互聯網浪潮下的銀行理財業務發展問題探析

李少一

阜新銀行振興支行

【摘 要】互聯網技術的發展對于銀行理財業務的發展產生了巨大的影響，本文先就互聯網浪潮下的銀行理財業務發展特征進行簡要的分析和探討，然后就新時期銀行理財業務發展的對策進行具體探討。

【關鍵詞】互聯網；銀行；理財業務；發展

引言

互聯網技術的發展對于促進我國銀行業的發展有著重要的意義，在銀行理財業務發展方面的影響也較為巨大，要求各銀行在發展過程中能夠認識到互聯網時代下的時代特征，并根據新的形勢進行銀行理財業務的更好發展[1]。以下本文就銀行理財業務發展的有關問題進行簡析。

1.新形勢下銀行理財業務發展的特征分析

1.1 服務體系更加重視

隨著互聯網技術的不斷發展，銀行理財業務在發展過程中對服務質量更加重視，服務體系也更加完善。互聯網技術的廣泛應用和發展帶動了消費形式的變化，也加劇了市場競爭的激烈化。在新的時代發展下，用戶的個性化需求逐漸突顯，要獲得更好的發展必須要求銀行能夠根據客戶對個性化需求進行個性化設計，為用戶提供更多個性化的理財產品，獲得多用戶的認可和關注[2]。而在這種情況下，各大銀行為了能夠提升自我在市場競爭中的有利地位，也紛紛制定和完善了當前的服務體系，退出各種各樣的體驗型理財產品，如招商銀行的鉆石理財、建行的“利得盈”理財等。這些理財產品的出現均是根據不同理財需求的客戶進行設計的，對于滿足不同客戶類別的需求有著重要的意義，因此理財服務受到了一定的肯定和關注。

1.2 產品研發更加具有自主性和豐富性

互聯網浪潮下銀行理財業務的發展更加朝著豐富性和自主性方向發展，這是時代發展的趨勢，也是促進商業銀行理財業務發展的重要手段。在過去的銀行理財業務發展中，我國銀行理財業務的發展較為單一化和簡單化，這與我國銀行的壟斷地位有著密切的聯系，也與我國的政治經濟體質有著密切的關聯、但是隨著時代的不斷發展，互聯網技術的出現以及國家政策的放松，各大銀行在市場競爭中受到的壓力逐漸加大，其他中小銀行紛紛以多種多樣的理財形式和產品入駐市場，并在市場中占據一定的地位[3]。在這種形勢下，各銀行只有主動加強對理財產品的研發才能獲得更好的發展，掌握更多的客源，也才能夠在市場競爭中保持不敗的姿態。因此，新形勢下銀行理財業務發展呈現除了更加重視理財產品研發的特征，并且理財產品朝著豐富性和自主性發展。有關數據顯示，從2015年1月到2016年6月，各銀行發行的理財產品數量總計為6465款，環比增長率約為7%。可以看出，近年來隨著互聯網技術的不斷發展和應用，各銀行在理財產品的研發上投入了更多的精力，也更加重視產品的創新。

1.3 渠道資源利用率進一步提高

互聯網浪潮下，銀行理財業務的發展更加趨于集中化，主要表現在銀行服務渠道的整合和完善。在過去的銀行理財業務發展中，各銀行相互之間處于相對分離的狀態，溝通較少，服務渠道整合程度也較為不足，因此使得銀行在理財業務發展中經常出現問題。因此，從這方面來看，要想推動銀行的銀行理財業務發展，就必須要求銀行能夠從服務渠道著手，整合相關銀行之間的服務渠道，為銀行的理財業務發展奠定基礎[4]。事實上，互聯網時代的到來也改變了當前銀行的服務渠道整合現狀，各銀行在互聯網技術的支持下建立了更加完善的服務溝通渠道，開展了銷售一體機服務，實現了服務渠道的暢通和整合。服務渠道的整合對于各銀行了解更多的客戶信息和需求以及實現交叉銷售等有著重要的意義，同時也有助于銀行開發新的、符合大眾需求和客戶個性化需求的理財產品。

