新形勢下基層央行貨幣金銀業務轉型的思考

■陳鋒，周陳曦

新形勢下基層央行貨幣金銀業務轉型的思考

■陳鋒，周陳曦

貨幣金銀業務轉型發展需要主動適應形勢變化的需要，堅持問題導向、市場導向和民生導向，切實轉變思想、觀念、作風，強化服務理念，寓管理于服務之中，積極探索社會化、市場化的做法。在現金調撥、紀念幣發行、反假貨幣、進出庫操作與監督管理等方面開展業務轉型。

貨幣金銀；轉型發展；思考

陳鋒，中國人民銀行南昌中心支行副行長；周陳曦，中國人民銀行南昌中心支行。（江西南昌330008）

社會在發展、時代在進步。貨幣金銀這一人民銀行歷史最久、基礎性最強的職能工作，正面臨著越來越重的社會責任、越來越繁的履職要求和越來越多的業務挑戰。市場經濟的不斷發展，科學技術的不斷進步，為貨幣金銀業務轉型發展提供了現實條件，探索新形勢下基層央行貨幣金銀業務轉型發展勢在必行。

一、基層央行貨幣金銀業務轉型的必要性

（一）貨幣金銀業務轉型是市場經濟發展的客觀要求

市場經濟以講求效率、追求公平、等價有償等特征為標志。而現行的貨幣金銀業務“脫胎”于計劃經濟，仍然具有較強的行政色彩，部分業務的執行與市場經濟要求存在差距。集中反映在，人民銀行在業務開展過程中較少從業務成本考慮，業務效率有待提高；商業銀行出于成本的考慮，不愿執行或消極執行人民銀行管理要求，業務成效易打折扣。因此，貨幣金銀業務必須適應市場經濟發展的客觀要求。具體而言，發行基金調撥、殘損幣回收、清分銷毀等業務的規劃與執行需緊密遵循市場規律，不斷增強市場對于業務的導向力度。

（二）貨幣金銀業務轉型是技術進步的必然選擇

技術進步是時代發展的突出特征，以互聯網、大數據、人工智能為代表的現代科技日新月異，技術手段層出不窮。現行的貨幣金銀業務發展總體現代化程度有待提升，部分基層地區還處于“肩扛手提”的階段，貨幣金銀業務就是“扛箱子、點票子”的觀念仍然存在。集中反映在，基層發行庫機具設備配置不足，影響了業務效率與操作人員身心健康；現金監測網絡不健全，對現金運行規律的把握不全面；輕業務管理、重業務操作，操作性工作牽扯較多的精力。因此，貨幣金銀業務必須順應科技發展，借助互聯網、大數據、人工智能等新科技平臺、手段、設備來開展。

（三）貨幣金銀業務轉型是服務升級的迫切需要

提升社會服務質量是貨幣金銀業務發展的重要目標。用現的安全性、便捷性、平等性一直是公眾服務需求的重點。現行的貨幣金銀業務與社會公眾之間的聯系不夠緊密，業務服務不到位、服務與需求存有偏差的情況仍然存在。集中反映在，部分地區民眾的小面額人民幣需求得不到有效滿足；人民幣整潔度有待進一步提升；普通紀念幣兌換的便利性與公平性仍需加強。因此，貨幣金銀業務只有轉型、堅持管理與服務并重，才能滿足公眾的服務需求。

（四）貨幣金銀業務轉型是破解難題的現實途徑

貨幣金銀業務自身發展仍存在著若干制約因素。例如，業務人員年齡偏大，據統計，江西省從事貨幣金銀業務的工作人員平均年齡50歲以上的比例超過50%。原始學歷為本科及以上的比例不足20%，初級及以下職稱人員比例近70%。且人員大多從事的是一線操作性工作，隨著業務形勢的變化，上述年齡與學歷現狀與業務發展不適應的現狀將更加突出，且這一現狀在短期內無法根本改變。因此，積極推進貨幣金銀業務的轉型，減少操作性工作，實現管理職能與操作職能相互分離，是緩解隊伍結構矛盾、防范業務風險、破解有關難題的有效途徑。

二、基層央行貨幣金銀業務轉型的原則

（一）堅持市場導向原則

轉型的根本目的在于使業務發展適應市場需要。要建立以市場需求為導向的貨幣金銀業務模式，確保現金服務與管理更加貼近市場發展。同時針對不同市場的現金需求特點，采取相應的措施，解決業務與市場需求脫節的問題。

（二）堅持技術導向原則

轉型的根本出路在于采用科技手段提高業務處理現代化程度。須建立以技術為導向的業務機制，擺脫單純依靠歷史經驗的傳統模式，用現代科技手段解決現實問題。

（三）堅持民生導向原則

轉型的根本歸宿在于滿足普通民眾的現金服務需求，現金業務的核心是用現需求，應堅持民生導向才能確保貨幣金銀轉型不走樣、不偏斜。須建立以民生為導向的工作機制，以民眾的實際需要作為轉型方向。

