商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的風險及其防范策略探討

趙賢飛 中國建設(shè)銀行浙江義烏分行

商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的風險及其防范策略探討

趙賢飛 中國建設(shè)銀行浙江義烏分行

文章首先分析了商業(yè)銀行面臨經(jīng)營管理風險的原因，然后運用理論與實際相結(jié)合的方式，以“對經(jīng)營管理風險進行有效防范”為核心，展開了較為系統(tǒng)并且深入的探討。希望本文所討論的內(nèi)容可以在某些方面為相關(guān)人員提供幫助。

商業(yè)銀行 經(jīng)營管理風險 防范策略

引言：作為與貨幣存在緊密關(guān)聯(lián)的企業(yè)，銀行必然面臨著一定的經(jīng)營管理風險，在金融發(fā)展速度逐漸加快的當今社會，金融風險的形式較之前相比更加復雜，因此，只有對商業(yè)銀行可能面臨的經(jīng)營管理風險加以明確，才能及時采取對風險進行解決的措施，避免不利影響的進一步深化。

一、商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營管理風險

1.監(jiān)督制度尚不全面。在經(jīng)濟發(fā)展速度較快的當今社會，無論是詐騙還是虛假信息貸款，發(fā)生頻率都有一定程度的提高，該類事件的特點是參與者并不僅僅局限于社會中人，甚至還存在部分銀行內(nèi)部人員，也正是因為如此，才使得相關(guān)案件始終無法得到有效的遏制。通過對導致該類案件頻頻發(fā)生的原因進行分析能夠發(fā)現(xiàn)，只有保證商業(yè)銀行所應有監(jiān)管制度具備應有的健全性，才能夠在源頭處對犯罪意識進行扼殺[1]。因此，在商業(yè)銀行內(nèi)部應當建立符合實際需求的全面的規(guī)范制度，用以對工作人員的行為進行監(jiān)督和制約。

2.個人信用體系不完善。個人信用體系不完善也是形成銀行經(jīng)營管理中風險的一種相關(guān)性因素。信貸是銀行的重要業(yè)務(wù)，銀行通常需要對借款人的個人信用資質(zhì)進行審查，以評估借款人是否有能力、有意愿按時還款。但是從目前來看，各商業(yè)銀行主要依靠人行建立的征信體系，尚未建立完善各自的個人信用監(jiān)管制度。而目前人行信用系統(tǒng)中所主要涉及的信息為借款人的基本資料、身份證明等，這些資料往往無法真實、全面的反應出借款人實際的信用情況，并且因更新時效性等問題，對于借款人可支配資金、可抵押資產(chǎn)、收入來源的信息可能存在不全面或者不真實的現(xiàn)象，從而勢必會對商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款、個人業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)造成一定的不利影響。

3.受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊較為明顯。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度的加快，商業(yè)銀行所應用經(jīng)營管理模式受到了強力的沖擊，無論是經(jīng)營理念、運營模式還是營銷策略都受到了挑戰(zhàn)，具體體現(xiàn)在以下三個方面：首先是銀行收入受到?jīng)_擊；其次是銀行服務(wù)模式受到?jīng)_擊；最后是銀行支付中介的地位受到?jīng)_擊。想要對經(jīng)營管理風險進行有效防范，應當對互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)思維進行借鑒，將金融業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，以此來保證商業(yè)銀行的穩(wěn)定、快速發(fā)展。

