大學生創業融資新模式的探索研究

韓露　李潔　陳麗雯　鄭慧文　夏如闖

摘要：近年來高校一直在擴招，直致大學畢業生的人數逐年增加，泰州高校也不例外。許多大學生在競爭對手日趨增加的大背景下決定創業，這一現象能夠從多方面地緩解就業壓力。然而，在創業問題上，大學生首先面臨的一大難題則是融資。本文先分析大學生創業融資的現狀以及互聯網融資的優勢，并選擇其中一種互聯網融資模式進行深入分析，幫助大學生創業者選擇相對合適的融資模式，緩解大學生創業者的融資困難。

Abstract： In recent years， the enrollment of colleges and universities have been expanding， and the number of college graduates has increased year by year. Universities in Taizhou are no exception. In the background of increasing competition， most of college students decide to start a business. This phenomenon can alleviate the pressure of employment in many ways. However， on the issues of the entrepreneurship， one of the major problems faced by college students is financing. In this paper， the current status of college students' entrepreneurial financing and the advantages of internet financing were firstly analyzed， and then one type of the internet financing modes was chosen for in-depth analysis， in order to help the college students' entrepreneurs choose the relatively appropriate financing mode to alleviate the financing difficulties.

關鍵詞：大學生；創業；融資；互聯網金融

Key words： college students；entrepreneurship；financing；Internet financing

中圖分類號：G647 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）23-0233-03

0 引言

隨著就業難問題的進一步升華，很多大學生選擇創業來就業，在項目調研期間，我們就發現泰州農牧科技職業學院以及泰州學院等泰州高校就設立了創業園區。而在問卷調查后發現，資金缺乏成為大學生創業者在創業過程中所面臨的第一個也是最重要的難題，想解決資金匱乏問題對于剛畢業的大學生而言較難，緊缺的人脈資源、個人信用水平等都限制著融資，銀行、信貸機構等都因大學生的身份而猶豫為其貸款或者投資。在這種不景氣的情況下，結合互聯網金融平臺研究大學生創業融資模式更具有現實指導意義。

1 大學生創業融資的現狀

為正確解決大學生創業融資困難的問題，本文針對江蘇省泰州市大學城的大學生進行了問卷調查，共發放問卷260份，回收問卷256份，其中有效問卷252份。問卷的主要內容包括對貸款機構的了解程度、期望貸款期限、政府對于融資的優惠政策的了解程度等。

1.1 親情融資是大學生創業者的主要融資來源

創業融資的渠道很多，但是大學生創業融資渠道相對來說要少很多，銀行、金融機構等大多數都會因大學生創業者的這層身份將他們無情地拒以門外。這一現象導致親情融資成為大學生創業項目資金的重要來源。通過發放收回的問卷調查發現，在受調查大學生創業者中超過一半的學生認為創業初期資金不足是制約創業發展的重要原因。很多大學生創業者并沒有很好地了解融資方面的信息，以致在需要融資時摸不著方向，因此大多數有創業意愿的大學生創業資金的主要來源還是其家庭或朋友，但這在融資規模上有很大的局限性，因為家庭或朋友不會一直都有足夠的資金支持，這對于創業起步的大學生而言很難滿足其要求。

1.2 大學生創業能力欠缺

目前制約大學生創業融資的重大障礙可以說是大學生的自身創業能力。雖然很多高校都設置了創業課程，但是幾乎都只局限于課堂，沒有真正意義上的創業實踐，使得很多大學生掉入創業不難、創業資金不難籌的誤區。再者，現在的大學生都是90后，目前社會給90后的標簽就是個性，他們的自控力以及意志力都亟待加強，這樣的“能力”為創業又增添了一絲的難度。還有，缺乏經驗也阻礙著大學生創業的發展之路，由于長時間地待在校園里，習慣了家長的庇護，師長的寬容，使得現代大學生社會經驗不足，缺乏對社會中人情世故的了解。而這方方面面的能力都是創業者需要具備的，沒有經驗的創業者不能夠及時獲得市場情況，僅憑臆想進行推斷，只能為創業公司帶來不必要的損失，從而間接地造成越來越多創業的大學生以失敗告終。

1.3 大學生對創業融資相關政策、法律法規了解不全面

我國為支持大學生個人創業，對大學生創業融資的相關政策日漸完善，國務院各部委和各省、直轄市頒布了許多為支持大學生創業的相關規范性文件，文件內容都包含了不同等級的支持力度。然而據問卷調查顯示，大部分大學生對和個人創業融資相關的政策、法律和法規有所了解，但不全面。正因如此，大多數的創業生將融資的目標轉向家庭，無形中增加了家庭的又一重壓力，同時也不利于政策法規的進一步實施。

