互聯網金融驅動實體經濟發展的實踐戰略分析與討論

岳浩生+劉雅寧

【摘要】互聯網金融作為虛擬經濟的重要組成部分，是金融業發展的創新模式，順應了金融業在互聯網時代下的發展趨勢，對實體經濟發展起到了促進和驅動作用。本文從分析互聯網金融與實體經濟的關系入手，對其驅動實體經濟發展的實踐戰略進行論述，期望對提高互聯網金融的服務能力有所幫助。

【關鍵詞】互聯網金融 實體經濟 實踐戰略

一、互聯網金融與實體經濟的關系

互聯網金融是互聯網與金融業結合發展的產物，是對傳統金融發展模式的創新。從宏觀層面上來看，互聯網金融與實體經濟存在著密不可分的聯系，具體表現為：

（一）發展目標一致

互聯網金融是一種新型的經濟結構形式，其與實體經濟的發展目標一致，具體表現為：互聯網金融可優化配置資源，增強資金活動的透明度，將金融服務范圍拓展到中小微企業，甚至是個人借貸，進而為實體經濟發展注入充足資本。從本質上來看，互聯網金融的發展以服務實體經濟為立足點，一方面推動實體經濟升級發展，另一方面提高對社會經濟的服務能力，這與實體經濟發展的最終目標不謀而合。

（二）以實體經濟為基礎

互聯網金融的發展以實體經濟為基礎，是實體經濟在互聯網時代下的經濟創新活動。在實體經濟的發展中，引起各方投資者對資金需求量的不斷增大，這為互聯網金融的發展開拓了空間，積累了龐大的客戶群體。同時，實體經濟發展又進一步增加了社會閑散資金，為互聯網金融整合利用社會資金提供了物質來源。所以說，實體經濟的發展是互聯網金融發展的根本保障，其發展態勢是否穩定決定著互聯網金融行業的發展情況。

（三）相互促進與推動

互聯網金融的發展對傳統金融運營模式帶來了沖擊，促使傳統金融模式在互聯網時代下必須拓展服務職能、優化運作流程、創新金融產品、引入先進互聯網技術，從而增強傳統金融的可持續發展能力。近年來，以網絡為平臺的借貸業務呈現出迅猛的發展態勢，在一定程度上彌補了傳統金融難以實現的金融職能，對推動實體經濟轉型發展起著積極的作用。

（四）潛在發展矛盾

互聯網金融具備經濟虛擬性的特點，在助推實體經濟轉型發展的同時，也會對實體經濟發展埋下隱患。如若互聯網金融在發展中出現嚴重的虛擬經濟膨脹問題，則會影響實體經濟發展的平衡性、穩健性，甚至引發金融危機。此外，互聯網金融無節制地過度發展，會吸收更多的人才、資金和社會資源，這勢必動搖實體經濟的根基，導致實體經濟步入衰退期。

二、互聯網金融驅動實體經濟發展的實踐戰略

（一）完善相關政策法規

現階段，互聯網金融呈現出良莠不齊的發展現狀，為促進互聯網金融持續發展，增強其服務實體經濟的能力，應當完善相關政策法規，具體如下：首先，嚴把互聯網金融市場準入關，通過制定牌照發放標準、設置最低注冊資本金、落實風險準備金制度，從而提高互聯網金融的風險抵抗能力，強化互聯網金融發展的事前控制。其次，以促進實體經濟發展為中心任務，制定互聯網金融發展的戰略目標和產業政策，對互聯網金融市場運行秩序進行嚴格監管，增強互聯網金融與實體經濟發展的協調性和適應性，從而推動我國金融體系向市場化的方向變革。

（二）加快互聯網金融資金流動

為有效緩解實體經濟在快速發展中面臨的融資渠道單一閉塞的現狀，政府應發揮主導作用，驅動互聯網金融資金向實體經濟流動，解決中小企業融資難的問題。首先，加大政策引導。政府可出臺稅收優惠、財政補貼等方面的政策，優化配置互聯網金融為企業提供的信貸資源，使信貸資源能夠服務于滿足政策扶持要求的中小微企業。政府要明確政策補貼對象的企業類型、交易規模、交易增長率、注冊資本、信用等級等方面的要求，保障符合要求的中小微企業能夠獲得互聯網金融資金的支持。其次，建立資金評價機制。政府應構建起完善的資金評價機制，在全面收集評價信息的基礎上，對互聯網金融服務實體經濟的成效進行客觀評價，將其作為改進服務質量的重要依據。

（三）促進銀行與互聯網金融企業合作共贏

當前，互聯網金融企業因自身發展規模的限制，在為中小微企業提供小額貸款時遇到了資金供給瓶頸。為了解決這一問題，我國應引導銀行與互聯網金融企業開展深度合作，充分發揮雙方的優勢，實現互利共贏。首先，銀行可將吸納的資金流向互聯網金融企業，擴大互聯網金融的資金儲備，促使互聯網金融能夠為中小微企業提供更多的小額貸款服務。其次，互聯網金融要進一步完善客戶信用數據庫，建立客戶信用評級機制，促使互聯網金融的客戶信用信息與銀行的客戶信用信息實現對接，降低信貸風險。再次，銀行要引入互聯網金融技術，創新服務模式，積極開發“線上+線下”的業務渠道，提供線上支付、交易和業務處理等服務，逐步實現自助服務智能化，為客戶提供更加便捷的服務方式。

（四）健全互聯網金融監管體系

為進一步規范互聯網金融發展，應健全和落實相關監管體系，避免互聯網金融出現泡沫經濟，從而保障實體經濟的發展根基穩固。在互聯網金融監管中，要采取分級監管的方式，綜合發展以行業自律組織、第三方專業機構和互聯網金融企業為主體的三級監管機制，構建多層次的監管體系。同時，要求互聯網金融企業建立起信息發布平臺，向社會公眾披露項目資金運作、預期收益、投資期限等相關信息，并且及時發布重大風險事項以及可能對社會造成重大影響的信息，從而減少信息不對稱情況，為政府監管部門監管互聯網企業財務狀況提供有力依據。

三、結論

總而言之，互聯網金融與實體經濟在發展目標上存在著高度的一致性，均是為了促進社會經濟發展。為此，我國要進一步規范互聯網金融行業發展，制定互聯網金融企業的市場準入機制，引導互聯網金融為實體經濟發展服務，從而充分發揮互聯網金融的優勢，更好地驅動社會經濟轉型發展。

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作者簡介：岳浩生（1979-），男，云南昆明人，工作單位：云南師范大學文理學院，專業：國際金融，職稱：助教；劉雅寧（1988-），女，山東威海人，工作單位：云南師范大學文理學院，專業：國際貿易，職稱：助教。