行愿意貸款給中小企業(yè)。

2.2 人力資源管理措施

2.2.1 做好人事規(guī)劃，有序管理人力資源

對于中小企業(yè)而言，后金融危機時代實際上就相當于是二次創(chuàng)業(yè)，各專業(yè)人才都十分緊缺，一些原有人才可能需要被淘汰，人才結構亟待調整。企業(yè)應結合自身需求和市場要求進行科學的分析預測，做好人事規(guī)劃，保證企業(yè)能夠正常有序進行。

2.2.2 調整人員配置，優(yōu)化人力資源結構

對于中小企業(yè)來說后金融危機時代最核心的課題就是人才結構調整，具體應做到以下方面：一是加強關鍵人才的外部引進；二是合理調配現(xiàn)有人員。在工作分析、任職資格評估的基礎上，淘汰一批無法適應新時代要求的員工，對存在一定潛力的現(xiàn)有員工加強培訓，使其能夠更好地適應新時代員工的要求；三是有計劃有步驟地削減一些非核心或者冗余人員。為了最大限度地提高工作效率和質量，更好地控制人力成本，應適當?shù)叵鳒p一些非核心或者冗余人員，但要注意方式方法，避免造成人才結構規(guī)劃混亂。

2.2.3 重視培訓開發(fā)，積蓄人才資源

隨著后金融危機時代的來臨，企業(yè)面臨的市場競爭壓力越來越大，人才資源的競爭日益激烈，基于此，中小企業(yè)必須加強對自身企業(yè)員工的培訓開發(fā)，提高企業(yè)員工的綜合素質和職業(yè)技能，如此企業(yè)員工在發(fā)揮自身價值最大化的過程中也促進了企業(yè)的良好有序發(fā)展。

2.2.4 深化管理機制，有效激勵人才

過去很長一段時間內中小企業(yè)的管理機制都是粗放的人員管理模式，但隨著時代的發(fā)展和科技的進步，更精細的人才激勵更為適應當前階段的中小企業(yè)，通過深化管理機制，能夠有效激勵人才，進而促進企業(yè)發(fā)展。

2.3 解決技術創(chuàng)新薄弱的建議

2.3.1 強化技術創(chuàng)新意識，儲備技術創(chuàng)新人才

分析2008年的金融危機發(fā)現(xiàn)，受到?jīng)_擊較為的多是一些傳統(tǒng)技術企業(yè)和勞動密集型企業(yè)，而那些技術創(chuàng)新能力較強的企業(yè)受到的沖擊較小，由此可知，企業(yè)要想在激烈的市場競爭中獲取生存優(yōu)勢，必須強化自身技術創(chuàng)新意識，儲備技術創(chuàng)新人才，提高企業(yè)自身的技術創(chuàng)新能力，只有這樣才能真正促進企業(yè)的長遠可持續(xù)發(fā)展。

2.3.2 拓寬企業(yè)融資渠道，加大技術創(chuàng)新投入

中小企業(yè)應拓寬企業(yè)融資渠道，加大技術創(chuàng)新投入，具體應做到以下方面：一是通過發(fā)行債券、成立基金形式，吸引社會資金用于技術創(chuàng)新；二是要形成多元化的投資主體結構，利用合資合作形式，吸引企業(yè)外部資金對技術創(chuàng)新的投入；三是完善自身“造血”功能，積累技術創(chuàng)新所需資金。

2.3.3 密切產(chǎn)學研的關系，加強對外技術合作

中小企業(yè)應密切產(chǎn)學研的關系，加強對外技術合作，具體應做到以下方面：一是加強中小企業(yè)之間的合作，通過弱弱聯(lián)合，優(yōu)勢互補，不僅互利互惠，還有利于聯(lián)合創(chuàng)新，提升了技術創(chuàng)新中克服困難和解決難題的能力；二是加強與大型企業(yè)的合作，取長補短，積極學習大型企業(yè)的優(yōu)勢；三是加強與高校、科研機構間的技術合作，借助他們的研發(fā)能量來彌補自身技術力量的不足。

2.4 制訂中小企業(yè)經(jīng)營管理科學化政策，指導中小企業(yè)改善企業(yè)管理

首先，建立培訓制度，為中小企業(yè)提供經(jīng)營管理骨干力量。各級地方政府的中小企業(yè)管理機構應通過多種方式，對企業(yè)的經(jīng)營骨干力量進行培訓。其次，建立企業(yè)診斷制度，加強對企業(yè)經(jīng)營管理的指導。由中小企業(yè)主管部門牽頭，組織有經(jīng)驗的企業(yè)家、管理專家和學者定期對企業(yè)進行診斷，幫助企業(yè)經(jīng)營者解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理中存在的實際問題。最后，建立以振興中小企業(yè)為目的的“中小企業(yè)情報中心”，加強信息情報的收集，并及時使中小企業(yè)了解國內外技術，經(jīng)濟情報，以便企業(yè)及時采取對策，從而適應瞬息萬變的市場，為企業(yè)經(jīng)營決策服務。

3 結束語

綜上所述，在后金融危機時代，我國中小企業(yè)正處于新一輪發(fā)展的關鍵時期，有了充分的資金保障，足夠的人力資源，較強的技術創(chuàng)新能力，科學的管理模式就能推動企業(yè)的快速發(fā)展，反之將面臨生存危機、步履維艱，因此，后金融危機時代的中小企業(yè)走出成長困境就顯得更為緊迫而突出。解決中小企業(yè)的成長過程中所面臨的諸多問題是一個關系到企業(yè)、社會、政府等多方面的系統(tǒng)工程，缺一不可，唯有通過各項的協(xié)調一致、共同努力，才能真正地保證中小企業(yè)的健康快速發(fā)展。

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