二、如何對經(jīng)營管理風險進行有效防范

1.建立健全管理機制和風險防范機制。想要將風險管理工作具有的作用進行最大化呈現(xiàn)，關(guān)鍵在于對商業(yè)銀行經(jīng)營管理過程中可能發(fā)生風險的關(guān)鍵點加以確定，在此基礎(chǔ)上對風險程度進行衡量，保證在對風險進行應對的同時，還能夠創(chuàng)造相應的經(jīng)濟效益。因此，工作人員在面對經(jīng)營管理風險時，應當制定符合所在商業(yè)銀行實際需求的、合理有效的管理機制和風險防范機制，首先，應當以銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)為依據(jù)，建立與銀行發(fā)展趨勢相符的管理體制，保證將處于不同地區(qū)的銀行，根據(jù)總行、分行、實際銀行這三個層次對風險進行劃分，再以此為基礎(chǔ)制定風險防范措施，便能夠在一定程度上提高措施的科學性和有效性；其次，應當對過去較長一段時間內(nèi)所應用的銀行管理模式進行更改，以風險性質(zhì)為依據(jù)，制定能夠從縱向和橫向同時對風險進行管理的模式，將傳統(tǒng)管理模式存在的不足加以完善；最后，應當保證所應用風險評估程序的系統(tǒng)性與完善性，并通過定期開展培訓活動的方式，保證工作人員整體素質(zhì)的提高。

2.對資產(chǎn)負債進行科學、全面的管理。通過對商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中較易面臨的風險進行研究可以發(fā)現(xiàn)，導致風險出現(xiàn)的原因并不僅僅局限于人們傳統(tǒng)觀念中認為的資金問題方面，資產(chǎn)負債管理對風險出現(xiàn)同樣具有較為直觀的影響，因此，工作人員應當視情況建立能夠?qū)Y產(chǎn)負債進行科學、全面管理的體制。具體可以將以下幾個方面作為出發(fā)點：首先，對商業(yè)銀行具有的調(diào)控功能進行強化，提出并落實對風險進行處理的相關(guān)措施；其次，建立對資金配置進行全面優(yōu)化的系統(tǒng)；最后，幫助工作人員樹立起科學、系統(tǒng)的對風險進行應對的意識，并能夠合理應用自己所掌握的理論與方法，對開展相關(guān)工作過程中出現(xiàn)的風險加以解決[2]。

3.通過跨界合作的方式，實現(xiàn)雙方共贏。雖然商業(yè)銀行和在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下產(chǎn)生新興企業(yè)之間，無論是職能、服務(wù)方式、客戶資源還是支付形式都存在著無法被忽略的沖突，但二者間的合作是社會發(fā)展的必然結(jié)果。非此即彼或是獨善其身的發(fā)展形式已經(jīng)無法滿足社會要求，只有在競爭博弈的背景下實現(xiàn)資源共享和雙方共贏，才能推動社會的進一步發(fā)展。因此，商業(yè)銀行應當有選擇性地與同業(yè)、非同業(yè)機構(gòu)展開合作，通過與第三方支付平臺或是各電商平臺合作組建聯(lián)盟的方式，將跨界經(jīng)營模式具有的優(yōu)勢進行最大化呈現(xiàn)，這樣做能夠在一定程度上降低商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中出現(xiàn)風險的可能，無論是對商業(yè)銀行本身還是對社會發(fā)展都具有推動作用。

4.對商業(yè)銀行可能面臨的風險具有正確認知。對商業(yè)銀行而言，經(jīng)營管理過程中出現(xiàn)的種種風險，不僅是考驗更是一種機遇，雖然隨著風險的出現(xiàn)，銀行較易面臨著經(jīng)濟方面的損失，但是如果可以對所出現(xiàn)風險進行合理利用，那么，商業(yè)銀行在度過此次危機后，面臨今后經(jīng)營管理過程中發(fā)生的種種問題，自然可以更加游刃有余地應對。除此之外，對風險進行處理還能夠在某種程度上強化工作人員對風險具有認知的科學程度，這對于后續(xù)工作的開展也是十分有利的。

結(jié)論：通過對上述的內(nèi)容進行分析能夠看出，在對商業(yè)銀行進行經(jīng)營管理的過程中，風險是無法避免的，但是針對可能出現(xiàn)的風險并采取相關(guān)措施，便能夠起到防范風險的效果，在加快商業(yè)銀行發(fā)展速度的基礎(chǔ)上，提高我國國民經(jīng)濟的整體水平。

[1]夏千旭,吳抗.淺述中國商業(yè)銀行信貸風險管理存在的問題及對策[J].現(xiàn)代商業(yè),2016,11:110-111.

[2]楊璐.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中存在的風險與防范策略分析[J].現(xiàn)代工業(yè)經(jīng)濟和信息化,2016,609:8-9.