2 大學生創業融資互聯網融資模式分析

2.1 互聯網融資模式的定義

互聯網融資模式是金融領域運用互聯網技術進行融資，研究與探討商業銀行互聯網融資模式。

2.2 互聯網融資的優勢

2.2.1 高效率數據平臺促成資金的融通

快速分析海量數據以及快速鎖定重要信息在互聯網金融模式下成為現實。需要融資的創業者都傾向于可靠信息的獲得，而互聯網融資能夠保證準確性高的數據并且保持一定的記錄時間，其數據信息的提供完全對外開放，為資金的提供方準備足量的關于大學生創業企業的相關信息，其中包括：創業企業的需求資金量、企業所處信用等級、未來盈利能力等。高效率數據平臺進行大數據分析，對創業公司進行綜合判斷，從各個方面判斷對象是否值得投資，其中最重要的當屬創業企業的信用狀況以及還款能力。由此可見，高效率數據平臺促成資金的融通。

2.2.2 手續簡便且高效率

創業者在融資時如果選擇向銀行申請貸款的話，會面臨相當復雜的流程，審批過程也較為漫長，而且不僅時間長，手續還很繁瑣，這對于急需解決資金需求的融資者來說稱不上是好的選擇。而與之相反的互聯網金融則相對簡便，先進的信息技術支撐，利于資金需求者在互聯網上完成全部貸款過程（申請貸款到償還貸款），實現真正網絡化的操作全流程。此外，互聯網金融優勢的另一面是相對的時間和空間的放寬，使得辦理效率得以提高，最大限度地滿足資金需求者的需求，尤其是短期繼續資金的特殊需求者。由此可見，互聯網融資手續簡便且高效率。

2.2.3 避免高昂成本，實現低成本效應

在互聯網融資模式下，資金提供方與資金需求方可以通過網絡平臺了解各自想要知道的所有對方相關信息，實現傳統融資模式不具備的優勢，例如拜托交易對象的局限性。資金供需雙方可以在互聯網融資模式下協議并自己完成定價和融資交易，這樣一來，該模式下的交易成本與傳統融資模式相比要低。除此之外，利用高效率數據平臺對客戶進行信用等級評價可以有效避免不必要的成本浪費，而放款后的風險管理也主要依賴數據分析完成，能夠很好地降低資金供應方的運營成本。由此可見，互聯網融資避免高成本，實現低成本效應。

2.2.4 針對性強

互聯網金融受眾面更加傾向于小微企業和個人，從這一點來看更加適合大學生創業者。大學生在創業初期其所攜帶的創業項目難免不夠成熟，那么現在能夠針對性地為其解決融資難題成為大學生創業者的新寵。互聯網融資平臺甚至為創業生提供專業化的融資解決方案，使得即使不能在當前解決融資難題的創業生也能在未來很短的一段時間內解決貸款需求。由此可見，互聯網融資為不能透徹了解資金需求但急需資金的大學生創業者指明方向。

3 適合大學生創業者的互聯網融資模式具體選擇

互聯網金融的模式有許多，然而大學生創業者想要選擇出正確且適合自己的融資模式需要結合創業企業自身的實際情況、所處行業的發展情況以及融資成本等多種因素，高效借助互聯網金融，以解決創業初期融資難難題。

然而，互聯網融資模式眾多，相對而言適合廣泛大學生的融資模式傾向于眾籌融資，它的門檻相對較低，并且不同于其他融資模式，它不需要提供資產用以擔保，需要資金的創業者只需要提供創業策劃書即可，不僅如此，創業項目還會通過互聯網的媒介力量迅速在潛在投資者中傳播，能夠在短時間內籌到資金并發揮一定的宣傳推廣作用。眾籌融資模式所具備的相關特征在一定程度上可以彌補當代90后大學生創業者普遍存在的社會經驗不足以及資金、人力資源匱乏的相對劣勢。

