居民家庭投資理財問題與應對方式探索

張亞芬

摘 要 金融經濟發展下社會中，投資理財方面更加引起人們的注意，現在的居民在投資理財上涉及的越來越多。文章主要針對現在的居民在家庭理財投資方面遇到的問題以及相關改善措施進行探討，根據投資理財中存在的不同提出對比，加強居民在理論方面的掌握以及投資觀念上的轉變，提高居民在財務業務方面了解的能力，提出積極的引導與科學的指引。

關鍵詞 居民家庭投資 理財問題 應對措施

隨著經濟的發展與金融制度完善，人們的生活水平在不斷上升，人均財產的占有量也在逐漸加強，但是因為傳統原因的影響很多居民在金融投資方面，理念上不夠創新，將自己的資金大部分都是存放在銀行等部門中，但是因為銀行的存儲率比較低，所以居民的收益方面也比較低。在金融投資方面結構與投資形式等都在不斷地優化，適當地進行投資能夠很好地增加居民的財產效益，同時還能促進金融體系的建設與穩定，完善居民對于金融投資方面的了解，加強對金融方面的投資。

一、居民家庭投資理財的現狀與問題

我國的金融發展方向與結構在不斷地改變與創新，經濟實力的升上居民在整體的財富也在不斷地上升，隨著金融經濟的發展，現在的理財產品逐漸的豐富，居民在金融方面的投資方式也在不斷地變化。居民收入增多，自身的資金使用比例也在不斷地變化，最明顯的體現在于人們的銀行存儲能力不斷的增強。經濟體制變化逐漸多樣性，關于經濟方面的政策等也在不斷地變化所以居民在資產方面的支配方式與投資形式出現多樣性的選擇，從銀行存款的形式漸漸地將投資眼光放在資金理財方面，這樣的發展方向提升了資金理財產品的變化與豐富，并且將居民的資金收益提升到最大化的狀態中。當然，金融產品投資方面需要掌握很多相關的知識才能更好地掌握投資的方向，但是很多的家庭對于金融產品投資方面缺少一定的理解與掌握，經常會根據其他居民的投資收益等效果逐漸跟風現象，經常會出現吃小便宜占大虧的現象發生，對于很多居民來講，不理性的金融產品投資，會嚴重導致其自身的資金受到損害。居民在進行投資期間，不能根據報紙或是電視廣告等方面的說辭就一度跟風，需要對理財產品進行詳細的了解與掌握之后才能進行投資，保證自己的資金不會受到傷害，提高自身的金融投資意識，重視金融投資方式，一定要詳細分析金融投資風險，在保證自身利益的基礎上進行金融投資。

在金融投資方式不斷發展的基礎上，各種金融投資渠道等逐漸增多，與此同時金融基金公司或是理財公司等應聲而起，各種銀行以及保險等行業也逐漸推出適當的金融產品，但是因為金融行業發展不穩定，所以很多方面的金融投資理財方式都比較落后、單一，在風險方面也不能給予高度的保障，其中的專業人才比較緊缺，并且經濟發展水平有限等因素的影響，導致很多產業發展并不是很順利，居民對于金融產品的信任度還不是很高，投資的方式以及資金等數量都比較小，這樣的發展方式阻礙了居民金融投資的發展與進步。

二、居民家庭理財投資的發展的困境

（一）經濟發展不平衡

因為我國在經濟發展上非常不平衡，發達地區的居民收入比較高，但是發展比較落后的城市中居民自身的發展能力有限，所以在收入方面也比較低。在加速經濟發展的基礎上我國的居民家庭收入在一定程度上都在逐漸增多，在這樣的發展背景下，金融產業或是理財公司等逐漸興起，房地產行業也在不斷地上升，當然其中存在的差異還比較大，經濟還處于不平衡狀態中。因為居民在財富上存在的很大的差異，所以不同地區之間的金融投資效益上也存在很多的不同。當然整體上居民收入的增加，推動了金融行業的發展與進步，并且在發展中居民自身在經濟資產升值方面存在很多的沖動，希望通過一定的投資理財方式提升自己的資產總值，在這樣的發展基礎上很多地區的金融投資資產提升速度顯著。