（四）堅持積極穩妥原則

推進轉型應堅持穩妥，層次上注重上、中、下多層融合，時間上注重往、今、來多重協調，業務上注重研、管、操多項配合。應注重穩妥分層實施，堅持從上至下推進、從下至上反饋的工作模式。在轉型每一階段應注重及時總結，防止方向偏斜，杜絕操作失誤導致不進反退。

三、基層央行貨幣金銀業務轉型的主要思考

（一）現金調撥——由計劃調撥向以需求為主導的方向轉變

目前發行基金券別投放、回籠主要是依據對歷史經驗和商業銀行提出的券別需求，市場化程度不高。上級行對基層行采取統一指標考核體系，基層行的貨幣流通量的調節余地小。商業銀行不能根據市場需求及時開展現金投放、回籠工作。上述現象導致相對固定的調撥計劃與動態現金流通之間存在一定不適應性，因此，傳統的調撥方式亟待轉變。一是以需定計，依據具體現金流通情況確立現金調撥計劃；二是以需定調，應科學設置現金監測點，以社會用現情況為調撥依據，時刻掌握現金流通情況，以監測點的數據為基礎，有針對性地開展現金調撥。三是以需定投，建立現金使用預約系統，研究開發基于互聯網的現金投放系統，各商業銀行通過系統直接面對社會公眾和單位的需求，獲取社會需求信息，發送給人民銀行，人民銀行據此有針對性地組織現金調撥。上述措施能有效實現人民銀行與商業銀行之間現金投放與回籠、商業銀行與用現商戶之間現金收入與付出兩個層面的現金服務需求，實現現金調撥的轉型發展。

傳統調撥模式（①代表總行下達給各省調撥計劃；②代表各省下達給各地市調撥計劃）：

轉型后調撥模式（①基層行向上級行反饋現金流通情況；②代表各省下達給各地市調撥計劃；③代表基層行向上級行反饋調撥需求）：

（二）紀念幣發行——由計劃發行向市場發行轉變

傳統的紀念幣發行模式以人行計劃發行為主體，商業銀行只是紀念幣發行的參與者、承擔者。普通紀念幣預約發行每個省由1家銀行承擔，在網點設置、發行渠道、發行力量上都有一定的壓力。預約發行存在虛假預約情況。發行量的限定存有一定難度。預約、兌換情況難以掌握，監管存在一定難度。紀念幣發行未實現有序市場化，容易引起社會公眾對紀念幣發行公平性的質疑。因此應該采取紀念幣市場化發行方式。一是發行主體市場化，促進金融機構、經營錢幣企業、社會組織等多種主體參與紀念幣發行。二是發行方式市場化，采取網上預約、付款的方式，可采取網點領取，也可采取快遞寄送。市場化發行紀念幣能夠較大程度照顧民眾對于紀念幣的實際需要，并能通過公平、公正、公開的方式促進紀念幣發行的合理發行，有效規避相關發行風險。

傳統紀念幣發行模式（①代表人民銀行將紀念幣調撥給商業銀行；②代表商業銀行將紀念幣兌售給普通民眾）：

（三）發行庫設立——由央行包攬向商業銀行、印鈔企業代理庫多元化轉變

傳統的由央行獨家設立發行庫的模式存在較多弊端，暴露出經濟成本高昂、作業效率低下、安全系數偏低等不足。上述不足既制約了央行貨幣發行業務的長遠發展，也不利于滿足社會多樣化現金服務需要。具體而言，存在著：一城一庫、輻射面低，業務量高度集中、調運成本較高、風險集中度較高，便利性較低等。因此，應由央行包攬向商業銀行、印制企業代理庫多元化轉變。需要推進代理庫建設，通過在商業銀行、印鈔企業多元主體設立代理庫，實現現金保障供應。具體思路是：一是依據現實需要，在人員不足、基礎條件不具備的部分縣市撤銷發行庫，確定一家商業銀行承接，轉型為商業銀行代理庫執行有關業務，在現有無庫縣，又確有業務需要的縣市，新設立代理庫；二是依據實際條件，可在印鈔廠設立代理庫，既能解決印鈔廠富余人員、物資的使用，又能減少產品出入庫環節，提高貨幣發行效率；三是在較大的城市，設立商業銀行代理庫，緩解大城市人行發行庫出入庫業務壓力。通過代理庫的散點布局，使現金由點狀供應向面狀供應轉變，從而有效提高現金供應與服務的效率與質量，有效解決由于時空阻礙而影響商業銀行現金供應的難題，提高現金服務的靈活性與便利性，降低風險性。

傳統發行庫業務模式（①代表發行基金從總行重點庫調撥至基層發行庫；②代表基層發行庫將發行基金調撥給商業銀行業務庫）：

轉型后發行庫業務模式（①~④代表人民銀行將發行基金分別調撥給基層發行庫、印鈔廠代理庫、城市代理庫、縣域代理庫；⑤代表發行基金從發行庫與代理庫調撥至商業銀行業務庫）：