想要使得大學生創業融資眾籌模式良好運作、長遠發展，必須采取相應的措施以完善眾籌模式。

3.1 對于大學生創業融資眾籌平臺而言

3.1.1 擴大自身影響——與富有潛力的項目合作

眾所周知，一定的影響力可以做到事半功倍，同樣，想要融資眾籌模式得到長足發展，眾籌平臺必須與高校優秀的創業項目積極合作，同時，為了更好地擴大平臺在大學生甚至是社會中的影響力，其還應當在幫助大學生創業者成功實現眾籌融資后仍然對該創業項目的發展情況保持密切關注，將因眾籌平臺融資成功的創業項目作為宣傳的踏板，將眾籌平臺直接推向外界，在融資界擁有了一定的名聲之后，再試圖吸引更多擁有優質創業項目的大學生創業者和潛在的眾籌投資者加人。

3.1.2 吸引大學生創業者——增加平臺增值服務

現代大學生創業者越來越注重額外收益，實現平臺增值服務不失為一項好的方法，更多的增值服務能夠吸引更多的大學生創業者。社交網絡目前盛行，尤其是在90后年輕人的生活圈中，因此加入社交元素可能更會吸引大學生的注意，為渠道開拓增加了一定的影響力。再者，眾籌平臺還可以打造與高校創業資助計劃相配合的服務，更加接近大學生創業者的需求。最后與高校創業團隊指導老師密切合作，了解目前大學生創業者的真實寫照，切實需求，為開拓新服務做準備。

3.1.3 高效聯盟——與大學生創業基地密切聯系

想要吸引更多的大學生創業者成為眾籌投資人，眾籌平臺必須為投資人的加入做好充足準備，那么最簡單的途徑就是保持與大學生創業基地密切聯系，探索有較好潛質的創業團隊以及創業項目，幫助其在大學生創業眾籌平臺達成融資需求。除此之外，在起初與大學生創業基地聯盟有利于最高效地了解創業項目的風險程度，包括信用風險、管理風險以及未來發展風險等等，從而間接地提升創業項目的成功性，為后期吸引更多的投資者打下基礎。

3.2 對于高校而言

推廣創業融資眾籌模式——加強對大學生創業者的培訓。

目前大學生創業者的創業融資方式缺乏多元性，為創業項目的高成功率實施增加了難度，并從另一方面增加了高校欲對創業生給予扶持的壓力。為此，高校應當從多種途徑尋求應對措施以擺脫不利現狀，加強大學生創業者關于融資方式方面的培訓工作可列入考慮范疇，增設融資方式的相關課程，積極推廣低門檻、平臺廣的創業融資模式，其中大學生創業融資眾籌平臺可以轉為重點介紹對象，讓更多的未來創業者更深入地了解該平臺，為日后的創業項目增添更多的成功元素，從另一方面進一步地推動大學生創業融資眾籌模式的發展。

3.3 對于政府而言

3.3.1 加大眾籌融資法規條文的宣傳力度

目前看來很多大學生對政府提供的融資支持法律法規并不是很理解，更不要說是有關眾籌融資的相關政策法規，那么增強宣傳力度成了當務之急。政府應當下發文件至各高校，要求其將政府對大學生創業融資相關政策的教學力度加大，使在校大學生更早地接觸并深入了解，為日后創業做好充足的準備，更為創業途中遇到資金短缺問題提供一條出路。

3.3.2 增加人力及資金資源，提升大學生創業眾籌平臺實力

政府為大學生提供了高額創業基金，然而創業基金的使用方面一直以來備受爭議，很多專家學者認為應當將其中的一部分投入到大學生創業融資眾籌平臺中，比如說引進專業的創業指導老師以壯大人力資源，再比如說，為了支持更多的大學生創業，政府還可以為部分大學生創業者提供無息貸款以增加資金資源，間接性地吸引更多大學生創業者和眾籌投資者關注和加人眾籌平臺。

3.4 對于大學生創業者而言

從大學生創業者自身考慮，他們最應該關注的應當是全身心地提高創業項目質量，只有這樣才能最大可能地吸引眾籌投資者。除了提升項目質量，創業生還應當對市場需求情況做好調研工作，保持充分的了解，使得創業項目與實際的消費者需求緊密相連，發揮現實可行性和長遠的發展潛力。同時人脈也是創業者的一個重要資源，不容忽視，大學生創業者更應當利用大學里的資源創業過程中將其轉為有效資源，為更好地提高創業項目的質量，降低創業的經營管理風險，贏得更多眾籌投資者的青睞與參與。例如向學校專業的創業指導老師尋求專業指點；深入了解政府大學生創業扶持計劃的各部分細節，向其尋求幫助；利用大學生創業眾籌平臺的創業咨詢服務等等。

參考文獻：

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