經(jīng)濟(jì)金融問題中的概率統(tǒng)計及應(yīng)用

姜杉 朱家明 何啟志

安徽財經(jīng)大學(xué)

經(jīng)濟(jì)金融問題中的概率統(tǒng)計及應(yīng)用

姜杉 朱家明 何啟志

安徽財經(jīng)大學(xué)

隨著國家經(jīng)濟(jì)水平的提高，金融領(lǐng)域在近些年的發(fā)展中得到了不小的創(chuàng)新與突破，不僅為國家發(fā)展和建設(shè)奠定了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，還為人們經(jīng)濟(jì)生活水平的提高提供了有利條件。但是經(jīng)濟(jì)金融問題也會時常出現(xiàn)在社會發(fā)展中，一方面是受到市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，另一方面則是受到金融領(lǐng)域運作情況的影響。概率統(tǒng)計在經(jīng)濟(jì)金融問題的研究中起著關(guān)鍵性作用，對經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的發(fā)展有著深遠(yuǎn)的影響。要想有效的解決經(jīng)濟(jì)金融中存在的問題，那么就需要對概率統(tǒng)計內(nèi)容有所掌握和了解。

經(jīng)濟(jì)金融 概率 統(tǒng)計

在近些年的發(fā)展中，國家相關(guān)經(jīng)濟(jì)部門不斷加強(qiáng)對概率統(tǒng)計應(yīng)用的重視，因為通過數(shù)學(xué)方法解決經(jīng)濟(jì)問題不僅具有一定的準(zhǔn)確性，還能降低問題處理的難度，對經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的發(fā)展有著很大的幫助。相關(guān)科研團(tuán)隊也對概率統(tǒng)計中的數(shù)學(xué)規(guī)律進(jìn)行了深入的研究，以此來為經(jīng)濟(jì)金融問題的處理提供有利的參考依據(jù)。另外，相關(guān)研究團(tuán)隊發(fā)現(xiàn)，在社會長期的運作中，合理的使用概率統(tǒng)計還對經(jīng)濟(jì)走向的預(yù)測有所幫助，同時還能在一定程度上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)管理領(lǐng)域的發(fā)展。但是現(xiàn)階段很多金融企業(yè)在發(fā)展的過程中會涉及到不少的評價指標(biāo)問題，如果簡單的利用概率統(tǒng)計是不能很好的對綜合分析效果得出結(jié)論。因此，如何提高概率統(tǒng)計的應(yīng)用效果和價值，為經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的發(fā)展貢獻(xiàn)力量，成為了國家經(jīng)濟(jì)部門需要考慮的問題。

一、概率統(tǒng)計中涉及到的知識

1.隨機(jī)變量。隨機(jī)變量有限和無限這兩種分類，我們可以按照變量的取值把隨機(jī)變量分成兩類，即離散型隨機(jī)變量以及非離散型隨機(jī)變量，這兩種如果我們把這些可能得到的數(shù)值用一定的排列方法進(jìn)行列舉，這就是我們經(jīng)常見到的離散型隨機(jī)變量;如果某一個隨機(jī)變量可以得到的數(shù)值是分布在各一個區(qū)間之中的，不可以按照一定的排列組合列舉出來，這種隨機(jī)變量就是非離散型隨機(jī)變量。它非常特殊并且廣泛應(yīng)用于我們的日常生活中，同時它的分布十分的有規(guī)律，這種隨機(jī)事件便是正態(tài)分布。

2.抽樣檢測。概率統(tǒng)計包括抽樣檢驗、參數(shù)估計的問題、假設(shè)檢驗、回歸分析、方差分析等許多的方面。最重要的一個方面就是能夠通過對少量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析就能達(dá)到一個很好的統(tǒng)計效果的抽樣檢驗，既節(jié)約了成本，提高檢測效率又不失檢測的精準(zhǔn)度。所以，抽樣檢查中產(chǎn)生了一種“小樣理論”，就是在樣本數(shù)量很小的情況下，用來進(jìn)行分析的方法。參數(shù)估計是在總體的樣本中抽取部分樣本來估計總體分布中所包含的未知參數(shù)的一種方法。