（二）居民理財興趣不高

雖然現在的投資理財產品非常豐富，相比之前金融理財的發展，我國在近幾年的金融理財資產不斷上升，居民加入到投資理財的數量也在逐漸增多，但是根據相關的資料調查顯示，我國金融資產理財方面居民的參與度還是不夠，大部分的居民會選擇將資產放在銀行，對于理財產品還存在很多的疑惑與不信任。[1]在金融發展市場上也沒有完善的管理制度以及風險控制標準，所以只要金融市場出現波動就會迅速影響到金融產品的變化，導致居民在金融收入上受到影響。

（三）投資理財環境的限制

在投資理財中很多的資產投資收到很多限制，其中包括不動產投資，因為不動產自身的資產價值比較高，所以在投資方面門檻設定的就比較高，對于很多居民來講在這方面的投資基本上是不能實現的，其次是具體的金融理財工具上不夠完成，在金融資產投資方面基本上能夠使用的資產是現資產，因為居民的一些不動產或是家用電器等資產在金融投資理財方面占有非常低的比例，這樣就會導致其金融投資方面受到一定的限制。

三、居民投資理財的改善措施

（一）改善居民投資理財概念

居民對于自己的資產方面非常重視，傳統資產存儲形式根深蒂固，大部分的居民對于投資理財形式抱有疑惑的態度，這樣的態度限制了金融資產方面的投資與發展。[2]在促進金融投資理財方面的發展同時需要改善居民的投資理財觀念，加強居民對于金融投資理財的了解與掌握，不管是在金融投資理財的觀念上還是技巧上都需要不斷加強，利用是重視投資金融的側重點，根據居民在經濟上的差異制定適當的金融產品，保障金融資產風險的基礎上改善居民對于金融投資方面的投資理念。

（二）加強金融資產的風險管理

金融資產之所以不受當大眾的重視或是了解，主要是因為其風險的管理不夠完善，相比較金融資產人們更加信任銀行的經營風險，加強金融資產的發展就需要改善金融資產中的風險管理形式。金融資產的投資是一種動態比較強的狀態，加強對其的風險管理與控制，制定一系列的風險補償方式，完善風險管理制度，在明確規章制度的基礎上降低金融風險，提升在人們心中金融風險的控制能力，降低出現風險的概率，在這樣的基礎上才能逐漸讓居民接受金融理財產品，進行金融理財投資。

（三）合理規劃理財與財產保障

金融理財與財產保障之間具有非常明顯的區分，要讓居民清晰的了解金融理財與財產的保全存在不同，只要是投資就會存在一定的風險，金融投資并不是財產的保全，投資只是金融理財方面的一部分，財產保全也是其中一項。所以居民在進行投資理財過程中需要根據自身的經濟實力理性進行投資，保障自身生活能力的基礎上進行金融投資，只有加強理性投資的概念，才能降低投資的風險。

（四）重視財產提升、加強系統管理

金融資產投資需要提升資產的收益，在完成基本資產保障的基礎上盡量提升資產的效益，這樣才能加強居民投資的積極性，與此同時還需要進行系統的管理與保護，保障資金的使用安全與收益的穩定，盡量以最低的資本產生最高的收益。加強居民的投資理財觀念，在擴展知識層面的基礎上改善投資理財的發展趨勢。

四、結語

金融投資理財是現在社會發展的金融產物，對于居民資產進行合理規劃與利用，保證居民資金的基礎上提升資金的使用效益，是一種穩定社會經濟發展的重要方式。

（作者單位為中共常寧市委黨校）

參考文獻

[1] 姚亞偉.上海市居民家庭資產配置現狀及對策分析[J].上海金融，2012（06）：10-15+116.

[2] 丁建臣，孟大偉，劉亞嫻.中日居民家庭金融理財差異性分析[J].現代日本經濟，2012（05）：17-21.