（四）現金清分——由央行自行清分向引入專業機構清分轉變

央行傳統的現金清分業務完全由人民銀行承擔，作為國家中央銀行，人民銀行應該更多地承擔人民幣管理、對現金流通的宏觀調節以及規范現金流通等職責。但是現實中現金清分屬于操作性業務，其具體實施需要耗費人民銀行相當數量的人力、物力，目前江西全省有4家鈔票處理中心，共配備了數十臺價格高昂的大型清分機具。上述工作牽扯了一部分精力，增加了運營成本，也給金融機構現金調運造成了工作壓力。可考慮調整清分業務管理模式：一是將現有的央行鈔處中心劃歸印鈔廠，由印鈔廠組織開展清分業務；二是將清分中心外包給社會公司負責經營；三是引入第三方企業參與現金清分。通過將具體操作性業務剝離出人民銀行，人行僅承擔監管職責，能夠有效降低央行貨幣金銀業務成本，為提高業務效率創造條件。實現人民銀行可控的企業化管理，有效降低人民銀行業務風險。

絕對式編碼器是直接輸出數字量的編碼器。它的圓形碼盤上沿徑向有若干同心碼道，每條道上由透光和不透光的扇形區組成，碼盤上的二進制數碼的位數是其碼道數，相鄰兩個碼道之間的扇區數目是二倍關系，光源在碼盤的一側，光敏元件在碼盤的另一側；碼盤不同位置的光敏元件根據是否收到光照轉換出相應的電平信號，形成二進制數。結構示意如圖3所示。

傳統清分業務模式（①代表待清分券交由人行清分中心自主清分；②代表待清分券經人行自主清分后轉為已清分券）：

轉型后清分業務模式（①~③代表待清分券分別交由人行清分中心、印鈔廠清分中心、第三方企業進行清分；④代表待清分券經有關中心清分后轉為已清分券）：

（五）反假貨幣管理——相關操作性業務由央行負責向第三方承擔轉變

反假貨幣管理業務既是人民銀行自身的一項重要工作，又是一項與地方政府履職密切相關的社會性職能。完成質量不但關系人民銀行的社會形象，還關系到社會發展的經濟安全，以及人民群眾的切身利益。但反假貨幣管理需要投入大量的人力、物力完成相關工作，無形中將增加人行的日常工作量，為了更好地促進金融機構對反假業務的理解與支持，應充分發揮市場調節手段完成好相關的培訓工作。一是引入第三方培訓機構，開發“一站式”反假貨幣培訓考試系統，將反假考試系統的開發設計委托給第三方專業公司；二是收繳與鑒定，可設立專門機構開展假幣收繳與鑒定；三是反假宣傳，引入社會化的第三方機構負責開展反假宣傳。通過引入第三方機構參與相關操作性業務，有利于提升監管效能，最大程度促進金融機構業務的規范性。也能使人民銀行從繁瑣的業務檢查中解脫出來，專司央行職能。

傳統反假貨幣業務模式（①~③代表反假培訓、假幣收繳與鑒定、反假宣傳都由人行承擔）：

轉型后反假貨幣業務模式（①代表人行將有關業務轉包給社會化公司；②~④代表反假培訓、假幣收繳與鑒定、反假宣傳都由社會化公司承擔）：

（六）進出庫操作——由人工操作向機械化操作轉變

傳統進出庫業務模式（主要由人行人工與機械承擔完成）：

轉型后進出庫業務模式（①代表推進“貨發”二代；②代表配備現代化機具；③代表優化業務流程）：

（七）監督管理——由現場監管向現場與非現場監管并重轉變由人民銀行獨家開展現場監管的存在一些不足，并短期內會影響監管質量的提升，在長期還有可能影響貨幣金銀事業的長遠發展。例如，受制于人員、工作量，現場監管難以達到滿意的效果，并且受制于時空局限，單由人民銀行負責開展對金融機構監管，只能知曉檢查期內金融機構的業務開展情況，容易忽視檢查期以外時段內金融機構的業務情況。因此，引入社會化的第三方機構，必要時借助其思路、技術、理念等方面的功能參與非現場監管：一是健全監管制度，應在現有監管制度的基礎上增加監管主體、豐富監管方式、增加監管手段等內容，為現場監管與非現場監管提供制度依據；二是轉變方式，監管方式轉變為現場與非現場監管并舉；三是轉變手段，采取通過專門的機構開展相關監管。通過轉型，有效提升監管效能，最大程度促進金融機構業務的規范性。

傳統監督管理模式（主要由人行開展現場監管完成）：

轉型后監督管理模式（主要由人行現場與非現場監管并重開展）：

綜上所述，貨幣金銀工作在現金調撥、紀念幣發行、發行庫設立、現金清分、反假貨幣等多個業務領域均面臨著新的轉型機遇。業務轉型需要不斷堅持問題導向、市場導向和民生導向，才能使貨幣金銀業務實現轉型發展，從業務的市場化、社會化的發展過程中探索出一條新路。

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1006-169X（2017）05-0004-05