二、經(jīng)濟(jì)金融問題中的概率統(tǒng)計及應(yīng)用

1.保險行業(yè)中的應(yīng)用。隨著人們生活質(zhì)量的提高以及國家整體經(jīng)濟(jì)水平的提升，保險行業(yè)在近幾年的發(fā)展中得到了不小的突破，同時逐漸成為了與人們生活密切相關(guān)的行業(yè)。近年來，一些保險公司為了提高發(fā)展水平，在激烈的市場競爭中占據(jù)有利地位，不僅對公司的運營模式和發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行了明確的規(guī)劃，還推出了很多新型的保險產(chǎn)品。比如一些保險公司會根據(jù)人們的年齡、性別或職業(yè)特點等開發(fā)不同種類的保險項目或產(chǎn)品，這樣可以為人們的選擇提供便捷的服務(wù)，從而間接的提高公司發(fā)展水平。但是人們在選擇保險產(chǎn)品的過程中，會先對保險產(chǎn)品與個人利益之間進(jìn)行相應(yīng)的計算，保險公司相關(guān)部門也會對保險產(chǎn)品所帶來的經(jīng)濟(jì)利潤進(jìn)行系統(tǒng)的分析與研究，從而對部分保險產(chǎn)品進(jìn)行合理的調(diào)整，實現(xiàn)保險公司與投保人之間的互惠互利。這個時候，保險公司就會通過概率統(tǒng)計的方式來對不同種類的保險產(chǎn)品進(jìn)行相應(yīng)的收益計算，以此來降低保險業(yè)務(wù)運作中問題出現(xiàn)的概率。

回歸分析法是概率統(tǒng)計中最常見的一種方法，也是普及范圍最廣的一種計算方法。當(dāng)保險公司利用回歸分析法的時候，會先對相關(guān)的保險資料進(jìn)行系統(tǒng)的分析，然后對保險材料中的變量關(guān)系進(jìn)行進(jìn)一步的判斷，從而得出變量之間的關(guān)聯(lián)程度和數(shù)量關(guān)系，這樣就能為后續(xù)概率統(tǒng)計工作的開展奠定良好的基礎(chǔ)。另外應(yīng)用回歸分析法能夠在一定程度上降低計算的復(fù)雜性，比如利用回歸分析法建立相關(guān)模型，就能夠通過模型預(yù)測保險項目中的經(jīng)濟(jì)效果，不僅如此還能間接的預(yù)測出保險項目的發(fā)展趨勢，對保險行業(yè)整體的發(fā)展有著拖進(jìn)作用。回歸分析法除了能提高模型預(yù)測的準(zhǔn)確性，還能降低數(shù)據(jù)問題對保險項目造成的影響，并對保險業(yè)務(wù)的開支等內(nèi)容進(jìn)行相應(yīng)的預(yù)測。

2.經(jīng)濟(jì)預(yù)測中的應(yīng)用。如今，要想有效的開展風(fēng)險管理事業(yè)，不僅需要合理的利用金融工具來進(jìn)行風(fēng)險管理，同時還要對風(fēng)險管理過程中存在的問題進(jìn)行及時的處理，這樣才能保證風(fēng)險管理工作能夠順利開展。而相關(guān)的金融工具在使用前，需要通過專業(yè)模型對其進(jìn)行合理的定價，然后再通過定價值進(jìn)行相應(yīng)的加權(quán)求和，這樣就能在最大程度上降低風(fēng)險管理的損失。而概率統(tǒng)計在經(jīng)濟(jì)預(yù)測中就起著至關(guān)重要的作用，對風(fēng)險管理中的數(shù)值計算問題也能給予一定的幫助。所以需要相關(guān)科研團(tuán)隊能夠?qū)Ω怕式y(tǒng)計在經(jīng)濟(jì)預(yù)測中的應(yīng)用加以重視。這些數(shù)值同時也需要運用到數(shù)學(xué)中的許多計算方法，比如導(dǎo)數(shù)、偏導(dǎo)、順序統(tǒng)計量、概率分布函數(shù)等不同的方法，概率統(tǒng)計作為一種非常重要的應(yīng)用，用非常精確的數(shù)學(xué)邏輯推導(dǎo)為風(fēng)險管理提供了方法。根據(jù)這些資產(chǎn)和證券他們的歷史價格，我們就可以合理地推算出這些資產(chǎn)和證券他們合理的價格區(qū)間。

三、結(jié)束語

目前，經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域在發(fā)展過程中對概率統(tǒng)計的應(yīng)用已經(jīng)能做到很好的了解與掌控，同時還能根據(jù)實際發(fā)展需要，對概率統(tǒng)計的應(yīng)用理念和方式進(jìn)行合理的調(diào)整與完善，以此來為經(jīng)濟(jì)金融問題的處理提供有利條件。但是經(jīng)濟(jì)金融問題還是會隨著時代和國家的發(fā)展而不斷出現(xiàn)，不僅會對市場經(jīng)濟(jì)的運作造成一定影響，還會對國家可持續(xù)發(fā)展造成阻礙。所以在未來的發(fā)展中，相關(guān)管理部門不僅需要對金融問題進(jìn)行有效的控制與管理，同時還要對概率統(tǒng)計方面的內(nèi)容進(jìn)行深入的研究與探討，并對統(tǒng)計過程中存在的不足之處加以改進(jìn)，這樣才能發(fā)揮出概率統(tǒng)計的真正價值，為解決經(jīng)濟(jì)金融問題提供保障。

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[3]魏嶺.簡述概率統(tǒng)計模型在經(jīng)濟(jì)問題中的應(yīng)用[J].管理學(xué)家,2013.