互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險的思考

摘 要：現(xiàn)在是網(wǎng)絡(luò)時代，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，改變了人們的生活方式，現(xiàn)在很多時候都在網(wǎng)上進(jìn)行交易，為客戶提供了方便快捷，同時由于網(wǎng)絡(luò)本身具有一定風(fēng)險，如何保護(hù)用戶的合法權(quán)利不受侵犯，這是互聯(lián)網(wǎng)與法律工作者需要解決問題。本論文主要從互聯(lián)網(wǎng)金融常見的法律風(fēng)險種類、互聯(lián)網(wǎng)金融法律當(dāng)前面臨的管控問題、對互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險的預(yù)防措施進(jìn)行闡述互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險的思考，希望為研究互聯(lián)網(wǎng)金融法律的專家與學(xué)者提供理論參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；法律風(fēng)險；思考

中圖分類號：D922.28 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2095-4379-（2017）14-0229-01

作者簡介：孫路（1983-），男，漢族，黑龍江哈爾濱人，本科，黑龍江省法學(xué)研究所，助理研究員，研究方向：訴訟法學(xué)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融常見的法律風(fēng)險種類

（一）商業(yè)泄密隱藏的法律風(fēng)險

客戶之間通過網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行交易，網(wǎng)絡(luò)平臺需要宣傳一些優(yōu)質(zhì)客戶，這樣非常容易造成客戶信息泄露，這就給一些競爭者提供了可靠信息來源，在網(wǎng)絡(luò)平臺的背景下，優(yōu)質(zhì)客戶是核心競爭品牌，是企業(yè)、個人都原意跟合作的用戶。網(wǎng)絡(luò)平臺為用戶之間交易提供一個可靠平臺，方便了用戶交易，提高了工作效率，但存在一定程度上商業(yè)泄密，具有一定的法律風(fēng)險，因此網(wǎng)絡(luò)平臺需要不斷完善，對優(yōu)質(zhì)客戶信息等起到保護(hù)作用，另一方面客戶需要對商業(yè)機(jī)密、重要信息需要提供保留。

（二）借貸之間存在的法律風(fēng)險

通過網(wǎng)絡(luò)平臺借貨一般要比銀行利率高很多，即使國家規(guī)定利率最高不能多于銀行利率4倍，但一些客戶想要借到資金，給客戶利率要高出很多，這就給尤其大客戶借貨之間存在一定的法律風(fēng)險，借款方投資成功，基本能按合同要求本金返回，但投資失敗，想要回本金很難，因此投資者通過網(wǎng)絡(luò)平臺借貨，需要理性行為，要多方面考察，起到穩(wěn)妥作用，降低互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風(fēng)險。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融法律當(dāng)前面臨的管控問題

（一）創(chuàng)新發(fā)展的管理政策面臨著不可預(yù)測的風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對國內(nèi)銀行產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生一定影響，各大銀行都采取一定措施，這就給互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展提供了機(jī)遇與挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在工作過程中，需要不斷創(chuàng)新，能吸引更多客戶進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融投資，保障互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的效益。但互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在管理過程中存在監(jiān)管企業(yè)分工不明確，一旦出現(xiàn)問題，互相推諉，影響互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信譽(yù)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展面臨管控問題，必須根據(jù)問題，提出有效的解決方式，保障互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展，成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要經(jīng)濟(jì)來源，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

（二）轉(zhuǎn)型過程面臨著法律落后的風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的快速發(fā)展，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律、法規(guī)文件不多，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的快速發(fā)展，之間的法律、法規(guī)文件以及落伍了，不能滿足現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展。現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域越來越廣，涉及領(lǐng)域增多，出現(xiàn)問題也在增多，需要國家出臺法律條文進(jìn)行問題解決，法律與法規(guī)的停滯，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的快速發(fā)展，對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)轉(zhuǎn)型過程面臨法律落后的風(fēng)險。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融法律當(dāng)前面臨的管控問題

（一）實施互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)許可制度

許可制度是對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)，對資力不夠企業(yè)清除市場，這對客戶的資金投入起到一定的保護(hù)作用。目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主要采用的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式，其中監(jiān)管主體眾多，導(dǎo)致監(jiān)管效率提不上來，因此在不斷加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的過程中，還需要各監(jiān)管部門之間積極地配合、溝通工作，另外對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有關(guān)業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門還可以實施第三方支付許可證、中間業(yè)務(wù)許可證以及基金銷售許可證等準(zhǔn)入制度，進(jìn)而使消費者得到相應(yīng)的知情權(quán)，加強(qiáng)社會群體對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)制監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展，必須有一定的信譽(yù)，讓客戶認(rèn)可互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，這樣才能促使更多客戶參與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)的發(fā)展。

（二）健全互聯(lián)網(wǎng)金融責(zé)任追究機(jī)制

建立互聯(lián)網(wǎng)金融責(zé)任追究機(jī)制，是對客戶財產(chǎn)保護(hù)，對金融企業(yè)發(fā)展都起到保護(hù)作用。相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)在的法律制度加強(qiáng)對客戶信息的保護(hù)。對于那些資產(chǎn)龐大的p2p網(wǎng)貸以及眾籌平臺，由于其牽動著整個社會的利益，因此需要在當(dāng)?shù)氐膱?zhí)法部門進(jìn)行備案，并在公安部門提取相關(guān)的備案證明，從而使企業(yè)自身得到國家信息安全部門的安全保護(hù)。同時還應(yīng)該加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融投資的安全教育工作，讓投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融有一個全面的認(rèn)知，逐漸增強(qiáng)他們的風(fēng)險意識及自我保護(hù)能力，對集體訴訟和多元糾紛等各種調(diào)解機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化，并將責(zé)任制度簡化落實，為投資者的合法權(quán)益提供了良好的保障。

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