2.互聯網浪潮下銀行理財業務發展對策探析

2.1 重視創新的重要性

從互聯網浪潮下我國銀行理財業務發展的特征中我們可以發現，新時代的到來以及互聯網技術的發展使得銀行客戶的個性化需求更加多樣化，而銀行所面臨的市場競爭壓力也在逐步加大。因此，銀行要想在新的形勢下獲得良好的發展必須要求能夠轉變過去的思想觀念，重視創新的重要性。銀行理財業務的創新發展體現在產品創新和服務創新兩個方面。在產品的創新中，要求銀行能夠根據人們需求的變化，不斷研發出性的理財產品，并且盡量使用現代化信息技術進行理財產品的研發，以滿足時代發展的需求[5]。例如，近年來隨著互聯網技術的不斷發展，越來越多的銀行走上了網上銀行發展的道路，也在網絡平臺中設置了諸多理財項目，研發除了具有個性的理財產品。這是理財產品創新的具體表現。在服務的創新過程中，要求銀行工作人員能夠加強與客戶的交流和溝通，能夠主動掌握更多有關客戶的信息，并及時了解客戶的意見反饋，在理財新產品研發之后更加要重視客戶的體驗情況調查。這些則是理財服務創新的具體表現，銀行可以從兩個方面著手。

2.2 實現綜合理財服務

新時期銀行在銀行理財業務發展過程中應該要更加重視綜合理財服務的提供，創新銀行的經營模式，以綜合化的服務模式進行時代發展的應對。首先，銀行可以采用收購為進應模式，將本國部分金融機構進行收購，使之成為自己的下屬機構，這樣可以幫助擴大銀行的銀行理財業務發展范圍；其次，銀行從內部建設方面著手，在內部設置多個部門，對不同的理財類型進行不同的管理和發展[6]。如，銀行可以設置信用委托部門、投資部門、保險部門以及證券基金部門等，這種經營模式可以實現理財業務的針對性發展，對于促進理財業務的發展有著重要的作用和意義；最后，銀行還可以從自身發展規模著手，加大對本銀行服務范圍的資金投入，設立新的金融機構作為子系統，從而實現銀行的更好發展。當然，具體采用哪種形式還需要銀行能夠根據具體問題進行具體分析。

2.3 加大金融監管力度

互聯網浪潮下我國銀行理財業務發展的發展較為迅速，連帶銀行以及金融機構的發展規模也在不斷擴大。但是在銀行發展迅速的同時，我們也需要樹立一定的安全防范意識，加強對互聯網金融的監管，防止出現不當的市場競爭，影響正常的金融市場秩序。而加大對金融監管的力度要求能過做到兩個方面：第一，要求能夠將互聯網金融納入市場監管的范圍內，并將互聯網金融的監管當成重要監管工作進行，保證互聯網金融的健康發展；第二，要求能夠實現金融機構和行業的轉型升級，推動金融行業的更好發展。政府有關部門可以通過完善人民幣匯率機制、推動市場利率化以及建立多層次市場體系的方式來達到這一目的，營造更加安全和和諧的金融環境。

3.結語

綜上所述，互聯網技術的高速發展和廣泛應用對我國銀行理財業務的發展產生了巨大的影響，新時期銀行理財業務發展呈現除了更多的新特征，也對銀行和政府有關部門提出了新的要求。為了保證金融市場的正常運行，促進銀行的更好發展，銀行需要進行大膽創新，研發更多滿足客戶個性化需求的理財產品，而監管機構則需要從市場環境控制和監督著手，加大監管力度。

參考文獻：

[1]周敏，張敏. 商業銀行個人理財業務發展問題研究——基于烏魯木齊市的調查研究[J]. 時代金融，2014，02：138.

[2]雷小謎. 互聯網浪潮下的銀行理財業務發展問題研究[J]. 經營管理者，2014，27：23.

[3]馮聰. 互聯網金融沖擊下商業銀行個人理財業務的發展對策[J]. 現代經濟信息，2017，01：314.

[4]白雪松. 淺析我國銀行理財業務發展中存在的問題與對策[J]. 中國集體經濟，2016，06：81-82.

[5]唐珊珊. 互聯網金融模式下商業銀行個人理財業務新發展的思考[J]. 岳陽職業技術學院學報，2016，01：109-112.

[6]尹芳. 我國商業銀行個人理財業務發展問題及對策[J]. 云夢學刊，2016，05：107-110.