湖南省金融扶貧的調查與思考

【摘要】為進一步推進湖南省金融扶貧工作，探索建立金融扶貧開發的長效機制，通過實踐調研，分析了湖南省金融扶貧實踐中取得的成效及出現的問題，進而提出完善湖南省金融扶貧工作的對策建議，努力提升湖南省金融扶貧效率。

【關鍵詞】湖南省 金融扶貧 成效 問題

金融扶貧作為農村扶貧開發戰略體系的重要組成部分，對提升貧困人口內生發展能力，實現脫貧致富具有重要意義。近年來，湖南省高度重視金融扶貧工作，并取得積極成效。本文通過對湖南省金融扶貧實踐進行實地調研，總結湖南省金融扶貧實踐中取得的成效，分析存在的問題，并針對性地提出對策建議，力求為進一步推進湖南省金融扶貧工作提供參考。

一、湖南省金融扶貧取得的成效

（一）土地流轉工作取得較大進展

土地的合理流轉不僅有利于農村特色產業的規模化發展，更可以給貧困農戶帶來部分財產性收入。湖南省金融資本在參與產業扶貧過程中，有效帶動貧困農村的土地流轉工作。例如在邵陽市洞口縣的楠竹低改項目中，通過扶貧辦與湖南旺正新材料有限公司合作，貧困農戶將楠竹土地進行租賃轉讓，每畝土地可獲補貼240元，增加了農戶的財產性收入。

（二）扶貧特色產業快速發展

在“貸款跟著扶貧對象走、扶貧對象跟著能人走、能人和扶貧對象跟著產業項目走、產業項目跟著市場走”原則的指導下，湖南省政府部門和金融機構聯合打造金融產業扶貧特惠平臺，不斷加大對特色扶貧產業的金融支持力度。特色扶貧產業得以發展壯大。據調查，湘西州龍山縣柑橘項目在2-3倍于財政扶貧資金的信貸資金支持下，規模迅速擴大，2015年全縣的柑橘種植面積達6000畝，有效促進當地貧困農戶的增產增收。

（三）貧困農戶收入有所增加

一方面金融機構通過向有能力、有意愿的貧困農戶直接提供貸款，幫助貧困農戶有效擴大農業生產經營，實現增產增收；另一方面金融機構通過向有實力、有社會責任感的新型農業經營組織提供信貸支持，促進這些新型農業經營組織迅速發展，給貧困人口提供更多的就業崗位，使貧困農戶在家門口實現了增收致富。據調查，懷化芷江縣的葡萄種植觀光園區，帶動3642位貧困人口實現就業，人均持續增收2544元。

（四）探索創新了多樣化金融扶貧模式

湖南省金融扶貧實踐中除了堅持傳統的貸款模式即直接向有能力、有貸款意愿的貧困農戶直接發放信貸資源外，還探索了“統貸統還”、“統貸分還”的金融支持模式。“合作社+金融機構+農戶”的統貸分還模式：貧困戶自發成立合作社，由合作社統一提供擔保向金融機構申請貸款。合作社獲批信貸資金后，根據合作社成員的申請、信用狀況、收入水平、還款能力等進行信貸資金分配。貧困戶再根據合作社分配的信貸資金份額按期按息還款。該模式有效利用合作社對貧困農戶的信息了解優勢，一定程度上緩解金融機構與貧困戶之間的信息不對稱問題，有效降低信貸違約風險。“政府+農戶+新型農業經營組織+金融機構”的統貸統還模式：貧困農戶以政府發放的扶貧資金或土地入股新型農業經營組織，并與之建立利益聯結機制。由新型農業經營組織擔保，統一向金融機構申請貸款，所貸款項貧困戶仍以股金形式入股。企業獲得收益后，先行還清貸款，剩余部分以分紅的形式分配給貧困農戶。這種模式不僅解決了新型農業經營組織發展過程的資金短缺問題，而且帶動貧困農戶參與扶貧產業開發，增加貧困農戶收入，實現互利共贏。

二、湖南省金融扶貧實踐中出現的主要問題

（一）配套農業保險機制不完善

扶貧產業開發主要以農業生產為主，受氣候、水文等自然條件的影響較大，面臨較強的自然風險。而湖南省金融扶貧實踐中，很多貧困地區的農業生產缺乏相應的農業保險機制，面臨著較高的“因災致貧”的風險。據調查，2016年6月湘西地區持續降雨造成的洪水給龍山縣稻花魚項目帶來毀滅性破壞，給當地貧困農戶帶來嚴重經濟損失，卻缺乏相應的農業保險來彌補相關損失。

（二）金融扶貧的有效載體較少

湖南省貧困地區多處于偏遠山區，自然條件惡劣，農業耕地分散，農業難以規模化、現代化發展；豐富的旅游資源卻受限于落后的交通等基礎設施而難以得到有效開發。特色產業主要集中在柑橘、茶葉等種養殖業，這導致金融扶貧的有效載體較少。此外，現有新型農業經營組織雖然數量多，但是規模小，組織較為松散，對貧困農戶的帶動作用未達到理想效果。

（三）金融機構扶貧參與度較低

現階段，湖南省金融扶貧實踐的主力軍就只有農信社（農商行），其余正規金融和非正規金融機構的參與度較低，導致貧困地區的信貸資源投放不足。據調查走訪的23家新型農業經營機構的數據顯示，只有8家獲得了信貸支持，且信貸資金的發放滯后于扶貧項目建設。此外，金融機構在農村貧困地區的網點布局相對較少，給貧困農戶獲取金融服務帶來不便。

三、湖南省金融扶貧的對策和建議

（一）加強金融基礎設施建設，優化金融生態環境

積極推進助農取款服務點“村村通”工程，在貧困地區增設ATM、POS機具布設，努力提高金融機構鄉鎮一級的覆蓋率。積極開展農村誠信和金融意識教育。提高貧困農戶的誠信度，降低違約風險，提升農戶的金融素養，優化貧困地區的金融生態環境。

（二）合理引導非正規金融機構參與金融扶貧，實現扶貧主體多樣化

非正規金融機構是正規金融機構的有力補充，可有效緩解正規金融機構在貧困地區信貸資源投放不足的問題。應通過優惠政策，積極合理引導農村生產發展資金互助社、村鎮銀行、小額信貸公司等非正規金融機構參與扶貧開發事業，激發農村金融市場活力，實現金融扶貧主體多樣化。

（三）因地制宜，開發特色產業

立足當地自然資源稟賦、產業發展基礎，因地制宜發展有比較優勢的特色產業項目，擴大金融扶貧的有效載體。同時，政府應優化對新型農業經營組織的遴選機制，做到“擇優擇強”，充分發揮新型農業經營組織對貧困農戶的輻射帶動作用。

（四）完善農產品保險機制

政府部門應積極加強與保險公司的洽談合作，鼓勵保險公司開發出與所發展產業相匹配的農業保險。創新農業保險品種，進一步擴大農業保險覆蓋面。建立合適的農業保險和涉農信貸互惠促進機制，一方面降低農戶“因災致貧”的可能性，另一方面為金融機構發放貸款免除后顧之憂。

參考文獻

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作者簡介：邵泓璐（1993-），女，漢族，河南信陽人，長沙理工大學經濟與管理學院碩士研究生在讀，專業：應用經濟學，研究方向：金融學。